Εάν πρόκειται να ξαναπαντρευτείτε, εδώ είναι βασικά οικονομικά ζητήματα που πρέπει να εξετάσετε

Μπορεί να θέλετε να εξετάσετε κάποια οικονομικά ζητήματα πριν περπατήσετε ξανά στο διάδρομο.

Όταν πρόκειται για την αντιμετώπιση αυτών των οικονομικών ζητημάτων γύρω από τον επαναγάμο, οι οικονομικοί σύμβουλοι συνιστούν στα ζευγάρια να κοιτάξουν το παρελθόν - για παράδειγμα, πώς χειρίστηκε το κάθε άτομο τα οικονομικά του και τις προγαμιαίες υποχρεώσεις και τα περιουσιακά του στοιχεία - το παρόν (π.χ. νέες επιλογές παροχών) και το μέλλον — πώς, για παράδειγμα, θα χειριστούν τα οικονομικά ως μονάδα ή θα προστατεύσουν τον εαυτό τους και τους αγαπημένους τους σε περίπτωση θανάτου ή διαζυγίου.

Είναι σημαντικό να "βγάλετε όλους τους οικονομικούς σκελετούς από το ντουλάπι", δήλωσε ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Rick Kahler, ιδρυτής του Kahler Financial Group στο Rapid City της Νότιας Ντακότα.

Η συνεργασία με έναν οικονομικό θεραπευτή μπορεί να βοηθήσει τους μελλοντικούς συζύγους να αποκαλύψουν όλα τα χρέη και τα εισοδήματα, για να αποτρέψουν την οικονομική απιστία στην πορεία. Θα τους δώσει επίσης την ευκαιρία να μιλήσουν για τυχόν ριζωμένες νομισματικές στάσεις που επηρεάζουν τις ατομικές οικονομικές συμπεριφορές και συμπεριφορές τους, είπε ο Kahler.

Είναι σημαντικό οι μικτές οικογένειες να έχουν παρόμοιες συνομιλίες και με τα παιδιά τους, σύμφωνα με τη Stacy Francis, CFP, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Francis Financial στη Νέα Υόρκη.

«Τα παιδιά πιθανότατα μεγάλωσαν σε διαφορετικές οικονομικές συνθήκες, επομένως είναι σημαντικό να μιλάμε ως οικογένεια για νέες οικονομικές προσδοκίες», είπε.

Μόλις οι υποψήφιοι σύζυγοι προσδιορίσουν τη συλλογική οικονομική τους κατάσταση, υπάρχουν μερικά θέματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη, σύμφωνα με τον Douglas Kobak, CFP και διευθυντή της Main Line Group Wealth Management στο Conshohocken της Πενσυλβάνια.

Για παράδειγμα, εάν ήσασταν παντρεμένοι στο παρελθόν για περισσότερα από 10 χρόνια και εισπράττετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης στον λογαριασμό του πρώην συζύγου σας, ενδέχεται να χάσετε αυτές τις πληρωμές εάν παντρευτείτε ξανά. Επίσης, το νέο συνδυασμένο εισόδημά σας μπορεί να οδηγήσει σε υψηλότερο φορολογικό λογαριασμό, που συχνά ονομάζεται «κύρωση γάμου».

Αφού παντρευτείτε ξανά, δώστε προσοχή στον αντίκτυπο στα οφέλη, είπε ο Kobak. Σημείωσε ότι, καθώς ο γάμος είναι ένα αναγνωρισμένο γεγονός ζωής, μπορεί να σας επιτραπεί να αλλάξετε τις ασφαλιστικές επιλογές σας εκτός του κανονικού φθινοπωρινού χρονικού παραθύρου.

«Να γνωρίζετε ότι εάν είχατε προηγουμένως διαζευχθεί και λαμβάνετε σημαντική έκπτωση ασφάλισης μέσω του ανταλλακτηρίου [Healthcare.gov], όταν ξαναπαντρευτείτε, το κόστος ασφάλισής σας μπορεί να αυξηθεί εάν το κοινό εισόδημά σας αυξηθεί», είπε.  

Είναι σοφό να σκεφτείτε να προστατέψετε τα προγαμιαία περιουσιακά στοιχεία που ήταν μόνο στο όνομά σας, είπε ο Kobak.

«Θα πρέπει να συμβουλευτείτε έναν κτηματομεσίτη στην πολιτεία σας πριν από το γάμο», είπε. «Μπορεί να συμβουλεύσουν να μην συνδυάσετε μερικά ή όλα τα περιουσιακά στοιχεία και να σας προτείνουν μια εμπιστοσύνη, διαχωρίζοντας τα προγαμιαία περιουσιακά στοιχεία από τα περιουσιακά στοιχεία του γάμου, για να σας προστατεύσουν σε περίπτωση διαζυγίου».

Ο Francis στη Francis Financial είπε ότι ο σχεδιασμός ακινήτων είναι «κλειδί» εάν έχετε μια νέα οικογένεια με παιδιά. «Είναι ένα γράμμα αγάπης προς τα παιδιά σας, προηγούμενο ή νέο», είπε. «Είναι έγγραφα για να φροντίζεις κάθε άτομο που αγαπάς.

«Είναι σημαντικό να ενημερώσετε και όλους τους δικαιούχους σας», πρόσθεσε ο Francis.

Επιπλέον, φροντίστε να ελέγξετε τις ονομασίες Transfer on Death σε λογαριασμούς όψεως, λογαριασμούς μεσιτείας και τίτλους ακίνητης περιουσίας, καθώς αυτές υπερισχύουν των ονομασιών σε μια διαθήκη, είπε ο Kahler.

Έπειτα, υπάρχει το συχνά επίφοβο pre-nup.

«Η προγαμιαία συμφωνία είναι ένα βήμα που παραλείπουν πολλές μικτές οικογένειες, αλλά δεν χρειάζεται να είναι αντιρομαντικό», είπε ο Φράνσις. «Τι καλύτερη στιγμή για να το συζητήσετε από όταν είστε τρελά ερωτευμένοι;

«Αν υπάρξει διαζύγιο, προστατεύει τους πάντες από εξαιρετικά υψηλές δικαστικές αμοιβές, όταν αυτά τα χρήματα θα μπορούσαν να πάνε στο οικονομικό σας μέλλον», πρόσθεσε.

«Η οικονομική επικοινωνία είναι μια ουσιαστική βέλτιστη πρακτική για την επίτευξη οικονομικής επιτυχίας σε μια σχέση», δήλωσε ο Rob Wermuth, CFP και συνεργάτης της Legacy Planning, που εδρεύει στο West Chester της Πενσυλβάνια.

Συνιστά στα ζευγάρια να έχουν τακτικές μηνιαίες συναντήσεις για να συζητούν τα οικονομικά τους με δομημένο τρόπο. Οι συναντήσεις θα πρέπει να έχουν διάρκεια από 60 έως 90 λεπτά, μακριά από το σπίτι και τους περισπασμούς του.

Θα πρέπει να ακολουθηθεί μια ατζέντα, είπε, η οποία να καλύπτει οικονομικούς στόχους, δαπάνες (προϋπολογισμός έναντι πραγματικών), στοχευμένα ταμειακά υπόλοιπα που απαιτούνται για την πληρωμή λογαριασμών και ανάθεση εργασιών για την επόμενη συνάντηση (π.χ. κλήση ασφαλιστικού πράκτορα, επανεξέταση επενδύσεων κ.λπ.)

Οι πελάτες ήταν ενθουσιώδεις, είπε ο Wermuth. «Απαντά με περισσότερη ενέργεια, περισσότερη παρακολούθηση και μεγαλύτερη υπευθυνότητα στην ομάδα συμβούλων τους», είπε, προσθέτοντας ότι οι επαναπαντρεμένοι πελάτες «θέλουν να αποκτήσουν δύναμη για να αναπτύξουν τη σχέση τους επειδή, στους προηγούμενους γάμους τους, τα χρήματα ήταν ένας από τους παράγοντες που τους έδιωξε».