Η υποδομή που υποστηρίζει το παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα παρέμεινε λίγο πολύ αμετάβλητη εδώ και δεκαετίες. Η εμπιστοσύνη βρίσκεται σταθερά στα χέρια μεσάζων όπως οι τράπεζες και οι μεσίτες πληρωμών που φροντίζουν για οτιδήποτε σχετίζεται με τις οικονομικές συναλλαγές και τις αποταμιεύσεις μας.
Στη σύγχρονη εποχή, έχουμε δει startups fintech να αναδύονται για να λύσουν ορισμένες από τις ανεπάρκειες στο legacy banking, με αποτέλεσμα ταχύτερες πληρωμές μέσω εφαρμογών για κινητά και μεγαλύτερη ασφάλεια. Ωστόσο, η έντονα συγκεντρωτική και κερδοσκοπική φύση της παραδοσιακής χρηματοδότησης εξακολουθεί να παρουσιάζει εμπόδια στην προσβασιμότητα και την αποτελεσματικότητα.
Αυτός είναι ο λόγος που τόσοι πολλοί είναι ενθουσιασμένοι με την εμφάνιση του blockchain και της αποκέντρωσης, που οδήγησε στη δημιουργία μιας εντελώς νέας χρηματοοικονομικής υποδομής.
Αποκεντρωμένη χρηματοδότηση, γνωστό ως DeFi, υπόσχεται να λύσει τις ανεπάρκειες του παραδοσιακού χρηματοπιστωτικού συστήματος με τη δημιουργία χρηματοοικονομικών προϊόντων και υπηρεσιών χωρίς μεσάζοντες που μπορεί να χρησιμοποιήσει ο καθένας.
Αυτές οι αποκεντρωμένες εφαρμογές (dApps) μπορούν να λειτουργήσουν χωρίς την ανάγκη τραπεζών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και δεν περιορίζονται σε εκείνες με κατάλληλη «πιστωτική» θέση.
Το Blockchain είναι η κόλλα που συγκρατεί τον κόσμο του DeFi. Η υποδομή DeFi φιλοξενείται σε αποκεντρωμένα, διαφανή και αμετάβλητα λογιστικά βιβλία, διασφαλίζοντας ότι κανείς δεν μπορεί να παίξει το σύστημα.
Μερικά από τα πιο σημαντικά blockchain που αξιοποιούνται από το DeFi περιλαμβάνουν το Ethereum, το Binance Chain, το Fantom και το Solana. Αυτά τα blockchain αποθηκεύουν τις λεπτομέρειες κάθε συναλλαγής, κατάθεσης και ανάληψης που πραγματοποιούνται από τις εφαρμογές DeFi που βρίσκονται στην κορυφή τους, συμπεριλαμβανομένων των λεπτομερειών των έξυπνων συμβολαίων που τροφοδοτούν πολλές από τις λειτουργίες τους.
Διαχειρίζονται όλες τις βασικές λογιστικές λειτουργίες που απαιτούνται για τη διασφάλιση της λειτουργίας του DeFi, αντιστοίχισης εισροών και εκροών, εξαλείφοντας την ανάγκη για εξωτερικά συστήματα για τη συμφωνία των υπολοίπων.
Πλεονέκτημα δεδομένων DeFi
Αυτό έρχεται σε πλήρη αντίθεση με την αργή και βαρετή οικονομική υποδομή, η οποία βασίζεται σε αναρίθμητα συστήματα που διαχωρίζουν τις διαδικασίες διακανονισμού και εκκαθάρισης συναλλαγών. Με το DeFi, κάθε συναλλαγή επεξεργάζεται, εκκαθαρίζεται και διακανονίζεται την ίδια στιγμή που μεταδίδεται στο blockchain. Το DeFi δεν είναι μόνο πιο αποτελεσματικό, αλλά και πιο προσιτό. Επειδή δεν υπάρχει κεντρικός μεσάζων, δεν χρειάζεται να παρέχετε ταυτότητα για πρόσβαση στο DeFi. Το μόνο που χρειάζεται είναι μια συσκευή με σύνδεση στο διαδίκτυο. Το πορτοφόλι του χρήστη χρησιμεύει τόσο ως αναγνωριστικό όσο και ως πάσο πρόσβασης.
Το κόστος είναι επίσης χαμηλότερο. Η παραδοσιακή χρηματοδότηση είναι μια κερδοσκοπική επιχείρηση και οι χρήστες συνήθως πληρώνουν τέλη για κάθε συναλλαγή και υπηρεσία που χρησιμοποιούν. Ενώ το DeFi απαιτεί να πληρωθούν τέλη αερίου, αυτά είναι συνήθως πολύ χαμηλά. Τα τέλη αερίου έχουν σχεδιαστεί για να χρησιμεύουν ως κίνητρο για τους χρήστες να επικυρώσουν το δίκτυο, πράγμα που σημαίνει ότι παρέχουν επίσης ευκαιρίες στους χρήστες του DeFi να κερδίσουν ανταμοιβές μέσω πονταρίσματος και άλλων δραστηριοτήτων.
Το Blockchain είναι βασικά μια κατανεμημένη βάση δεδομένων που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αποθήκευση σχεδόν κάθε είδους δεδομένων και που έχει δημιουργήσει μερικές μοναδικές δυνατότητες για εφαρμογές DeFi. Η ανάπτυξη της βιομηχανίας κρυπτογράφησης οδήγησε σε blockchains που αποθηκεύουν κάθε είδους πληροφορίες, καταγράφουν τις τιμές των εμπορευμάτων, τις τοπικές καιρικές συνθήκες, τα αποτελέσματα ποδοσφαίρου και πολλά άλλα. Εξαιτίας αυτού, οι dApps μπορούν να αξιοποιήσουν τις αλυσίδες μπλοκ για να «δουν» αυτά τα δεδομένα και να επεκτείνουν τις δυνατότητες του DeFi πολύ πέρα από αυτό που μπορούν να κάνουν οι παραδοσιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.
Με την πρόσφατη κυκλοφορία του μοναδικού του Flare Συνδετήρας κατάστασης, έχουμε πλέον καθολική διαλειτουργικότητα μεταξύ blockchains που χρησιμοποιούν έξυπνα συμβόλαια που αποδεικνύουν την κατάσταση οποιουδήποτε ανοιχτού συστήματος με ασφαλή και αποκεντρωμένο τρόπο. Με αυτό, οι dApps μπορούν να συνδεθούν τόσο με πηγές δεδομένων blockchain όσο και με μη blockchain. Μπορούν ακόμη και να αξιοποιήσουν διακριτικά χωρίς σύμβαση, όπως το Bitcoin, το Dogecoin και το XRP, επιτρέποντας σε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία να αλληλεπιδρούν με έξυπνα συμβόλαια που βασίζονται στο Ethereum. Με άλλα λόγια, το Flare δίνει τη δυνατότητα σε κάθε dApp να διαβάζει δεδομένα από οποιοδήποτε άλλο blockchain ή σύστημα. Για παράδειγμα, το dApps θα μπορούσε να γνωρίζει τις τρέχουσες καιρικές συνθήκες σε μια δεδομένη περιοχή, την τιμή του πετρελαίου, τον νικητή των γενικών εκλογών και σχεδόν οτιδήποτε άλλο συμβαίνει στον κόσμο.
Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε μερικές απίστευτες δυνατότητες που θα ανοίξουν τις πόρτες για αυτό που θα μπορούσε να είναι ικανό το DeFi, με dApps που μπορούν να τροφοδοτούν πληροφορίες για τον κόσμο και να εκτελούν έξυπνες συμβάσεις με βάση αυτά που τους λένε, χωρίς κανέναν ενδιάμεσο. Για παράδειγμα, οδήγησε στη δημιουργία ασφαλιστικών εφαρμογών που βασίζονται σε blockchain, όπως π.χ αιθερίσκος, που υπόσχονται να καταβάλει αποζημίωση στους αγρότες αυτόματα με βάση τα τοπικά δελτία καιρού.
Το να βοηθήσουμε τις dApps να κατανοήσουν τη ροή δεδομένων blockchain είναι ένα νέο έργο που είναι γνωστό ως Υποερώτημα, η ομάδα του οποίου ανέπτυξε ένα πρωτόκολλο που διευκολύνει τη συλλογή πληροφοριών από κατανεμημένα λογιστικά βιβλία. Ενώ τα blockchain είναι ανοιχτά και προσβάσιμα, δεν είναι πάντα εύκολη η πλοήγησή τους. Τα δεδομένα εισάγονται χρονολογικά, όπως συμβαίνει, πράγμα που σημαίνει ότι οι πληροφορίες είναι διασκορπισμένες παντού και είναι δύσκολο να βρεθούν.
Για να βοηθήσουν τις ασφαλιστικές εφαρμογές να πληρώσουν έγκαιρα στους αγρότες που πλήττονται από την ξηρασία, οι προγραμματιστές χρειάζονται εργαλεία για την ταχύτερη επεξεργασία και αναζήτηση δεδομένων blockchain. Εδώ μπαίνει το SubQuery. Το πρωτόκολλο είναι μια λύση για την αναζήτηση και τη γρήγορη συγκέντρωση δεδομένων blockchain, ώστε να μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την τροφοδότηση φιλόδοξων ιδεών dApp. Με το SubQuery, οι προγραμματιστές αποκτούν μια εργαλειοθήκη που περιλαμβάνει μια πλήρη διεπαφή προγραμματισμού εφαρμογών για την οργάνωση και την αναζήτηση δεδομένων. Παρέχει επίσης ένα ευρετήριο δεδομένων ανοιχτού κώδικα που είναι σε θέση να οργανώσει τις πληροφορίες που ζητά. Το βασικό πράγμα που πρέπει να κατανοήσετε σχετικά με το SubQuery είναι πώς καθιστά δυνατό για το dApps να κάνει ερωτήσεις στο blockchain και να εξάγει τις απαντήσεις που μπορεί να χρειαστεί ένας προγραμματιστής μέσα σε λίγα δευτερόλεπτα και με έναν εντελώς αποκεντρωμένο τρόπο.
Το Blockchain μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για την παροχή των δεδομένων που απαιτούνται για την εκπαίδευση μοντέλων τεχνητής νοημοσύνης που τροφοδοτούν τις λειτουργίες dApp επόμενης γενιάς, όπως η αναγνώριση προσώπου, η επεξεργασία φυσικής γλώσσας και οι δυνατότητες πρόβλεψης. Από αυτή την άποψη, ένα από τα πιο συναρπαστικά έργα είναι Oraichain, η οποία έχει δημιουργήσει μια πλατφόρμα δεδομένων oracle που έχει σχεδιαστεί για να συνδέει API που βασίζονται σε AI με έξυπνα συμβόλαια. Μέσω αυτού, είναι δυνατό να ενισχυθούν τα έξυπνα συμβόλαια με AI. Αυτό σημαίνει ότι οι dApps θα μπορούν να αξιοποιούν αξιόπιστα δεδομένα AI από εξωτερικές πηγές. Αυτό γίνεται με την αποστολή αιτημάτων σε επικυρωτές που αποκτούν και δοκιμάζουν δεδομένα χρησιμοποιώντας εξωτερικά API AI. Μόλις επικυρωθούν τα δεδομένα, αποθηκεύονται στην αλυσίδα όπου μπορεί να έχει πρόσβαση οποιαδήποτε εφαρμογή dApp.
Η Oraichain έχει ήδη ξεκίνησε μια αγορά τεχνητής νοημοσύνης όπου οι πάροχοι τεχνητής νοημοσύνης μπορούν να πουλήσουν τα μοντέλα που δημιουργούν σε προγραμματιστές σε αντάλλαγμα για ανταμοιβές διακριτικών ORAI. Οι υπάρχουσες υπηρεσίες στην αγορά περιλαμβάνουν πρόβλεψη τιμών, έλεγχο ταυτότητας προσώπου και αυτοματοποιημένα μοντέλα καλλιέργειας απόδοσης. Για τους δημιουργούς τεχνητής νοημοσύνης, μπορούν να αναφέρουν τα μοντέλα τους χωρίς να χρειάζονται τρίτους, επιτρέποντάς τους να ανταγωνίζονται καλύτερα με μεγαλύτερες οντότητες. Η Oraichain παρέχει πρόσθετη υποδομή για την υποστήριξη προγραμματιστών μοντέλων τεχνητής νοημοσύνης, συμπεριλαμβανομένης μιας πλήρως λειτουργικής διεπαφής ιστού για τη δημοσίευση των μοντέλων τεχνητής νοημοσύνης τους γρήγορα και με ασφάλεια. Μέσω αυτού του οικοσυστήματος, οι προγραμματιστές AI μπορούν εύκολα να παρακολουθούν τη ροή των αιτημάτων για τις υπηρεσίες τους, αυξάνοντας τη διαφάνεια στο σύστημα. Οι χρήστες μπορούν στη συνέχεια να δουν ποιοι επικυρωτές είναι οι πιο αξιόπιστοι και να βρουν αξιόπιστα μοντέλα AI.
Κάνοντας το DeFi να συμβεί
Η καινοτομία σχετικά με την προσβασιμότητα δεδομένων στο DeFi θα έχει μεγάλες επιπτώσεις, και αυτό έχει ήδη αναγνωριστεί από τον παραδοσιακό χρηματοοικονομικό κόσμο. Το 2019, η Παγκόσμια Τράπεζα ανέφερε σε έκθεσή της ότι το DeFi έχει τις δυνατότητες να ανασχεδιάσει εκ νέου οικονομικά μοντέλα, οδηγώντας στη δημιουργία «αγορών και προϊόντων που προηγουμένως δεν ήταν διαθέσιμα και ασύμφορα στις αναδυόμενες αγορές.
Αυτή η πρόβλεψη μπορεί να φαίνεται προφητική στους αμύητους, αλλά στην πραγματικότητα συμβαίνει ήδη. ο RSK blockchain έχει σχεδιαστεί ως επίπεδο υποδομής για το «Everyday DeFi» και εργάζεται για να προσφέρει μεγαλύτερη λειτουργικότητα στο πιο δημοφιλές και ευρέως χρησιμοποιούμενο κρυπτονόμισμα στον κόσμο, το Bitcoin. Σε αντίθεση με το Ethereum, το blockchain του Bitcoin στερείται εγγενών δυνατοτήτων έξυπνων συμβολαίων, γεγονός που καθιστά δύσκολη την εφαρμογή περίπλοκων περιπτώσεων χρήσης εκτός από τις βασικές συναλλαγές.
Η RSK χρησιμοποιεί μια τεχνική «συγχωνευμένης εξόρυξης» που επιτρέπει στις dApps να υλοποιούν έξυπνες συμβάσεις που βασίζονται σε EVM με το Bitcoin. Επιπλέον, η RSK έχει δημιουργήσει το Roostock Infrastructure Framework, ή RIF, στην κορυφή του RSK, για να χρησιμεύσει ως το δομικό στοιχείο του Everyday DeFi. Αυτό που κάνει η RIF είναι ότι παρέχει μια υπηρεσία ονόματος για να κάνει τις διευθύνσεις πορτοφολιού Bitcoin αναγνώσιμες από τον άνθρωπο. Με αυτόν τον τρόπο, οι χρήστες μπορούν να συνδέονται στο πορτοφόλι τους πιο εύκολα και με ασφάλεια να έχουν πρόσβαση σε υπηρεσίες σχετικά με την αποταμίευση, τον δανεισμό και τον δανεισμό. Οι συναλλαγές είναι επίσης πιο γρήγορες χάρη στην εφαρμογή RIF του μηδενικού συγχρονισμού γνώσης.
Ένα καλό παράδειγμα των μοναδικών δυνατοτήτων που ενεργοποιεί η υποδομή DeFi είναι το Εφαρμογή SeaCoast, που είναι μια ψηφιακή πλατφόρμα που στοχεύει να ανταμείψει και να διευκολύνει τη ζωή των ναυτικών και των ναυτικών καθώς διασχίζουν τις θαλάσσιες ακτές του κόσμου. Το SeaCoast παρέχει στους λάτρεις της θάλασσας τόσο τα εργαλεία όσο και το περιεχόμενο που χρειάζονται για να πλοηγηθούν από ακτή σε ακτή με την ευκαιρία να κερδίσουν ανταμοιβές για τη συμμετοχή και τη μεταφόρτωση πληροφοριών στην πλατφόρμα.
Το SeaCoast αξιοποιεί την τεχνολογία επαυξημένης πραγματικότητας για την επικάλυψη σημείων δεδομένων σε πλάνα από smartphone οποιασδήποτε ακτής, ώστε οι χρήστες να μπορούν να εντοπίσουν τοπικές ανέσεις, σημεία ενδιαφέροντος και πολλά άλλα. Μπορεί ακόμη και να αναγνωρίσει ελλιμενισμούς και λιμάνια και να παρέχει πληροφορίες για το πώς να τα προσεγγίσετε και να ελλιμενίσετε με ασφάλεια. Η πτυχή DeFi συνοδεύεται από την εφαρμογή Paperboat της SeaCoast, η οποία παρέχει πληροφορίες σχετικά με τη διαθεσιμότητα θέσεων ελλιμενισμού σε διάφορα λιμάνια και εργαλεία για να κάνετε κράτηση γρήγορα και εύκολα και στη συνέχεια να την πληρώσετε σε κρυπτονομίσματα. Οι χρήστες μπορούν επίσης να συγκρίνουν τις τιμές με άλλα κοντινά λιμάνια και στη συνέχεια να ανεβάσουν τη σχετική τεκμηρίωση που πρέπει να παράσχουν πριν φτάσουν στο λιμάνι. Τέλος, μπορούν να κερδίσουν ανταμοιβές παρέχοντας ενημερωμένες πληροφορίες για τις συνθήκες της θάλασσας και τυχόν λιμάνια που επισκέπτονται. Τίποτα από αυτά δεν θα ήταν δυνατό χωρίς την υποκείμενη υποδομή που τροφοδοτείται από blockchain πάνω στην οποία είναι χτισμένο το SeaCoast.
Οι αποκεντρωμένες εφαρμογές όπως το SeaCoast και το Etherisc είναι παραδείγματα του πώς ο ρυθμός της καινοτομίας στο DeFi κινείται πολύ πιο γρήγορα από ό,τι στα παραδοσιακά οικονομικά. Αυτό οφείλεται στα ενσωματωμένα πλεονεκτήματα της υποδομής DeFi. Ενώ το blockchain είναι ανοιχτού κώδικα και είναι προσβάσιμο, τα υποκείμενα λογιστικά βιβλία που χρησιμοποιούνται στη χρηματοδότηση παλαιού τύπου δεν είναι ούτε ανοιχτά ούτε φιλικά προς τους προγραμματιστές. Σε αυτό προστίθεται το σκληρό ρυθμιστικό περιβάλλον με το οποίο πρέπει να εργαστούν οι προγραμματιστές παραδοσιακών χρηματοοικονομικών εργαλείων, το οποίο δεν υπάρχει στο DeFi. Δεν είναι δύσκολο να καταλάβει κανείς γιατί το DeFi όχι μόνο κινείται πιο γρήγορα, αλλά στην πραγματικότητα είναι ήδη πολύ μπροστά από αυτό που προσπαθεί να αντικαταστήσει.
Ομολογουμένως το DeFi δεν είναι τέλειο. Η υποδομή είναι ακόμη εκκολαπτόμενη και δεν έχει φτάσει ακόμη πουθενά στη μαζική υιοθέτηση. Οι επικριτές λένε ότι το DeFi είναι επίσης επικίνδυνο, επισημαίνοντας την πειραματική του φύση και την ύπαρξη απατών και τρωτών σημείων που έχουν ως αποτέλεσμα μερικές φορές να χάνονται τα κεφάλαια των επενδυτών και των χρηστών. Αυτό επιδεινώνεται από το γεγονός ότι δεν υπάρχει κεντρική τράπεζα για την επιστροφή χρημάτων στους χρήστες.
Τούτου λεχθέντος, είναι επίσης σαφές ότι η παραδοσιακή χρηματοδότηση είναι πολύ πίσω από το DeFi στην καμπύλη καινοτομίας. Είναι αργό, ξεπερασμένο, αναποτελεσματικό, δύσκολο στην πρόσβαση και απίστευτα περιορισμένο σε ό,τι μπορεί να προσφέρει στους χρήστες. Ακόμα κι αν η παραδοσιακή χρηματοδότηση βρει έναν τρόπο να εκσυγχρονιστεί και να εξαλείψει την περιττή ρύθμιση που στραγγαλίζει την ανάπτυξή της, η έλλειψη μιας ανοιχτής υποδομής για να στηριχθεί σημαίνει ότι δεν θα μπορέσει ποτέ να καλύψει τη διαφορά με τις εφαρμογές αιχμής που δημιουργούνται στο blockchain σήμερα . Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι προγραμματιστές είναι τόσο ανοδικοί στο DeFi, επειδή επιτρέπει στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες να εξελίσσονται με τρόπους που πολλοί ποτέ δεν πίστευαν ότι θα ήταν δυνατό
Πηγή: https://blockonomi.com/defi-legacy-finance/