Είστε ένα βήμα πιο κοντά στο να μπορέσετε να καθυστερήσετε τα RMD σας στη συνταξιοδότηση

Ένα νομοσχέδιο κατευθύνεται προς εξέταση από την ολομέλεια της Γερουσίας που θα μεταφέρει την ηλικία στην οποία πρέπει να αρχίσετε να μειώνετε τις αποταμιεύσεις σας στο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα στα 75. Η Βουλή των Αντιπροσώπων ψήφισε ένα παρόμοιο μέτρο, επομένως οι χορηγοί ελπίζουν ότι εάν ολόκληρη η Γερουσία εγκρίνει το νομοσχέδιο, η προτεινόμενη καθυστέρηση στην έναρξη της λήψης διανομών από τους IRA και παρόμοια σχέδια θα γίνει νόμος. Ο προγραμματισμός της περιουσίας, όπως και ο οικονομικός σχεδιασμός, μπορεί να είναι περίπλοκος, επομένως σκεφτείτε να συνεργαστείτε με το α οικονομικός σύμβουλος για να δημιουργήσετε ή να ενημερώσετε ένα σχέδιο.

Τι είναι τα RMD;

Δεν μπορείτε να διατηρείτε συνταξιοδοτικά κεφάλαια στους λογαριασμούς σας με φορολογικό πλεονέκτημα επ' αόριστον. Το IRS απαιτεί γενικά να αρχίσετε να κάνετε αναλήψεις, γνωστές ως απαιτούνται ελάχιστες διανομές (RMDs) από τον λογαριασμό σας IRA, SIMPLE IRA, SEP IRA ή συνταξιοδοτικού προγράμματος όταν συμπληρώσετε την ηλικία των 70.5 ετών εάν γεννηθήκατε πριν από την 1η Ιουλίου 1949 ή τα 72 εάν γεννηθήκατε μετά από αυτήν την ημερομηνία. Η αποτυχία λήψης οποιωνδήποτε διανομών ή εάν οι διανομές δεν είναι αρκετά μεγάλες, σημαίνει ότι ενδέχεται να χρειαστεί να πληρώσετε ειδικό φόρο κατανάλωσης 50% για το ποσό που δεν διανεμήθηκε όπως απαιτείται.

Τα RMD ισχύουν για τα ακόλουθα συνταξιοδοτικά προγράμματα:

Ωστόσο, τα RMD δεν ισχύουν για τους Roth IRA, επειδή οι συνεισφορές σε αυτούς τους λογαριασμούς είναι με δολάρια μετά από φόρους. Τούτου λεχθέντος, τα RMD ισχύουν για τα κληρονομικά IRA.

Τι έκανε η Βουλή των Αντιπροσώπων

Τον Μάρτιο, η Βουλή ψήφισε το Εξασφάλιση ενός ισχυρού νόμου περί συνταξιοδότησης του 2021 (με το όνομα SECURE ACT 2.0), το οποίο περιελάμβανε ορισμένες σημαντικές αλλαγές στο συνταξιοδοτικό σύστημα των ΗΠΑ. Μεταξύ άλλων, η νομοθεσία, η οποία ψηφίστηκε με συντριπτική πλειοψηφία 414-5, στοχεύει να αντικαταστήσει την τρέχουσα ηλικία για την έναρξη λήψης RMD με μια ολισθαίνουσα κλίμακα που θα επιτρέψει σε οποιονδήποτε γίνει 74 ετών μετά τις 31 Δεκεμβρίου 2032, να καθυστερήσει την RMD μέχρι την ηλικία των 75 ετών. Αυτό θα μπορούσε να έχει βαθύ αντίκτυπο στην ικανότητα των συνταξιούχων να αποταμιεύουν, καθώς θα τους επέτρεπε να διατηρήσουν περισσότερα χρήματα που επενδύουν για επιπλέον 18 μήνες και να αναβάλουν τους φόρους πολύ περισσότερο. Τα RMD ξεκινούν επί του παρόντος όταν ένα άτομο φτάσει στην ηλικία των 72 ετών.

Η ιστορία συνεχίζεται

Εκτός από την καθυστέρηση των RMD, το νομοσχέδιο των 139 σελίδων του Σώματος περιλαμβάνει μια ποικιλία διατάξεων που έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν στην επέκταση της κάλυψης, στην αύξηση των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων, στη διατήρηση του συνταξιοδοτικού εισοδήματος και στην απλοποίηση των κανόνων που διέπουν τα συνταξιοδοτικά προγράμματα. Το νομοσχέδιο στοχεύει να βασιστεί στην Επέκταση κάθε κοινότητας για συνταξιοδότηση (ΑΣΦΑΛΗΣ) Νόμος του 2019, ο οποίος περιελάμβανε μια σειρά από μεταρρυθμίσεις για να βοηθήσουν τους Αμερικανούς να αποταμιεύουν για τη συνταξιοδότηση.

Τι έκανε η Γερουσία

Την Τετάρτη, η Επιτροπή Οικονομικών της Γερουσίας προώθησε μια πολύ παρόμοια έκδοση του νομοσχεδίου της Βουλής με ψήφους 28-0, γνωστή ως Ενίσχυση του νόμου για την αμερικανική συνταξιοδότηση τώρα (EARN)., στην πλήρη Γερουσία. Το νομοσχέδιο της Γερουσίας αυξάνει την ηλικία κατά την οποία τα RMD πρέπει να αρχίσουν στα 75 το 2032 από τα 72 που είναι σήμερα. η έκδοση House ακολουθεί μια σταδιακή προσέγγιση, αυξάνοντας την ηλικία στα 73 το 2023, στα 74 το 2030 και στα 75 το 2033.

Η Γερουσία είναι πιθανό να συγχωνεύσει το EARN Act της με το Νόμος RISE & SHINE, το οποίο εγκρίθηκε στις 14 Ιουνίου από την Επιτροπή Υγείας, Παιδείας, Εργασίας και Συντάξεων της Γερουσίας, για να σχηματίσει την έκδοση της Γερουσίας του SECURE 2.0. Ωστόσο, βΕπειδή απομένουν τόσες λίγες νομοθετικές ημέρες για την τρέχουσα συνεδρίαση, τα μέλη των σχετικών επιτροπών της Γερουσίας και της Βουλής ενδέχεται να εργαστούν για να συντάξουν ένα ομόφωνο νομοσχέδιο, μέρος της διαδικασίας συμφιλίωσης.

Τι ακολουθεί

Η δικομματική δυναμική πίσω από την κίνηση να αυξηθεί η ηλικία στην οποία πρέπει να ξεκινήσουν οι RMD προμηνύεται για πιθανή μετάβαση αργότερα φέτος. Ωστόσο, η πρωτοβουλία έχει τους επικριτές της. Μια κριτική είναι ότι αυτό το μέτρο είναι βασικά ένα δώρο σε εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, οι οποίες συνήθως κερδίζουν αμοιβές με βάση περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση. Μια άλλη κριτική είναι ότι θα βοηθούσε μόνο τους πλούσιους που έχουν ενισχύσει τα υπόλοιπα στους φορολογικά προνομιούχους λογαριασμούς τους, κάτι που είναι λιγότερο πιθανό να έχουν οι άνθρωποι της εργατικής τάξης.

Ωστόσο, η προσπάθεια καθυστέρησης της έναρξης των RMD απολαμβάνει ευρεία υποστήριξη. «Έχουμε ισχυρή δικομματική δυναμική για να αντιμετωπίσουμε το άγχος και την ανασφάλεια που έχουν πολλοί εργαζόμενοι και συνταξιούχοι σχετικά με την ικανότητά τους να συσσωρεύουν επαρκείς αποταμιεύσεις για να τους παρέχουν βιώσιμο εισόδημα κατά τα έτη συνταξιοδότησής τους», δήλωσε ο Wayne Chopus, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος του Insured Retirement Institute.

Κατώτατη γραμμή

Οι νομοθέτες στο Capital Hill φαίνεται να κινούνται σε δικομματική βάση προς την καθυστέρηση της ηλικίας στην οποία οι συνταξιούχοι πρέπει να αρχίσουν να αντλούν τις αποταμιεύσεις τους από φορολογικά πλεονεκτήματα σχέδια. Τόσο οι γερουσιαστές και οι εκπρόσωποι, όσο και οι βιομηχανικοί όμιλοι, εμφανίζονται ενωμένοι πίσω από μια τέτοια κίνηση. Ωστόσο, η πίεση προγραμματισμού καθιστά απίθανο να φτάσει στο γραφείο του Προέδρου Μπάιντεν μέχρι αργότερα αυτό το έτος.

Συμβουλές συνταξιοδότησης

• • Ο συγχρονισμός των αναλήψεων από τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας μπορεί να είναι δύσκολος. Εκεί η τεχνογνωσία και η καθοδήγηση ενός οικονομικού συμβούλου μπορούν να κάνουν ουσιαστική διαφορά στη συνταξιοδότησή σας. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.

  • Χρησιμοποιήστε το SmartAsset χωρίς κόστος αριθμομηχανή συνταξιοδότησης για να δείτε πώς προετοιμάζεστε για τη συνταξιοδότηση.

Μην χάνετε νέα που θα μπορούσαν να επηρεάσουν τα οικονομικά σας. Λάβετε νέα και συμβουλές για να λαμβάνετε πιο έξυπνες οικονομικές αποφάσεις με το εξαμηνιαίο email του SmartAsset. Είναι 100% δωρεάν και μπορείτε να διαγραφείτε ανά πάσα στιγμή. Εγγραφείτε σήμερα.

Για σημαντικές αποκαλύψεις σχετικά με το SmartAsset, κάντε κλικ εδώ.

Φωτογραφία: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Douglas Rissing, ©iStock.com/Rawpixel

Ο ορθοστάτης Είστε ένα βήμα πιο κοντά στο να μπορέσετε να καθυστερήσετε τα RMD σας στη συνταξιοδότηση εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.