Μπορείτε ακόμα να μειώσετε το φορολογικό σας λογαριασμό για το 2022 με κάποιες κινήσεις της τελευταίας στιγμής

Με την Δείκτης S&P 500 πτώση σχεδόν 20% για το 2022 από το μεσημέρι της 19ης Δεκεμβρίου, μπορεί να είναι μια καλή στιγμή για συγκομιδή απώλειας φόρου, που σας επιτρέπει να αντισταθμίσετε τα κέρδη του λογαριασμού μεσιτείας με ζημίες, είπε ο Roberge.

Αφού μειώσετε τα επενδυτικά σας κέρδη για το 2022, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πρόσθετες ζημίες για να μειώσετε το κανονικό εισόδημα κατά 3,000 $ και να μεταφέρετε τις υπόλοιπες ζημίες στα μελλοντικά φορολογικά έτη.  

Η Karen Van Voorhis, CFP και διευθύντρια οικονομικού σχεδιασμού στο Daniel J. Galli & Associates στο Norwell της Μασαχουσέτης, πρότεινε επίσης τη στρατηγική, καθώς «δεν έχουμε δει απώλειες όπως αυτή για περισσότερο από μια δεκαετία».

«Οι απώλειες συγκομιδής είναι ένας εύκολος τρόπος για να πάρεις λεμόνια και να φτιάξεις λεμονάδα στο τέλος μιας λιγότερο από τη βέλτιστη χρονιά για το χρηματιστήριο», είπε.

Μια άλλη στρατηγική που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν η αγορά πέφτει είναι α Μετατροπή ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης Roth, το οποίο μεταφέρει κεφάλαια προ φόρων σε έναν Roth IRA για μελλοντική αφορολόγητη ανάπτυξη. Μπορεί, ωστόσο, να οφείλετε φόρους για το ποσό που μετατράπηκε.

Υπάρχουν δύο πλεονεκτήματα από τις μετατροπές Roth σε μια χαμηλή αγορά: Μπορείτε να αγοράσετε περισσότερες μετοχές για το ίδιο ποσό σε δολάρια και ενδέχεται να πληρώσετε λιγότερους φόρους για το μεταφερόμενο τμήμα.

Φυσικά, θα θελήσετε να μάθετε πώς η μετατροπή επηρεάζει τους φόρους σας για το 2022, επειδή το πιο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα μπορεί να προκαλέσει υψηλότερα ασφάλιστρα Medicare, μεταξύ άλλων φορολογικών συνεπειών.

Αλλά με το έτος να έχει σχεδόν τελειώσει, είναι πιο εύκολο να εκτιμήσετε το εισόδημα του 2022 και να δείτε πώς η μετατροπή μπορεί να επηρεάσει τους φόρους σας, δήλωσε ο Kevin Burkle, CFP με έδρα το Τζάκσονβιλ της Φλόριντα και ιδρυτής της HCP Wealth Planning. 

Με υψηλότερη τυπική έκπτωση από το 2018, είναι λιγότερο πιθανό να αναφέρετε αναλυτικά τις εκπτώσεις στη φορολογική σας δήλωση — όπως φιλανθρωπικά δώρα ή ιατρικά έξοδα — καθιστώντας αυτές τις φορολογικές ελαφρύνσεις πιο δύσκολο να διεκδικηθούν. 

Ο λόγος είναι ότι επιλέγετε την τυπική έκπτωση ή τις αναλυτικές παρακρατήσεις στην επιστροφή σας, όποιο είναι μεγαλύτερο. Για το 2022, η τυπική έκπτωση είναι 12,950 $ για τα άτομα και 25,900 $ για παντρεμένα ζευγάρια που υποβάλλουν αίτηση μαζί. 

Ένας τρόπος για να βελτιστοποιήσετε τη φιλανθρωπική προσφορά είναι να «μαζέψετε» πολλά χρόνια δώρα σε ένα μέσω ενός λεγόμενου ταμείο με συμβουλές από δωρητές, εξήγησε ο Philip Herzberg, CFP και επικεφαλής οικονομικός σύμβουλος στην Team Hewins στο Μαϊάμι. Ο λογαριασμός λειτουργεί σαν φιλανθρωπικό βιβλίο επιταγών και προσφέρει προκαταβολική κράτηση.

Οι καλύτερες επενδύσεις που μπορούν να γίνουν είναι «οι μετοχές που διαπραγματεύονται με υψηλή εκτίμηση», είπε. Θα αποφύγετε τους φόρους κεφαλαιουχικών κερδών που διαφορετικά θα οφείλατε από την πώληση, γεγονός που μειώνει τις εισφορές ενώ «μεγιστοποιεί τον φιλανθρωπικό αντίκτυπο», είπε.