Αυτό λένε οι επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού τομέα σε πελάτες που έχουν βαρεθεί με τους υψηλούς φορολογικούς συντελεστές στην πατρίδα τους και σταθμίζουν μια κίνηση εκτός πολιτείας. Συμβουλεύουν τους πελάτες να ρίξουν μια εις βάθος ματιά στις πιθανές οικονομικές επιπτώσεις και στον τρόπο ζωής προτού ετοιμάσουν τις βαλίτσες τους.
Η κίνησή σας για εξοικονόμηση χρημάτων θα μπορούσε να καταλήξει να είναι δαπανηρή, εάν παραβιάσετε τις απαιτήσεις κρατικής κατοικίας.
Roman Samborskyi/Dreamstime
Αυτό συμβαίνει επειδή οι πελάτες που προσπαθούν να ξεφύγουν από μια πολιτεία με υψηλούς φόρους εισοδήματος θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν υψηλότερους φόρους ακινήτων, φόρους επί των πωλήσεων, ασφαλιστικούς συντελεστές και άλλα έξοδα κόστους ζωής που ελαχιστοποιούν ή αναιρούν το οικονομικό όφελος που επιδιώκουν.
«Οι πολιτείες με χαμηλό ή μηδενικό φόρο εισοδήματος χρηματοδοτούν με κάποιο τρόπο την κυβέρνησή τους», λέει ο Rob Burnette, διευθύνων σύμβουλος του Outlook Financial Center, μιας εταιρείας με έδρα το Οχάιο που παρέχει ασφαλιστικές υπηρεσίες και λύσεις προστασίας περιουσιακών στοιχείων.
Ακολουθούν αρκετοί παράγοντες που οι επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού τομέα λένε ότι οι πελάτες πρέπει να λάβουν υπόψη.
Η συνολική φορολογική εικόνα. Όταν βοηθούν τους πελάτες να λάβουν μια απόφαση μετεγκατάστασης, οι οικονομικοί σύμβουλοι προσπαθούν να παρέχουν μια πλήρη επισκόπηση του πώς θα μπορούσαν να φαίνονται τα πράγματα όσον αφορά τους φόρους εισοδήματος, τους φόρους ακινήτων, τους φόρους επί των πωλήσεων και τους φόρους περιουσίας ή κληρονομιάς - σημαντικά δημοσιονομικά στοιχεία που οι άνθρωποι συνήθως δεν σκέφτονται όταν κάνουν αποφάσεις για το πού θα μετακινηθούν.
Οι συντελεστές φόρου ακίνητης περιουσίας, ειδικότερα, τείνουν να αγνοούν τους ανθρώπους, λέει ο Morgan Stone, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και πρόεδρος της Stone Wealth Management στο Ώστιν του Τέξας. Είχε πολλούς πελάτες να μετακομίσουν στην πόλη του για να ξεφύγουν από τις πολιτείες υψηλού φόρου εισοδήματος, όπως η Καλιφόρνια, μόνο για να σοκαριστεί από τους υψηλούς φορολογικούς συντελεστές. Στο Ώστιν, ένα άτομο θα μπορούσε να πληρώσει 18,200 δολάρια σε φόρους ακίνητης περιουσίας για ένα σπίτι 1 εκατομμυρίου δολαρίων, σε σύγκριση με 6,400 δολάρια για το ίδιο σπίτι στο Σαν Φρανσίσκο, σύμφωνα με τον υπολογιστή φόρου ακίνητης περιουσίας του Smartasset.com.
Ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής James Bogart διεξήγαγε πρόσφατα μια ανάλυση για να δείξει πόσο θα μπορούσε να περιμένει ένας πελάτης μετεγκατάστασης που αγόραζε ένα σπίτι 800,000 δολαρίων σε φόρους ακίνητης περιουσίας, πραγματικό φόρο εισοδήματος, φόρο επί των πωλήσεων και φόρο ακίνητης περιουσίας ή κληρονομιάς σε έξι διαφορετικές περιοχές της χώρας. Η ανάλυση έδειξε επίσης το εκτιμώμενο μέγεθος του επενδυτικού χαρτοφυλακίου του πελάτη στην ηλικία των 90 ετών με βάση αυτούς τους παράγοντες. Το αποτέλεσμα: το κράτος με μηδενικό φόρο εισοδήματος δεν ήταν η καλύτερη κίνηση για το χαρτοφυλάκιο του πελάτη. Αντίθετα, ο πελάτης θα μπορούσε να συγκεντρώσει περίπου 1.4 εκατομμύρια δολάρια περισσότερα επιλέγοντας αντ 'αυτού τη χαμηλότερη θέση φόρου ακινήτων.
Αυτός ο τύπος ανάλυσης είναι σημαντικός, λέει, γιατί δείχνει ότι ο φόρος εισοδήματος δεν μπορεί να εξεταστεί στο κενό. Άλλοι φόροι μπορεί να έχουν «υλική επίδραση» στη συνολική οικονομική ευημερία, ακόμα κι αν ένας πελάτης διατηρεί τον ίδιο ακριβώς τρόπο ζωής, λέει ο Bogart, ο οποίος είναι πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Bogart Wealth, η οποία έχει γραφεία στη Βιρτζίνια και στο Τέξας.
Πηγές εισοδήματος. Ενώ η κοινή παρανόηση είναι ότι αν μετακομίσετε σε μια πολιτεία με χαμηλό ή μηδενικό φόρο εισοδήματος, αυτός ο συντελεστής θα ισχύει για το σύνολο του εισοδήματός σας, η ανάλυση είναι πιο περίπλοκη εάν κερδίζετε εισόδημα από πολλές πολιτείες, λέει ο Or Pikary, ορκωτός λογιστής. και ανώτερος φορολογικός σύμβουλος στο γραφείο του Λος Άντζελες της Mazars, της παγκόσμιας εταιρείας λογιστικών και συμβουλευτικών υπηρεσιών.
Ας πούμε, για παράδειγμα, ότι έχετε μια επιχείρηση που πουλά σε πελάτες σε πολλές πολιτείες. Ακόμα κι αν μετακομίσετε στη Φλόριντα, η οποία δεν έχει κρατικό φόρο εισοδήματος, εξακολουθείτε να είστε υποχρεωμένοι να πληρώνετε φόρους στις άλλες πολιτείες στο βαθμό που το εισόδημα προέρχεται από εκεί, λέει. Οι ιδιοκτήτες ενοικιαζόμενων ακινήτων, ανεξάρτητα από το πού μένουν, πρέπει επίσης γενικά να πληρώνουν φόρο εισοδήματος στο κράτος όπου βρίσκεται το ακίνητο. Ως αποτέλεσμα, "η αντιληπτή εξοικονόμηση φόρου εισοδήματός σας μπορεί να είναι μικρότερη από ό, τι νομίζετε", λέει ο Pikary.
Επιπλέον, προτείνει να είστε προσεκτικοί σχετικά με τις απαιτήσεις κρατικής κατοικίας εάν μετακομίζετε σε ένα κράτος με χαμηλότερη φορολογία και διατηρείτε δεσμούς με την παλιά κοινότητά σας. Τα κράτη έχουν γίνει πιο επιθετικά όσον αφορά τη διενέργεια ελέγχων διαμονής - ακόμη περισσότερο από τότε που ξεκίνησε ο Covid, λέει. Η κίνησή σας για εξοικονόμηση χρημάτων θα μπορούσε να καταλήξει να είναι δαπανηρή εάν παραβιάσετε τις απαιτήσεις κρατικής κατοικίας, λέει.
Διαφορές κόστους ζωής. Το Burnette της Outlook Financial προσφέρει το παράδειγμα ενός πρόσφατα συνταξιοδοτημένου πελάτη που σχεδίαζε να μετακομίσει από το Οχάιο στη Φλόριντα. Οι υπολογισμοί του έδειξαν ότι μετακομίζοντας στη Φλόριντα θα έπρεπε να εργάζεται με μερική απασχόληση για να διατηρήσει τον τρόπο ζωής της. Αυτό ίσχυε παρά τις εξοικονομήσεις φόρου εισοδήματος που θα πετύχαινε μετακομίζοντας.
Ειδικές διαβουλεύσεις για τους συνταξιούχους. Ορισμένες πολιτείες, ανάλογα με το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας, ενδέχεται να μην φορολογούν καθόλου το εισόδημά σας. Έτσι, μπορεί να είστε στην ίδια θέση —ή χειρότερα— μεταβαίνοντας σε κατάσταση μηδενικού φόρου εισοδήματος αφού συνυπολογίσετε άλλους φόρους και υψηλότερο κόστος ζωής, λέει ο Pikary.
«Πάντα με προβληματίζει όταν κάποιος συνταξιοδοτείται από μια πολιτεία με υψηλό φόρο εισοδήματος και μετακομίζει σε μια πολιτεία χωρίς φορολογία εισοδήματος, όπως το Τέξας, όταν δεν έχει εισόδημα και στη συνέχεια κάνει μια μεγάλη αγορά ακινήτων που θα έχει τεράστιους φόρους». λέει η Stone of Stone Wealth.
«Στην πραγματικότητα, θα πρέπει να είναι το αντίστροφο - να ζείτε και να εργάζεστε στο Τέξας και να μην απολαμβάνετε κρατικούς φόρους εισοδήματος, στη συνέχεια να συνταξιοδοτηθείτε και να μετακομίσετε σε μια πολιτεία υψηλής φορολογίας εισοδήματος όταν δεν έχετε εισόδημα. Αγοράστε ένα μεγάλο σπίτι εκεί και πληρώστε τους μισούς φόρους ιδιοκτησίας που πληρώσατε στο Τέξας», λέει.
Άλλες εκτιμήσεις. Οι επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού τομέα λένε ότι είναι σημαντικό για τους πελάτες να σκεφτούν τις επιπτώσεις του τρόπου ζωής και τα πιθανά συναφή κόστη. Όσοι έχουν παιδιά σχολικής ηλικίας θα πρέπει να διερευνήσουν την ισχύ του δημόσιου σχολικού συστήματος και εάν το ιδιωτικό σχολείο θα μπορούσε να δικαιολογηθεί και ποιο θα μπορούσε να είναι το κόστος. Μια άλλη σκέψη είναι εάν η τρέχουσα πολιτεία σας προσφέρει κουπόνια για να παρακολουθήσετε ιδιωτικό σχολείο και εάν αυτό είναι ένα προνόμιο που θα εγκαταλείψετε ή θα κερδίσετε μέσω μιας μετακόμισης, λέει ο Pikary.
Οι άνθρωποι θα πρέπει επίσης να εξετάσουν το ιατρικό σύστημα στη νέα τοποθεσία και εάν θα πρέπει να πληρώσουν περισσότερα για ασφάλιση αυτοκινήτου ή κατοικίας γενικά, ή να αναλάβουν πρόσθετο κόστος λόγω διατάξεων όπως η αντιπλημμυρική προστασία που δεν χρειάζονταν προηγουμένως, λέει ο Bogart.
Είναι επίσης σημαντικό για τους πελάτες να καθορίσουν εάν θα εξακολουθούν να έχουν πρόσβαση σε δραστηριότητες που τους αρέσουν, όπως σκι ή ιστιοπλοΐα, και εάν ενδέχεται να συνεπάγεται επιπλέον κόστος. Οι άνθρωποι πρέπει επίσης να λάβουν υπόψη την εγγύτητά τους με την οικογένεια και το αν θα αυξηθούν τα έξοδα ταξιδίου.
«Πολλές αποφάσεις στη ζωή είναι εν μέρει οικονομικές, αλλά και συναισθηματικές», λέει ο Μπόγκαρτ. «Πρέπει να αξιολογήσουμε σωστά όσο το δυνατόν περισσότερες επιπτώσεις».
Γράψτε στο [προστασία μέσω email]
Πηγή: https://www.barrons.com/advisor/articles/moving-to-low-income-tax-state-51646247977?siteid=yhoof2&yptr=yahoo