Μετά τις πωλήσεις ρεκόρ I-ομολογιών τον Οκτώβριο, το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ κρέμεται άλλη μια καλή συμφωνία μπροστά στους αποταμιευτές για τους επόμενους έξι μήνες.
Από τις 2 Νοεμβρίου, όταν τα I-bonds θα είναι ξανά διαθέσιμα μετά τη συντήρηση του ιστότοπου στις TreasuryDirect.gov, ο ετήσιος ρυθμός προσαρμοσμένος στον πληθωρισμό θα είναι 6.48%, από 9.62%. Θα υπάρξει όμως και α 0.4% σταθερό επιτόκιο, ένα χτύπημα από το μηδέν, όπου ήταν από το 2020. Το συνδυασμένο επιτόκιο θα είναι ετήσιο στο 6.89%, διαθέσιμο μέχρι τον Απρίλιο.
Το σταθερό επιτόκιο κατά τη στιγμή της αγοράς θα παραμείνει στο ομόλογο για όσο διάστημα το κρατάτε — έως και 30 χρόνια — αλλά η προσαρμογή του πληθωρισμού επαναφέρεται κάθε έξι μήνες τον Νοέμβριο και τον Μάιο.
Μπορείτε να αγοράσετε έως και 10,000 $ ανά άτομο κάθε ημερολογιακό έτος μέσω του TreasuryDirect.gov, συν επιπλέον 5,000 $ σε έντυπα ομόλογα, εάν τα ορίσετε ως επιστροφή φόρου. Μπορείτε να δωρίσετε I-ομόλογα σε άλλους και μπορούν να τα λάβουν εάν έχουν δικό τους λογαριασμό και δεν έχουν υπερβεί το δικό τους όριο για το έτος.
Η κύρια προειδοποίηση είναι ότι είστε κλειδωμένοι στην αγορά σας για ένα πλήρες ημερολογιακό έτος. Εάν κάνετε εξαργύρωση μεταξύ ενός και πέντε ετών, χάνετε τους τελευταίους τρεις μήνες των τόκων.
Το επιτόκιο 9.62% για τους τελευταίους έξι μήνες από τον Μάιο ήταν υψηλό-ρεκόρ για τα ομόλογα I και συνδυάστηκε με αγορές ρεκόρ από Αμερικανούς που πεινούσαν για απόδοση για τα μετρητά τους. Ως μετοχές
DJIA,
-0.24%
SPX,
-0.41%
και ομόλογα
TMUBMUSD10Y,
4.046%
τόσο έπεσαν κατακόρυφα, όσο και τα επιτόκια των τραπεζικών προϊόντων όπως εξοικονόμηση υψηλής απόδοσης και CD ανέβηκε αργά, τα I-bonds τα κέρδισαν όλα για επιστροφή.
Το Υπουργείο Οικονομικών λέει ότι πούλησε σχεδόν 7 δισεκατομμύρια δολάρια σε ομόλογα I τον Οκτώβριο, με σχεδόν 1 δισεκατομμύριο δολάρια να έρχονται την τελευταία ημέρα για να πληρούν τις προϋποθέσεις για αγορές με το υψηλότερο επιτόκιο. Αυτό είναι περισσότερο σε μια μέρα από τις πωλήσεις την τριετία από το 2018 έως το 2020.
Τα I-bonds ξεπερνούν τα TIPS;
Το κύριο ερώτημα για τους αποταμιευτές που αναζητούν ασφάλεια και απόδοση είναι: Τα ομόλογα I θα παραμείνουν μια καλή συμφωνία με την Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ, πιθανόν να αυξήσουν τα επιτόκια τόσο τον Νοέμβριο όσο και τον Δεκέμβριο; Το Υπουργείο Οικονομικών προσφέρει άλλη μια δελεαστική επένδυση προσαρμοσμένη στον πληθωρισμό σε TIPS, που μπορεί να είναι ευκολότερο να αγοραστεί και να έχει λιγότερους περιορισμούς.
«Το νέο σταθερό επιτόκιο I-bond 0.40% είναι μια καλή αύξηση, αλλά οι TIPS έχουν επί του παρόντος πραγματικές αποδόσεις στο εύρος του 1.60%. Έτσι, τα TIPS έχουν αυτήν τη στιγμή ένα πλεονέκτημα», λέει ο Ken Tumin, ιδρυτής του DepositAccounts.com.
Οι αποταμιευτές μπορεί επίσης να αναζητήσουν γραμμάτια του Δημοσίου και CD, λέει ο Jeremy Keil, οικονομικός σχεδιαστής με έδρα το Μιλγουόκι.
«Εάν αγοράζετε ένα I-bond σήμερα, στοιχηματίζετε ότι ο πληθωρισμός τους επόμενους έξι μήνες είναι 4.5% ή μεγαλύτερος. Αυτός είναι ένας πολύ υψηλότερος ρυθμός πληθωρισμού από ό,τι προβλέπει η αγορά ομολόγων μέσω του πενταετές ποσοστό πληθωρισμού νεκρού σημείου," αυτος λεει.
Εάν η εναλλακτική σας είναι τα τραπεζικά προϊόντα και όχι οι επενδύσεις στο Δημόσιο, θα λαμβάνετε μια αξιοπρεπή προσφορά σε σύγκριση.
«Το I-bond εξακολουθεί να είναι μια καλύτερη συμφωνία από ό,τι είναι διαθέσιμο από τις τράπεζες, παρόλο που δεν μπορείτε να κάνετε μια ακριβή σύγκριση μήλου με μήλο. Επί του παρόντος, η υψηλότερη απόδοση λογαριασμού ταμιευτηρίου στο Διαδίκτυο είναι 3.50% και η υψηλότερη απόδοση CD είναι 4.75% για μια περίοδο 20 μηνών», λέει ο Tumin.
Πότε πρέπει να αγοράσετε το 2023
Αν το έχετε έχετε ήδη φτάσει το όριό σας για τα I-bonds για το 2022, η επόμενη ευκαιρία να αγοράσετε για τον εαυτό σας θα είναι τον Ιανουάριο.
Ο Keil προτείνει ότι μπορεί να θέλετε να περιμένετε μέχρι τον Απρίλιο για να δείτε πώς φαίνεται το τοπίο των επιτοκίων για την επόμενη προσαρμοσμένη με βάση τον πληθωρισμό μεταβολή των επιτοκίων τον Μάιο.
«Είναι ωραίο να γνωρίζεις το πλήρες επιτόκιο 12 μηνών και για δύο εβδομάδες στο τέλος Απριλίου 2023 θα το ξέρεις», λέει ο Keil.
Ακόμη και χωρίς επιτόκια που σπάνε ρεκόρ, υπάρχει ακόμα χώρος για ομόλογα I ως μέρος της στρατηγικής μακροπρόθεσμης αποταμίευσης. Απλά πρέπει να προσαρμόσετε τις προσδοκίες σας. Οι περισσότεροι προηγούμενοι αγοραστές πριν από τη φρενίτιδα ήταν σε αυτό για μεγάλο χρονικό διάστημα.
"Τα I-ομόλογα εξακολουθούν να αποτελούν μεγάλο μέρος του μακροπρόθεσμου ταμείου έκτακτης ανάγκης σας, αλλά σε αυτό το σημείο υπάρχουν άλλες εναλλακτικές λύσεις, ειδικά τα γραμμάτια του Δημοσίου, που πληρώνουν υψηλότερο επιτόκιο το επόμενο έτος", λέει ο Keil.
Περισσότερα από το MarketWatch
Αυτή η εύκολη, δωρεάν παραβίαση iPhone, η ονομασία μιας παλιάς επαφής θα μπορούσε να είναι η πιο σημαντική κίνηση σχεδιασμού ακινήτων που κάνετε
Το χαρτοφυλάκιό σας χρειάζεται διαφοροποίηση. Εδώ είναι ο καλύτερος τρόπος για να το κάνετε σε αυτούς τους ασταθείς καιρούς
Το off-ramp σας για τα I-bonds θα ανέβει σύντομα εάν αγοράσατε τους τίτλους για τη ζουμερή τους απόδοση 9.6%
Το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ γλυκαίνει το pot για τα ομόλογα I προσθέτοντας ένα σταθερό επιτόκιο
Μετά τις πωλήσεις ρεκόρ I-ομολογιών τον Οκτώβριο, το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ κρέμεται άλλη μια καλή συμφωνία μπροστά στους αποταμιευτές για τους επόμενους έξι μήνες.
Από τις 2 Νοεμβρίου, όταν τα I-bonds θα είναι ξανά διαθέσιμα μετά τη συντήρηση του ιστότοπου στις TreasuryDirect.gov, ο ετήσιος ρυθμός προσαρμοσμένος στον πληθωρισμό θα είναι 6.48%, από 9.62%. Θα υπάρξει όμως και α 0.4% σταθερό επιτόκιο, ένα χτύπημα από το μηδέν, όπου ήταν από το 2020. Το συνδυασμένο επιτόκιο θα είναι ετήσιο στο 6.89%, διαθέσιμο μέχρι τον Απρίλιο.
Το σταθερό επιτόκιο κατά τη στιγμή της αγοράς θα παραμείνει στο ομόλογο για όσο διάστημα το κρατάτε — έως και 30 χρόνια — αλλά η προσαρμογή του πληθωρισμού επαναφέρεται κάθε έξι μήνες τον Νοέμβριο και τον Μάιο.
Μπορείτε να αγοράσετε έως και 10,000 $ ανά άτομο κάθε ημερολογιακό έτος μέσω του TreasuryDirect.gov, συν επιπλέον 5,000 $ σε έντυπα ομόλογα, εάν τα ορίσετε ως επιστροφή φόρου. Μπορείτε να δωρίσετε I-ομόλογα σε άλλους και μπορούν να τα λάβουν εάν έχουν δικό τους λογαριασμό και δεν έχουν υπερβεί το δικό τους όριο για το έτος.
Η κύρια προειδοποίηση είναι ότι είστε κλειδωμένοι στην αγορά σας για ένα πλήρες ημερολογιακό έτος. Εάν κάνετε εξαργύρωση μεταξύ ενός και πέντε ετών, χάνετε τους τελευταίους τρεις μήνες των τόκων.
Το επιτόκιο 9.62% για τους τελευταίους έξι μήνες από τον Μάιο ήταν υψηλό-ρεκόρ για τα ομόλογα I και συνδυάστηκε με αγορές ρεκόρ από Αμερικανούς που πεινούσαν για απόδοση για τα μετρητά τους. Ως μετοχές
-0.24%
DJIA,
SPX,
-0.41%
4.046%
και ομόλογα
TMUBMUSD10Y,
τόσο έπεσαν κατακόρυφα, όσο και τα επιτόκια των τραπεζικών προϊόντων όπως εξοικονόμηση υψηλής απόδοσης και CD ανέβηκε αργά, τα I-bonds τα κέρδισαν όλα για επιστροφή.
Το Υπουργείο Οικονομικών λέει ότι πούλησε σχεδόν 7 δισεκατομμύρια δολάρια σε ομόλογα I τον Οκτώβριο, με σχεδόν 1 δισεκατομμύριο δολάρια να έρχονται την τελευταία ημέρα για να πληρούν τις προϋποθέσεις για αγορές με το υψηλότερο επιτόκιο. Αυτό είναι περισσότερο σε μια μέρα από τις πωλήσεις την τριετία από το 2018 έως το 2020.
Τα I-bonds ξεπερνούν τα TIPS;
Το κύριο ερώτημα για τους αποταμιευτές που αναζητούν ασφάλεια και απόδοση είναι: Τα ομόλογα I θα παραμείνουν μια καλή συμφωνία με την Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ, πιθανόν να αυξήσουν τα επιτόκια τόσο τον Νοέμβριο όσο και τον Δεκέμβριο; Το Υπουργείο Οικονομικών προσφέρει άλλη μια δελεαστική επένδυση προσαρμοσμένη στον πληθωρισμό σε TIPS, που μπορεί να είναι ευκολότερο να αγοραστεί και να έχει λιγότερους περιορισμούς.
«Το νέο σταθερό επιτόκιο I-bond 0.40% είναι μια καλή αύξηση, αλλά οι TIPS έχουν επί του παρόντος πραγματικές αποδόσεις στο εύρος του 1.60%. Έτσι, τα TIPS έχουν αυτήν τη στιγμή ένα πλεονέκτημα», λέει ο Ken Tumin, ιδρυτής του DepositAccounts.com.
Οι αποταμιευτές μπορεί επίσης να αναζητήσουν γραμμάτια του Δημοσίου και CD, λέει ο Jeremy Keil, οικονομικός σχεδιαστής με έδρα το Μιλγουόκι.
«Εάν αγοράζετε ένα I-bond σήμερα, στοιχηματίζετε ότι ο πληθωρισμός τους επόμενους έξι μήνες είναι 4.5% ή μεγαλύτερος. Αυτός είναι ένας πολύ υψηλότερος ρυθμός πληθωρισμού από ό,τι προβλέπει η αγορά ομολόγων μέσω του πενταετές ποσοστό πληθωρισμού νεκρού σημείου," αυτος λεει.
Εάν η εναλλακτική σας είναι τα τραπεζικά προϊόντα και όχι οι επενδύσεις στο Δημόσιο, θα λαμβάνετε μια αξιοπρεπή προσφορά σε σύγκριση.
«Το I-bond εξακολουθεί να είναι μια καλύτερη συμφωνία από ό,τι είναι διαθέσιμο από τις τράπεζες, παρόλο που δεν μπορείτε να κάνετε μια ακριβή σύγκριση μήλου με μήλο. Επί του παρόντος, η υψηλότερη απόδοση λογαριασμού ταμιευτηρίου στο Διαδίκτυο είναι 3.50% και η υψηλότερη απόδοση CD είναι 4.75% για μια περίοδο 20 μηνών», λέει ο Tumin.
Πότε πρέπει να αγοράσετε το 2023
Αν το έχετε έχετε ήδη φτάσει το όριό σας για τα I-bonds για το 2022, η επόμενη ευκαιρία να αγοράσετε για τον εαυτό σας θα είναι τον Ιανουάριο.
Ο Keil προτείνει ότι μπορεί να θέλετε να περιμένετε μέχρι τον Απρίλιο για να δείτε πώς φαίνεται το τοπίο των επιτοκίων για την επόμενη προσαρμοσμένη με βάση τον πληθωρισμό μεταβολή των επιτοκίων τον Μάιο.
«Είναι ωραίο να γνωρίζεις το πλήρες επιτόκιο 12 μηνών και για δύο εβδομάδες στο τέλος Απριλίου 2023 θα το ξέρεις», λέει ο Keil.
Ακόμη και χωρίς επιτόκια που σπάνε ρεκόρ, υπάρχει ακόμα χώρος για ομόλογα I ως μέρος της στρατηγικής μακροπρόθεσμης αποταμίευσης. Απλά πρέπει να προσαρμόσετε τις προσδοκίες σας. Οι περισσότεροι προηγούμενοι αγοραστές πριν από τη φρενίτιδα ήταν σε αυτό για μεγάλο χρονικό διάστημα.
"Τα I-ομόλογα εξακολουθούν να αποτελούν μεγάλο μέρος του μακροπρόθεσμου ταμείου έκτακτης ανάγκης σας, αλλά σε αυτό το σημείο υπάρχουν άλλες εναλλακτικές λύσεις, ειδικά τα γραμμάτια του Δημοσίου, που πληρώνουν υψηλότερο επιτόκιο το επόμενο έτος", λέει ο Keil.
Περισσότερα από το MarketWatch
Αυτή η εύκολη, δωρεάν παραβίαση iPhone, η ονομασία μιας παλιάς επαφής θα μπορούσε να είναι η πιο σημαντική κίνηση σχεδιασμού ακινήτων που κάνετε
Το χαρτοφυλάκιό σας χρειάζεται διαφοροποίηση. Εδώ είναι ο καλύτερος τρόπος για να το κάνετε σε αυτούς τους ασταθείς καιρούς
Το off-ramp σας για τα I-bonds θα ανέβει σύντομα εάν αγοράσατε τους τίτλους για τη ζουμερή τους απόδοση 9.6%
Πηγή: https://www.marketwatch.com/story/us-treasury-sweetens-the-pot-on-i-bonds-by-adding-a-fixed-rate-11667322486?siteid=yhoof2&yptr=yahoo