Τρία κράτη μήνυσαν για εικαζόμενη απάτη ταχείας μετρητά

Η MV Realty έχει μια προσφορά για ιδιοκτήτες κατοικιών που δεν έχουν μετρητά: Ξεχάστε τα δάνεια ημέρας πληρωμής, τα οποία συχνά οδηγούν τους δανειολήπτες στην οικονομική καταστροφή και, αντί αυτού, πάρτε μετρητά στη γειτονιά των 1,000 $ από την MV και δεν χρειάζεται ποτέ να τα επιστρέψετε.

Το αλίευμα: Για 40 χρόνια, οι ιδιοκτήτες σπιτιού υποχρεούνται να χρησιμοποιούν την MV Realty ως μεσίτη ακινήτων όταν αποφασίζουν να πουλήσουν.

Το συμβόλαιο λέει ότι είναι εκτελεστό ακόμη και αν ο ιδιοκτήτης του σπιτιού πεθάνει. Υπάρχει μια καταπακτή διαφυγής. Αν θέλουν να βγουν από τη συμφωνία, ο ιδιοκτήτης ή η οικογένειά τους θα πρέπει να βήξουν μετρητά ίσα με το 6% της τιμής πώλησης ή της αγοραίας αξίας του σπιτιού — όπως καθορίζεται από την MV. Αυτό σημαίνει ότι για μια πληρωμή 1,000 $, με βάση τις εκτιμήσεις της ίδιας της MV, θα έπρεπε να πληρώσουν MV περίπου 10,000 $.

Η MV το αποκαλεί Πρόγραμμα Παροχών για Ιδιοκτήτες Κατοικίας. Η εταιρεία έχει εγγράψει 30,000 πελάτες σε τουλάχιστον 33 πολιτείες, σύμφωνα με τη μήνυση και άλλες πηγές.

Μέσω του προγράμματος, είπε ο MV Forbes έχει πληρώσει περίπου 40 εκατομμύρια δολάρια σε ιδιοκτήτες σπιτιού. Με βάση έγγραφα Forbes έχει δει και καθοδήγηση από ειδικούς, που σημαίνει ότι η MV θα έπρεπε να κάνει προμήθειες περίπου 400 εκατομμυρίων δολαρίων στην τρέχουσα αξία των κατοικιών που επιβαρύνονται από τις συμφωνίες. Ο MV δεν αμφισβήτησε αυτόν τον αριθμό.

Είναι περίεργη διευθέτηση, αλλά το αν πρόκειται για απάτη θα το κρίνει το νομικό σύστημα. Οι αγωγές που κατατέθηκαν στα τέλη του περασμένου έτους από τους γενικούς εισαγγελείς της Φλόριντα, της Μασαχουσέτης και της Πενσυλβάνια ισχυρίζονται ότι η MV χρησιμοποίησε παραπλανητικές πρακτικές για να συνάψει, όπως λένε, ληστρικά δάνεια που μεταμφιέζονται ως συμβάσεις παροχής υπηρεσιών ακίνητης περιουσίας. Η MV είπε ότι αμφισβητεί σθεναρά τους ισχυρισμούς και θα υπερισχύσει στη δίκη.

Το MV Realty με έδρα το Delray Beach της Φλόριντα έχει πολύχρωμες ρίζες στη Wall Street, όπου επινοήθηκε το μοναδικό επιχειρηματικό του μοντέλο. Η ιδρύτριά του, Amanda Zachman — τότε γνωστή ως Amanda Zuckerman — ήταν πρώην σταρ της τηλεόρασης Big Brother που έγινε η κακιά του ριάλιτι όταν απαθανατίστηκε σε βίντεο να κάνει ρατσιστικά σχόλια. Η MV δέχεται πυρά όχι μόνο από πολιτείες που ισχυρίζονται ότι παρακάμπτει τους νόμους περί τοκογλυφίας για να εκμεταλλευτεί τους απελπισμένους ιδιοκτήτες σπιτιού, αλλά και από νομοθέτες στη Φιλαδέλφεια που έχουν παρατηρήσει ότι οι πελάτες της MV στην πόλη είναι δυσανάλογα μαύροι.

Ο MV έχει επίσης επιστήσει την προσοχή τριών Δημοκρατικών γερουσιαστών των ΗΠΑ που ρώτησε την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου και το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών για να καθορίσουν εάν παραβιάζονται οι ομοσπονδιακοί νόμοι.

«Η MV Realty, και εταιρείες σαν αυτήν, παίρνουν δεκάδες χιλιάδες δολάρια από τους ιδιοκτήτες σπιτιού με αντάλλαγμα μια ελάχιστη προκαταβολή», ανέφερε η επιστολή της 21ης ​​Δεκεμβρίου που υπογράφεται από τον Sherrod Brown από το Οχάιο, την Tina Smith της Μινεσότα και τον Ron Wyden από το Όρεγκον. «Διαφημίζοντας αυτές τις συμφωνίες ως «εναλλακτική λύση δανείου», οι εταιρείες προσπαθούν να αποφύγουν τους νομικούς περιορισμούς στον δανεισμό, ενώ στην ουσία χρεώνουν επαχθή επιτόκια στους δανειολήπτες. Δυστυχώς, οι αποκλειστικές εταιρείες εισαγωγής στο χρηματιστήριο είναι πλέον ένα εθνικό πρόβλημα, που επηρεάζει τους καταναλωτές πέρα ​​από τις κρατικές γραμμές».

Εάν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να μείνει ακίνητος για περισσότερα από 40 χρόνια και να αποφύγει την πώληση μέχρι, για παράδειγμα, το 2063, η MV δεν θα πληρωθεί ούτε ένα σεντ, έναν κίνδυνο που αναλαμβάνει η εταιρεία, είπε η MV Forbes.

Η MV βρίσκεται σε συζητήσεις με τα τρία κράτη που κάνουν μήνυση, δήλωσε ο διευθύνων σύμβουλος Τόνι Μίτσελ σε δήλωση προς Forbes. «Είμαστε πλήρως δεσμευμένοι να συνεργαστούμε μαζί τους για να αντιμετωπίσουμε τυχόν ανησυχίες και να διευκρινίσουμε τις πρόσφατες παρανοήσεις σχετικά με τις επιχειρηματικές μας πρακτικές», είπε σε απάντηση Η Forbes ερωτήσεις. «Πιστεύουμε ότι οι επιχειρηματικές πρακτικές της MV Realty συμμορφώνονται με τους νόμους της πολιτείας σε κάθε κοινότητα όπου δραστηριοποιούμαστε. Ωστόσο, συνεχίζουμε να αναζητούμε τρόπους για να βελτιώσουμε τη διαφάνεια, να απλοποιήσουμε τις συμφωνίες μας και να παρέχουμε πρόσθετη γνωστοποίηση και προστασία των καταναλωτών. Είναι επιθυμία και πρόθεσή μας να είμαστε απόλυτα διαφανείς με τους πελάτες, τους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής και τις ρυθμιστικές αρχές».

Το μοναδικό επιχειρηματικό μοντέλο της MV ξεκίνησε από τη Wall Street, όπου ο David Schiff, πρώην συνεργάτης της Perella Weinberg Partners και ιδρυτής της Innovatus Capital Partners, έπαιζε με την ιδέα της συσκευασίας εσόδων από προμήθειες μεσιτών και που τα πουλούσε σε επενδυτές. 2018 καταγγελία κατατέθηκε από την MV Realty κατά της Innovatus. Ο Σιφ δεν συνειδητοποίησε ότι ήταν η ιδέα κατοχυρωμένη με δίπλωμα ευρεσιτεχνίας στο 2008.

Σύμφωνα με την καταγγελία, ο Schiff συζήτησε την ιδέα το 2017 με τον Mitchell, Διευθύνοντα Σύμβουλο της MV και τον ιδιοκτήτη της MV, Jonathan Neuman. Θα γινόταν το Πρόγραμμα Παροχών Κατοικίας της MV, παρόλο που η συμφωνία με την εταιρεία του Schiff δεν οριστικοποιήθηκε ποτέ και τα έσοδα της MV δεν συσκευάστηκαν και πωλήθηκαν ποτέ σε επενδυτές.

Το γιατί η συμφωνία με τον Schiff και την Innovatus απέτυχε και εάν η MV θα έπρεπε να ήταν σε θέση να συνεχίσει με την πρόταση του Schiff χωρίς τη συμμετοχή του, ήταν αντικείμενο δικαστικών διαφορών για πολλά χρόνια. Η MV συνέχισε με το πρόγραμμα, τουλάχιστον εν μέρει, γιατί μπόρεσε να δείξει ότι η ιδέα δεν ήταν αρχικά του Σιφ. Μέσω εκπροσώπου, η Innovatus αρνήθηκε να σχολιάσει. Η Innovatus δεν κατηγορείται για αδικήματα.

Χωρίς την υποστήριξη της Innovatus, η MV στράφηκε στην 777 Partners, μια επενδυτική εταιρεία με έδρα το Μαϊάμι, για να εξασφαλίσει τα μετρητά που χρειαζόταν για την εγγραφή των ιδιοκτητών σπιτιού, σύμφωνα με αγωγή κατατέθηκε από την Innovatus κατά 777 Partners. είπε εκπρόσωπος της 777 Partners Forbes ότι η εταιρεία δεν «εμπλακεί πλέον» με την MV Realty.

Ένα ερώτημα που παραμένει αναπάντητο είναι γιατί ο Σιφ επέλεξε να συνεργαστεί αρχικά με την MV Realty. Μια καταγγελία που υποβλήθηκε ως μέρος μιας αγωγής μεταξύ των δύο εταιρειών δείχνει ότι αυτός και/ή η Innovatus είχαν προηγούμενη επιχειρηματική σχέση με τους Mitchell και Neuman της MV. Το παρελθόν του Neuman μάλλον θα έπρεπε να είχε υψώσει κόκκινες σημαίες.

Όταν ο Neuman ήταν αξιωματικός στη χρηματοοικονομική εταιρεία Imperial Holdings το 2011, το γραφείο του στη Μπόκα Ράτον της Φλόριντα ήταν επιδρομή από το FBI για ύποπτη ασφαλιστική απάτη. Ο Neuman δεν κατηγορήθηκε ποτέ, αλλά αυτός και ένας άλλος πρώην υπάλληλος της Imperial, ο οποίος κάποτε ήταν επίσης ιδιοκτήτης της MV Realty, αποτέλεσαν αντικείμενο έρευνας πολλών ετών. Ο Μίτσελ, ο σημερινός διευθύνων σύμβουλος της MV, ήταν Διευθύνων Σύμβουλος της Imperial Holdings εκείνη την εποχή. Σε ένα σημείο, σύμφωνα με το εταίρα, στόχος της έρευνας ήταν και ο Μίτσελ. Μια εταιρεία αρχειοθέτηση από τη στιγμή της παραίτησης του Neuman από την Imperial το 2012 δείχνει ότι η εταιρεία αναγκάστηκε να κλείσει την premium χρηματοοικονομική της δραστηριότητα, η οποία αποτελούσε περισσότερο από το 58% των πωλήσεών της το 2011, και να πληρώσει $ 8 εκατομμύρια λεπτά για την επίλυση καταγγελιών για απάτη. Το 2016, The Street αναφερθεί ότι ο εισαγγελέας των ΗΠΑ ζήτησε αστική δήμευση 6.5 εκατομμυρίων δολαρίων από τη Neuman και άλλους πρώην υπαλλήλους της Imperial και ότι η Imperial Holdings «πλήρωσε την κατάπτωση ως μέρος των συμφωνιών της για αποζημίωση με τους πρώην υπαλλήλους».

Μέσω ενός εκπροσώπου, ο MV είπε ότι ο Neuman "ποτέ δεν ήταν αξιωματικός ή υπάλληλος" του MV. «Σε ό,τι αφορά την προηγούμενη απασχόλησή του, υπήρξε έρευνα για την Imperial Holdings που κατέληξε σε πληρωμή και πολιτικό διακανονισμό από την εταιρεία», είπε ο εκπρόσωπος. "Κύριος. Ο Νόιμαν δεν κατηγορήθηκε ποτέ για αδικοπραγία, ποτέ δεν παραδέχθηκε καμία αδικοπραγία και ποτέ δεν πλήρωσε τίποτα. Αυτό το θέμα ολοκληρώθηκε πριν από επτά χρόνια».

Αυτό που παραμένει εμπόδιο στο Πρόγραμμα Παροχών για Ιδιοκτήτες Κατοικίας για τους υποστηρικτές των δανειοληπτών είναι εάν οι πληρωμές προς τους ιδιοκτήτες σπιτιού αποτελούν δάνεια - η MV λέει ότι δεν είναι - και η διάρκεια της σύμβασης τεσσάρων δεκαετιών.

Το να δεσμεύεις τους ιδιοκτήτες σπιτιού σε έναν συγκεκριμένο μεσίτη χρόνια πριν χρειαστούν την υπηρεσία, και να το κάνεις με αντάλλαγμα μια οικονομική διάσωση, εκμεταλλεύεται αθέμιτο πλεονέκτημα, είπε η Σάρα Μαντσίνι, δικηγόρος στο Εθνικό Κέντρο Δικαίου Καταναλωτών. Forbes.

«Το να αποφασίσετε με ποιον θα καταχωρήσετε το σπίτι σας είναι μια μεγάλη απόφαση», είπε ο Mancini. «Η MV Realty βρίσκει άτομα που είναι οικονομικά αναξιοπαθούντα και τους δίνει χρήματα αντί να λέει, «Επιτρέψτε μου να σας πω γιατί μπορώ να πουλήσω το σπίτι σας για την υψηλότερη αξία». Πολλοί άνθρωποι που στοχοποιούνται δεν θέλουν καν να πουλήσουν το σπίτι τους. Αυτή η συναλλαγή μου μοιάζει με δάνειο από πολλές απόψεις».

Είναι ένα δάνειο που συνοδεύεται από «όρους που θα έκαναν έναν δανεικό καρχαρία να κοκκινίσει», είπε ο Κέρι Σμιθ, δικηγόρος των Κοινοτικών Νομικών Υπηρεσιών στη Φιλαδέλφεια που βοηθούσε πελάτες σε υποθέσεις που σχετίζονται με το MV. Forbes.

Οι περισσότερες πολιτείες έχουν νόμους που περιορίζουν τα επιτόκια που μπορούν να χρεωθούν στα δάνεια. Στην πραγματικότητα, οι συμφωνίες της MV εξασφάλιζαν μόνο μια 10πλάσια πληρωμή είτε μέσω των προμηθειών που δημιουργούνται από μια μελλοντική πώληση του σπιτιού είτε μέσω της είσπραξης πληρωμών τερματισμού από τους ιδιοκτήτες σπιτιού. Αυτό το είδος απόδοσης για το MV θα υπερέβαινε συνήθως τα νόμιμα όρια για δάνεια.

Η MV αμφισβητεί ότι οι πληρωμές που γίνονται στους ιδιοκτήτες κατοικιών συνιστούν δάνεια. Σύμφωνα με τους υποστηρικτές των καταναλωτών, είναι ένα από τα κύρια σημεία της MV και η φράση «όχι δάνειο» εμφανίζεται σε περίοπτη θέση στον ιστότοπο της εταιρείας. Αντίθετα, σε μια συμφωνία υποθήκης ικανοποίησης που προβάλλεται από Forbes, η MV αναφέρεται στην πληρωμή ως «χρέος που εξασφαλίζεται από την προαναφερθείσα υποθήκη».

Η MV υποστηρίζει ότι επειδή ο ιδιοκτήτης του σπιτιού δεν έχει ποτέ καμία υποχρέωση να πουλήσει, δεν απαιτείται ποτέ αποπληρωμή. Αν και αυτό είναι αλήθεια, η 40ετής διάρκεια της συμφωνίας καθιστά εξαιρετικά απίθανο ότι κάποιος ιδιοκτήτης δεν θα χρειαστεί τελικά να συνεργαστεί με την MV.

Για τον Μαντσίνι και άλλους, υπάρχει ένα άλλο ζήτημα. Οι όροι της σύμβασης περιλαμβάνουν εναύσματα που συνήθως δεν περιλαμβάνουν την πώληση ενός ακινήτου. Ένα παράδειγμα που αναφέρει ο Mancini είναι αυτό που συμβαίνει στην περίπτωση του θανάτου ενός ιδιοκτήτη σπιτιού. Σύμφωνα με τη συμφωνία, οι κληρονόμοι της περιουσίας θα έχουν στη διάθεσή τους δέκα ημέρες για να ειδοποιήσουν την MV Realty για την αλλαγή ιδιοκτησίας και είτε να αναγνωρίσουν τη συμφωνία είτε να πληρώσουν το τέλος πρόωρης καταγγελίας.

"Κανένας κληρονόμος δεν πρόκειται να μάθει για αυτό εντός του χρονικού διαστήματος των δέκα ημερών για να αποφύγει το τέλος πρόωρης καταγγελίας", είπε ο Mancini Forbes.Μέσω ενός εκπροσώπου, ο MV αμφισβήτησε ότι ένα τέτοιο γεγονός θα αποτελούσε "συμβάν ενεργοποίησης".

Επιπλέον, οι νομοθέτες σε μια συνεδρίαση του Δημοτικού Συμβουλίου της Φιλαδέλφειας στις 14 Δεκεμβρίου άκουσαν μαρτυρίες από πολλούς υποστηρικτές των καταναλωτών που περιγράφουν λεπτομερώς τι πίστευαν ότι ήταν η πρόθεση της MV να στοχεύσει μαύρους ιδιοκτήτες σπιτιού.

Μέσω ενός εκπροσώπου, η MV αρνήθηκε κατηγορηματικά ότι στοχεύει μαύρους ιδιοκτήτες σπιτιού και είπε ότι δεν γνωρίζει τη φυλή ή την εθνικότητα των πελατών της.

Η στόχευση των μαύρων ιδιοκτητών σπιτιού είναι ένας σκληρός ισχυρισμός. Το Reinvestment Fund, ένας οργανισμός κοινωφελούς υπηρεσίας με έδρα τη Φιλαδέλφεια, λέει ότι έχει τα δεδομένα για να το υποστηρίξει.

Στη συνεδρίαση του συμβουλίου, ο Ira Goldstein, πρόεδρος λύσεων πολιτικής του Reinvestment Fund, παρουσίασε ευρήματα που έδειξαν ότι το 69% των συμφωνιών της MV εντός της πόλης έγιναν σε μαύρους ιδιοκτήτες κατοικιών, οι οποίοι αποτελούν μόλις το 37% όλων των ιδιοκτητών κατοικιών στη Φιλαδέλφεια. Και η Philly δεν ήταν μια ανωμαλία. Η έρευνα σε τέσσερις άλλες κομητείες της Πενσυλβάνια έδωσε παρόμοια αποτελέσματα, είπε ο Goldstein.

Είναι ένα εύρημα που αποκτά νέο νόημα για όποιον γνωρίζει το παρελθόν της ιδρύτριας της MV, Amanda Zachman. Ο Zachman, παλαιότερα γνωστός ως Amanda Zuckerman, πρωταγωνίστησε στη 15η σεζόν του τηλεοπτικού ριάλιτι Big Brother. Η Zachman είναι γνωστή για τη θητεία της στην εκπομπή για τα ρατσιστικά της σχόλια. Ένα εξήμισι λεπτό συλλογή κλιπ με τίτλο «Amanda Zuckerman: Social Justice Warrior», ξεκινά με τη Zachman να λέει «το να κατηγορηθείς ότι είναι ρατσιστής είναι μια σοβαρή, σοβαρή συμφωνία» πριν προχωρήσει σε μια σκηνή όπου λέει ότι έχει κάνει «σαν 14 ντους από Πουέρτο Ρίκο». Η Zachman είναι τώρα η διευθύντρια πωλήσεων της MV, σύμφωνα με το βιογραφικό της για την εταιρεία , το οποίο διαφημίζει τον ρόλο της στη δημιουργία του Προγράμματος Παροχών για Ιδιοκτήτες Κατοικίας, αλλά δεν το αναφέρει Μεγάλος αδερφός.

Ο Goldstein είπε ότι υπήρχε η πιθανότητα ότι εάν το Ταμείο Επανεπένδυσης ήταν σε θέση να λογιστικοποιήσει τα επίπεδα εισοδήματος των ιδιοκτητών σπιτιού, μέρος της φυλετικής ανισότητας θα μπορούσε να εξαφανιστεί. Ωστόσο, δεν πιστεύει ότι θα άλλαζε πολλά.

«Δεν ξέρω αν στοχεύουν ενεργά μαύρους ιδιοκτήτες σπιτιού ή αν είναι αποτέλεσμα αλγορίθμου», είπε ο Goldstein Forbes. «Αλλά αν κοιτάξετε τα δεδομένα στη Φιλαδέλφεια, η MV δραστηριοποιείται δυσανάλογα στις γειτονιές των Μαύρων. Αυτό δεν συμβαίνει τυχαία».