Αυτός ο σύμβουλος ξεκίνησε μια οικονομική μη κερδοσκοπική οργάνωση για να ενδυναμώσει τις γυναίκες

Η Stacy Francis δεν σχεδίαζε ποτέ να γίνει οικονομική σύμβουλος, ειδικά για γυναίκες που περνούν από διαζύγιο. Αλλά μια ειλικρινής συζήτηση με τη γιαγιά της άλλαξε την καριέρα της. 

Η γιαγιά της, Μάιρα, έπεσε θύμα συζυγικής κακοποίησης και, πριν πεθάνει, ομολόγησε ότι έμεινε στο γάμο της επειδή ένιωθε «οικονομικά παγιδευμένη».

«Αυτό ήταν που με ώθησε να ασχοληθώ με αυτόν τον τομέα», είπε ο Φράνσις, που ίδρυσε Σαφείς Κυρίες, μια μη κερδοσκοπική οργάνωση που παρέχει δωρεάν οικονομικές συμβουλές και εκπαίδευση σε γυναίκες, μαζί με την εταιρεία συμβούλων της Francis Financial στη Νέα Υόρκη.

«Είναι πραγματικά το ερωτικό γράμμα μου προς τη γιαγιά μου», είπε.

Francis, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και μέλος του CNBC Συμβουλευτικό Συμβούλιο, ξεκίνησε το Savvy Ladies το 2003 μέσω εργαστηρίων στο διαμέρισμά της στη Νέα Υόρκη.

Σήμερα, ο μη κερδοσκοπικός οργανισμός προσφέρει δωρεάν εικονικές συμβουλές πανελλαδικά, ανεξαρτήτως εισοδήματος, μέσω α οικονομική τηλεφωνική γραμμή που συνδέει τις γυναίκες με έναν pro bono σύμβουλο.

Ενώ υπάρχουν οργανώσεις αφιερωμένη στις γυναίκες στη φτώχεια, ο Φράνσις βλέπει περιορισμένες επιλογές για όσους έχουν μέτρια εισοδήματα ή περιουσιακά στοιχεία, όπως οι γυναίκες να ξεκινήσουν την πρώτη τους δουλειά, να χωρίσουν ή να αναζητήσουν συμβουλές ως ανύπαντρη μητέρα. 

«Υπάρχει απλώς μια τεράστια ομάδα γυναικών που χρειάζονται απεγνωσμένα αυτή την οικονομική συμβουλή», είπε.

Η Judy Herbst, εκτελεστική διευθύντρια του οργανισμού, είπε ότι η Savvy Ladies έχει συνδέσει περισσότερες από 600 γυναίκες με συμβούλους το 2022, με 174 τηλεφωνήτριες μόνο τον Απρίλιο.

Σχεδόν οι μισοί αναφέρουν εισοδήματα μικρότερα από 74,000 $ ετησίως, σύμφωνα με τον Herbst, με το 60% να λέει ότι είναι το μοναδικό μέλος του νοικοκυριού τους.

Υπάρχει μια βασική ομάδα τηλεφωνητών ηλικίας 40 ετών και άνω που αναγνωρίζουν τη σημασία της οικοδόμησης πλούτου, είπε ο Herbst. «Περνούν από τη διαχείριση του χρέους και το διαζύγιο στο να ρωτούν τελικά «πώς επενδύω;»», είπε.

Η Savvy Ladies συνεργάζεται επίσης με άλλους μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς για να συνδιοργανώσει εκδηλώσεις, όπως εργαστήρια χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης, είπε.

Ενώ η τηλεφωνική γραμμή του Savvy Ladies θέτει μια σειρά από ερωτήσεις σχετικά με τα χρήματα, τα ερωτήματα για επενδύσεις είναι κοινά, ειδικά μεταξύ των γυναικών ηλικίας 40 ετών και άνω, σύμφωνα με τον Herbst.

«Τα χαρτοφυλάκια μας πρέπει να εργαστούν σκληρότερα», είπε ο Φράνσις, εξηγώντας πώς οι γυναίκες ζουν περισσότερο και ξοδεύουν περισσότερα σε ιατρικά έξοδα, αλλά συνήθως ξεκινούν τη σύνταξη με ένα μικρότερο αυγό φωλιάς.

Πράγματι, το μεσαίο εισόδημα για τις γυναίκες 65 ετών και άνω ήταν 47,244 $ το 2016, συμπεριλαμβανομένων των αποδοχών, του συνταξιοδοτικού εισοδήματος, της κοινωνικής ασφάλισης και της περιουσίας, σύμφωνα με έκθεση 2020 από το Εθνικό Ινστιτούτο Συνταξιοδοτικής Ασφάλειας. Ωστόσο, ο αριθμός για τους άνδρες ηλικίας 65 ετών και άνω ήταν 57,144 δολάρια.    

Τα περιουσιακά στοιχεία των γυναικών πρέπει να διαρκούν μέχρι την ηλικία των 95 ετών, κάτι που μπορεί να απαιτεί υψηλότερες αποδόσεις εάν ξεκινούν με λιγότερα, είπε. Αλλά η αστάθεια συχνά προκαλεί περισσότερο άγχος για τις γυναίκες με λιγότερη εμπειρία.

Ο Φράνσις προτρέπει τις γυναίκες να «κλίνουν στις επενδύσεις» για να χτίσουν εμπιστοσύνη, είτε πρόκειται για συνεργασία με σύμβουλο είτε για οργανισμούς όπως το Savvy Ladies, παρακολουθούν μαθήματα ή διαβάζουν βιβλία.  

«Η επένδυση για τις γυναίκες δεν είναι ωραία, είναι απαραίτητη», είπε. «Το διακύβευμα για τις γυναίκες είναι υψηλότερο». 

Η Savvy Ladies καθοδήγησε επίσης επίδοξες γυναίκες επιχειρηματίες που εγκατέλειψαν την εταιρική Αμερική για να ξεκινήσουν μια επιχείρηση και σημερινούς ιδιοκτήτες που δυσκολεύονταν να τα βγάλουν πέρα, είπε ο Francis, ο οποίος γνωρίζει τις προκλήσεις της ίδρυσης μιας εταιρείας από το μηδέν.

Οι εκκολαπτόμενοι επιχειρηματίες πρέπει να προετοιμαστούν οικονομικά, ξεκινώντας με δύο ξεχωριστά ταμεία έκτακτης ανάγκης - προσωπικές αποταμιεύσεις και ένα μαξιλάρι για την επιχείρηση, που τείνει να παραβλέπεται, είπε.

Όταν αφήνουν ένα σταθερό μισθό, οι γυναίκες χρειάζονται έναν τρόπο να αντικαταστήσουν τα κέρδη τους, είπε ο Francis, όπως εξοικονόμηση εξόδων διαβίωσης έξι έως 12 μηνών, δημιουργία ροής εσόδων από επενδύσεις, αναλήψεις χαρτοφυλακίου ή λήψη πληρωμών κοινωνικής ασφάλισης νωρίτερα, είπε. 

«Το μεγαλύτερο κομμάτι είναι να διασφαλίσεις ότι αυτό που κάνεις είναι βιώσιμο», είπε ο Φράνσις. «Και ότι δεν υποχωρείς οικονομικά».

Ο Φράνσις προτείνει να ορίσετε ένα χρονοδιάγραμμα για να κερδίσει ένα συγκεκριμένο εισόδημα, το οποίο λειτούργησε για την επιχείρησή της. Για παράδειγμα, μπορείτε να επιτρέψετε τις αναλήψεις χαρτοφυλακίου για «x» χρόνια πριν αναπληρώσετε αυτά τα κεφάλαια, είπε.

Άλλες γυναίκες μπορεί να ξεκινήσουν μια επιχείρηση στο πλάι της εταιρικής τους δουλειάς. «Θα δημιουργήσουν αυτή την επιχείρηση», είπε, εξηγώντας πώς μπορεί να γεφυρώσει το χάσμα κερδών από εργαζόμενο σε ιδιοκτήτη.