Αυτές οι 4 φορολογικές στρατηγικές στα μέσα του έτους μπορούν να περιορίσουν τον λογαριασμό του επόμενου έτους από το IRS

Όταν ξεκινάς μια νέα δουλειά, συμπληρώνεις Έντυπο W-4, καλύπτοντας πόσα ο εργοδότης σας παρακρατεί από τους μισθούς σας για ομοσπονδιακούς φόρους. 

Αλλά πρέπει να επανεξετάσετε αυτές τις παρακρατήσεις, ειδικά για σημαντικές αλλαγές στη ζωή, όπως γάμος, απόκτηση παιδιών ή έναρξη μιας παράπλευρης επιχείρησης.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Εκτιμητής παρακράτησης φόρου IRS για να δείτε αν είστε σε καλό δρόμο ή εκτελέστε προβολές με έναν σύμβουλο για πιο περίπλοκες καταστάσεις. 

Και αν περιμένετε έλλειμμα, υπάρχει αρκετός χρόνος προσαρμόστε την παρακράτηση φόρου or πραγματοποιήσει τις εκτιμώμενες πληρωμές για το τρίτο ή το τέταρτο τρίμηνο, είπε ο Γκουαρίνο.

Εάν υπάρχει περιθώριο κίνησης στον προϋπολογισμό σας, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να ενισχύσετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις προ φόρων, γεγονός που μειώνει το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας. 

«Αν μπορείτε, τώρα είναι η κατάλληλη στιγμή αύξηση 401(k) συνεισφορών», δήλωσε ο Christopher Lyman, ένας CFP με έδρα το Newtown της Πενσυλβάνια με Allied Financial Advisors.

Μπορείτε να αποθηκεύσετε 20,500 $ στο 401(k) σας για το 2022, με επιπλέον 6,500 $ εάν είστε 50 ετών και άνω. Ανεξάρτητα από τον στόχο αποταμίευσής σας, μπορεί να είναι πιο εύκολο να φτάσετε αυξάνοντας τώρα τις αναβολές σας.

Με το χρηματιστήριο να πέφτει από την αρχή του έτους, υπάρχει μια ευκαιρία να εξοικονομήσετε χρήματα στα λεγόμενα Μετατροπές ατομικών λογαριασμών συνταξιοδότησης Roth.

Δείτε πώς λειτουργεί: Αφού κάνετε μη εκπιπτόμενες εισφορές σε έναν IRA προ φόρων, μπορείτε να μετατρέψετε τα κεφάλαια σε Roth IRA. Ενώ η κίνηση εκκινεί την αφορολόγητη ανάπτυξη, ο συμβιβασμός πληρώνει εκ των προτέρων εισφορές στις εισφορές και τα κέρδη. 

Ωστόσο, η πτώση της αγοράς μπορεί να είναι μια εξαιρετική στιγμή για να πληρώσετε φόρους για τα περιουσιακά στοιχεία που θέλετε να μετατρέψετε, είπε ο Lyman.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι επενδύσατε 100,000 $ σε έναν IRA προ φόρων και τώρα αξίζει 75,000 $. Μπορείτε να εξοικονομήσετε φόρους, καθώς θα μετατρέψετε 75,000 $ αντί για τα αρχικά 100,000 $.

Φυσικά, θα χρειαστείτε ένα σχέδιο για να καλύψετε αυτές τις εισφορές και η αύξηση του εισοδήματος μπορεί να έχει άλλες φορολογικές συνέπειες, όπως υψηλότερο μέλλον Ασφάλιστρα Μέρους Β της Medicare. 

Μια άλλη ευκαιρία όταν η χρηματιστηριακή αγορά πέφτει είναι συγκομιδή απώλειας φόρου, ή χρησιμοποιώντας ζημίες για να αντισταθμίσει τα κέρδη, δήλωσε ο Devin Pope, CFP και συνεργάτης του Albion Financial Group στο Salt Lake City.

«Το κάνουμε αυτό για τους πελάτες μας αυτή τη στιγμή», είπε.

Μπορείτε να πουλήσετε φθίνοντα περιουσιακά στοιχεία από έναν λογαριασμό μεσιτείας και να χρησιμοποιήσετε αυτές τις ζημίες για να μειώσετε άλλα κέρδη. Και μόλις οι απώλειες υπερβούν τα κέρδη, μπορείτε να αφαιρέσετε έως και 3,000 $ ετησίως από το κανονικό εισόδημα.

Ωστόσο, πρέπει να προσέχετε τον «κανόνα πώλησης πλύσης», που σας εμποδίζει αγοράζοντας ένα «ουσιαστικά πανομοιότυπο» περιουσιακό στοιχείο 30 ημέρες πριν ή μετά την πώληση.