Η πανδημία COVID-19 άλλαξε τον κόσμο με περισσότερους τρόπους που οι περισσότεροι άνθρωποι μπορούν να υπολογίζουν, από τον τρόπο που πηγαίνουν τα παιδιά στο σχολείο μέχρι τον τρόπο λειτουργίας των εστιατορίων. Μια αλλαγή που μπορεί να μην ήταν εύκολο να προβλεφθεί - η πανδημία οδήγησε σε περισσότερα χρήματα σε προγράμματα καθορισμένων συνεισφορών, όπως τα προγράμματα 401(k), σύμφωνα με νέα μελέτη από την Alight. Υπάρχουν μυριάδες λόγοι για αυτό, συμπεριλαμβανομένου του γεγονότος ότι οι κρατικοί έλεγχοι κινήτρων που εστάλησαν το 2020 και το 2021 μπορεί να συνέβαλαν στο να λαμβάνουν λιγότεροι άνθρωποι δάνεια από τους συνταξιοδοτικούς τους λογαριασμούς. Η εξοικονόμηση αρκετών χρημάτων ενώ εργάζεστε — και η αποτελεσματική επένδυση τους — είναι το κλειδί για μια επιτυχημένη συνταξιοδότηση. Για βοήθεια να φτάσετε εκεί, σκεφτείτε συνεργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο.
Τάσεις σε καθορισμένα σχέδια συνεισφοράς
Ορισμένα στατιστικά στοιχεία δείχνουν τη γενική τάση να διατηρούνται περισσότερα χρήματα σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης κατά τη διάρκεια της πανδημίας σε σχέση με τα προηγούμενα χρόνια.
Πρώτον, το μέσο υπόλοιπο του προγράμματος DC το 2020 αυξήθηκε κατά 7% σε σχέση με το προηγούμενο έτος, από 122,150 $ σε 130,330 $. Δεν είναι μόνο αυτό μια αύξηση από έτος σε έτος, αλλά είναι το υψηλότερο μέσο υπόλοιπο του προγράμματος ποτέ. Αυτό επιτεύχθηκε παρά το γεγονός ότι η πανδημία προκάλεσε σημαντική μεταβλητότητα στο χρηματιστήριο, όπου ένα καλό ποσό 401(ια) κεφάλαια επενδύονται. Τούτου λεχθέντος, το διάμεσο υπόλοιπο του προγράμματος στην πραγματικότητα μειώθηκε, από 29,430 $ σε 28,426 $ - πιθανώς υποδηλώνοντας ότι η μέση αύξηση επηρεάστηκε σε μεγάλο βαθμό από την αύξηση ορισμένων λογαριασμών υψηλότερης κατηγορίας.
Οι μέσες εισφορές του προγράμματος επίσης αυξήθηκαν ελαφρώς, από 8.1% σε 8.3%.
Ίσως το πιο διαφωτιστικό στατιστικό στοιχείο είναι αυτό που εξετάζει πόσοι επιλέξιμοι συμμετέχοντες συμμετείχαν στα προγράμματα καθορισμένων εισφορών που προσφέρει η εταιρεία τους. Το μέσο ποσοστό συμμετοχής ήταν 83%, αλλά περισσότερα από τα μισά σχέδια έχουν τουλάχιστον το 90% των δυνητικών συμμετεχόντων τους εγγεγραμμένοι στο πρόγραμμα, ενώ μόλις το 10% των σχεδίων έχουν ποσοστό συμμετοχής μικρότερο από 50%.
Μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις για την αντιμετώπιση του κενού συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων που υπάρχει αυτή τη στιγμή στην Αμερική είναι να πείσουμε τους ανθρώπους να αρχίσουν πραγματικά να αποταμιεύουν εγγραφώντας στα προγράμματα στα οποία έχουν πρόσβαση. Περισσότερα σχέδια κινούνται προς αυτόματη εγγραφή — σημαίνει ότι οι νέες προσλήψεις σε μια εταιρεία που προσφέρει 401(k) θα πρέπει να εξαιρεθούν από την εγγραφή σε πρόγραμμα αντί να συμμετέχουν. Η μελέτη Alight διαπίστωσε ότι σε εταιρείες με πολιτική αυτόματης εγγραφής, το μέσο ποσοστό συμμετοχής για εργαζομένους μεταξύ 20 και το 29 ήταν 86%. Χωρίς αυτό, ήταν μόλις 50%.
401(κ) Δάνεια κατά τη διάρκεια της πανδημίας
Λαμβάνοντας ένα δάνειο από τον λογαριασμό 401(k). δεν είναι μια απόφαση που πρέπει να ληφθεί επιπόλαια. Σημαίνει ότι χρησιμοποιείτε χρήματα που θα είχατε στην άκρη για το μέλλον σας για να λύσετε ένα πιο βραχυπρόθεσμο πρόβλημα. Μερικές φορές είναι η μόνη διαθέσιμη επιλογή, αλλά εξακολουθεί να συνοδεύεται από ορισμένα μειονεκτήματα, συγκεκριμένα μια ποινή πρόωρης απόσυρσης 10% επιπλέον των φόρων που θα πρέπει να πληρώσετε.
Κατά τη διάρκεια της πανδημίας, ψηφίστηκε ένας ειδικός νόμος που διευκόλυνε την πρόωρη ανάληψη χωρίς να χρειάζεται να λάβετε δάνειο. Για το λόγο αυτό, ο συνολικός αριθμός των δανείων μειώθηκε από 11% σε 7%. Αυτό μπορεί να καταλήξει να είναι κάτι πιο ακραίο παρά η αρχή μιας τάσης, καθώς τελειώνουν οι ειδικοί κανόνες που έχουν τεθεί για την πανδημία.
Ο αριθμός των συμμετεχόντων στο πρόγραμμα με ανεξόφλητο δάνειο μειώθηκε επίσης από 24% σε 22%.
Η κατώτατη γραμμή
Η πανδημία COVID-19 που επηρέασε τόσο μεγάλο μέρος της ζωής το 2020 και το 2021 (και μέχρι σήμερα, σε ορισμένες περιπτώσεις) άλλαξε επίσης τον τρόπο με τον οποίο οι Αμερικανοί αποταμιεύουν για τη συνταξιοδότηση. Υπήρχαν υψηλότερο μέσο όρο υπολοίπων λογαριασμών το 2020 από κάθε προηγούμενο έτος. Επιπλέον, λιγότεροι άνθρωποι χρειάστηκε να λάβουν δάνεια, εν μέρει λόγω των κανόνων που διευκολύνουν τη δυνατότητα πρόωρων αναλήψεων χωρίς φορολογικές κυρώσεις.
Συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης
Για να σας βοηθήσουμε να αξιοποιήσετε στο έπακρο το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα, σκεφτείτε να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. του SmartAsset δωρεάν εργαλείο σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Εάν συμμετέχετε σε α Σχέδιο 401 (k) στην εταιρεία σας, φροντίστε να δείτε αν έχετε ένα αγώνα της εταιρείας διαθέσιμος. Αν ναι, προσπαθήστε να συνεισφέρετε αρκετά για να πετύχετε τουλάχιστον την πλήρη αντιστοιχία της εταιρείας σας. Αυτά είναι δωρεάν χρήματα και δεν πρέπει να τα αφήσετε στο τραπέζι.
Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/PixelsEffect, ©iStock.com/Prostock-Studio
Ο ορθοστάτης Να γιατί αυξήθηκαν τα υπόλοιπα 401(k) κατά τη διάρκεια της πανδημίας εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/heres-why-401-k-balances-180959733.html