«Να περιμένω μέχρι να ηρεμήσει η αγορά ή να πατήσω τη σκανδάλη τώρα;» Έχω βαρεθεί να χρεώνει η μεσιτεία μου 1%, και θέλω να μετακινήσω τα χρήματά μου τώρα, αλλά δεν θέλω να κλειδώσω τις απώλειες. Ποια είναι η κίνησή μου;

Ερώτηση: Ο τρέχων μεσιτικός λογαριασμός μου χρεώνει 1% και έχει επίσης κεφάλαια σε υψηλές τιμές, οπότε σκέφτομαι να μετακινήσω τα χρήματά μου. Η ερώτησή μου είναι να περιμένω μέχρι να ηρεμήσει η αγορά ή να πατήσω τη σκανδάλη τώρα; Υποθέτω ότι θα πρέπει να ρευστοποιήσω τα κεφάλαιά μου προτού μεταφέρω τα χρήματα και μου είπαν από τη μεσιτεία όπου θέλω να μεταφέρω τα χρήματά μου ότι θα χρειαστούν περίπου επτά ημέρες για να επιστρέψουν τα χρήματα στην αγορά. Δεν θέλω να κλειδώσω τις απώλειες, αλλά θα ήμουν αν είμαι εκτός αγοράς μόνο για επτά ημέρες; Θα εκτιμούσα κάθε σκέψη που μπορεί να έχετε.

Απάντηση: Πρώτον, το ένστικτό σας να μετακινήσετε τα χρήματά σας είναι πιθανότατα καλό. Πρώτον, τα ακριβά κεφάλαια πιθανότατα δεν είναι απαραίτητα, και απλά σας κοστίζουν. Επιπλέον, αν και το 1% είναι μια αρκετά τυπική αμοιβή για έναν οικονομικό σύμβουλο, υπάρχουν πολλοί καλοί σύμβουλοι σε καλές χρηματοοικονομικές εταιρείες που θα διαχειρίζονται τα χρήματά σας και θα χρεώνουν λιγότερο. Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.

Επιπλέον, μπορεί να μην χρειάζεται να είστε καθόλου έξω από την αγορά, λένε οι επαγγελματίες. Πράγματι, ανάλογα με τις επενδύσεις σας, ενδέχεται να μπορείτε να μεταφέρετε ολόκληρο τον λογαριασμό χωρίς να χρειάζεται να πουλήσετε τις επενδύσεις σας, λέει η πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος Danielle Miura της Spark Financials. Προσθέτει ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Cody Garrett του Measure Twice Financial: «Πολλές θέσεις μπορούν απλώς να μεταφερθούν σε είδος χωρίς φορολογικές συνέπειες ή συνέπειες στην αγορά».

Εάν αυτή είναι η κατάστασή σας, «αυτό σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να πουλήσετε τις μετοχές σας και μπορείτε να παραμείνετε επενδύσεις κατά τη διαδικασία μεταβίβασης. Μόλις οι μετοχές μεταφερθούν στη νέα επενδυτική σας εταιρεία, θα μπορείτε να κάνετε αλλαγές εντός δύο εργάσιμων ημερών», λέει ο John Piershale, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής στην John Piershale Wealth Management.

Ψάχνετε και για οικονομικό σύμβουλο;
Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.

Για να καταλάβετε αν το δικό σας μπορεί να μεταφέρει, δώστε μια λίστα με τα κεφάλαια στα οποία βρίσκεστε τώρα στη χρηματιστηριακή εταιρεία στην οποία θέλετε να μεταφέρετε τα χρήματά σας «για να καθορίσετε εάν μπορούν να δεχτούν μεταφορά σε είδος αυτών των τίτλων», λέει ο Garrett. Με άλλα λόγια, μην υποθέσετε ότι τα χρήματά σας δεν μπορούν να μεταφερθούν απευθείας, αλλά ρωτήστε τη μεσιτεία τι μπορεί και τι δεν μπορεί να μεταφερθεί. Τα περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια, μετρητά, μετοχές και ομόλογα είναι μεταβιβάσιμα χωρίς φορολογικές κυρώσεις ή συναφείς προμήθειες. «Εν τω μεταξύ, επενδύσεις όπως κρυπτονομίσματα και επιλογές συνήθως δεν είναι μεταβιβάσιμες», λέει η Miura.

Εάν πρέπει να ρευστοποιήσετε κεφάλαια, ο Garrett λέει ότι μην λαμβάνετε αποφάσεις χωρίς να λάβετε υπόψη τις αναμενόμενες φορολογικές συνέπειες, ειδικά εάν σκοπεύετε να ρευστοποιήσετε κεφάλαια σε φορολογητέο λογαριασμό μεσιτείας αντί για λογαριασμό συνταξιοδότησης με αναβολή φόρου. Οι μετοχές που διατηρούνται για ένα έτος ή λιγότερο υπόκεινται σε φόρο βραχυπρόθεσμων κεφαλαιουχικών κερδών και τα κεφάλαια που αφαιρούνται από ένα 401(k) πριν από την ηλικία των 59.5 ετών υπόκεινται σε πρόστιμο 10% επιπλέον των φόρων που οφείλονται στο IRS. Και, προσθέτει, ότι θα θέλετε να «βεβαιωθείτε ότι η μεταφορά θα ολοκληρωθεί και θα επανεπενδύεται γρήγορα σε ευθυγράμμιση με τους μοναδικούς επενδυτικούς στόχους [σας]», λέει ο Garrett.

Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή ψάχνετε για νέο;
Ηλεκτρονική Διεύθυνση (Email) [προστασία μέσω email].

Η Miura σημειώνει ότι: «Υπάρχει κάποιος κίνδυνος να μην έχετε τα περιουσιακά σας στοιχεία στην αγορά για επτά ημέρες, ωστόσο, μακροπρόθεσμα, οι επτά ημέρες δεν θα κάνουν μεγάλη διαφορά. Δυστυχώς, είναι δύσκολο να προσδιοριστεί αν θα πουλήσετε τα περιουσιακά στοιχεία τώρα ή αργότερα». 

Εάν ερωτήσεις όπως αυτές σας αγχώνουν, οι επαγγελματίες λένε ότι μπορεί να θέλετε να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο. Αλλά μην πηγαίνετε απαραιτήτως μόνο με αυτό που σας παρέχεται δωρεάν από τη χρηματιστηριακή εταιρεία στην οποία μεταφέρετε τα χρήματά σας — επειδή μερικές φορές αυτοί οι σύμβουλοι δεν είναι καταπιστευματοδόχοι και μπορεί να κερδίζουν προμήθεια. Μπορεί να θέλετε να επιλέξετε έναν πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό σχεδιαστή που έχει νομική και ηθική υποχρέωση να ενεργεί προς το συμφέρον σας.

Lψάχνετε και για οικονομικό σύμβουλο;
Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.