Φοβάστε να ελέγξετε το 401(k) σας καθώς ο Dow πέφτει; Εδώ είναι πότε πρέπει να κοιτάξετε — και πότε δεν πρέπει

Το S&P 500
SPX,
-3.25%
εισήλθε σε τεχνική bear market τη Δευτέρα. Το 20% διολίσθησε από μια κορύφωση στις αρχές Ιανουαρίου εξαφάνισε αγοραία αξία 9.3 τρισεκατομμυρίων δολαρίων μεταξύ των εταιρειών που αποτελούν το σημείο αναφοράς. Αυτού του είδους οι αριθμοί μπορεί να είναι δύσκολοι για τα μάτια, για να μην αναφέρουμε το στομάχι.

Την Τρίτη, το S&P 500 βυθίστηκε πιο βαθιά σε αρκούδα και η γραμματέας Τύπου του Λευκού Οίκου Karine Jean-Pierre αναγνώρισε τους Αμερικανούς γίνονται κροτάλισμα από τις φθαρμένες αγορές.

Την Τετάρτη, η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ ανακοίνωσε αύξηση του επιτοκίου κατά 75 μονάδες βάσης για ένα βασικό επιτόκιο. Στις αγορές άρεσαν αρχικά τα νέα για τη μεγαλύτερη αύξηση των επιτοκίων από το 1994 και ολοκληρώθηκαν απότομα την Τετάρτη. Μέχρι την Πέμπτη, η διάθεση άλλαξε. Οι δείκτες αναφοράς εγκατέλειψαν όλα τα κέρδη της Τετάρτης και βυθίστηκαν ακόμη χαμηλότερα λόγω των ανησυχιών για πιθανή ύφεση.

Ο βιομηχανικός μέσος όρος Dow Jones
DJIA,
-2.42%
έχασε 793 μονάδες, ή 2.6%, σε κλείνουν στις 29,875. Ο S&P 500 υποχώρησε 134 μονάδες, ή 3.6%, για να κλείσει στις 3,666. Εν τω μεταξύ το Nasdaq Composite
COMP,
-4.08%
υποχώρησε κατά 495 μονάδες, ή 4.5%, στις 10,603.

Όλα αυτά είναι θεμιτά γεγονότα που πρέπει να ακολουθήσουν. Εξάλλου η γνώση είναι δύναμη. Τι γίνεται όμως με τη γνώση σχετικά με το πώς αντέχει το χαρτοφυλάκιό σας;

Σε ένα pullback, υπάρχει είναι βέβαιο ότι θα επενδύσουν ευκαιρίες και ευκαιρίες εξισορρόπησης χαρτοφυλακίου. Η λήψη αυτών των βημάτων ξεκινά με μια αναθεώρηση του χαρτοφυλακίου για να εντοπίσετε τους νικητές και τους ηττημένους.

Ως εκ τούτου, υπάρχουν επιχειρήματα για να δούμε και δεν για να κοιτάξουμε, είπαν στο MarketWatch ειδικοί στις επενδύσεις.

Συγκεκριμένα, εξαρτάται από τον τύπο του ατόμου που είστε, τον τύπο του λογαριασμού που έχετε και τον χρόνο πριν χρειαστείτε τα χρήματα, σημείωσαν οι σύμβουλοι. Μπορείς να κάνεις μεγάλες αλλαγές στην αξία του χαρτοφυλακίου σου; Πόσο κοντά είστε στη σύνταξη;

«Όταν οι αγορές είναι ασταθείς, είναι συχνά δύσκολο για τους επενδυτές να κοιτάξουν μακριά, αλλά η διατήρηση της πορείας όταν έχεις ένα σχέδιο είναι συνήθως μια καλή απόφαση», δήλωσε η Leanna Devinney, αντιπρόεδρος, επικεφαλής υποκαταστήματος της Fidelity Investments.

«Εάν βρίσκεστε να ελέγχετε συχνά τις ισορροπίες σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε επίσης κατά νου ποιοι είναι οι μακροπρόθεσμοι στόχοι σας και το γεγονός ότι η προσπάθεια να εισέλθετε και να βγείτε από την αγορά μπορεί να είναι δαπανηρή», πρόσθεσε.

«Θα ήταν υπέροχο αν η απάντηση ήταν απλή και καθολική. Όπως τα περισσότερα πράγματα στη ζωή, η απάντηση είναι λίγο πιο λεπτή», πρόσθεσε ο Eric Cooper, οικονομικός σχεδιαστής στην Commonwealth Financial Group. «Η ανθρώπινη συμπεριφορά είναι η πιο επηρεαστική μεταβλητή στη διαχείριση χρημάτων και στα προσωπικά οικονομικά αποτελέσματα».

«Όταν το καταλάβουμε αυτό, η απάντηση σε αυτήν την ερώτηση καθίσταται μια απάντηση που διέπεται πρωτίστως από την πρόθεση να μετριαστούν τα ελαττώματα της κακώς ευθυγραμμισμένης (ή μυωπικής) ανθρώπινης οπτικής γωνίας και δευτερευόντως μια απάντηση στην τακτική στρατηγική», είπε ο σύμβουλος του Bedford, με έδρα το NH.

Με απλά λόγια, αν είσαι ο τύπος που πανικοβάλλεται, μην κοιτάς.

Για να είμαι ξεκάθαρος, κανείς δεν υποστηρίζει ωριαίους ελέγχους υπολοίπου λογαριασμού. Και κανείς δεν ζητά την πλήρη περιφρόνηση των μακρών, απροσδιόριστων διατάξεων. Ορισμένες έρευνες δείχνουν ότι όταν έρχονται κακά οικονομικά νέα για έναν λογαριασμό, οι άνθρωποι αποφεύγουν να κοιτάζουν τις αρνητικές πληροφορίες στο λεγόμενο εφέ «στρουθοκάμηλου».

Υπάρχει ακόμα ένα φάσμα μεταξύ των άκρων όταν πρόκειται να δούμε την απόδοση των επενδύσεων. Παρακάτω είναι ένας οδηγός για να δείτε πού ταιριάζετε.

Πότε να ΜΗΝ ελέγξετε το υπόλοιπο 401(k) ή τον λογαριασμό μεσιτείας σας

«Αν είσαι 10 και πλέον χρόνια μακριά από τη σύνταξη, υπάρχει Όχι. πρέπει να ελέγχετε το υπόλοιπό σας 401(k) σε τακτική βάση», δήλωσε η Danika Waddell, η ιδρύτρια και πρόεδρος της Xena Financial Planning που ελέγχει τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής της μόνο μία φορά το τρίμηνο.

Σε τελική ανάλυση, οι περισσότεροι Αμερικανοί πρέπει να είναι 59½ ετών για να αποσυρθούν ελεύθερα από τα 401(k) σχέδιά τους και τους παραδοσιακούς IRA χωρίς να επιβαρυνθούν με βαριά ποινή, επομένως πρέπει να ξεφύγουν από τις κοιλάδες και τις κορυφές και να αντισταθούν στην απομάκρυνση αυτών των χρημάτων σε μια χαμηλή αγορά .

Εάν ένα άτομο έχει έναν λογαριασμό που δεν χρειάζεται να χρησιμοποιήσει για τουλάχιστον επτά χρόνια, «θα πρέπει να παρακολουθείται περιοδικά, αλλά όχι τακτικά», είπε ο Cooper. Αυτό σημαίνει ότι αρκεί μια τριμηνιαία, εξαμηνιαία ή ετήσια ανασκόπηση. Γίνεται διαφορετικός υπολογισμός όταν ο χρονικός ορίζοντας είναι μικρότερος, παραδέχτηκε ο Cooper.

Υπάρχει και ο συναισθηματικός παράγοντας. «Ψυχολογικά, οι περισσότεροι άνθρωποι απλά δεν ευδοκιμούν όταν η μύτη τους είναι βυθισμένη στο τρενάκι των υπολοίπων των λογαριασμών τους σε μια ασταθή αγορά — ανεξάρτητα από τον χρονικό τους ορίζοντα», είπε ο Cooper.

Σκεφτείτε τι θα προκαλέσει περισσότερο άγχος: Να ελέγχετε συχνά ή να ελέγχετε λιγότερο, είπε ο Waddell. Εάν ο έλεγχος περισσότερο από μία φορά το μήνα προκαλεί άγχος, μην το κάνετε. Αλλά αν οι τριμηνιαίες επιταγές φαίνονται πολύ μακριά, προχωρήστε με μηνιαίους ή εβδομαδιαίους ελέγχους που είναι λιγότερο αγχωτικοί.

Αλλά δεν έχουν νόημα οι καθημερινοί έλεγχοι, τους οποίους ο Waddell παρομοίασε με καθημερινά ταξίδια στην κλίμακα. «Δεν θα ήθελα να ζυγίζομαι κάθε μέρα. Με την πάροδο του χρόνου, σίγουρα, αλλά οι καθημερινές διακυμάνσεις είναι ουσιαστικά χωρίς νόημα».

Πότε να παρακολουθήσετε τους λογαριασμούς σας 401(k) ή επενδύσεων

Οι χρονικοί ορίζοντες και η ιδιοσυγκρασία είναι δύο πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου στο ζήτημα του επίμονου τιτιβίσματος.

Το ίδιο είναι και ο τύπος του λογαριασμού — και αν είναι λογαριασμός μεσιτείας, αυτός είναι ένας ισχυρός λόγος για να κοιτάζετε πιο συχνά, σύμφωνα με τον Todd Minear, διαχειριστικό μέλος της Open Road Wealth Management, στο Liberty, Mo. Ένας λόγος είναι το σημείο που καθυστερεί ένα χαρτοφυλάκιο και τα πετάμε για φορολογικούς σκοπούς, εξήγησε.

Η πώληση περιουσιακών στοιχείων, όπως μετοχών, με ζημία μπορεί να προκαλέσει στους ιδιοκτήτες μια κεφαλαιακή ζημία που μπορούν να εφαρμόσουν έναντι των φόρων κεφαλαιουχικών κερδών. Εάν το ποσό των ζημιών υπερβαίνει τα κέρδη, η Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων θα αφήσει έναν φορολογούμενο να αφαιρέσει ζημίες έως και 3,000 $ από το εισόδημά του.
Η ομαδοποίηση των απωλειών και η στρατηγική πώληση είναι συγκομιδή φορολογικών ζημιών, και είναι μια στρατηγική που ορισμένοι επενδυτές μπορεί να θέλουν να εξετάσουν για τον χρηματιστηριακό τους λογαριασμό, είπε η Minear.

Η επανεξισορρόπηση ενός λογαριασμού IRA ή ενός λογαριασμού 401(k) προσθέτοντας και παραλείποντας ορισμένες επενδύσεις δεν οδηγεί σε φορολογικό γεγονός την επόμενη φορολογική περίοδο. Αλλά αν θέλετε να αλλάξετε από έναν παραδοσιακό IRA σε έναν Roth IRA δεδομένης της απόσυρσης της αγοράς, Αυτός είναι ένας άλλος λόγος για να παρακολουθείτε πιο προσεκτικά την απόδοση του λογαριασμού τους, είπε ο Minear.

Σε ένα Roth IRA, οι εισφορές δεν εκπίπτουν, αλλά οι διανομές είναι αφορολόγητες. Εάν αναμένετε να βρίσκεστε σε υψηλότερο φορολογικό κλιμάκιο όταν αξιοποιείτε τα χρήματα για διανομές, θα μπορούσε να είναι επωφελές να απαλλαγείτε από τη φορολογική υποχρέωση νωρίτερα. Η μετατροπή από παραδοσιακό IRA σε Roth IRA απαιτεί τα μετρητά που έχετε στη διάθεσή σας για να πληρώσετε τον φορολογικό λογαριασμό που είναι συνδεδεμένος στο διακόπτη.

Ένας λογαριασμός με αξίες που έχουν καταρριφθεί από τις δυνάμεις της αγοράς θα οδηγήσει σε μικρότερο φορολογικό λογαριασμό για τη μετατροπή, εξήγησε η Minear. Φυσικά, πρέπει πρώτα να ελέγξετε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας για να αρχίσετε να εξετάζετε τη μετακόμιση.

Αυτό επιστρέφει στο θέμα των λογαριασμών συνταξιοδότησης και πόσο προσεκτικά θα πρέπει να παρακολουθούν οι άνθρωποι εάν πλησιάζουν οι ημερομηνίες συνταξιοδότησης.

Τα άτομα που θα χρειαστεί να αρχίσουν να χρησιμοποιούν χρήματα λογαριασμού τα επόμενα τρία έως έξι χρόνια, ένα ενδιάμεσο χρονικό πλαίσιο, μπορεί να πρέπει να δώσουν «λίγη περισσότερη προσοχή επειδή οι σημαντικές διακυμάνσεις σήμερα μπορεί να είναι ή να μην είναι πλήρως ανακτήσιμες μέχρι τη στιγμή που αναμένετε χρήματα για να έχω κάποιες απαιτήσεις ανάληψης», έγραψε ο Κούπερ. Σκεφτείτε τριμηνιαίες ή μηνιαίες κριτικές εδώ.

Για άτομα που χρειάζονται χρήματα λογαριασμού σε δύο χρόνια ή λιγότερο - ίσως μετρητά για προκαταβολή σε ένα σπίτι ή διανομές για να ξεκινήσουν τη συνταξιοδότηση - ο Cooper είπε ότι θα πρέπει να παραμείνετε «ασχολημένοι με το χαρτοφυλάκιο».

Εκεί ενδείκνυνται οι μηνιαίοι ή δύο φορές την εβδομάδα έλεγχοι από τον επενδυτή ή τον σύμβουλό του, πρόσθεσε ο Cooper.

Τελικά, είναι μια ισορροπία μεταξύ των προτεραιοτήτων, της προσωπικότητας (δικής σας) και του είδους του χαρτοφυλακίου που έχετε.

«Αυτό που ακούω από μη πελάτες είναι «Ναι, απλώς δεν ανοίγω καν τις δηλώσεις μου». Αλλά, πρόσθεσε, «ένα άτομο που δεν ξέρει τι συμβαίνει μπορεί να έχει πολύ άγχος».

Παρόλα αυτά, υπάρχει ένα όριο στα peeks του λογαριασμού, ο Minear πρόσθεσε: «Μην το ανασύρετε στην εφαρμογή σας πέντε φορές την ημέρα».

Συγγενεύων:

Η μοναδική ερώτηση που πρέπει να κάνετε για το 401(k) σας όταν οι χρηματιστηριακοί δείκτες πέφτουν

Πώς να διαχειριστείτε τα χρήματά σας - και τα συναισθήματά σας - όταν φαίνεται ότι ο κόσμος καταρρέει

Μην πανικοβάλλεστε για το 401(k) σας

Αυτή η ιστορία ενημερώθηκε στις 16 Ιουνίου.