Οι συνταξιούχοι πρέπει να δεσμεύονται για μακροχρόνιο υψηλό πληθωρισμό. Δείτε πώς.

Πρώτα σκεφτείτε τη δυναμική: Ο πληθωρισμός αυξήθηκε σε υψηλό 41 ετών 8.6% τον Μάιο από τον ίδιο μήνα πέρυσι, ωστόσο οι δικαιούχοι Κοινωνικής Ασφάλισης έλαβαν μόνο 5.9% ώθηση στα οφέλη τους για το 2022. Αν και το κόστος ζωής της Κοινωνικής Ασφάλισης Η προσαρμογή αναμένεται να ανέβει το επόμενο έτος, μπορεί να είναι πολύ αργά για να βοηθήσουμε τους ανθρώπους που χρειάστηκε να κάνουν έφοδο σε αποταμιεύσεις για να αντιμετωπίσουν τις υψηλότερες τιμές. Περίπου 1 στους 5 Οι αποδέκτες κοινωνικής ασφάλισης εξάντλησαν έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης ή ταμιευτηρίου τους τελευταίους 12 μήνες, σύμφωνα με πρόσφατη δημοσκόπηση της Senior Citizens League.

Εν τω μεταξύ, υπήρξαν λίγα μέρη για να κρυφτείς στις αγορές. Οι μετοχές και τα ομόλογα σημείωσαν μεγάλες απώλειες και το 60/40 χαρτοφυλάκιο μετοχών και ομολόγων που εδώ και καιρό ήταν μια κοινή στρατηγική κατανομής, ήταν μειωμένη κατά 8.75% σε ετήσια βάση, προσαρμοσμένη στον πληθωρισμό στα τέλη Μαΐου, σύμφωνα με τη Morningstar. Επιπλέον, αυτό συμβαίνει καθώς οι επενδυτές φοβούνται ότι η κεντρική τράπεζα θα μπορούσε να οδηγήσει την οικονομία σε ύφεση καθώς αυξάνει τα επιτόκια, συμπεριλαμβανομένης της αύξησης 0.75 ποσοστιαίας μονάδας την Τετάρτη. 

Σε αυτούς τους αβέβαιους καιρούς, λοιπόν, οι οικονομικοί επαγγελματίες λένε ότι είναι σημαντικό να ελέγχετε ό,τι μπορείτε. 

Αποδόσεις κατάθεσης

Ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε είναι να βεβαιωθείτε ότι βάζετε τα μετρητά σας να δουλέψουν. Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου μόνο στο διαδίκτυο προσφέρουν αποδόσεις περίπου 0.90%, και αυτά τα επιτόκια αναμένεται να συνεχίσουν να αυξάνονται καθ' όλη τη διάρκεια του έτους καθώς η Fed αυστηροποιεί τη νομισματική πολιτική. 

Η αλλαγή των αποταμιεύσεών σας από μια τράπεζα παλαιού τύπου που προσφέρει 0.01% μπορεί να σας προσφέρει περισσότερα χρήματα για το χρήμα σας. Εάν η επιλογή να επισκεφτείτε ένα υποκατάστημα είναι σημαντική για εσάς, οι μικρότερες κοινοτικές τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν γενικά πιο ανταγωνιστικά επιτόκια από τις μεγάλες τράπεζες, δήλωσε ο Greg McBride, επικεφαλής χρηματοοικονομικός αναλυτής για το Bankrate.com.

Πιστωτικές ανταμοιβές

Μια πιστωτική κάρτα επιβράβευσης που δίνει ένα ποσοστό του ποσού που δαπανήθηκε μπορεί να μειώσει το τσίμπημα της πληρωμής περισσότερων για είδη πρώτης ανάγκης όπως τα τρόφιμα και το φυσικό αέριο. «Αν χρησιμοποιείτε μόνο μια κάρτα χωρίς κόκαλα, αφήνετε χρήματα στο τραπέζι», είπε η Sara Rathner, ειδικός σε πιστωτικές κάρτες στο

NerdWallet
,
ένας ιστότοπος που εξετάζει χρηματοοικονομικά προϊόντα και λαμβάνει αποζημίωση όταν κάποιος εγγραφεί για αυτά. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών εξετάζουν το εισόδημά σας όταν κάνετε αίτηση, αλλά η Κοινωνική Ασφάλιση μετράει, όπως και τα μερίσματα και άλλες πηγές συνταξιοδοτικού εισοδήματος. 

Μία από τις επιλογές του NerdWallet, η κάρτα Customized Cash Rewards της Bank of America, σας επιτρέπει να κερδίσετε 3% επιστροφή μετρητών στην επιλογή σας σε μία από τις έξι κατηγορίες δαπανών: φυσικό αέριο, ηλεκτρονικές αγορές, φαγητό, ταξίδια, βελτίωση σπιτιού/επίπλωσης ή φαρμακεία. 

Διαχείριση Φροντίδας

Σε αντίθεση, ας πούμε, με τα ασφάλιστρα Medicare Part B, τα οποία είναι σταθερά, πιθανότατα έχετε κάποιο έλεγχο στο τι πληρώνετε για τα φάρμακά σας. Και αυτό είναι καλό δεδομένου ότι οι τιμές των συνταγογραφούμενων φαρμάκων έχουν αυξηθεί κατά 35% από το 2014, ενώ το κόστος όλων των αγαθών και υπηρεσιών έχει αυξηθεί κατά 21%, σύμφωνα με έκθεση από την GoodRx Research. 

Πρώτον, εάν το πρόγραμμα φαρμάκων σας έχει ένα προτιμώμενο φαρμακείο, βεβαιωθείτε ότι το χρησιμοποιείτε, καθώς αυτό μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα από το κόστος που βαρύνετε.

Επίσης, ρωτήστε τον φαρμακοποιό σας τον φθηνότερο τρόπο για να συμπληρώσετε τη συνταγή σας, είπε ο Rathner του NerdWallet. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να εξοικονομήσετε χρήματα παρακάμπτοντας την ασφάλισή σας και πληρώνοντας μετρητά.

Καλό Rx

προσφέρει εκπτωτικά κουπόνια (που δεν συνδυάζονται με ασφάλεια) που μπορεί μειώστε την τιμή κάτω από την τυπική συνπληρωμή του Medicare Part D για ορισμένα φάρμακα.

Costco

έχει εκπτωτικό πρόγραμμα συνταγογράφησης για τα μέλη του. Ορισμένα φαρμακεία, συμπεριλαμβανομένου του Walmart's, προσφέρουν ορισμένα γενόσημα φάρμακα για μόλις 4 $ το μήνα, οπότε ρωτήστε εάν το φαρμακείο σας κάνει το ίδιο.   

Περικοπές

Για να αντιμετωπίσουν τις αυξανόμενες τιμές, οι συνταξιούχοι πελάτες του συμβούλου Jaime Quiros σφίγγουν τη ζώνη αντί να αποσύρουν περισσότερα από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Μερικοί παρακάμπτουν τις αναλήψεις και ζουν από τραπεζικούς λογαριασμούς που είναι πιο ξεκάθαροι μετά την πανδημία και οι δαπάνες που πλήττουν την πανδημία. 

 «Ανησυχούν», είπε ο Quiros, ανώτερος διευθυντής χαρτοφυλακίου της FBB Capital Partners στην Bethesda, Md. Το τυπικό χαρτοφυλάκιο συνταξιούχων του είναι 50/50 μετοχές και ομόλογα, ή 60/40 μετοχές και ομόλογα, και οι δύο κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων έχουν υποχωρήσει φέτος , με το

S & P
500 κάτω περίπου 21%, το

Εταιρικό ομόλογο iShares 5-10 ετών επενδυτικού βαθμού
Το ETF (ticker: IGIB) υποχώρησε περίπου 14%, και το

iShares Ομόλογο του Δημοσίου των ΗΠΑ
Το ETF (GOVT) υποχώρησε περίπου 11%.  

Ενώ τέτοιες γενικές μειώσεις είναι ασυνήθιστες σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, οι επενδυτές θα πρέπει να αντισταθούν στην ανάγκη για διάσωση. Ακόμη και σε μια πτωτική αγορά, ορισμένες επενδύσεις θα έχουν λιγότερο άσχημη απόδοση από άλλες, δήλωσε η Marta Norton, επικεφαλής επενδύσεων για την Αμερική στην Morningstar Investment Management. «Δεν νομίζω ότι αξίζει να πετάξετε το μωρό έξω με το νερό του μπάνιου», είπε. 

Επενδύστε Στρατηγικά

Ο μετριασμός των ζημιών είναι βασικός οι bear markets είναι προσωρινές, και το χαρτοφυλάκιό σας θα χρειαστεί την ανάπτυξη των μετοχών για να συμβαδίσει με τον πληθωρισμό μακροπρόθεσμα. Από την πλευρά του σταθερού εισοδήματος, ένα θέμα μπορεί να είναι οι τίτλοι που προστατεύονται από τον πληθωρισμό του Δημοσίου ή τα TIPS, τα οποία είναι κρατικά ομόλογα των οποίων το κεφάλαιο αυξάνεται με τον πληθωρισμό όπως μετράται με τον δείκτη τιμών καταναλωτή. Ο ιστορικός μέσος όρος των 10ετών TIPS από το 1997 είναι 1.44% έναντι 0.72% σήμερα.

Η Norton είπε ότι δεν θεωρεί τις αποδόσεις των TIPS ελκυστικές σε σχέση με τα ιστορικά επίπεδα, ωστόσο, δεδομένου ότι αυτά τα ομόλογα μπορούν να ωφεληθούν εάν ο πληθωρισμός φτάσει υψηλότερα από το αναμενόμενο, βλέπει αξία στη διατήρηση μιας μέτριας κατανομής στο σημερινό αβέβαιο περιβάλλον. Οι πελάτες της Quiros κατέχουν από 2% έως 8% του χαρτοφυλακίου ομολόγων τους στην TIPS. 

Ακολουθήστε την προοπτική

Όταν οι πελάτες ανησυχούν εάν τα χρήματά τους θα διαρκέσουν, μπορεί να τους βοηθήσει να τους δείξουμε πώς θα αποδώσει το χαρτοφυλάκιό τους σε διάφορα σενάρια αγοράς, είπε ο Quiros. 

Οι σύμβουλοι διαθέτουν λογισμικό οικονομικού σχεδιασμού που μπορεί να εκτελέσει χιλιάδες σενάρια και να δείξει την πιθανότητα των πελατών τους να ξεμείνουν από χρήματα σε καθένα. Γνωρίζοντας ότι έχουν μεγάλη πιθανότητα να αντεπεξέλθουν ακόμη και σε ένα χειρότερο σενάριο μπορεί να δώσει στους επενδυτές ηρεμία, είπε.

Γράψτε στο ελισάβετ.obrien@barrons.com