Εάν το Ανώτατο Δικαστήριο χτυπήσει την κυβέρνηση Μπάιντεν φοιτητικό δάνειο συγχώρεση πρωτοβουλία και στη συνέχεια ένα άλλο μέτρο ανακούφισης που υποσχέθηκε ο πρόεδρος πέρυσι γίνεται ακόμη πιο σημαντικός σανίδα σωτηρίας για τους δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν προβλήματα.
Η προσαρμογή εφάπαξ πληρωμής που ανακοίνωσε το Υπουργείο Παιδείας πέρυσι θα μετρήσει ορισμένους μήνες για τη διαγραφή φοιτητικού δανείου που προηγουμένως δεν ήταν επιλέξιμοι βάσει σχεδίων αποπληρωμής βάσει εισοδήματος ή IDR. Περίπου 3.6 εκατομμύρια δανειολήπτες θα λάβουν τουλάχιστον τρία χρόνια πίστωσης για συγχώρεση, σύμφωνα με την Federal Student Aid.
Οι προσαρμογές, που μόλις άρχισαν, είναι ξεχωριστές από αυτές του Μπάιντεν $20,000 σε διαγραφή φοιτητικού δανείου και δεν εξαρτώνται από την έκβαση του Υποθέσεις του Ανωτάτου Δικαστηρίου που εκδικάζονται αυτή την εβδομάδα.
"Η εφάπαξ προσαρμογή δεν έχει τραβήξει την προσοχή που της αξίζει, καθώς διορθώνει δεκαετίες χαλασμένου συστήματος λόγω ανεκτικότητας για λογαριασμό των υπηρεσιών εξυπηρέτησης δανείων", Persis S. Yu, αναπληρωτής εκτελεστικός διευθυντής του Student Borrower Protection Center (SBPC) , είπε στο Yahoo Finance. «Εκατομμύρια δανειολήπτες θα ωφεληθούν».
«4.4 εκατομμύρια άνθρωποι που θα έπρεπε να είχαν διαγράψει τα χρέη τους»
In Απρίλιος 2022, το Υπουργείο Παιδείας ανακοίνωσε την προσαρμογή εφάπαξ πληρωμής για όλα τα Άμεσα Δάνεια και τα Ομοσπονδιακά Οικογενειακά Εκπαιδευτικά Δάνεια (FFEL) που ανήκουν στην ομοσπονδιακή ιδιοκτησία. Η προσαρμογή των λογαριασμών φοιτητικών δανείων θα βοηθήσει τους δανειολήπτες να έρθουν πιο κοντά στη συγχώρεση βάσει σχεδίων αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, τα οποία προσφέρουν ακύρωση μετά από 20 ή 25 χρόνια ανάλογα με το συγκεκριμένο πρόγραμμα.
Στο πλαίσιο της πρωτοβουλίας, το τμήμα θα προσθέσει τους ακόλουθους μήνες στο ιστορικό πληρωμών ενός λογαριασμού:
Μήνες σε κατάσταση αποπληρωμής, ανεξάρτητα από τις πληρωμές που πραγματοποιήθηκαν, τον τύπο του δανείου ή το σχέδιο αποπληρωμής.
12 ή περισσότερους συνεχόμενους μήνες ανοχής ή 36 ή περισσότερους μήνες συνολικής ανοχής.
Μήνες σε οικονομική δυσπραγία ή στρατιωτικές αναβολές μετά το 2013.
Μήνες σε οποιαδήποτε αναβολή (εκτός από την αναβολή στο σχολείο) πριν από το 2013. και
Τυχόν μήνες αποπληρωμής προηγούμενων δανείων πριν από την ενοποίηση των δανείων.
Μετά την προσαρμογή, οι δανειολήπτες με ιστορικό αποπληρωμής 20 ή 25 ετών λαμβάνουν αυτόματα συγχώρεση ακόμη και αν δεν είναι εγγεγραμμένοι σε πρόγραμμα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα. Οι δανειολήπτες FFEL με εμπορικά δάνεια μπορούν επίσης να επωφεληθούν από την προσαρμογή, εάν το κάνουν ενοποιήσουν τα δάνειά τους με Ομοσπονδιακή Φοιτητική Βοήθεια έως την 1η Μαΐου 2023.
Η προσαρμογή εφάπαξ πληρωμής συμβάλλει στην αναστροφή ορισμένων ζημιών που προκλήθηκαν από υπηρεσίες εξυπηρέτησης δανείων που δεν παρακολούθησαν σωστά τις αναβολές ή κατευθυντήριοι οι δανειολήπτες σε ανεκτικότητα αντί για σχέδια αποπληρωμής που βασίζονται στο εισόδημα που θα μετρούσαν στα έτη πληρωμής.
«Από τα 4.4 εκατομμύρια άτομα που θα έπρεπε να είχαν ακυρώσει τα χρέη τους εάν το IDR δούλευε, λιγότεροι από 200 το έκαναν ποτέ», δήλωσε στο Yahoo Finance ο Thomas Gokey, διευθυντής πολιτικής στο Debt Collective. «Η προσαρμογή του IDR [εφάπαξ] θα πρέπει να αντιμετωπίσει ορισμένα από αυτά, αλλά ας είμαστε ειλικρινείς σχετικά με το τι σημαίνει αυτό: το IDR ήταν μια αθετημένη υπόσχεση και οι άνθρωποι απελευθερώνονται μετά από μια τεράστια ζημιά».
Πολλοί δανειολήπτες μπορεί να αγνοούν την προσαρμογή και πώς μπορεί να τους βοηθήσει - ειδικά καθώς η υπόθεση συγχώρεσης φοιτητικού δανείου ενώπιον του Ανωτάτου Δικαστηρίου παίρνει τα φώτα της δημοσιότητας. Αυτό συμβαίνει επειδή ορισμένοι υπάλληλοι δανείων και το Υπουργείο Παιδείας δεν έχουν κάνει καλή δουλειά στην ενημέρωση των δανειοληπτών σχετικά με την προσαρμογή της εφάπαξ πληρωμής, σύμφωνα με την Katherine McKay, αναπληρώτρια διευθύντρια πληροφοριών και στοιχείων στο Πρόγραμμα Οικονομικής Ασφάλειας του Ινστιτούτου Aspen.
«Η ED θα πρέπει να κάνει ό,τι περνά από το χέρι της για να αντιμετωπίσει διοικητικές ελλείψεις όπως αυτές, ενώ όλοι περιμένουν την απόφαση SCOTUS», είπε ο McKay στο Yahoo Finance. «Η πραγματοποίηση της εφάπαξ προσαρμογής θα πρέπει να είναι κορυφαία προτεραιότητα, επειδή γνωρίζουν ότι οι υπηρεσίες εξυπηρέτησης υπομέτρησαν τις πληρωμές εκατομμυρίων ανθρώπων [και] είναι λογικό να κάνουν προσαρμογές, ειδικά για άτομα που έχουν πληρώσει το μεγαλύτερο διάστημα».
Αρχικά, το Υπουργείο Παιδείας επρόκειτο να ξεκινήσει τη χορήγηση δανείων για ορισμένους δανειολήπτες τον Νοέμβριο του 2022, με τα υπόλοιπα να ακολουθούν τον Ιούλιο του 2023. Αυτό το χρονοδιάγραμμα έκτοτε έχει προσαρμοστεί, σύμφωνα με την Federal Student Aid.
Οι δανειολήπτες με 240 ή 300 μήνες πληρωμών για διαγραφή αποπληρωμής βάσει του εισοδήματος ή 120 μήνες για Συγχώρεση Δανείου Δημόσιας Υπηρεσίας θα αρχίσουν να βλέπουν τη διαγραφή των δανείων τους την άνοιξη του 2023. Όλοι οι άλλοι δανειολήπτες θα δουν τους λογαριασμούς τους να ενημερώνονται το καλοκαίρι.
«Το Υπουργείο κάνει ήδη εφάπαξ προσαρμογές στους λογαριασμούς δανειοληπτών, ξεκινώντας με τους δανειολήπτες που πλησιάζουν να φτάσουν τους 120 μήνες Συγχώρεσης Δανείου Δημόσιας Υπηρεσίας (PSLF)», δήλωσε στο Yahoo Finance ένας εκπρόσωπος του Υπουργείου Παιδείας. «Φέτος, αναμένουμε να αρχίσουμε να προσαρμόζουμε τους λογαριασμούς για δανειολήπτες που φθάνουν τους 240 ή 300 μήνες πληρωμών για τη συγχώρεση του IDR».
Ορισμένοι δανειολήπτες στο πρόγραμμα διαγραφής δανείων δημόσιας υπηρεσίας έχουν ήδη δει προσαρμογές πληρωμών στους λογαριασμούς τους. Μια δανειολήπτρια που ζήτησε να μην χρησιμοποιηθεί το όνομά της επειδή είχε καταθέσει στο παρελθόν αίτηση προσωπικής πτώχευσης κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Ύφεσης διαπίστωσε ότι το φοιτητικό της χρέος είχε τελικά εξαλειφθεί.
«Ο σύζυγός μου και εγώ είμαστε καθηγητές γυμνασίου και το χρέος των φοιτητικών δανείων είναι ένα βάρος γύρω από τους αστραγάλους μας από το 1995», είπε στο Yahoo Finance. «Στις 31 Δεκεμβρίου 2022, έλεγξα το υπόλοιπο του δανείου μου και μου έλεγε μηδέν - δεν το πίστευα - και λίγες μέρες αργότερα το υπόλοιπο του συζύγου μου ήταν επίσης μηδέν.
Το ζευγάρι, που εγγράφηκε στο πρόγραμμα Συγχώρεση Δανείου Δημόσιας Υπηρεσίας, είχε ακόμη 10 χρόνια μέχρι τη διαγραφή του δανείου, επειδή οι πληρωμές που είχαν κάνει κατά τη διάρκεια της πτώχευσης δεν μετρούσαν στο ιστορικό του λογαριασμού τους — παρόλο που πλήρωναν τα φοιτητικά τους δάνεια από το 1995.
Η εφάπαξ προσαρμογή σε εξέλιξη άλλαξε όλα αυτά.
«Εξακολουθώ να ελέγχω για να δω αυτό το μηδενικό υπόλοιπο», είπε. «Τώρα μπορούμε πραγματικά να αρχίσουμε να αποταμιεύουμε για τη σύνταξη».
Η Ronda είναι ανώτερη δημοσιογράφος προσωπικών οικονομικών για το Yahoo Finance και δικηγόρος με εμπειρία στο δίκαιο, τις ασφάλειες, την εκπαίδευση και την κυβέρνηση. Ακολουθήστε την στο Twitter @writesronda
Διαβάστε τις τελευταίες τάσεις και νέα για τα προσωπικά οικονομικά από το Yahoo Finance.
Ακολουθήστε το Yahoo Finance στις Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, να LinkedIn
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/one-student-loan-forgiveness-effort-hasnt-gotten-the-attention-it-deserves-expert-171236952.html