Ο αρραβωνιαστικός μου και εγώ είμαστε 60. Η ενήλικη κόρη του είναι αντίθετη στον γάμο μας — και επιμένει να κληρονομήσει την περιουσία του πατέρα της 3.2 εκατομμυρίων δολαρίων. Πώς πρέπει να τη χειριστούμε;

Έχω άλλα 500,000 δολάρια σε μια μεσιτεία και αυτός έχει σχεδόν άλλο ένα εκατομμύριο δολάρια. Και οι δύο έχουμε σπίτια με υποθήκες 1 δολαρίων. Το δικό μου αξίζει 300,000 δολάρια, το σπίτι του Paul (όχι το πραγματικό του όνομα) αξίζει 500,000 εκατομμύριο δολάρια. Δεν έχουμε άλλο χρέος.

Και οι δύο έχουμε ένα παντρεμένο και ένα άγαμο παιδί που βοηθάμε. Και οι δύο έχουμε δύο εγγόνια.

Πρέπει να είμαστε πολύ καλά στημένοι. Ιδού η ανησυχία: Η παντρεμένη, ευκατάστατη κόρη του είναι πολύ επιθετική όσον αφορά την κληρονομιά. Θέλει το σπίτι της οικογένειας να ανανεωθεί σε καταπίστευμα. Θέλει όλους τους δικαιούχους ασφάλισης ζωής και μεσιτείας στο όνομά της. Ο αδερφός της είχε προβλήματα εθισμού στα ναρκωτικά, οπότε τον κόβει, παρόλο που φαίνεται ότι είναι αυτός που θα χρειαστεί βοήθεια.

"«Θέλει το σπίτι της οικογένειας να ανανεωθεί σε καταπίστευμα. Θέλει όλους τους δικαιούχους ασφάλισης ζωής και μεσιτείας στο όνομά της »."

Η κόρη δεν ενθουσιάζεται με τη σχέση μας και μας προτείνει να μείνουμε μαζί. Για θρησκευτικούς λόγους, δεν θα το έκανα ποτέ αυτό. Η γιαγιά σκάει; Τι παράδειγμα θα έδινα στα εγγόνια μου;

Ως ζευγάρι χήρων, είμαστε αρκετά ρεαλιστές για να σχεδιάσουμε το χρόνο που κάποιος από εμάς θα μείνει μόνος. Ο Παύλος έχει διαβήτη, υπέρταση και ήδη επισκέπτεται καρδιολόγο. Τι γίνεται αν έχει έμφραγμα; Εγκεφαλικό? Ή αν πεθάνει;

Ποιος είναι ο δίκαιος τρόπος για να συνδυάσω τα οικονομικά και να επιτρέψω την ασφάλεια για μένα, εάν με προηγηθεί, επιτρέποντας στην κόρη του Πωλ να κληρονομήσει τελικά;

Παρεμπιπτόντως, τα παιδιά μου δεν έχουν συγκεντρώσει ποτέ χρήματα ως θέμα. Αφού και οι δύο φροντίσαμε τους συζύγους λόγω καρκίνου, ξέρουν ότι η ζωή είναι σύντομη και θέλουν απλώς να είμαστε ευτυχισμένοι.

Ευτυχισμένος που βρήκα ξανά την αγάπη

Αγαπητέ ευτυχισμένη,

Ξεπερνά τη γραμμή και παίζει υπερβολικά το χέρι της.

Ο πρώτος κανόνας κληρονομιάς είναι ότι δεν είναι δικός σας έως ότου τα χρήματα του αποβιώσαντα βρίσκονται στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Η κόρη του αρραβωνιαστικού σας μπορεί να έχει όλες τις απαιτήσεις που της αρέσουν, αλλά το μόνο πράγμα που πρέπει να κάνει ο αρραβωνιαστικός σας είναι να πει: «Δεν χρειάζεται να ανησυχείς. Οι υποθέσεις μου είναι όλα σε τάξη. Πάντα φρόντιζα τις δικές μου υποθέσεις και δεν αλλάζω τώρα».

Το πώς θα αποφασίσει ο αρραβωνιαστικός σας να χωρίσει την περιουσία του εξαρτάται αποκλειστικά από αυτόν και μπορεί να γίνει σε συνεννόηση με έναν οικονομικό σύμβουλο και δικηγόρο, λαμβάνοντας υπόψη τις ατομικές ανάγκες κάθε παιδιού του. Για παράδειγμα, αν μετακομίσετε μαζί, θα μπορούσε να σας δώσει μια περιουσία ζωής, επιτρέποντάς σας να ζήσετε στο σπίτι για το υπόλοιπο της ζωής σας και να μοιράσετε την περιουσία στα δύο παιδιά του στη συνέχεια. 

Δεδομένου ότι έχετε το δικό σας σπίτι, ωστόσο, μπορεί να αποφασίσετε να το νοικιάσετε και να επιστρέψετε εκεί σε περίπτωση που σας προλάβει. Υπάρχουν τόσοι πολλοί τρόποι για να χωρίσετε μια κληρονομιά. Θα μπορούσατε να κοιτάξετε τους εξ αδιαθέτους νόμους της πολιτείας σας και να τους ακολουθήσετε. Στη Νέα Υόρκη, ο σύζυγος κληρονομεί τα πρώτα 50,000 δολάρια ακίνητης περιουσίας, συν το μισό από το υπόλοιπο, και τα παιδιά κληρονομούν το υπόλοιπο.

Ο «Πωλ» μπορεί να αποφασίσει να δημιουργήσει ένα καταπίστευμα για τον γιο του, ώστε να μπορεί να του παρέχει εισόδημα κατά τη διάρκεια της ζωής του. Εάν έχει ή είχε προβλήματα με τον εθισμό, αυτό θα τον βοηθήσει, ενώ δεν θα βάλει εμπόδιο στον πειρασμό με ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό. Το καλύτερο είδος εμπιστοσύνης είναι αυτό που αντιμετωπίζει άμεσα τυχόν επαναλαμβανόμενα ζητήματα και λαμβάνει υπόψη τις περιστάσεις του ατόμου.

Ο Μάρτιν Χάγκαν, δικηγόρος σχεδιασμού ακινήτων με έδρα την Πενσυλβάνια που ασκεί το επάγγελμα του επί τέσσερις δεκαετίες, γράφει: «Πρώτον, θα εξουσιοδοτούσε τις διανομές μόνο εάν ο δικαιούχος επιδιώκει ενεργά τη θεραπεία και την ανάκαμψη. Δεύτερον, θα περιόριζε τις διανομές στην πληρωμή μόνο για τα έξοδα που πραγματοποιήθηκαν κατά την εκτέλεση του σχεδίου θεραπείας που θα έχει αναπτυχθεί για τον δικαιούχο.»

Έχετε 2 εκατομμύρια δολάρια συλλογικά σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης και μεσιτείας και 200,000 δολάρια μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι του και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα επόμενα επτά χρόνια για να εξοφλήσετε την υποθήκη σας, ενώ ο αρραβωνιαστικός σας έχει 2.5 εκατομμύρια δολάρια και 700,000 δολάρια σε ίδια κεφάλαια στο σπίτι του. Είστε και οι δύο καλά προετοιμασμένοι για τη σύνταξη και ας ελπίσουμε ότι έχετε πολλά χρόνια να περάσετε μαζί.

Ο κλάδος των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών έχει πολλές απόψεις. Θα έπρεπε, λένε οι σύμβουλοι, έχετε εξοικονομήσει 10 φορές τον μισθό σας μέχρι να γίνετε 65 ετών. Δεν αναφέρετε τον μισθό σας, αλλά θα εκπλαγώ αν πολλοί άνθρωποι στην Αμερική είχαν τόσα χρήματα εξοικονόμησης, ειδικά δεδομένων όλων των απροσδόκητων γεγονότων - διαζύγιο, ασθένεια, απώλεια εργασίας - που μπορεί να συμβούν στα ενδιάμεσα χρόνια.

Έχεις επίσης άλλες προτεραιότητες από το να ασχολείσαι με μια επιθετική κόρη/κόρη. Η AARP προτείνει ότι οι περισσότεροι άνθρωποι θα πρέπει να αναζητήσουν ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης μεταξύ 60 και 65 ετών, περίπου τη στιγμή που οι περισσότεροι άνθρωποι πληρούν τις προϋποθέσεις να πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicare. Εάν το κάνετε νωρίτερα, μπορεί να χρησιμεύσει ως λογαριασμός ταμιευτηρίου σε περίπτωση που δεν χρειάζεστε ποτέ μακροχρόνια φροντίδα, λέει η AARP.

Ως συνταξιούχος αρθρογράφος Richard Quinn πρόσφατα έγραψε στο MarketWatch, οι συνθήκες του καθενός είναι διαφορετικές. «Το να ζεις στη σύνταξη δεν είναι μέσο όρο. Δεν έχει να κάνει με το τι κάνουν οι άλλοι ή τις απόψεις των ειδικών, ειδικά των διαδικτυακών στιγμιαίων ειδικών που δεν ξέρουν τίποτα για εσάς και δεν έχουν ακόμη βιώσει πολλά χρόνια συνταξιοδότησης».

Μην δίνετε πολύ οξυγόνο ή δύναμη στη μέλλουσα νύφη σας. Ο πατέρας της θα πρέπει να της δώσει μια απάντηση και να είναι σταθερός. Αν επιμείνει, μπορεί να πει, «Το θέμα έχει κλείσει. Χρειάζομαι να σέβεσαι τις αποφάσεις που παίρνω για τη ζωή μου, να σέβεσαι την ιδιωτικότητά μου σε αυτά τα θέματα και θα ήταν ωραίο να ήσουν ευτυχισμένος για εμάς και να μας υποστηρίξεις στον γάμο μας μαζί».

Δεν μπορείς να αλλάξεις ανθρώπους. Αλλά μπορείς να αλλάξεις διαθήκες.  

You μπορεί να στείλει email στο The Moneyist με τυχόν οικονομικές και ηθικές ερωτήσεις που σχετίζονται με τον κορωνοϊό στη διεύθυνση [προστασία μέσω email], και ακολουθήστε τον Quentin Fottrell Twitter.

Αναχωρώ το ιδιωτικό Facebook του Moneyist ομάδα, όπου αναζητούμε απαντήσεις στα πιο ακανθώδη ζητήματα της ζωής. Οι αναγνώστες γράφουν σε μένα με κάθε είδους διλήμματα. Δημοσιεύστε τις ερωτήσεις σας, πείτε μου για το τι θέλετε να μάθετε περισσότερα ή ανατρέξτε στις τελευταίες στήλες του Moneyist.

Ο Moneyist λυπάται που δεν μπορεί να απαντήσει σε ερωτήσεις μεμονωμένα.

Περισσότερα από τον Quentin Fottrell:

Ο φίλος μου θέλει να μετακομίσω στο σπίτι του και να πληρώσω ενοίκιο. Πρότεινα να πληρώσω μόνο για κοινόχρηστα και παντοπωλεία. Τι πρέπει να κάνω?

Το ραντεβού μου για το δείπνο «ξέχασε» το πορτοφόλι του και πήρε την απόδειξη για τους φόρους του. Έπρεπε να τον φωνάξω για φτηνό πατίνι;

Ο φίλος μου μένει στο σπίτι μου με τα 2 παιδιά μου, αλλά αρνείται να πληρώσει ενοίκιο ή να συνεισφέρει σε λογαριασμούς τροφίμων και κοινής ωφελείας. Ποια είναι η επόμενη κίνησή μου;