Η συνταξιοδότηση δεν είναι πάντα προγραμματισμένη. Για τους περισσότερους ανθρώπους, η συμπλήρωση της ηλικίας συνταξιοδότησης σημαίνει ότι τελειώνουν μια ζωή σκληρής δουλειάς. Έχουν αποταμιεύσει αρκετά για να ξεκουραστούν και να απολαύσουν τις μέρες τους χωρίς καθημερινό τρόμο. Αυτό δεν συμβαίνει πάντα όμως. Περιστασιακά κάποιος θα βιώσει αυτό που είναι γνωστό ως αναγκαστική συνταξιοδότηση. Αυτό συμβαίνει όταν εσείς ή ο εργοδότης σας απαιτείτε να φύγετε από τη δουλειά είτε είστε έτοιμοι είτε όχι. Για πολλούς ανθρώπους, η αναγκαστική συνταξιοδότηση μπορεί να είναι πολύ ενοχλητική και σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί ακόμη και να δημιουργήσει οικονομικές δυσκολίες. Μπορεί να θέλετε να συμβουλευτείτε τον α οικονομικός σύμβουλος για να σας βοηθήσει να κάνετε ένα σχέδιο για τα οικονομικά της συνταξιοδότησής σας.
Εξετάστε το ενδεχόμενο να δείτε έναν δικηγόρο
Η αναγκαστική συνταξιοδότηση είναι συχνά παράνομη. Όταν συζητάτε αυτό το θέμα, είναι σημαντικό να διακρίνετε το εξαναγκασμένο συνταξιοδότηση από απολύσεις στα τελευταία στάδια. Το τελευταίο συμβαίνει όταν απολυθείτε ή απολυθείτε αργά στην καριέρα σας. Για παράδειγμα, μπορεί να είστε 62 ετών και να σχεδιάζετε να εργαστείτε για άλλα πέντε χρόνια όταν η εταιρεία σας συρρικνωθεί. Το τμήμα σας το χάνει προϋπολογισμός και χάνεις τη δουλειά σου. Αντί να προσπαθήσετε να συνεχίσετε την καριέρα σας κάπου αλλού, όπως θα κάνατε στα 32, αποφασίζετε να αποδεχτείτε πρόωρη σύνταξη.
Είναι εκπληκτικό και άβολο, αλλά τίποτα περισσότερο από το προϊόν κακής συγκυρίας και κακής τύχης. Η αναγκαστική συνταξιοδότηση είναι ένα άλλο ζήτημα συνολικά. Διαφορετικά γνωστή ως υποχρεωτική συνταξιοδότηση, είναι όταν η εταιρεία σας απολύει λόγω ηλικίας.
Η ADEA επιτρέπει δύο βασικές εξαιρέσεις. Πρώτον, ένας εργοδότης μπορεί να ορίσει μια αναγκαστική ηλικία συνταξιοδότησης εάν έχει να κάνει με «καλή πίστη επαγγελματικά προσόντα». Για παράδειγμα, ορισμένες σωματικά απαιτητικές εργασίες όπως η πυροσβεστική ή η αστυνομική εργασία μπορούν να ορίσουν υποχρεωτική ηλικία συνταξιοδότησης. Δεύτερον, οι επιχειρήσεις μπορούν να ορίσουν ηλικία συνταξιοδότησης για ορισμένους εργαζόμενους που θεωρούνται στελέχη, υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής ή ιδιοκτήτες μετοχών. Για παράδειγμα, υπό ορισμένες συνθήκες, μια επιχείρηση μπορεί να έχει ηλικία συνταξιοδότησης για τους μετοχικούς εταίρους ή τα διευθυντικά στελέχη της.
Σε όλες τις άλλες περιπτώσεις, ωστόσο, ο εργοδότης σας δεν μπορεί να σας αφήσει να φύγετε ή σε αναγκάζουν να συνταξιοδοτηθείς απλά λόγω της ηλικίας σου. Αυτό ισχύει ανεξάρτητα από τον εκ πρώτης όψεως λόγο που αναφέρουν. Οι περισσότεροι εργοδότες που παραβιάζουν την εργατική νομοθεσία προσπαθούν να χρησιμοποιήσουν κατά βούληση την απασχόληση ως κάλυψη για τις ενέργειές τους, ισχυριζόμενοι ότι στην πραγματικότητα απέλυσαν κάποιον για λόγους που δεν έχουν να κάνουν με προστατευμένο θέμα. Αλλά αν είστε άνω των 40 ετών και πιστεύετε ότι σας έδιωξαν επειδή είστε πολύ μεγάλοι, ήρθε η ώρα να μιλήσετε με έναν δικηγόρο εργασίας.
Ελέγξτε τα οικονομικά σας
Εάν αναγκαστήκατε να συνταξιοδοτηθείτε πρόωρα, ίσως λόγω απολύσεων ή ακόμα και μόνο προσωπικών λόγων, το πρώτο βήμα είναι να αναθεωρήσετε τα οικονομικά σας. Εξ ορισμού, δεν σχεδιάζατε να τελειώσετε να κερδίζετε χρήματα ακόμα, οπότε ήρθε η ώρα να αποκτήσετε μια σαφή εικόνα για το πού βρίσκεστε.
Στην ιδανική περίπτωση, καθίστε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να καταλάβετε τι έχετε και τι χρειάζεστε στο μέλλον. Θα είναι σημαντικό να αναθεωρήσετε ζητήματα όπως η ανάπτυξη του χαρτοφυλακίου σας, οι φόροι, πότε μπορείτε και πρέπει να εισπράξετε Κοινωνική Ασφάλιση, τι είδους έξοδα έχετε και άλλα. Εάν είναι δυνατόν, θέλετε να αποφύγετε την πώληση επένδυση περιουσιακά στοιχεία πολύ νωρίς. Τα δικα σου χαρτοφυλάκιο βρίσκεται στο αποκορύφωμα της κερδοφορίας του αυτή τη στιγμή, με τις σύνθετες αποδόσεις να ξεκινούν επιτέλους. Εάν υπάρχει οποιοσδήποτε τρόπος να αφήσετε μόνους λογαριασμούς όπως το 401(k) και το IRA μέχρι την προγραμματισμένη ηλικία συνταξιοδότησης, κάντε το.
Ανεξάρτητα από αυτό, τα επόμενα βήματά σας θα εξαρτηθούν εξ ολοκλήρου από το αποτέλεσμα αυτής της αξιολόγησης. Το πολύ σημαντικό ερώτημα για τη συνταξιοδότηση είναι, "πόσο θα διαρκέσουν τα χρήματά μου;" Απαντήσατε σε αυτήν την ερώτηση πριν από χρόνια υποθέτοντας ότι θα συνταξιοδοτούσατε σε μια συγκεκριμένη ηλικία, αλλά τώρα αυτοί οι αριθμοί έχουν αλλάξει. Εάν είστε τυχεροί, ίσως σας έπιασε η έκπληξη, αλλά κατά τα άλλα τα πάτε καλά. Αν όχι, είναι εντάξει, αλλά ίσως χρειαστεί να κάνετε κάποια πιο ενεργά βήματα. Το σημαντικό πρώτο μέρος είναι να το καταλάβουμε.
Προσαρμόστε τα Έξοδά σας
Ως μέρος της οικονομικής σας αξιολόγησης, θα λάβετε υπόψη σας έξοδα. Όταν οι άνθρωποι συνταξιοδοτούνται τείνουν να μειώνουν σημαντικά τις καθημερινές τους δαπάνες. Αυτό είναι γενικά ένας συνδυασμός σχεδιασμού και περιστάσεων. Με λιγότερες απαιτήσεις από το χρόνο τους, τείνουν να ξοδεύουν λιγότερα χρήματα. Με λιγότερα χρήματα που έρχονται στην πόρτα, τείνουν επίσης να κάνουν τον προϋπολογισμό λίγο πιο προσεκτικά.
Με μια αναγκαστική συνταξιοδότηση είναι καλό να γίνουμε ακόμη πιο σκόπιμοι για αυτή τη διαδικασία. Δείτε τα έξοδά σας και υπολογίστε τι μπορείτε να κόψετε. Εάν σκοπεύετε να μείνετε έξω από το εργατικό δυναμικό ο τρόπος ζωής σας θα αλλάξει σημαντικά και συχνά με καλό τρόπο. Το νοικοκυριό σας μπορεί να μην χρειάζεται πλέον πολλά αυτοκίνητα ή μπορεί να μην χρειάζεται να μένετε κοντά στο γραφείο.
Όλοι μας κάνουμε πολλές υποθέσεις όσον αφορά τις συνήθειες δαπανών μας, ξοδεύοντας συχνά χρήματα σήμερα λόγω αναγκών και αποφάσεων από το παρελθόν. Αφιερώστε λίγο χρόνο για να αναθεωρήσετε τα έξοδά σας και να καταλάβετε τι θα χρειαστείτε πραγματικά στη συνταξιοδότηση. Μπορεί να κάνει σημαντική διαφορά σε πόσο καιρό θα διαρκέσουν τα χρήματά σαςt.
Βρείτε Οφέλη και Προγράμματα
Εάν αναγκαστήκατε νομικά σε πρόωρη συνταξιοδότηση, υπάρχει πολύ καλή πιθανότητα να πληροίτε τις προϋποθέσεις για κάποια μορφή κρατικής βοήθειας.
Οι απολυμένοι εργαζόμενοι, για παράδειγμα, μπορούν να υποβάλουν αίτηση για επίδομα ανεργίας. Οι άρρωστοι ή τραυματισμένοι εργαζόμενοι μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις ανάλογα με την κατάστασή τους Κοινωνική ασφάλιση πληρωμές αναπηρίας. Διαφορετικές πολιτείες θα έχουν συγκεκριμένα προγράμματα για να βοηθήσουν τους εργαζομένους που αναγκάστηκαν να εγκαταλείψουν τη δουλειά τους, κάτι που μπορεί να βοηθήσει ιδιαίτερα εάν έπρεπε να αφήσετε την εργασία σας για να φροντίσετε ένα μέλος της οικογένειας.
Ανεξάρτητα από τον λόγο, αυτό είναι σημαντικό να το εξερευνήσετε. Η κυβέρνηση έχει πολλά διαφορετικά προγράμματα για να βοηθήσει τους ανθρώπους που έχασαν τη δουλειά τους για λόγους που δεν μπορούν να ελέγχονται, από απολύσεις και υγεία έως φυσικές καταστροφές. (Αν αναγκαστήκατε να συνταξιοδοτηθείτε επειδή ένας τυφώνας ισοπέδωσε την κοινότητα και τον χώρο εργασίας σας, η FEMA μπορεί να σας βοηθήσει.) Μην αγνοείτε αυτό το σωσίβιο.
Δυνητικά προτεραιότητα στο εισόδημα
Έχετε αναθεωρήσει το συνολικό σας οικονομικό πλάνο και ελέγξατε τα έξοδά σας και είναι πολύ πιθανό οι αριθμοί να μην αθροίζονται. Με την αναγκαστική συνταξιοδότηση, το ένστικτό σας μπορεί να είναι απλώς να προσαρμόσετε όλες τις υποθέσεις που κάνατε για τη ζωή στη συνταξιοδότηση. Αυτό μπορεί να λειτουργήσει ανάλογα με τις συγκεκριμένες περιστάσεις σας, αλλά είναι σημαντικό να μην σχεδιάζετε να σφίξετε πολύ τη ζώνη.
Εάν το νέο σας σχέδιο είναι απλώς να ζήσετε το υπόλοιπο της ζωής σας με ένα κορδόνι ή εάν θα χρειαστεί να πουλήσετε επενδύσεις πολύ νωρίς για να συνεχίσετε να πληρώνετε το ενοίκιο, ίσως απλώς να προετοιμάζεστε για προβλήματα αργότερα.
Αντίθετα, εάν είναι δυνατόν, σκεφτείτε να κερδίσετε πρόσθετο εισόδημα κατά τα υπόλοιπα έτη πριν από την προγραμματισμένη συνταξιοδότησή σας. Με συμπληρώνοντας το εισόδημά σας μπορείτε να προλάβετε τα προβλήματα που προκύπτουν από τους υπερβολικά περιορισμένους προϋπολογισμούς ή την πώληση περιουσιακών στοιχείων πριν να είστε έτοιμοι. Εάν η υγεία σας και οι προσωπικές σας συνθήκες το επιτρέπουν, η εργασία για μερικά ακόμη χρόνια (αν και δυσάρεστη) θα είναι πιθανότατα πολύ λιγότερος κόπος από το να κόψετε οικονομικά περιθώρια για τα επόμενα 30.
Τώρα, συχνά άρθρα όπως αυτό δίνουν συμβουλές όπως το να ξεκινήσετε μια επιχείρηση, να επιστρέψετε στο σχολείο ή να ανοίξετε ένα ηλεκτρονικό κατάστημα. Στις περισσότερες περιπτώσεις αυτό δεν είναι πρακτικό. Η έναρξη μιας νέας επιχείρησης τείνει να είναι ένα εγχείρημα υψηλής κερδοσκοπίας που μπορεί εύκολα να αποτύχει και, ακόμη και αν είναι επιτυχημένο, χρειάζεται χρόνια για να αποδώσει. Το ίδιο ισχύει και για την επιστροφή στο σχολείο.
Αν ψάχνετε για έναν τρόπο να κερδίσετε χρήματα τα επόμενα 15 χρόνια, προχωρήστε. Εάν το μόνο που χρειάζεστε είναι συμπληρωματικό εισόδημα για να σας μεταφέρει από τα 62 στα 67, τότε συνήθως είναι καλύτερα να αναζητήσετε εργασία με σύμβαση, μερική απασχόληση και συναυλία. Πρόκειται για θέσεις που μπορούν να δημιουργήσουν εισόδημα άμεσα, με χαμηλό ρίσκο και ελάχιστα γενικά έξοδα.
Εάν πρόκειται να επιλέξετε ανάμεσα στο να ζείτε με τα δύο τρίτα του αναμενόμενου προϋπολογισμού σας, να πουλήσετε το σπίτι σας ή να περάσετε τα επόμενα πέντε χρόνια δουλεύοντας τα Σαββατοκύριακα στα τοπικά Starbucks. Δεν λέμε ότι θα είναι διασκεδαστικό, αλλά λάβετε την έκπτωση των εργαζομένων. Θα είναι καλύτερα μακροπρόθεσμα.
Λάβετε κάλυψη υγείας
Αυτό δεν είναι κατά σειρά σπουδαιότητας, γιατί είναι μεγάλο. Εάν έχετε χάσει τη δουλειά σας, το πιθανότερο είναι ότι χάσατε και την ασφάλιση υγείας σας. Και Φαρμακοποιώ δεν ξεκινά μέχρι να γίνετε 65. Έτσι, πιθανότατα θα έχετε ένα κενό στην ασφαλιστική κάλυψη υγείας σε μια ηλικία που αυτό έχει γίνει ιδιαίτερα σημαντικό. Είναι σημαντικό να κανονίσετε την ασφάλιση υγείας αμέσως.
Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να γίνει αυτό. Μπορείτε να αναζητήσετε σχέδια που ειδικεύονται στην κάλυψη αυτού του είδους κενού. Μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας σε συνδυασμό με ένα σχέδιο υψηλής έκπτωσης. Μπορείτε να πάτε στις ανταλλαγές του Affordable Care Act και να αγοράσετε απλή ασφάλιση υγείας η οποία, αν και δυνητικά ακριβή, θα ήταν η καλύτερη επιλογή για τη συνολική φροντίδα. Ανάλογα με την οικονομική σας κατάσταση, μπορείτε ακόμη και να εξετάσετε το Medicaid.
Ανεξάρτητα από το πώς απαντάτε στην ερώτηση, είναι σημαντικό να το κάνετε. Στα 25, η ασφάλιση υγείας σας μπορεί να είναι «Είμαι 25». Ακόμα και στα 35 σου, μπορείς να ξεφύγεις με αδύναμη κάλυψη, ένα μπουκάλι Advil και λίγη τύχη. Μέχρι τη στιγμή που είστε στα 60 σας, όμως, η πραγματική ασφάλιση υγείας έχει σημασία. Μην κοιμάστε σε αυτό.
Η κατώτατη γραμμή
Εάν έχετε αναγκαστεί να συνταξιοδοτηθείτε, έχετε πολλές επιλογές. Ελέγξτε τα οικονομικά σας, σκεφτείτε εάν θα πρέπει να βρείτε μια συμπληρωματική πηγή εισοδήματος και απλώς βεβαιωθείτε ότι όλα αυτά ήταν νόμιμα. Το πιο σημαντικό μέρος αυτής της διαδικασίας είναι να αναλάβετε δράση αμέσως και να βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα σχέδιο. Συνεργασία με οικονομικό σύμβουλο μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να αισθάνεστε σίγουροι για να προχωρήσετε.
Συμβουλές για συνταξιοδότηση
Ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης μπορεί να είναι δύσκολος, ειδικά αν είναι απροσδόκητος. Η συνεργασία με έναν επαγγελματία μπορεί να σας βοηθήσει να βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει υπόψη τα πάντα, από το εισόδημα μέχρι ένα πρόγραμμα ανάληψης από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Η εύρεση ενός οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις ελεγμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους που υπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να κάνετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Η προγραμματισμένη συνταξιοδότηση είναι ένα αρκετά μεγάλο έργο, αλλά η πρόωρη συνταξιοδότηση; Αυτό μπορεί να δημιουργήσει τεράστιο πρόβλημα. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε τους κινδύνους και να προετοιμαστείτε σωστά εάν υπάρχει ακόμα χρόνος.
Πίστωση φωτογραφίας: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Ο ορθοστάτης Πώς να χειριστείτε μια αναγκαστική συνταξιοδότηση εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html