Μόλις συνταξιοδοτήθηκα στα 64. Ο σύζυγός μου είναι 73 και αρχίζει να έχει προβλήματα υγείας. Χρειαζόμαστε ένα οικονομικό σχέδιο και να καταλάβουμε τι να κάνουμε με την Κοινωνική Ασφάλιση. Ποια είναι η κίνησή μας;  

Ερώτηση: Χρειάζομαι έναν καταπιστευματικό οικονομικό προγραμματιστή. Πρόσφατα συνταξιοδοτήθηκα στα 64 μου. Ο σύζυγός μου είναι 73 ετών και αρχίζει να αντιμετωπίζει προβλήματα υγείας και δεν έχω ιδέα τι να κάνω όσον αφορά τα οικονομικά και την κοινωνική ασφάλιση, κ.λπ. (Ψάχνετε και για οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

Απάντηση: Είναι υπέροχο που γνωρίζετε ήδη ότι χρειάζεστε έναν καταπιστευματοδόχο, καθώς ένας καταπιστευματοδόχος υποχρεούται από το νόμο να προασπίζει τα καλύτερα συμφέροντα των πελατών του. Αυτό σημαίνει ότι δεν θα πουλήσουν προϊόντα ούτε θα κερδίσουν προμήθεια για κάτι που δεν ωφελεί τον πελάτη.

Για να βρείτε έναν, αναζητήστε έναν σύμβουλο που είναι μόνο με αμοιβή και εξετάστε έναν εγγεγραμμένο σύμβουλο επενδύσεων ή έναν πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό σχεδιαστή. Χρησιμοποιήστε έναν πόρο όπως η National Association of Personal Financial Advisors για να αναζητήσετε συμβούλους μόνο με αμοιβή, συνιστά ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Joe Favorito στο Landmark Wealth Management. Άλλα σημεία που μπορείτε να δείτε είναι το Garrett Planning Network και το XY Planning Network. (Ψάχνετε για οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

Δεν αρκεί μόνο να βρεις καταπιστευματοδόχο. Θέλετε επίσης κάποιον που να ειδικεύεται στους συνταξιούχους, λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Philip Mock στο 1522 Financial. Αυτό το άτομο μπορεί να σας βοηθήσει με τις επενδυτικές σας επιλογές, τη στρατηγική ανάληψης, τις ταμειακές ροές, τις ερωτήσεις Κοινωνικής Ασφάλισης και Medicare και πολλά άλλα.

Έχετε προβλήματα με έναν οικονομικό σας σύμβουλο ή ψάχνετε για νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

Ο σύμβουλος που θα επιλέξετε θα πρέπει να συλλέξει πληροφορίες για εσάς και την κατάστασή σας, όπως τις ταμειακές ροές, τα χρέη, τους τρεχούμενους λογαριασμούς και τυχόν στόχους που έχετε εσείς και ο σύζυγός σας. "Εάν συμφωνηθεί, μπορούν να βοηθήσουν τους έντυπους λογαριασμούς, να χειριστούν μεταφορές και να ξεκινήσουν τη στρατηγική", λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Ted Halpern της Halpern Financial. Με βάση τη συγκεκριμένη κατάστασή σας, ο Halpern λέει ότι η αναθεώρηση των ταμειακών ροών μαζί με τυχόν χρέη θα πρέπει να είναι το πρώτο βήμα. «Στη συνέχεια, ο σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει με ένα σχέδιο βελτιστοποίησης της Κοινωνικής Ασφάλισης για εσάς, καθώς σχετίζεται και με τα οφέλη του συζύγου σας», λέει ο Halpern.

Για να μάθετε τι είδους εμπειρία έχει ο σύμβουλός σας, ρωτήστε τους για τους τύπους πελατών με τους οποίους συνεργάζονται και εάν έχουν κάποιον με παρόμοια κατάσταση με τη δική σας. Στη συνέχεια, μπορείτε να ζητήσετε να μιλήσετε με τις αναφορές τους και να λάβετε έναν απολογισμό από πρώτο χέρι της εμπειρίας τους από τη συνεργασία με αυτόν τον σύμβουλο. (Ψάχνετε για οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

Άλλα πράγματα που μπορεί να θέλετε να εξετάσετε είναι η μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης, καθώς και ο φορολογικός σχεδιασμός και ο σχεδιασμός περιουσίας. «Ένας αληθινός σύμβουλος μόνο με αμοιβή μπορεί να μην πουλάει ασφάλειες, αλλά μπορεί να παραπέμψει έναν ειδικό. Ομοίως, θα μπορούσαν να σας παραπέμψουν σε άλλη υποστήριξη που μπορεί να απαιτεί η κατάστασή σας, όπως CPA ή δικηγόρος ακινήτων», λέει ο Halpern. 

Προσθέτει ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Philip Mock στο 1522 Financial: «Δεδομένου ότι ο σύζυγός σας αντιμετωπίζει επίσης κάποια προβλήματα υγείας, θα σας συνιστούσα να αναζητήσετε επίσης έναν δικηγόρο προγραμματισμού ακινήτων. Είναι ένα εξειδικευμένο πεδίο, επομένως δεν πρέπει να το χειρίζεται γενικός δικηγόρος. Ένα ολοκληρωμένο σχέδιο περιουσίας θα περιλαμβάνει δυνητικά διαθήκη, καταπίστευμα, οικονομικές εξουσίες, ιατρικές προκαταβολικές οδηγίες και πολλά άλλα. Ένας δικηγόρος θα σας καθοδηγήσει ποια από αυτά τα έγγραφα είναι κατάλληλα για την αναφορά σας και θα σας βοηθούσε να συντάξετε ένα σχέδιο περιουσίας που να ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας», λέει ο Μοκ.

Έχετε προβλήματα με έναν οικονομικό σας σύμβουλο ή ψάχνετε για νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].