Πώς να χρησιμοποιήσετε τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές για απλήρωτους φόρους

Αν είσαι συνταξιούχος και δεν έχεις κάνει τα απαραίτητα τριμηνιαίες εκτιμώμενες πληρωμές φόρων για το 2022, μπορεί να υπάρχει ακόμη χρόνος για την αποφυγή καθυστερημένων κυρώσεων, λένε οι ειδικοί.

Οι συνταξιούχοι πρέπει να αποστέλλουν φορολογικές πληρωμές τέσσερις φορές το χρόνο, εάν δεν παρακρατούν αρκετά από την Κοινωνική Ασφάλιση, τις συντάξεις, τις επενδύσεις ή άλλες πηγές εισοδήματος. 

Ωστόσο, για ορισμένους συνταξιούχους, υπάρχει μια ευκαιρία να διορθωθούν οι χαμένες πληρωμές απαιτούνται ελάχιστες διανομές, ή RMD, που καταβάλλονται ετησίως στην ηλικία των 72 ετών. (Τα RMD σας μπορεί να έχουν ήδη ξεκινήσει εάν γίνατε 70 και μισό πριν από την 1η Ιανουαρίου 2020.)

Περισσότερα από Προσωπικά Οικονομικά:
Δείτε πώς οι σύμβουλοι βοηθούν τους πελάτες να μειώσουν τον φορολογικό τους λογαριασμό για το 2022
Το δικομματικό νομοσχέδιο στοχεύει να διορθώσει ένα δαπανηρό λάθος εγγραφής στο Medicare
Οι Αμερικανοί υποφέρουν από «κούραση λόγω ύφεσης», αναφέρει η έκθεση

Με ελάχιστες πιθανότητες για ένα τέλος στον φορολογικό κόσμο, η παρακράτηση είναι μια «καλή μικρή μπαλαντέρ για να επιστρέψετε και να διορθώσετε τα πράγματα», δήλωσε η πιστοποιημένη χρηματοοικονομική σύμβουλος Marianela Collado, Διευθύνουσα Σύμβουλος της Tobias Financial Advisors στο Plantation της Φλόριντα. Είναι επίσης ορκωτός λογιστής.

Για παράδειγμα, εάν χρειαστεί να κάνετε ανάληψη 75,000 $ από έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης μέχρι το τέλος του έτους για να ικανοποιήσετε το RMD σας για το 2022, μπορείτε να υπολογίσετε τη συνολική ομοσπονδιακή και πολιτειακή φορολογική υποχρέωση του έτους και να παρακρατήσετε τα χρήματα από το RMD σας. Εάν υπολογίσατε ότι εξακολουθείτε να οφείλετε 5,000 $ σε φόρους για την εκπλήρωση τριμηνιαίων εκτιμώμενων φορολογικών υποχρεώσεων, θα μπορούσατε να επιλέξετε να παρακρατήσετε αυτό το ποσό, να το επιστρέψετε στην IRS και να λάβετε την υπόλοιπη ανάληψη 70,000 $.

"Οι άνθρωποι δεν το γνωρίζουν αυτό, αλλά θα μπορούσατε να έχετε παρακράτηση 100%" στέλνοντας ολόκληρο το RMD στην IRS, είπε ο Collado.

Μπορείτε να το ολοκληρώσετε έως τις 31 Δεκεμβρίου και θεωρείται "αναλογικά" για κάθε τρίμηνο, που σημαίνει ότι υπολογίζεται ως έγκαιρες πληρωμές που γίνονται σε κάθε προθεσμία, εξήγησε η JoAnn May, CFP και CPA που ίδρυσε τη Forest Asset Management στο Berwyn του Ιλινόις. . «Αυτό είναι ένα ωραίο πράγμα που κάνω για πολλούς από τους μεγαλύτερους πελάτες μου», είπε.

Συνήθως, μπορείτε να αποφύγετε τις ομοσπονδιακές κυρώσεις πληρώνοντας, καθ' όλη τη διάρκεια του έτους, το μικρότερο από το 90% των φόρων σας για το 2022 ή το 100% του λογαριασμού σας για το 2021, εάν το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας είναι 150,000 $ ή λιγότερο. Εάν κερδίσετε περισσότερα από 110 $, θα χρειαστείτε το 2022% του λογαριασμού σας για το 150,000.

Μπορείτε να βασίσετε τις πληρωμές στο εισόδημά σας κάθε τρίμηνο ή να ελέγξετε τη δήλωση του 2021 για τη φορολογική υποχρέωση του προηγούμενου έτους και να διαιρέσετε αυτόν τον αριθμό σε τέσσερις ίσες πληρωμές.

Πληρώνοντας τουλάχιστον αυτά τα ποσά εντός καθεμιάς από τις προθεσμίες, δεν θα επιβαρυνθείτε με ποινές καθυστερημένης πληρωμής. Οι τρεις πρώτες προθεσμίες για τις τριμηνιαίες εκτιμώμενες πληρωμές φόρων ήταν στις 18 Απριλίου, στις 15 Ιουνίου και στις 15 Σεπτεμβρίου, και το υπόλοιπο του τέταρτου τριμήνου δεν είναι ληξιπρόθεσμο μέχρι τις 17 Ιανουαρίου 2023.

Ωστόσο, η πραγματοποίηση πληρωμών με βάση την υποχρέωση του περασμένου έτους δεν αποτελεί εγγύηση ότι δεν θα οφείλετε φόρους για το 2022. Συνεργαζόμενοι με έναν φοροτεχνικό, μπορεί να είναι ευκολότερο να υπολογίσετε ακριβώς πόσα χρήματα θα κρατήσετε στην άκρη πριν από την υποβολή φόρων τον Απρίλιο.