Πώς να χρησιμοποιήσετε μια απαιτούμενη ελάχιστη κατανομή για απλήρωτους τριμηνιαίους φόρους

Εάν συνταξιοδοτηθήκατε και παραλείψατε τις πληρωμές φόρων για το 2022, μπορείτε να αποφύγετε τις καθυστερημένες κυρώσεις με μια στρατηγική στο τέλος του έτους, σύμφωνα με τους ειδικούς.

Εφόσον οφείλονται φόροι καθώς λαμβάνετε εισόδημα, πρέπει να παρακρατήσετε εισφορές από τα κέρδη ή να πληρώσετε τριμηνιαίες εκτιμώμενες πληρωμές φόρων. Μπορεί να οφείλετε τριμηνιαίους φόρους εάν δεν παρακρατήσατε αρκετά από την Κοινωνική Ασφάλιση, τις συντάξεις ή άλλα εισοδήματα.

Αλλά αν δεν πληρώσατε τους τριμηνιαίους φόρους, μπορείτε να διορθώσετε αυτό το λάθος μέχρι το τέλος του έτους απαιτούμενη ελάχιστη διανομή, ή RMD, το οποίο ξεκινά επί του παρόντος στην ηλικία των 72 ετών. Τα RMD μπορεί να έχουν ήδη ξεκινήσει εάν γίνατε 70½ πριν από την 1η Ιανουαρίου 2020.

Περισσότερα από Προσωπικά Οικονομικά:
Υπάρχει ακόμη χρόνος για να μειώσετε τον φορολογικό σας λογαριασμό για το 2022 με αυτές τις κινήσεις της τελευταίας στιγμής
Το 21% των επενδυτών δεν πιστεύει ότι πληρώνει τέλη. Να γιατί κάνουν λάθος
Αυτά είναι τα 10 καλύτερα μεταχειρισμένα αυτοκίνητα για τα χρήματα

Με ελάχιστες πιθανότητες για ένα τέλος στον φορολογικό κόσμο, η παρακράτηση είναι μια «καλή μικρή μπαλαντέρ για να επιστρέψετε και να διορθώσετε τα πράγματα», δήλωσε η πιστοποιημένη χρηματοοικονομική σύμβουλος Marianela Collado, Διευθύνουσα Σύμβουλος της Tobias Financial Advisors στο Plantation της Φλόριντα. Είναι επίσης ορκωτός λογιστής.

Για παράδειγμα, εάν χρειαστεί να κάνετε ανάληψη 75,000 $ από έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης μέχρι το τέλος του έτους για να ικανοποιήσετε το RMD σας για το 2022, μπορείτε να υπολογίσετε τη συνολική ομοσπονδιακή και πολιτειακή φορολογική υποχρέωση του έτους και να παρακρατήσετε τα χρήματα από το RMD σας. Εάν υπολογίσατε ότι εξακολουθείτε να οφείλετε 5,000 $ σε φόρους για την εκπλήρωση τριμηνιαίων εκτιμώμενων φορολογικών υποχρεώσεων, θα μπορούσατε να επιλέξετε να παρακρατήσετε αυτό το ποσό, να το επιστρέψετε στην IRS και να λάβετε την υπόλοιπη ανάληψη 70,000 $.

"Οι άνθρωποι δεν το γνωρίζουν αυτό, αλλά θα μπορούσατε να έχετε παρακράτηση 100%" στέλνοντας ολόκληρο το RMD στην IRS, είπε ο Collado.

Μπορείτε να το ολοκληρώσετε έως τις 31 Δεκεμβρίου και θεωρείται "αναλογικά" για κάθε τρίμηνο, που σημαίνει ότι υπολογίζεται ως έγκαιρες πληρωμές που γίνονται σε κάθε προθεσμία, εξήγησε η JoAnn May, CFP και CPA που ίδρυσε τη Forest Asset Management στο Berwyn του Ιλινόις. . «Αυτό είναι ένα ωραίο πράγμα που κάνω για πολλούς από τους μεγαλύτερους πελάτες μου», είπε.

Συνήθως, μπορείτε να αποφύγετε τις ομοσπονδιακές κυρώσεις πληρώνοντας, καθ' όλη τη διάρκεια του έτους, το μικρότερο από το 90% των φόρων σας για το 2022 ή το 100% του λογαριασμού σας για το 2021, εάν το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας είναι 150,000 $ ή λιγότερο (110% εάν κερδίσατε περισσότερα από 150,000 $).

Μπορείτε να βασίσετε τις πληρωμές στο εισόδημά σας κάθε τρίμηνο ή να ελέγξετε τη δήλωση του 2021 για τη φορολογική υποχρέωση του προηγούμενου έτους και να διαιρέσετε αυτόν τον αριθμό σε τέσσερις ίσες πληρωμές.

Πληρώνοντας τουλάχιστον αυτά τα ποσά εντός καθεμιάς από τις προθεσμίες, δεν θα επιβαρυνθείτε με ποινές καθυστερημένης πληρωμής. Οι τρεις πρώτες προθεσμίες για τις τριμηνιαίες εκτιμώμενες πληρωμές φόρων ήταν στις 18 Απριλίου, στις 15 Ιουνίου και στις 15 Σεπτεμβρίου, και το υπόλοιπο του τέταρτου τριμήνου δεν είναι ληξιπρόθεσμο μέχρι τις 17 Ιανουαρίου 2023.

Ωστόσο, η πραγματοποίηση πληρωμών με βάση την υποχρέωση του περασμένου έτους δεν αποτελεί εγγύηση ότι δεν θα οφείλετε φόρους για το 2022. Συνεργαζόμενοι με έναν φοροτεχνικό, μπορεί να είναι ευκολότερο να υπολογίσετε ακριβώς πόσα χρήματα θα κρατήσετε στην άκρη πριν από την υποβολή φόρων τον Απρίλιο.