Πώς να επενδύσετε κατά τη διάρκεια μιας Bear Market: 6 συμβουλές

Η πιο πρόσφατη bear market σημειώθηκε τον Φεβρουάριο του 2020, όταν η πανδημία του κορωνοϊού προκάλεσε σοκ στην παγκόσμια οικονομία και τις αγορές. Αλλά το selloff είχε τελειώσει σχεδόν πριν ξεκινήσει. Στα τέλη Μαρτίου, όταν κατέστη σαφές ότι πολλές κεντρικές τράπεζες και κυβερνήσεις θα σταματούσαν τις εταιρείες και τους καταναλωτές, οι μετοχές άρχισαν να ανεβαίνουν ξανά. Και έως τον Αύγουστο του 2020, η

S & P 500
,
ο δείκτης αναφοράς του αμερικανικού χρηματιστηρίου, σημειώνει νέα υψηλά.

Άλλες bear markets, συμπεριλαμβανομένης της bear market που προέκυψε από την οικονομική κρίση του 2008-'09, διήρκεσαν πολύ περισσότερο από ένα μήνα. Αλλά ακόμα και σε μια bear market, υπάρχουν πολλά μπορείτε να κάνετε να τοποθετήσετε τον εαυτό σας για μακροπρόθεσμη οικονομική υγεία.

Το πιο σημαντικό, μείνετε στην αγορά. Όπως λέει η Emily Roland, επικεφαλής στρατηγικής επενδύσεων στο John Hancock Investment Management, ο χρόνος στην αγορά κερδίζει «συγχρονισμός” στην αγορά, ή συναλλαγές εντός και εκτός με βάση υποθέσεις σχετικά με το πού μπορεί να κατευθυνθούν οι τιμές. Μεταξύ 1928 και 2021, οι αποδόσεις των κυλιόμενων 10ετών μετοχών ήταν θετικές στο 94% των περιπτώσεων, σύμφωνα με τα στοιχεία του John Hancock. 

«Αν βρίσκεστε σε ένα στάδιο συσσώρευσης πλούτου στη ζωή σας, θέλετε φθηνές μετοχές», λέει ο Rob Arnott, ιδρυτής της εταιρείας διαχείρισης χρημάτων Research Affiliates, «θα πρέπει να επιδιώκετε μια bear market».

Πώς πρέπει λοιπόν να επενδύσετε κατά τη διάρκεια μιας bear market; Ακολουθούν έξι άλλες συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να πλοηγηθείτε σε οποιαδήποτε αγορά.

1. Εγγραφείτε στο Financial Fundamentals 101

Προτού επενδύσουν χρήματα στο χρηματιστήριο, οι επενδυτές για πρώτη φορά θα πρέπει να επικεντρωθούν στην ενίσχυση των χρηματοοικονομικών τους μεγεθών, λέει η Catherine Valega, πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος της Green Bee Advisory. Δώστε προτεραιότητα στη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης αποταμίευσης με έξοδα διαβίωσης τουλάχιστον έξι μηνών, λέει. Αυτό είναι ακόμη πιο κρίσιμο με την επιβράδυνση της οικονομίας και πιθανώς να οδεύει προς ύφεση, η οποία θα μπορούσε να οδηγήσει σε απολύσεις.

Δημιουργήστε επίσης έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου συνταξιοδότησης, είτε μέσω ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος 401(k) που χρηματοδοτείται από την εργασία είτε μέσω ενός ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης ή μέσω IRA. Μόλις αποκτήσετε έναν λογαριασμό, εργαστείτε για να μεγιστοποιήσετε τις ετήσιες συνεισφορές σας στον βαθμό που επιτρέπεται από τη νομοθεσία. Τουλάχιστον, προσπαθήστε να αυξήσετε με την πάροδο του χρόνου το ποσοστό του μισθού σας που πηγαίνει στον λογαριασμό συνταξιοδότησης, λέει η Valega.

2. Πληρώστε το χρέος υψηλού επιτοκίου

Μια άλλη προτεραιότητα για τους νέους επενδυτές θα πρέπει να είναι η αποπληρωμή του χρέους με υψηλά επιτόκια, λέει η Vivian Tu, δημιουργός περιεχομένου χρηματοοικονομικής παιδείας στο TikTok. Κατά την άποψη του Tu, πρόκειται για οποιοδήποτε χρέος με επιτόκιο άνω του 7%, συμπεριλαμβανομένων των περισσότερων χρεών πιστωτικών καρτών. Με τα επιτόκια που είναι πιθανό να συνεχίσουν να αυξάνονται, αυτό το χρέος θα μπορούσε να γίνει πιο ακριβό, λέει.

3. Επενδύστε σε λογικά περιουσιακά στοιχεία και διαφοροποιήστε το χαρτοφυλάκιό σας

Ένας καλός τρόπος για να κεφαλαιοποιήσετε τη μακροπρόθεσμη ανοδική δυναμική του χρηματιστηρίου είναι να επενδύσετε σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ένα χρηματιστήριο διαπραγματεύσιμο αμοιβαίο κεφάλαιο ή ETF, που παρακολουθεί τον S&P 500.

SPDR S&P 500 ETF

(σημείο: SPY) είναι ένα παράδειγμα. Εάν διαθέτετε λογαριασμό ταμιευτηρίου συνταξιοδότησης, μπορείτε επίσης να επιλέξετε να επενδύσετε σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με ημερομηνία-στόχο προσαρμοσμένο στην αναμενόμενη ημερομηνία συνταξιοδότησής σας, το οποίο αλλάζει το μείγμα μετοχών/ομολογιών καθώς μεγαλώνετε.

Για τους επενδυτές που θέλουν να είναι πιο πρακτικοί, η Tu συνιστά να επικεντρωθούν σε μετοχές βασικών καταναλωτών και μετοχές βιομηχανιών, υλικών και εταιρειών ενέργειας, οι οποίες δεν εξαρτώνται τόσο από τις καταναλωτικές δαπάνες. Αλλά επενδύστε μόνο ό,τι πιστεύετε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και αποφύγετε να βάζετε χρήματα στην αγορά που μπορεί να χρειαστείτε τον επόμενο χρόνο, λέει ο Tu.

Η διαφοροποίηση είναι ένα άλλο σημαντικό στοιχείο. Μην επενδύετε όλα τα χρήματά σας σε μία μετοχή ή περιουσιακό στοιχείο, λέει η Anne Lester, πρώην επικεφαλής λύσεων συνταξιοδότησης στο

JPMorgan

διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Αντίθετα, προσπαθήστε να έχετε έναν διαφοροποιημένο συνδυασμό ομολόγων και μετοχών υψηλής ποιότητας, λέει.

4. Χρησιμοποιήστε το μέσο όρο κόστους δολαρίου

Αντί να επενδύσετε ένα εφάπαξ ποσό στην αγορά, η Valega συνιστά να διαιρείτε αυτά τα χρήματα σε ίσα μέρη και να τα επενδύετε περιοδικά. Αυτή η στρατηγική ονομάζεται μέσος όρος κόστους δολαρίου. Οι επενδυτές που έχουν μέσο κόστος σε δολάρια αγοράζουν περισσότερες μετοχές μιας επένδυσης όταν η τιμή είναι χαμηλή και λιγότερες μετοχές όταν η τιμή είναι υψηλή, κάτι που κατά μέσο όρο καταλήγει σε χαμηλότερο μέσο κόστος με την πάροδο του χρόνου. Οι τακτικές συνεισφορές σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης όπως το 401(k) είναι μια μορφή υπολογισμού του μέσου όρου του κόστους σε δολάρια. 

5. Μην κολλάτε σε «σέξι» επενδύσεις

Οι Bear Markets μπορεί να μην είναι η καλύτερη στιγμή για επενδύσεις σε πιο ριψοκίνδυνα περιουσιακά στοιχεία, όπως κρυπτονομίσματα, μη ανταλλάξιμα μάρκες και άκρως κερδοσκοπικές μετοχές, λέει η Valega. Εάν ένας νέος επενδυτής επενδύει σε μεγάλο βαθμό σε κρυπτογράφηση, για παράδειγμα, συνιστά να βρεθούν τρόποι διαφοροποίησης σε πιο παραδοσιακά περιουσιακά στοιχεία, όπως μετοχές και ομόλογα, για να μετριαστεί η αστάθεια. «Δεν είμαι ενάντια σε αυτό, αλλά απλώς κάντε το με χρήματα που έχετε την πολυτέλεια να χάσετε», λέει η Valega για τις μοντέρνες επενδύσεις.

6. Έρευνα, Έρευνα, Έρευνα

Να κάνετε πάντα την εργασία σας πριν επενδύσετε σε οποιοδήποτε περιουσιακό στοιχείο, είτε μετοχές, ομόλογα, κεφάλαια ή κρυπτονομίσματα. Τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης μπορεί να είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης, λέει ο Tu, αλλά είναι σημαντικό να επαληθεύετε τι μαθαίνετε με μια πιο έγκυρη πηγή, όπως μια αξιόπιστη οικονομική δημοσίευση, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή σύμβουλος ή ένας ειδικός στο θέμα. Ο Lester συνιστά ιστότοπους όπως το Investopedia και

Nerdwallet
,
που στοχεύουν στην αύξηση του χρηματοοικονομικού αλφαβητισμού.

Διαδικτυακές μεσιτικές εταιρείες, όπως η TD Ameritrade, η Fidelity Investments,

Ρομπέν των Δασών

(

HOOD

), Και

Charles Schwab

(

SCHW

), προσφέρετε στους πελάτες μια πληθώρα πληροφοριών για μεμονωμένες μετοχές και κεφάλαια. Βασικοί πόροι είναι οι αναφορές αναλυτών μεσιτείας, οθόνες μετοχών και εργαλεία για τη διεξαγωγή περισσότερης τεχνικής ανάλυσης. Εναλλακτικά, μπορείτε να μεταβείτε κατευθείαν στην πηγή, διαβάζοντας τις ρυθμιστικές καταθέσεις εταιρειών ή τα ενημερωτικά δελτία κεφαλαίων.

Οι αγορές μπερδεύουν τους ερασιτέχνες και τους ειδικούς. Αλλά αν αναπτύξετε ένα σχέδιο αποταμίευσης και ένα επενδυτικό πρόγραμμα —και τα τηρήσετε—θα έχετε μια καλή αρχή.

Γράψτε στη Sabrina Escobar στη διεύθυνση [προστασία μέσω email]