Δείτε πώς να επιλέξετε την καλύτερη στρατηγική προσφοράς φιλανθρωπικών οργανώσεων

Είναι εύκολο να μεταφέρετε μετρητά όταν μια φιλανθρωπική οργάνωση τραβάει τα κορδόνια σας. Αλλά άλλες στρατηγικές παροχής μπορεί να προσφέρουν μεγαλύτερη φορολογική ελάφρυνση, λένε οι οικονομικοί ειδικοί.

Παρά την οικονομική αβεβαιότητα, σχεδόν το 70% των Αμερικανών σχεδιάζει να δωρίσει ένα παρόμοιο ποσό σε φιλανθρωπικούς σκοπούς το 2022 όπως πέρυσι, σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη από τον Έντουαρντ Τζόουνς.

Οι περισσότεροι άνθρωποι δίνουν μετρητά για λόγους ευκολίας, αλλά γενικά δεν είναι η πιο αποτελεσματική από φορολογική άποψη στρατηγική, δήλωσε ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής David Foster, ιδρυτής της Gateway Wealth Management στο Σεντ Λούις.

Ενώ η S & P 500 υποχωρεί περισσότερο από 20% το 2022, οι επενδυτές μπορεί να εξακολουθούν να έχουν ενσωματωμένα κέρδη από τα προηγούμενα χρόνια, εξήγησε ο Foster.

Συνήθως, είναι καλύτερο να δωρίσετε κερδοφόρα περιουσιακά στοιχεία από έναν λογαριασμό μεσιτείας σε φιλανθρωπικούς σκοπούς, επειδή θα αποφύγετε να πληρώσετε φόρους υπεραξίας, με αποτέλεσμα ένα μεγαλύτερο δώρο στον οργανισμό. 

Φυσικά, η απόφαση εξαρτάται από άλλους παράγοντες και στόχους, όπως η επιθυμία να περάσει ο πλούτος στα μέλη της οικογένειας, είπε ο Foster.

Γενικά, δύο στρατηγικές λειτουργούν για τη «συντριπτική πλειοψηφία των ανθρώπων», είπε.

Τα κεφάλαια που συμβουλεύονται οι δωρητές αξιοποιούν μια προκαταβολική δωρεά σε έναν λογαριασμό για μελλοντικά δώρα και οι αναγνωρισμένες φιλανθρωπικές διανομές χρησιμοποιούν άμεσες μεταφορές σε φιλανθρωπικούς σκοπούς από έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης.

Δείτε πώς μπορείτε να καταλάβετε ποιο είναι το κατάλληλο για εσάς.

Ο σκοπός είναι να βγάλετε χρήματα από τον IRA προ φόρων χωρίς να οφείλετε εισφορές και να στείλετε τα χρήματα απευθείας σε μια φιλανθρωπική οργάνωση, είπε ο Foster. Η κίνηση μειώνει το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα, αντί να παρέχει μια φιλανθρωπική έκπτωση για τους υποψηφίους που αναφέρονται αναλυτικά.

«Υπάρχουν σχετικά λίγες περιπτώσεις όπου αυτή δεν θα ήταν η πρώτη πηγή προσφοράς εάν είστε 70½ ετών ή μεγαλύτερος», είπε.

Μια άλλη δημοφιλής στρατηγική, τα κεφάλαια που συμβουλεύονται οι χορηγοί, λειτουργεί σαν φιλανθρωπικό βιβλιάριο επιταγών.  

Αφού μεταφέρετε περιουσιακά στοιχεία σε ένα ταμείο που συμβουλεύεται ο δωρητής, μπορείτε να διεκδικήσετε μια εκ των προτέρων διαγραφή, εάν προσδιορίσετε αναλυτικά τις κρατήσεις και μπορείτε να κάνετε μελλοντικά δώρα από τον λογαριασμό. 

«Μπορεί να απλοποιήσει σημαντικά τη δωρεά σας», είπε ο Φόστερ, ειδικά αν δωρίζετε χρήματα σε πολλές φιλανθρωπικές οργανώσεις. Για παράδειγμα, αντί να δίνουμε σε μια ντουζίνα οργανισμούς με ξεχωριστές αναφορές, υπάρχει μόνο ένας για παρακολούθηση, είπε. 

Για το 2022, η τυπική έκπτωση είναι 12,950 $ για μεμονωμένους αιτητές και 25,900 $ για παντρεμένα ζευγάρια που υποβάλλουν από κοινού, πράγμα που σημαίνει ότι δεν θα δείτε φορολογικό όφελος για φιλανθρωπικά δώρα εκτός εάν οι συνολικές αναλυτικές παρακρατήσεις σας υπερβούν αυτά τα ποσά.

Ωστόσο, μπορεί να είναι ευκολότερο να ξεπεράσετε αυτά τα όρια «συγκεντρώνοντας δωρεές» για πολλά χρόνια μαζί, είπε ο Μίτσελ Κράους, CFP και ιδιοκτήτης της Capital Intelligence Associates στη Σάντα Μόνικα της Καλιφόρνια. 

Μπορείτε να διεκδικήσετε μια φιλανθρωπική έκπτωση μεταφέροντας περισσότερα σε ένα ταμείο που υποστηρίζεται από δωρητές τώρα και επιλέγοντας τις καλύτερες αιτίες για τα χρήματα αργότερα, είπε.