Δείτε πόσα μπορείτε να κερδίσετε το 2023 και να πληρώσετε 0% φόρους υπεραξίας

Σκοπεύετε να πουλήσετε κάποιες επενδύσεις φέτος; Είναι λιγότερο πιθανό να επηρεάσει το φορολογικό σας λογαριασμό για το 2023, λένε οι ειδικοί.

Να γιατί: Το IRS πραγματοποίησε δεκάδες προσαρμογές πληθωρισμού για το 2023, συμπεριλαμβανομένων των πλαισίων μακροπρόθεσμων κεφαλαιακών κερδών, που ισχύουν για επενδύσεις που κρατήθηκαν για περισσότερο από ένα χρόνο.

Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να έχετε περισσότερο φορολογητέο εισόδημα προτού φτάσετε στο 15% ή το 20% για τα κέρδη από επενδύσεις.

«Θα είναι αρκετά σημαντικό», είπε ο Tommy Lucas, ένας πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και εγγεγραμμένος πράκτορας στο Moisand Fitzgerald Tamayo στο Ορλάντο της Φλόριντα.

Με υψηλότερες τυπικές κρατήσεις και όρια εισοδήματος για κέρδη κεφαλαίου, είναι πιο πιθανό να πέσετε στο 0% το 2023, είπε ο Lucas.

Για το 2023, ενδέχεται να πληροίτε τις προϋποθέσεις για το ποσοστό μακροπρόθεσμων κεφαλαιακών κερδών 0% με φορολογητέο εισόδημα 44,625 $ ή λιγότερο για μεμονωμένους χρήστες και 89,250 $ ή λιγότερο για παντρεμένα ζευγάρια που υποβάλλουν από κοινού.

Οι συντελεστές χρησιμοποιούν "φορολογητέο εισόδημα", το οποίο υπολογίζεται αφαιρώντας τη μεγαλύτερη από τις τυπικές ή αναλυτικές μειώσεις από το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας.

Για παράδειγμα, εάν ένα παντρεμένο ζευγάρι κάνει μαζί 100,000 $ το 2023, το φορολογητέο εισόδημά του μπορεί εύκολα να πέσει κάτω από το φορολογητέο εισόδημα 89,250 $ αφού αφαιρεθεί η τυπική έκπτωση των 27,700 $.

Συγκριτικά, θα εμπίπτετε στην κατηγορία μακροπρόθεσμων κεφαλαιακών κερδών 0% για το 2022 με φορολογητέο εισόδημα 41,675 $ ή λιγότερο για ανύπαντρους και 83,350 $ ή λιγότερο για παντρεμένα ζευγάρια που υποβάλλουν από κοινού.

Με φορολογητέο εισόδημα κάτω από τα όρια, μπορείτε πωλούν κερδοφόρα περιουσιακά στοιχεία χωρίς φορολογικές συνέπειες. Και για ορισμένους επενδυτές, η πώληση μπορεί να είναι μια ευκαιρία διαφοροποίησης εν μέσω αστάθειας της αγοράς, είπε ο Lucas.

«Είναι εκεί, είναι διαθέσιμο και είναι μια πραγματικά καλή ευκαιρία φορολογικού σχεδιασμού», πρόσθεσε.

Είτε παίρνετε κέρδη είτε συγκομιδή απώλειας φόρου, το οποίο χρησιμοποιεί ζημίες για να αντισταθμίσει τα κέρδη, «πρέπει πραγματικά να έχετε ένα χειρισμό για ολόκληρη την εικόνα που μπορείτε να αναφέρετε», είπε ο Jim Guarino, CFP, ορκωτός λογιστής και διευθύνων σύμβουλος της Baker Newman Noyes στο Woburn της Μασαχουσέτης.

Αυτό περιλαμβάνει την εκτίμηση πληρωμές τέλους έτους από αμοιβαία κεφάλαια στους φορολογητέους λογαριασμούς - κάτι που πολλοί επενδυτές δεν αναμένουν σε ένα χαμηλό έτος - και μπορεί να προκαλέσει έκπληξη φόρου, είπε.

"Κάποια πρόσθετη συγκομιδή ζημιών μπορεί να έχει πολύ νόημα εάν έχετε αυτό το πρόσθετο κέρδος κεφαλαίου που έρχεται στο δρόμο", είπε ο Guarino.

Φυσικά, η απόφαση εξαρτάται από το φορολογητέο εισόδημά σας, συμπεριλαμβανομένων των πληρωμών, καθώς δεν θα έχετε φορολογητέα κέρδη στην κατηγορία κερδών κεφαλαίου 0%.