Δείτε πώς οι σύμβουλοι βοηθούν τους πελάτες να μειώσουν τον φορολογικό τους λογαριασμό για το 2022

Με την Δείκτης S&P 500 μειωθεί περισσότερο από 20% το 2022, πολλοί επενδυτές κοιτάζουν Μετατροπές ατομικών λογαριασμών συνταξιοδότησης Roth, τα οποία μεταφέρουν κεφάλαια προ φόρων IRA σε Roth IRA για μελλοντική αφορολόγητη ανάπτυξη. Ο συμβιβασμός είναι η πληρωμή ενός προκαταβολικού φόρου. 

Ωστόσο, τα χαμηλότερα υπόλοιπα λογαριασμών ενδέχεται να παρέχουν δύο ευκαιρίες: την ευκαιρία να αγοράσετε περισσότερες μετοχές για το ίδιο ποσό σε δολάρια και πιθανή εξοικονόμηση φόρου, ανάλογα με το ποσό που μεταφέρετε. Και η φορολογική εξοικονόμηση μπορεί να επιδεινωθεί για τους επενδυτές κατά τη διάρκεια ετών με χαμηλότερα κέρδη, λένε οι ειδικοί. 

"Συζητάμε τακτικά τις μετατροπές Roth για συνταξιούχους πελάτες που δεν έχουν αρχίσει ακόμη να λαμβάνουν Κοινωνική Ασφάλιση επειδή τα εισοδήματά τους είναι προσωρινά χαμηλά", δήλωσε ο Matt Stephens, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής με την AdvicePoint στο Wilmington της Βόρειας Καρολίνας. "Οι αλλαγές εργασίας μπορούν επίσης να προσφέρουν μια μοναδική ευκαιρία μετατροπής Roth."

Μία από τις πελάτισσές του έχασε τη δουλειά της στα τέλη του 2021 και δεν ξεκίνησε άλλη παρά μόνο τον Απρίλιο, με αποτέλεσμα το εισόδημά της το 2022 να είναι πολύ χαμηλότερο από το συνηθισμένο και το χαρτοφυλάκιό της μειώνεται. «Κάνοντας μια μετατροπή της Roth φέτος, θα μπορέσει να μετατρέψει μια δύσκολη κατάσταση σε τεράστια εξοικονόμηση φόρων», είπε. 

Όταν η χρηματιστηριακή αγορά είναι πτωτική, οι επενδυτές εξετάζουν επίσης το ενδεχόμενο «φορολογικών ζημιών» ή πώληση χαμένων θέσεων για να αντισταθμίσει τα κέρδη. Αλλά ανάλογα με το φορολογητέο εισόδημά σας, μπορεί επίσης να επωφεληθείτε από μια λιγότερο γνωστή κίνηση γνωστή ως «συλλογή φορολογικού κέρδους».

Δείτε πώς λειτουργεί: Εάν το φορολογητέο εισόδημά σας είναι κάτω από 41,675 $ για ανύπαντρους ή 83,350 $ για παντρεμένα ζευγάρια που υποβάλλουν αίτηση μαζί το 2022, θα πέσετε στο Κατηγορία κεφαλαιακών κερδών 0%., που σημαίνει ότι μπορείτε να παρακάμψετε τους φόρους όταν πουλάτε κερδοφόρα περιουσιακά στοιχεία.   

Για ορισμένους επενδυτές, είναι μια ευκαιρία να αποκτήσουν κέρδη ή να διαφοροποιήσουν το φορολογητέο χαρτοφυλάκιό τους χωρίς να προκαλέσουν λογαριασμό, εξήγησε ο Edward Jastrem, CFP και διευθυντής οικονομικού σχεδιασμού στην Heritage Financial Services στο Westwood της Μασαχουσέτης.

Με έναν συνταξιούχο πελάτη κάτω από τα εισοδηματικά όρια, μπόρεσε να μειώσει τη μεγάλη τους θέση σε μία μόνο μετοχή, επιτυγχάνοντας τους στόχους τους για «παροχή ρευστότητας και μείωση του συγκεντρωτικού κινδύνου», είπε.  

Αντί να υπολογίζονται ως αναλυτική αφαίρεση, τα QCD μπορεί να μειώσουν το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα και μπορούν να ικανοποιήσουν τις ελάχιστες ετήσιες απαιτούμενες διανομές.  

Πρόσφατα, συναντήθηκε με ένα ζευγάρι που πλήρωσε πάνω από 30,000 δολάρια απαιτούνται ελάχιστες διανομές που πρόσφεραν χωριστά χρήματα στην εκκλησία τους, αντί να μεταφέρουν αφορολόγητα κεφάλαια από τον IRA τους.

«Διεκδικούσαν χιλιάδες ακόμη φορολογητέο εισόδημα που ήταν απαραίτητο», είπε ο Ρεν. 

Εάν είστε 70½ ετών και άνω, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε QCD για να δωρίσετε έως και 100,000 $ ετησίως. Και οι μεταγραφές σε ηλικία 72 ετών και άνω μπορεί να θεωρηθούν ως απαιτούμενες ελάχιστες διανομές. «Οι πελάτες άνω των 70½ πρέπει πραγματικά να προσέχουν πολύ τις προσωπικές τους συνθήκες», πρόσθεσε ο Ρεν.