Να πάρεις διαζύγιο; Δείτε πώς μπορείτε να αντιμετωπίσετε αυτά τα ζητήματα χρημάτων

Όταν αντιμετωπίζετε ένα διαζύγιο, μπορεί να είναι δύσκολο να εστιάσετε στα μελλοντικά σας οικονομικά. Ωστόσο, είναι ζωτικής σημασίας να τις αντιμετωπίσετε νωρίτερα παρά αργότερα.

«Οι άνθρωποι λένε συχνά «θέλω απλώς να βγούμε», αλλά η πραγματικότητα θα σας χτυπήσει αργότερα», είπε ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Niv Persaud, διευθύνων σύμβουλος και πιστοποιημένος οικονομικός αναλυτής διαζυγίου με το Transition Planning and Guidance στην Ατλάντα.

Ο Persaud διαπιστώνει ότι οι σύζυγοι με χαμηλότερα εισοδήματα συχνά αγνοούν - και εκπλήσσονται από - το πραγματικό κόστος ζωής. Για παράδειγμα, αν θέλουν να διατηρήσουν το σπίτι, συχνά παραβλέπουν έξοδα όπως η φροντίδα του γκαζόν, η αντικατάσταση στέγης και οι φόροι ιδιοκτησίας.

Η Persaud ανέπτυξε μια λίστα 10 σημείων για να βοηθήσει τους πελάτες να συνειδητοποιήσουν αυτό που αποκαλεί «κόστος τρόπου ζωής». (Δείτε τη λίστα παρακάτω.)

Μια άλλη μεγάλη παρεξήγηση είναι ότι οι άνθρωποι πιστεύουν ότι θα έχουν υποστήριξη συζύγου για το υπόλοιπο της ζωής τους, αλλά δεν λειτουργεί έτσι το νομικό σύστημα, σύμφωνα με την Persaud.

Επιπλέον, είπε, «κάθε πολιτεία και κάθε κομητεία έχει διαφορετικούς νόμους και πολλά εξαρτώνται από τον δικαστή, επομένως είναι σημαντικό να χρησιμοποιήσετε δικηγόρο από την κομητεία σας».

Ο μέσος άνθρωπος επίσης δεν καταλαβαίνει ότι δεν δημιουργούνται όλα τα περιουσιακά στοιχεία ίσα, είπε η CFP Kristina Caragiulo, πιστοποιημένη οικονομική αναλύτρια διαζυγίων και διαχειριστής περιουσίας με την BDF στο Σικάγο.

«Για παράδειγμα, τα 10,000 $ σε έναν [ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης] ή έναν λογαριασμό μεσιτείας δεν είναι ίδια με τα 10,000 $ σε μετρητά λόγω των διαφορετικών φορολογικών τους επιπτώσεων», είπε. "Οι IRA και οι λογαριασμοί μεσιτείας μπορούν να προκαλέσουν φορολογητέα κέρδη."

«Οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να συμμετέχουν σε όλη τη διαδικασία διαζυγίου, επειδή υπάρχουν τόσες πολλές οικονομικές αποφάσεις που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την υπόλοιπη ζωή [των πελατών]», είπε ο Caragiulo. «Είναι η μία φορά στη ζωή σου που μπορείς να δεις τον αντίκτυπο μιας απόφασης πριν την πάρεις».

Μεταξύ άλλων, οι σύμβουλοι μπορούν να εξετάσουν τις κατανομές στις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων των λογαριασμών μεσιτείας για να αναπτύξουν υποθέσεις για το ποσοστό απόδοσης, πρόσθεσε. «Με τη σειρά τους, μπορούν να δείξουν διαφορετικά σενάρια και την πιθανότητα επιτυχίας στην κάλυψη των εξόδων μετά το διαζύγιο».

Η CFP και η πιστοποιημένη οικονομική αναλύτρια για το διαζύγιο Claudia Mott, ιδιοκτήτρια της Epona Financial Solutions στο Basking Ridge του Νιου Τζέρσεϊ, δήλωσε ότι υπάρχει ένας συντριπτικός αριθμός αλλαγών που πρέπει να αντιμετωπίσουμε.

«Το ονομάζω «Έτος Φόβου»», είπε. Ο Μοτ απαρίθμησε μερικούς σημαντικούς τρόπους με τους οποίους οι οικονομικοί σύμβουλοι βοηθούν τους συζύγους που χωρίζουν να αντιμετωπίσουν οικονομικά ζητήματα, όπως:

• Εκπαίδευση: Ο Μοτ απαντά συχνά σε βασικές ερωτήσεις σχετικά με τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι, τα στοιχεία μιας υποθήκης και πώς λειτουργεί η ασφάλιση.
• Ενοποίηση λογαριασμών: Οι σύμβουλοι χειρίζονται την τεκμηρίωση μεταφοράς μετά το διαζύγιο και ρυθμίζουν σωστά τους λογαριασμούς (π.χ. συνταξιοδότηση έναντι μη συνταξιοδότησης).
• Σχεδιασμός και επένδυση πριν και μετά το διαζύγιο: Δουλεύουν για να πετύχουν τους άμεσους και μακροπρόθεσμους στόχους σας.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν επίσης να κληθούν ως σύμβουλοι για διαδικασίες διαζυγίου. Ο CFP και ο πιστοποιημένος οικονομικός αναλυτής για το διαζύγιο Michael Black, ιδιοκτήτης της Michael Phillips Black Wealth Management στο Scottsdale της Αριζόνα, παρέχει οικονομικές αναλύσεις στους δικηγόρους που πρέπει να παρουσιάσουν στο δικαστήριο για να αποφασίσει ο δικαστής.

Ο Μπλακ περιγράφει τον εαυτό του ως «ενάγοντα [πιστοποιημένος οικονομικός αναλυτής διαζυγίου] που εκθέτει τις οικονομικές επιπτώσεις για διαφορετικά σενάρια και διαφορετικά συζυγικά συμφέροντα». Η συμβολή του είναι απαραίτητη, λέει, επειδή «οι δικηγόροι που εφαρμόζουν το νόμο δεν έχουν εκπαιδευτεί για να αναπτύξουν και να παρουσιάσουν μια υπόθεση σε δικαστή με μια προοπτική του τι σημαίνει αυτό οικονομικά για τον πελάτη».

«Η δουλειά τους είναι να παρουσιάσουν μια υπόθεση που πληροί τις απαιτήσεις των τοπικών νόμων και εθίμων», είπε ο Black. «Δεν επικεντρώνονται στο πιο ευνοϊκό οικονομικό αποτέλεσμα για τους πελάτες γιατί αυτό δεν είναι η εκπαίδευση, η ευθύνη ή το ενδιαφέρον τους».

Ως εκ τούτου, ο Black εκτελεί τη χρηματοοικονομική μοντελοποίηση για δικηγόρους και δικαστήρια για να εντοπίσει τις οικονομικές ανάγκες του πελάτη μετά το διαζύγιο και να καθορίσει τον οικονομικό οδικό χάρτη. Το πιο δύσκολο κομμάτι, είπε, είναι να γνωρίζουμε ποια στοιχεία ανταποκρίνονται καλύτερα στις ανάγκες των πελατών.

"Εάν δεν συνεργάζονται με έναν οικονομικό σύμβουλο, εναπόκειται συχνά στον πελάτη να συμβουλεύσει τον δικηγόρο του σχετικά με τα περιουσιακά στοιχεία που ανταποκρίνονται στις ανάγκες του", είπε ο Black. «Αλλά συχνά, οι πελάτες δεν προγραμματίζουν εκ των προτέρων αυτό που χρειάζονται. Αντίθετα, αντιδρούν σε αυτό που παίρνουν».