Το οικονομικό άγχος είναι υψηλό. Γιατί οι οικονομικοί σχεδιαστές μπορεί να χάνουν τα σημάδια

Η πανδημία Covid-19 έχει καταστήσει δύσκολο για τους ανθρώπους να απαντήσουν σε μεγάλες ερωτήσεις σχετικά με το μέλλον τους και πολλοί οικονομικοί σχεδιαστές υποτιμούν το οικονομικό άγχος που προκαλεί, σύμφωνα με έρευνα.

Η πλειονότητα των πελατών οικονομικού προγραμματισμού — το 71% — αναφέρει ότι βιώνει οικονομικό άγχος τουλάχιστον τις μισές φορές, σύμφωνα με ερευνητές της MQ Research Consortium και του Kansas State University Personal Financial Planning Program, οι οποίοι διεξήγαγαν την έρευνα με την υποστήριξη της Ένωσης Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού και Allianz Life Insurance Company της Βόρειας Αμερικής.

Ωστόσο, κατά μέσο όρο, μόνο το 49% περίπου των οικονομικών σχεδιαστών πίστευαν ότι το οικονομικό άγχος επηρέαζε τους πελάτες τους, σύμφωνα με την έρευνα.

Η αποσύνδεση υπογραμμίζει το γεγονός ότι ενώ τα χρήματα είναι ένα καθημερινό θέμα συζήτησης για τους χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές, για τους πελάτες είναι συχνά ακόμα ταμπού, είπε η Μέγκαν ΜακΚόι, καθηγήτρια πρακτικής στο Πρόγραμμα Προσωπικού Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού του Πανεπιστημίου του Κάνσας.

Επιπλέον, υπάρχει διαφορά μεταξύ του οικονομικού άγχους και του οικονομικού άγχους. Οι άνθρωποι βιώνουν οικονομικό άγχος όταν δεν έχουν αρκετά χρήματα.

Το οικονομικό άγχος συμβαίνει όταν έχετε χρήματα, δουλειά και όλα τα χαρακτηριστικά της οικονομικής ασφάλειας, αλλά εξακολουθείτε να ανησυχείτε ότι κάτι κακό πρόκειται να συμβεί.

Για πολλούς ανθρώπους, το σταθερό βάρος αυτού του άγχους μπορεί να είναι χειρότερο από ένα αρνητικό γεγονός που συμβαίνει στην πραγματικότητα.

«Το άγχος της πρόβλεψης μας εξαντλεί πολύ περισσότερο από τα πραγματικά άσχημα πράγματα», είπε ο McCoy.

Οι οικονομικοί σχεδιαστές μπορούν να εργαστούν για να εντοπίσουν καλύτερα τις οικονομικές ανησυχίες των πελατών συμπεριλαμβάνοντας ένα ερωτηματολόγιο για το θέμα στη διαδικασία πρόσληψης πελατών και αναζητώντας εκπαίδευση για να τους βοηθήσουν να εντοπίζουν και να διαχειρίζονται καλύτερα αυτές τις καταστάσεις καθώς εμφανίζονται.

«Το να παραμείνετε περίεργοι και να κατανοήσετε πού βρίσκονται οι πελάτες σας γύρω από τα χρήματα είναι απαραίτητο», είπε ο McCoy.

Η έρευνα, η οποία διεξήχθη μεταξύ του περασμένου Μαΐου και του Ιουνίου, ενημερώνει την έρευνα που έγινε το 2006.

Τα υψηλότερα επίπεδα άγχους που διαπιστώνονται σήμερα μπορεί να είναι μια ένδειξη ότι οι πελάτες γίνονται πιο κατανοητοί ως robo-σύμβουλοι και άλλα προϊόντα τους αφήνουν όλο και περισσότερο να κάνουν τον δικό τους οικονομικό προγραμματισμό.

Κατά συνέπεια, μπορεί να είναι καλύτερα σε θέση να διατυπώσουν τα συναισθήματα και τις ανάγκες τους γύρω από τα χρήματα, είπε ο McCoy.

Τα σημερινά υψηλά επίπεδα οικονομικής ανησυχίας συμβαίνουν επίσης στο πλαίσιο της πανδημίας Covid-19, όπου οι απαντήσεις σε μεγαλύτερα ερωτήματα είναι πιο διφορούμενες. Αυτό περιλαμβάνει τα πάντα, από ερωτήσεις σχετικά με το πότε θα τελειώσει η πανδημία μέχρι αυτό που συμβαίνει με τη στέγαση και τον πληθωρισμό.

«Αυτή η ασάφεια βαραίνει τους πάντες», είπε ο McCoy.

Ωστόσο, ο Covid-19 έχει βελτιώσει τις σχέσεις με τον οικονομικό προγραμματιστή και τους πελάτες με έναν βασικό τρόπο - την επικράτηση των εικονικών συναντήσεων - που μπορεί να διαρκέσουν μόλις τελειώσει η πανδημία.

Τόσο οι πελάτες όσο και οι σχεδιαστές έδειξαν προτίμηση στις εικονικές συναντήσεις. Περίπου το 57% των πελατών δήλωσε ότι θα τα προτιμούσε ακόμη και μετά το τέλος των περιορισμών της πανδημίας. Εν τω μεταξύ, 8 στους 10 σχεδιαστές είπαν ότι σχεδιάζουν να χρησιμοποιήσουν εικονικές δεσμεύσεις τουλάχιστον μερικές φορές στο μέλλον.

Η έρευνα εντόπισε επίσης άλλους τομείς στους οποίους οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές ενδέχεται να βελτιωθούν, ιδίως όσον αφορά την επικοινωνία και τη διαφορετικότητα, την ισότητα και την ένταξη.

Τα αποτελέσματα της περσινής έρευνας διαπίστωσαν ότι οι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές βαθμολογούσαν σταθερά τους εαυτούς τους υψηλότερα από ό,τι οι πελάτες τους όσον αφορά την επικοινωνία, μια αντιστροφή από τα αποτελέσματα της μελέτης του 2006.

Απαιτείται περισσότερη δουλειά για να καθοριστεί εάν αυτό οφείλεται στην υπερβολική αυτοπεποίθηση των σχεδιαστών ή στην αυξημένη προθυμία για κριτική από την πλευρά των πελατών, σύμφωνα με την έρευνα.

Επιπλέον, ενώ οι οικονομικοί σχεδιαστές που ερωτήθηκαν ήταν πιο διαφορετικοί από ό,τι ήταν το 2006, χρειάζεται περισσότερη δουλειά για να διευρυνθούν τα δημογραφικά στοιχεία του επαγγέλματος, κατέληξε η έρευνα. Για παράδειγμα, το 38% των συμμετεχόντων στη νέα έρευνα ήταν γυναίκες, από 27% το 2006.