«Μπορεί αυτό να είναι ένδειξη ότι μας εξαπατούν;» Ο οικονομικός μας σύμβουλος ζήτησε αντίγραφα του διαβατηρίου και των αδειών μας. Πρέπει να είμαστε επιφυλακτικοί;

Ερώτηση: Ο σύντροφός μου και εγώ προσλάβαμε τις υπηρεσίες ενός οικονομικού σχεδιαστή. Είμαστε σε πολύ πρώιμα στάδια ρύθμισης και έχουν ζητήσει επαληθευμένα αντίγραφα των διαβατηρίων και των αδειών μας. Είναι αυτό ένα τυπικό μέρος της κατάρτισης ενός οικονομικού σχεδίου; Ποιες προσωπικές πληροφορίες ζητούν συνήθως οι σχεδιαστές και θα μπορούσε αυτό να αποτελεί ένδειξη ότι μας εξαπατούν; (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

Απάντηση: Αυτή είναι μια τόσο μεγάλη ερώτηση, και μια ερώτηση που πολλοί άνθρωποι θα μπορούσαν απλώς να υποθέσουν ότι είναι απαραίτητη, οδηγώντας τους να παραδώσουν τις πιο προσωπικές τους πληροφορίες σε έναν εικονικό άγνωστο. 

Αρχικά, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι το KYC, το οποίο σημαίνει «Γνωρίστε τον Πελάτη σας», είναι ένα πρότυπο στον κλάδο των επενδύσεων που έχει σχεδιαστεί για να διασφαλίζει ότι οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να επαληθεύσουν την ταυτότητα ενός πελάτη και μερικά άλλα πράγματα. "Λοιπόν, ναι, η επαλήθευση της ταυτότητάς σας και η επιβεβαίωση ότι είστε αυτό που λέτε είναι ένα τυπικό μέρος της ενασχόλησης με έναν νόμιμο οικονομικό προγραμματιστή", λέει ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Kaleb Paddock του Ten Talents Financial Planning.

Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να παρέχετε όλες τις πληροφορίες σας. Συνήθως, οι οικονομικοί σχεδιαστές θα ζητήσουν άδεια οδήγησης για να επαληθεύσουν και να ικανοποιήσουν τις απαιτήσεις KYC τους. «Το να ζητάς διαβατήριο φαίνεται λίγο υπερβολικό και θα μπορούσες να ρωτήσεις αν αρκεί μόνο η παροχή αντιγράφων των αδειών οδήγησης για να ικανοποιηθούν οι απαιτήσεις τους. Επίσης, εάν δεν δημιουργείτε οικονομικούς λογαριασμούς ή δεν τους προσλαμβάνετε για διαχείριση επενδύσεων, δεν υπάρχει λόγος να ζητήσουν ποτέ τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισής σας», λέει ο Paddock.

Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή αναζητάτε να προσλάβετε έναν νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].

Η Danielle Miura, πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος στο Spark Financials, λέει από την εμπειρία της ότι έχει ακούσει για χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές που ζητούν άδειες αλλά όχι διαβατήρια. «Συνήθως, η συλλογή εγγράφων είναι ένα βήμα για τη δημιουργία ενός οικονομικού σχεδίου. Εάν αισθάνεστε άβολα για την παροχή των στοιχείων του διαβατηρίου σας, ρωτήστε τον οικονομικό σας σύμβουλο γιατί χρειάζονται αυτές τις προσωπικές πληροφορίες», λέει η Miura. (Ψάχνετε για νέο οικονομικό σύμβουλο; Αυτό το εργαλείο μπορεί να σας βοηθήσει να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)

Εάν εξακολουθείτε να ανησυχείτε ότι σας εξαπατούν, η Miura συνιστά να κάνετε κάποια έρευνα σχετικά με το ιστορικό του σχεδιαστή. «Κάντε έναν μεσίτη έλεγχο στο finra.org και μάθετε περισσότερα για την εταιρεία και τις ονομασίες τους», λέει η Miura. Αυτό καθοδηγήσει θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε όλες τις ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε πριν ελέγξετε έναν οικονομικό σύμβουλο και αυτό κάποιος θα παράσχει πρόσθετες συμβουλές για τον έλεγχο του συμβούλου.

Εξακολουθείτε να αισθάνεστε αβέβαιοι σχετικά με τα έγγραφα που πρέπει να παραδώσετε εύκολα σε έναν πιθανό σύμβουλο; Ο ιστότοπος καταναλωτών του Συμβουλίου της CFP, Let's Make a Plan, έχει ένα σελίδα αφιερωμένο σε ερωτήματα όπως αυτά, που ονομάζεται Λίστα ελέγχου για την πρώτη σας επίσκεψη με έναν οικονομικό προγραμματιστή.

Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή αναζητάτε να προσλάβετε έναν νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].