Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της απάτης αλλάζουν ταχέως τομείς, και ενώ η πανδημία και άλλες προκλήσεις επηρέασαν τον τομέα της AML το 2021, φέτος θα δούμε μια σημαντική αλλαγή καθώς συνεχίζουμε να μαθαίνουμε πώς να λειτουργούμε στον επαναπροσδιορισμένο κόσμο μας.
Μερικές από τις κύριες τάσεις του περασμένου έτους, η συμμόρφωση με τα κρυπτονομίσματα, η αυξημένη υιοθέτηση προηγμένων τεχνολογιών, η μετατόπιση από την ποσότητα στην ποιότητα σε όλες τις λειτουργίες συμμόρφωσης με το οικονομικό έγκλημα, έχουν δημιουργήσει όλα το σχέδιο για τις κορυφαίες τάσεις AML φέτος.
Μετάβαση από την ανίχνευση βάσει συμβάντων στην ανίχνευση με επίκεντρο οντοτήτων
Οι ομάδες επιχειρήσεων εστιάζουν συχνά στα προειδοποιημένα συμβάντα και όχι στην οντότητα που είναι υπεύθυνη για την πρόκληση του προειδοποιημένου συμβάντος, ενώ οι ερευνητές επιβολής του νόμου επικεντρώνονται στα άτομα που ερευνούν. Τελικά, το άτομο είναι εκείνο που θα διωχθεί, θα κατασχεθεί τα περιουσιακά του στοιχεία ή/και θα πάει στη φυλακή. Λοιπόν, γιατί ο τομέας εστιάζει τόσο πολύ σε μεμονωμένα γεγονότα για να εντοπίσει υποψίες;
Το 2022, θα δούμε μια σεισμική μετατόπιση στο επίκεντρο του ρυθμιζόμενου τομέα από τα γεγονότα σε οντότητες. Αυτή η μετατόπιση δεν θα είναι εύκολη λόγω των διαδικασιών και συστημάτων παλαιού τύπου και της ανάγκης να διασφαλιστεί η συνεχής συμμόρφωση. Ωστόσο, η πρόοδος της τεχνολογίας έχει ανοίξει το δρόμο για αυτήν την αλλαγή.
Η μετάβαση σε AML με επίκεντρο την οντότητα θα επιτρέψει στον κλάδο να αξιολογεί και να παρακολουθεί τις οντότητες με βάση τα συμφραζόμενα. Εάν μπορούμε να αξιολογήσουμε και να παρακολουθήσουμε την οντότητα με βάση τα συμφραζόμενα, θα οδηγήσει σε καλύτερο εντοπισμό, έρευνες και αποτελέσματα. Η κατανόηση των συμφραζομένων εξαρτάται από τα σωστά δεδομένα και ευφυΐα.
Αυξημένος έλεγχος των εταιρικών οντοτήτων
Η διαφάνεια των μητρώων εταιρειών είναι ένα τεράστιο ζήτημα. Ακόμη και μετά την εισαγωγή της 5ης οδηγίας για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες από την ΕΕ, ορισμένες χώρες της ΕΕ δεν έχουν ακόμη εφαρμόσει πλήρως την απαίτηση εισαγωγής των μητρώων δικαιούχων νομικών προσώπων. Από το τέλος του 2021, τέσσερα κράτη μέλη της ΕΕ εξακολουθούν να διαθέτουν ιδιωτικά μητρώα εταιρικής ιδιοκτησίας (Φινλανδία, Ρουμανία, Ελλάδα και Ισπανία) και ορισμένα κράτη μέλη της ΕΕ εξακολουθούν να χρεώνουν τέλος για την πρόσβαση σε όλες ή ορισμένες από τις εταιρικές πληροφορίες, Τρεις χώρες δεν έχουν ακόμη προσβάσιμο μητρώο (Λιθουανία, Hungry και Ιταλία).
Η διαχείριση των εταιρικών οντοτήτων από την άποψη της συμμόρφωσης για τον ρυθμιζόμενο τομέα είναι τεράστια. Η εσφαλμένη αξιολόγηση του κινδύνου μιας εταιρείας μπορεί να οδηγήσει σε σημαντικές αποτυχίες ή παραβιάσεις συμμόρφωσης από λανθασμένη διαχείριση και μετριασμό της έκθεσης σε κίνδυνο.
Το 2022, θα δοθεί μεγαλύτερη έμφαση στην κατανόηση των εταιρικών οντοτήτων και του κινδύνου τους, συμπεριλαμβανομένης της διασφάλισης της ακρίβειας των διαθέσιμων δεδομένων σχετικά με αυτές, της ακριβούς παρακολούθησης των κινδύνων τους και της συνεχούς διενέργειας αξιολογήσεων κινδύνου. Αυτή η μεγαλύτερη έμφαση μπορεί να είναι δυνατή μόνο με τεχνολογία που παρέχει τη δυνατότητα παρακολούθησης αλλαγών σε πραγματικό χρόνο σε εσωτερικά και εξωτερικά δεδομένα (συμπεριλαμβανομένων των εταιρικών δομών, διευθύνσεων και στοιχείων επικοινωνίας), δυσμενών μέσων, συναλλακτικών δραστηριοτήτων και άλλων πληροφοριών που επηρεάζουν τον κίνδυνο.
Μετάβαση σε προληπτική AML από αντιδραστική AML
Η τρέχουσα προσέγγιση KYC για την επανεξέταση του κινδύνου πελατών μία φορά το χρόνο ή μία φορά κάθε λίγα χρόνια κατά τη διάρκεια μιας περιοδικής αναθεώρησης είναι ξεπερασμένη και εκθέτει τους οργανισμούς σε περιττό κίνδυνο. Η πιθανή αναμονή ετών για να ανακαλύψει ότι ο πελάτης θεωρείται πλέον υψηλού κινδύνου δεν φαίνεται να είναι αποτελεσματική προσέγγιση.
Η αυξανόμενη νομοθεσία, η πρόοδος στην τεχνολογία, ο συνεχής ρυθμιστικός έλεγχος και τα πρόστιμα και η επιθυμία των επαγγελματιών του κλάδου να ανατρέψουν το ρεύμα στην καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος έχουν δημιουργήσει το τέλειο περιβάλλον για μια στροφή προς μια πιο προληπτική προσέγγιση συμμόρφωσης. Αυτό συνδυάζεται με την πρώτη μου πρόβλεψη, επειδή πρέπει να υιοθετήσουμε μια προληπτική προσέγγιση AML για να ακολουθήσουμε μια προσέγγιση με επίκεντρο την οντότητα στην AML.
Το 2022, θα δούμε μια μεγαλύτερη στροφή προς την προληπτική AML. Οι οργανισμοί θα εφαρμόζουν ολοένα και περισσότερο τεχνολογία που παρέχει αξιολόγηση δεδομένων σε πραγματικό χρόνο ή σχεδόν σε πραγματικό χρόνο για να διασφαλίζεται ότι ο έλεγχος και ο εντοπισμός ύποπτης δραστηριότητας είναι πάντα βελτιστοποιημένος και σύμφωνος με τον ενημερωμένο κίνδυνο που ενέχουν οι υπό παρακολούθηση οντότητες. Αυτή η στροφή περιλαμβάνει επίσης μια μετάβαση σε συνεχές KYC. Η συνεχής παρακολούθηση για αλλαγές στα δεδομένα που θα επηρεάσουν τις αλλαγές στον κίνδυνο οντότητας θα διασφαλίσει ότι οι οργανισμοί έχουν πλήρη κατανόηση του κινδύνου οντότητας και μπορούν να εφαρμόσουν μέτρα, έτσι ώστε ο κίνδυνος να γίνεται πάντα πλήρης διαχείριση.
Η προληπτική AML θα εξασφαλίσει ότι οι οργανισμοί έχουν πάντα μια ακριβή κατανόηση των οντοτήτων τους και της έκθεσης του οργανισμού στον κίνδυνο. Αυτές οι πληροφορίες μπορούν να ενημερώσουν τα συστήματα παρακολούθησης και ανίχνευσης για να διασφαλίσουν ότι οι οντότητες είναι πάντα κατάλληλα τμηματοποιημένες, παρακολουθούνται για τους σωστούς κινδύνους και ότι η ανίχνευση εντοπίζει μόνο αληθινές υποψίες ή σημαντικές αλλαγές στον κίνδυνο.
Αυτή η προσέγγιση θα καταστήσει τις ομάδες συμμόρφωσης πιο αποτελεσματικές, τις λειτουργίες AML πιο οικονομικά αποδοτικές και την επιβολή του νόμου πιο ενημερωμένη με τις σωστές πληροφορίες για πραγματικούς εγκληματίες. Θα συμβάλει επίσης στη μείωση της τριβής για αθώους πελάτες, στους οποίους δεν θα γίνονται πλέον περιττές ερωτήσεις ή ενδέχεται να μπλοκάρουν συναλλαγές λόγω ψευδών θετικών στοιχείων, αυξάνοντας έτσι τις δυνατότητες εσόδων για τους οργανισμούς.
<b><i>Looking Forward</i></b>
Φέτος μπορούμε να δώσουμε προτεραιότητα στη σημαντική διαφορά εντοπίζοντας και καταγγέλλοντας εγκληματικές συμπεριφορές, αφαιρώντας έναν ακόμη εγκληματία από τους δρόμους και αφαιρώντας τα περιουσιακά του στοιχεία, προστατεύοντας ένα ακόμη θύμα. Δουλεύοντας μαζί, μπορούμε να δώσουμε τη μάχη στους εγκληματίες. Εάν οι προβλέψεις μου για το 2022 είναι σωστές, τότε μέχρι το τέλος αυτού του έτους, ο αγώνας μας θα είναι λίγο πιο εύκολος καθώς προχωράμε προς το 2023 και μετά.
Του Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing, ΩΡΑΙΑ Actimize
Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της απάτης αλλάζουν ταχέως τομείς, και ενώ η πανδημία και άλλες προκλήσεις επηρέασαν τον τομέα της AML το 2021, φέτος θα δούμε μια σημαντική αλλαγή καθώς συνεχίζουμε να μαθαίνουμε πώς να λειτουργούμε στον επαναπροσδιορισμένο κόσμο μας.
Μερικές από τις κύριες τάσεις του περασμένου έτους, η συμμόρφωση με τα κρυπτονομίσματα, η αυξημένη υιοθέτηση προηγμένων τεχνολογιών, η μετατόπιση από την ποσότητα στην ποιότητα σε όλες τις λειτουργίες συμμόρφωσης με το οικονομικό έγκλημα, έχουν δημιουργήσει όλα το σχέδιο για τις κορυφαίες τάσεις AML φέτος.
Μετάβαση από την ανίχνευση βάσει συμβάντων στην ανίχνευση με επίκεντρο οντοτήτων
Οι ομάδες επιχειρήσεων εστιάζουν συχνά στα προειδοποιημένα συμβάντα και όχι στην οντότητα που είναι υπεύθυνη για την πρόκληση του προειδοποιημένου συμβάντος, ενώ οι ερευνητές επιβολής του νόμου επικεντρώνονται στα άτομα που ερευνούν. Τελικά, το άτομο είναι εκείνο που θα διωχθεί, θα κατασχεθεί τα περιουσιακά του στοιχεία ή/και θα πάει στη φυλακή. Λοιπόν, γιατί ο τομέας εστιάζει τόσο πολύ σε μεμονωμένα γεγονότα για να εντοπίσει υποψίες;
Το 2022, θα δούμε μια σεισμική μετατόπιση στο επίκεντρο του ρυθμιζόμενου τομέα από τα γεγονότα σε οντότητες. Αυτή η μετατόπιση δεν θα είναι εύκολη λόγω των διαδικασιών και συστημάτων παλαιού τύπου και της ανάγκης να διασφαλιστεί η συνεχής συμμόρφωση. Ωστόσο, η πρόοδος της τεχνολογίας έχει ανοίξει το δρόμο για αυτήν την αλλαγή.
Η μετάβαση σε AML με επίκεντρο την οντότητα θα επιτρέψει στον κλάδο να αξιολογεί και να παρακολουθεί τις οντότητες με βάση τα συμφραζόμενα. Εάν μπορούμε να αξιολογήσουμε και να παρακολουθήσουμε την οντότητα με βάση τα συμφραζόμενα, θα οδηγήσει σε καλύτερο εντοπισμό, έρευνες και αποτελέσματα. Η κατανόηση των συμφραζομένων εξαρτάται από τα σωστά δεδομένα και ευφυΐα.
Αυξημένος έλεγχος των εταιρικών οντοτήτων
Η διαφάνεια των μητρώων εταιρειών είναι ένα τεράστιο ζήτημα. Ακόμη και μετά την εισαγωγή της 5ης οδηγίας για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες από την ΕΕ, ορισμένες χώρες της ΕΕ δεν έχουν ακόμη εφαρμόσει πλήρως την απαίτηση εισαγωγής των μητρώων δικαιούχων νομικών προσώπων. Από το τέλος του 2021, τέσσερα κράτη μέλη της ΕΕ εξακολουθούν να διαθέτουν ιδιωτικά μητρώα εταιρικής ιδιοκτησίας (Φινλανδία, Ρουμανία, Ελλάδα και Ισπανία) και ορισμένα κράτη μέλη της ΕΕ εξακολουθούν να χρεώνουν τέλος για την πρόσβαση σε όλες ή ορισμένες από τις εταιρικές πληροφορίες, Τρεις χώρες δεν έχουν ακόμη προσβάσιμο μητρώο (Λιθουανία, Hungry και Ιταλία).
Η διαχείριση των εταιρικών οντοτήτων από την άποψη της συμμόρφωσης για τον ρυθμιζόμενο τομέα είναι τεράστια. Η εσφαλμένη αξιολόγηση του κινδύνου μιας εταιρείας μπορεί να οδηγήσει σε σημαντικές αποτυχίες ή παραβιάσεις συμμόρφωσης από λανθασμένη διαχείριση και μετριασμό της έκθεσης σε κίνδυνο.
Το 2022, θα δοθεί μεγαλύτερη έμφαση στην κατανόηση των εταιρικών οντοτήτων και του κινδύνου τους, συμπεριλαμβανομένης της διασφάλισης της ακρίβειας των διαθέσιμων δεδομένων σχετικά με αυτές, της ακριβούς παρακολούθησης των κινδύνων τους και της συνεχούς διενέργειας αξιολογήσεων κινδύνου. Αυτή η μεγαλύτερη έμφαση μπορεί να είναι δυνατή μόνο με τεχνολογία που παρέχει τη δυνατότητα παρακολούθησης αλλαγών σε πραγματικό χρόνο σε εσωτερικά και εξωτερικά δεδομένα (συμπεριλαμβανομένων των εταιρικών δομών, διευθύνσεων και στοιχείων επικοινωνίας), δυσμενών μέσων, συναλλακτικών δραστηριοτήτων και άλλων πληροφοριών που επηρεάζουν τον κίνδυνο.
Μετάβαση σε προληπτική AML από αντιδραστική AML
Η τρέχουσα προσέγγιση KYC για την επανεξέταση του κινδύνου πελατών μία φορά το χρόνο ή μία φορά κάθε λίγα χρόνια κατά τη διάρκεια μιας περιοδικής αναθεώρησης είναι ξεπερασμένη και εκθέτει τους οργανισμούς σε περιττό κίνδυνο. Η πιθανή αναμονή ετών για να ανακαλύψει ότι ο πελάτης θεωρείται πλέον υψηλού κινδύνου δεν φαίνεται να είναι αποτελεσματική προσέγγιση.
Η αυξανόμενη νομοθεσία, η πρόοδος στην τεχνολογία, ο συνεχής ρυθμιστικός έλεγχος και τα πρόστιμα και η επιθυμία των επαγγελματιών του κλάδου να ανατρέψουν το ρεύμα στην καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος έχουν δημιουργήσει το τέλειο περιβάλλον για μια στροφή προς μια πιο προληπτική προσέγγιση συμμόρφωσης. Αυτό συνδυάζεται με την πρώτη μου πρόβλεψη, επειδή πρέπει να υιοθετήσουμε μια προληπτική προσέγγιση AML για να ακολουθήσουμε μια προσέγγιση με επίκεντρο την οντότητα στην AML.
Το 2022, θα δούμε μια μεγαλύτερη στροφή προς την προληπτική AML. Οι οργανισμοί θα εφαρμόζουν ολοένα και περισσότερο τεχνολογία που παρέχει αξιολόγηση δεδομένων σε πραγματικό χρόνο ή σχεδόν σε πραγματικό χρόνο για να διασφαλίζεται ότι ο έλεγχος και ο εντοπισμός ύποπτης δραστηριότητας είναι πάντα βελτιστοποιημένος και σύμφωνος με τον ενημερωμένο κίνδυνο που ενέχουν οι υπό παρακολούθηση οντότητες. Αυτή η στροφή περιλαμβάνει επίσης μια μετάβαση σε συνεχές KYC. Η συνεχής παρακολούθηση για αλλαγές στα δεδομένα που θα επηρεάσουν τις αλλαγές στον κίνδυνο οντότητας θα διασφαλίσει ότι οι οργανισμοί έχουν πλήρη κατανόηση του κινδύνου οντότητας και μπορούν να εφαρμόσουν μέτρα, έτσι ώστε ο κίνδυνος να γίνεται πάντα πλήρης διαχείριση.
Η προληπτική AML θα εξασφαλίσει ότι οι οργανισμοί έχουν πάντα μια ακριβή κατανόηση των οντοτήτων τους και της έκθεσης του οργανισμού στον κίνδυνο. Αυτές οι πληροφορίες μπορούν να ενημερώσουν τα συστήματα παρακολούθησης και ανίχνευσης για να διασφαλίσουν ότι οι οντότητες είναι πάντα κατάλληλα τμηματοποιημένες, παρακολουθούνται για τους σωστούς κινδύνους και ότι η ανίχνευση εντοπίζει μόνο αληθινές υποψίες ή σημαντικές αλλαγές στον κίνδυνο.
Αυτή η προσέγγιση θα καταστήσει τις ομάδες συμμόρφωσης πιο αποτελεσματικές, τις λειτουργίες AML πιο οικονομικά αποδοτικές και την επιβολή του νόμου πιο ενημερωμένη με τις σωστές πληροφορίες για πραγματικούς εγκληματίες. Θα συμβάλει επίσης στη μείωση της τριβής για αθώους πελάτες, στους οποίους δεν θα γίνονται πλέον περιττές ερωτήσεις ή ενδέχεται να μπλοκάρουν συναλλαγές λόγω ψευδών θετικών στοιχείων, αυξάνοντας έτσι τις δυνατότητες εσόδων για τους οργανισμούς.
<b><i>Looking Forward</i></b>
Φέτος μπορούμε να δώσουμε προτεραιότητα στη σημαντική διαφορά εντοπίζοντας και καταγγέλλοντας εγκληματικές συμπεριφορές, αφαιρώντας έναν ακόμη εγκληματία από τους δρόμους και αφαιρώντας τα περιουσιακά του στοιχεία, προστατεύοντας ένα ακόμη θύμα. Δουλεύοντας μαζί, μπορούμε να δώσουμε τη μάχη στους εγκληματίες. Εάν οι προβλέψεις μου για το 2022 είναι σωστές, τότε μέχρι το τέλος αυτού του έτους, ο αγώνας μας θα είναι λίγο πιο εύκολος καθώς προχωράμε προς το 2023 και μετά.
Του Adam McLaughlin, Global Head of Financial Crime Strategy & Marketing, ΩΡΑΙΑ Actimize
Πηγή: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/