Μπορώ να μετατρέψω το Sep IRA μου σε ένα παραδοσιακό IRA ή πρέπει να μετατρέψω σε Roth;

Η απλοποιημένη σύνταξη εργαζομένων (SEP) IRA είναι ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα αποταμίευσης που έχει θεσπιστεί από εργοδότες —συμπεριλαμβανομένων των αυτοαπασχολούμενων— προς όφελος των εργαζομένων τους και των ίδιων. Οι εργοδότες μπορούν να κάνουν εισφορές που εκπίπτουν φόρου για λογαριασμό δικαιούχων εργαζομένων στις SEP IRA τους.

Τα SEP είναι πλεονεκτήματα επειδή είναι εύκολο να δημιουργηθούν, έχουν χαμηλό διοικητικό κόστος και επιτρέπουν στον εργοδότη να καθορίσει πόσα χρήματα θα συνεισφέρει κάθε χρόνο. Τα SEP IRA έχουν επίσης υψηλότερα ετήσια όρια συνεισφοράς από τα τυπικά IRA.

Βασικά, ένα SEP IRA μπορεί να θεωρηθεί ως παραδοσιακό IRA με δυνατότητα λήψης εργοδοτικών εισφορών. Ένα σημαντικό πλεονέκτημα ενός SEP IRA είναι ότι οι εργοδοτικές εισφορές κατοχυρώνονται αμέσως.

Ωστόσο, μερικές φορές μπορεί να χρειαστεί να μεταφέρετε το SEP σας σε διαφορετικό λογαριασμό, για παράδειγμα, εάν αλλάξετε δουλειά ή εάν ο εργοδότης αποχωρήσει.

Μετατροπή σε παραδοσιακό IRA

Τεχνικά, το SEP IRA και την παραδοσιακό IRA είναι του ίδιου τύπου λογαριασμού, για φορολογικούς σκοπούς. Η μόνη διαφορά είναι ότι ο SEP IRA επιτρέπεται να λαμβάνει εργοδοτικές εισφορές ενώ ένας παραδοσιακός IRA μόνο ατομικές εισφορές. Έτσι, μπορείτε να συνδυάσετε το SEP IRA με το παραδοσιακό IRA χωρίς επιπτώσεις, εκτός από το ποιος επιτρέπεται να συνεισφέρει. Όταν το κάνετε αυτό, μετακινήστε τα περιουσιακά στοιχεία ως (μη αναφερόμενος) διαχειριστής σε εμπιστευματοδόχο απευθείας μεταφορά. Η μετατροπή σε Roth IRA μπορεί να είναι λίγο πιο δύσκολη.

Μετατροπή σε Roth IRA

Είτε ένα μετατροπή σε Roth IRA είναι καλό για εσένα εξαρτάται από το οικονομικό σου προφίλ. Γενικά, εάν έχετε την οικονομική δυνατότητα να πληρώσετε τους φόρους που θα οφείλονταν στη μετατροπή —και το φορολογικό σας κλιμάκιο κατά τη συνταξιοδότηση θα είναι υψηλότερο από το φορολογικό σας κλιμάκιο τώρα— είναι λογικό να μετατρέψετε τα περιουσιακά σας στοιχεία στο Roth IRA.

Αυτό μπορεί να ακούγεται πολύ γενικό, αλλά μόνο κάποιος που γνωρίζει τα οικονομικά σας θα μπορούσε να κάνει μια συγκεκριμένη σύσταση. Σημειώστε, ωστόσο, ότι υπάρχει α πενταετής κανόνας για τις διανομές Roth IRA, επομένως λάβετε υπόψη την ηλικία σας και πόσο καιρό θα χρειαστεί να συνταξιοδοτηθείτε πριν αποφασίσετε να κάνετε τη μεταφορά.

Τουλάχιστον, μπορείτε να συνδυάσετε το SEP και το παραδοσιακό IRA για να μειώσετε τυχόν διοικητικές και εμπορικές χρεώσεις που ενδέχεται να χρεωθούν στον λογαριασμό.