Apple, Walmart Go Big Into Financial Services. Παραβάσεις, Αύξηση χρεώσεων

Οι καθυστερήσεις πιστωτικών καρτών, οι χρεώσεις αυξάνονται στην πορεία προς την κανονικοποίηση

Οι καθυστερήσεις πιστωτικών καρτών και οι χρεώσεις αυξήθηκαν και για τους έξι μεγάλους εκδότες καρτών των ΗΠΑ τον Οκτώβριο. Τραπεζικά στελέχη δήλωσαν ότι μια τέτοια τάση αναμένεται καθώς η πίστωση εξομαλύνεται μετά τη μείωση των ενισχύσεων τόνωσης και οι άνθρωποι βγαίνουν από τα lockdown πανδημίας. Τα ποσοστά καθυστερήσεων και χρεώσεων εξακολουθούσαν να είναι πολύ χαμηλότερα από τα προ πανδημίας επίπεδα, καθώς οι καταναλωτές συνεχίζουν να επιδεικνύουν ανθεκτικότητα παρά τον πληθωρισμό, τα υψηλά επιτόκια και την επικείμενη οικονομική ύφεση. Και οι έξι μεγάλοι εκδότες καρτών που παρακολουθούνται από την S&P Global Market Intelligence δημοσίευσαν υψηλότερα ποσοστά χρέωσης τον Οκτώβριο, τόσο διαδοχικά όσο και από έτος σε έτος. Η American Express, η Bank of America, η Capital One, η Citigroup, η Discover και η JPMorgan Chase δημοσίευσαν μέσο ετήσιο ποσοστό καθαρών ζημιών πιστωτικής κάρτας 1.15% τον Οκτώβριο, από 1.04% τον Σεπτέμβριο και 0.90% τον Οκτώβριο του 2021. Ωστόσο, το ποσοστό του Οκτωβρίου ήταν περίπου το μισό από το 2.32% που καταγράφηκε τον Φεβρουάριο του 2020, λίγο πριν ανακηρυχθεί η πανδημία στις 12 Μαρτίου 2020. Το Capital One σημείωσε τη μεγαλύτερη αύξηση από έτος σε έτος, 48 μονάδων βάσης, στα ποσοστά χρέωσης τον Οκτώβριο, ακολουθούμενη από τη Citigroup με 32 μονάδες βάσης. Η American Express είχε την παραμικρή ετήσια αύξηση 11 μονάδων βάσης. [S&P Global]

Έλεγχος Walmart και εξοικονόμηση Apple: Διαφορετικά κίνητρα, παρόμοια αποτελέσματα;

Η Walmart και η Apple ανακοίνωσαν σχέδια να προσφέρουν παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς. Ο λογαριασμός όψεως καταναλωτών της Walmart μπορεί να προωθήσει τη χρηματοοικονομική συμπερίληψη αυξάνοντας την πρόσβαση σε λογαριασμούς σε καταναλωτές που δεν έχουν τραπεζικές συναλλαγές και σε πελάτες που δεν έχουν τραπεζικές συναλλαγές. Ο λογαριασμός ταμιευτηρίου καταναλωτών της Apple ενδέχεται να αλλάξει τον τρόπο με τον οποίο οι εκδότες πιστωτικών καρτών προσφέρουν ανταμοιβές στους πελάτες τους. Και οι δύο προσφορές είναι πιθανό να αυξήσουν τον ανταγωνισμό στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, αν και μένει να φανεί αν τελικά ωφελούν τους καταναλωτές. [Federal Reserve Bank της πόλης του Κάνσας]

Το χρέος πιστωτικής κάρτας από τις αγορές δώρων διακοπών μπορεί να μην είναι τόσο εκρηκτικό φέτος

Μια μεγαλύτερη από το κανονικό ομάδα Αμερικανών που προσπαθούν να αποφύγουν να μπουν μέσα χρέος πιστωτικών καρτών από την πραγματοποίηση πάρα πολλών αγορών με πιστωτική κάρτα αυτές τις γιορτές. Μια έρευνα της Εθνικής Ομοσπονδίας Λιανικής σε περισσότερους από 7,000 αγοραστές διαπίστωσε ότι το 43% των αγοραστών σχεδιάζει να χρησιμοποιήσει κυρίως χρεωστικές κάρτες για να κάνει αγορές διακοπών, το μεγαλύτερο μερίδιο από το 2013. Εν τω μεταξύ, το 38% των ερωτηθέντων δήλωσε ότι θα χρησιμοποιήσει κυρίως πιστωτικές κάρτες. Το μικρότερο μερίδιο από το 2015. Οι υπόλοιποι αγοραστές σχεδίαζαν να κάνουν αγορές με μετρητά ή με επιταγές. Μια έρευνα της TD Bank σε περισσότερες από 1,000 συνήθειες αγορών για τις διακοπές των Αμερικανών έδειξε ότι το χάσμα μεταξύ των ανθρώπων που κάνουν αγορές με χρεωστικές κάρτες έναντι πιστωτικών καρτών θα μπορούσε να είναι ακόμη μεγαλύτερο: το 42% των ερωτηθέντων είπε ότι σχεδίαζε να χρησιμοποιήσει χρεωστικές κάρτες και το 33% πιστωτικές κάρτες. [USA Today]

Οι αιτήσεις πιστωτικών καρτών παραμένουν ισχυρές παρά την αύξηση των επιτοκίων

Οι αιτήσεις πιστωτικών καρτών αυξήθηκαν φέτος καθώς οι Αμερικανοί αντιμετωπίζουν υψηλότερα καθημερινά έξοδα για είδη πρώτης ανάγκης όπως φαγητό, βενζίνη και ενοίκιο, σύμφωνα με έρευνα της Federal Reserve Bank της Νέας Υόρκης. Το ποσοστό αιτήσεων για πιστωτικές κάρτες έφτασε στο 27.1% τον Οκτώβριο, πάνω από το περσινό επίπεδο του 26.5% και το 26.3% από το προ πανδημίας. Το 2022, το τυπικό ποσοστό αιτήσεων για πιστωτικές κάρτες ήταν 26.7%, περίπου 3.6 ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερο από πέρυσι. Τα ποσοστά αιτήσεων αυξήθηκαν για τους Αμερικανούς με πιστωτικά σκορ πάνω από 760 και μειώθηκαν για εκείνους με βαθμολογία κάτω από 680. Η αύξηση των αιτήσεων πιστωτικών καρτών είναι κάπως ανησυχητική, επειδή τα επιτόκια είναι αστρονομικά υψηλά αυτήν τη στιγμή. [Fox Business]

Οι ειδικοί προτρέπουν τους αγοραστές διακοπών να χρησιμοποιούν πίστωση αντί για χρεωστικές κάρτες όταν αγοράζουν στο Διαδίκτυο

Το FBI, η FTC και αμέτρητοι ειδικοί προσφέρουν όλες τις ίδιες συμβουλές όσον αφορά τις διαδικτυακές αγορές διακοπών: επιλέξτε την πίστωση έναντι της χρέωσης. Εάν κάποιος εγκληματίας κλέψει τα στοιχεία της πιστωτικής σας κάρτας, δεν θα μπορέσει να διαγράψει τον λογαριασμό όψεως, κάτι που μπορεί να συμβεί εάν η χρεωστική σας κάρτα παραβιαστεί. Οι πιστωτικές κάρτες συνήθως προσφέρουν επίσης πρόσθετες προστασίες που δεν προσφέρουν οι χρεωστικές κάρτες. Οι πιστωτικές κάρτες προστατεύονται βάσει του νόμου Fair Credit Billing Act, αλλά οι χρεωστικές κάρτες δεν προστατεύονται. Μόνο ορισμένοι εκδότες χρεωστικών καρτών μπορούν να προσφέρουν οικειοθελώς προστασίες επειδή δεν απαιτείται να το κάνουν. Εάν δεν λάβετε αυτό για το οποίο πληρώσατε, το FCBA σάς επιτρέπει να αμφισβητήσετε τη χρέωση στην πιστωτική σας κάρτα ως σφάλμα χρέωσης. [NBC 15]

Ο Ρεπουμπλικανικός Επιχειρηματικός Όμιλος ξεκινά Ad Blitz Against Reform Bill για πιστωτικές κάρτες

Ένας νέος επιχειρηματικός όμιλος υπό την ηγεσία των Ρεπουμπλικανών βαρέων βαρών θα ξεκινήσει μια διαφημιστική καμπάνια αυτή την εβδομάδα για την υπεράσπιση μιας βασικής πηγής εσόδων για τις Visa και Mastercard. Το Αμερικανικό Εμπορικό Επιμελητήριο Ελεύθερων Επιχειρήσεων, το οποίο έχει αυτοχαρακτηριστεί ως εναλλακτική του Εμπορικού Επιμελητηρίου των ΗΠΑ, ελπίζει να προκαλέσει την αντίθεση στον νόμο περί ανταγωνισμού πιστωτικών καρτών, δικομματική νομοθεσία που στοχεύει τα 77 δισεκατομμύρια δολάρια που συλλέγουν οι τράπεζες και οι εταιρείες πληρωμών από τους εμπόρους. έτος κάθε φορά που οι καταναλωτές σύρουν τις πιστωτικές τους κάρτες στο ταμείο. [Bloomberg]

Οι τάσεις ανταμοιβής πιστωτικών καρτών αποκαλύπτουν ότι οι Millennials αποταμιεύουν ενώ η Gen Z κάνει δωρεές σε φιλανθρωπικούς σκοπούς

Η Imprint, ένας εκδότης πιστωτικών καρτών, αναλύει τα δεδομένα που συλλέγονται από τις συν-επώνυμες κάρτες της για να εξατομικεύσει τα προγράμματα ανταμοιβής της με μάρκες που εμπιστεύονται οι πελάτες. Με αυτόν τον τρόπο, το Imprint παρατήρησε εντυπωσιακές διαφορές στον τρόπο με τον οποίο οι millennials και η Gen Z χρησιμοποιούν τις ανταμοιβές τους. Τα δεδομένα του Imprint δείχνουν ότι ενώ οι millennials κρατούν τις ανταμοιβές της πιστωτικής τους κάρτας για μεγαλύτερα χρονικά διαστήματα, οι Gen Zers χρησιμοποιούν τις ανταμοιβές τους σε μικρότερες αυξήσεις και μάλιστα συχνά τις δωρίζουν σε φιλανθρωπικούς σκοπούς. Γενικά, το Gen Z δείχνει συνολικά πιο έξυπνη συμπεριφορά πιστωτικών καρτών σε σύγκριση με το πώς ξόδευαν οι millennials σε αυτή την ηλικία. [Πρόσωπα Επιχειρήσεις]

Οι πληρωμές με ψηφιακό και κινητό πορτοφόλι φωτίζουν μια ζοφερή Μαύρη Παρασκευή

Η πιο σημαντική ανάπτυξη που παρατηρήθηκε κατά τη διάρκεια αυτής της Μαύρης Παρασκευής ήταν η χρήση ψηφιακού πορτοφολιού, τόσο στο διαδίκτυο όσο και στο κατάστημα. Η αύξηση στη χρήση τουβλιού και κονιάματος μπορεί να αποδοθεί στην ώθηση της φυσικής κίνησης σε σύγκριση με πέρυσι, όταν εξακολουθούσαν να χαλαρώνουν τα lockdown που σχετίζονται με την πανδημία. Αυτή η αύξηση των Αμερικανών που χρησιμοποιούν εναλλακτικές μεθόδους πληρωμής για αγορές της Μαύρης Παρασκευής συμπίπτει με μια αύξηση 9% στη χρήση ψηφιακού πορτοφολιού για αγορές σε καταστήματα παγκοσμίως. [ΠΥΜΝΤΕΣ]

Αγορά τώρα Πληρώστε αργότερα Η χρήση αυξάνεται. Είναι χρήσιμο εργαλείο ή αρπακτικό;

Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα Η χρήση αυξήθηκε κατά 85% κατά τη διάρκεια της Cyber ​​Week, σύμφωνα με στοιχεία της Adobe Analytics. Οι υπηρεσίες αντιμετωπίζουν αυξανόμενο έλεγχο, καθώς δεν υπόκεινται σε ρύθμιση και δεν απαιτούν πιστωτικούς ελέγχους για έγκριση. Ένας οικονομικός σύμβουλος το ονόμασε «αρπακτικό δανεισμό», αλλά άλλοι έχουν συμβουλές που είπαν ότι βοηθούν τους αγοραστές να αξιοποιήσουν στο έπακρο το BNPL. [Πρόσωπα Επιχειρήσεις]

Στην ψηφιακή εποχή, οι δωροκάρτες είναι πιο κρίσιμες από ποτέ για τα εστιατόρια

Σχεδόν οι μισές από τις πωλήσεις δωροκάρτας πραγματοποιούνται τους τελευταίους δύο μήνες του έτους και οι περισσότερες από αυτές τις εξαργυρώσεις πραγματοποιούνται το 1ο τρίμηνο, μια ιστορικά αργή περίοδος για τα εστιατόρια. Η προωθητική ενέργεια έχει γίνει λίγο πιο επιθετική τα τελευταία τρία χρόνια, καθώς τα εστιατόρια διαφοροποιούν τις ροές εσόδων τους εν μέσω κρίσεων. Επιπλέον, αυτή η προωθητική ώθηση προήλθε σε μεγάλο βαθμό μέσω καναλιών ηλεκτρονικού εμπορίου, καθώς οι καταναλωτές έχουν γίνει πιο ψηφιακά εξαρτημένοι. Τα στοιχεία της Paytronix διαπίστωσαν ότι οι πωλήσεις δωροκαρτών την Cyber ​​Monday αυξήθηκαν σχεδόν κατά 14% και 18% στις συνολικές πωλήσεις σε δολάρια. Οι ψηφιακές κάρτες παρουσίασαν αύξηση 31% το 2021. Σύμφωνα με το Givex, το 51% των Αμερικανών σχεδιάζει να ξοδέψει τουλάχιστον 100 $ σε δωροκάρτες αυτές τις γιορτές και το 44% των καταναλωτών λέει ότι θα προτιμούσε δωροκάρτες εστιατορίων. [Nation's Restaurant News]

Ο Dick Durbin έρχεται για τις ανταμοιβές της πιστωτικής σας κάρτας

Οι μεγάλοι λιανοπωλητές στη χώρα συγκεντρώνουν δεκάδες μεγαθήρια μεγάλων καταστημάτων, παγκόσμιες αλυσίδες φαστ φουντ και ψιλικατζίδικα για να διεκδικήσουν νέες κυβερνητικές εντολές για πιστωτικές κάρτες. Αυτοί οι γίγαντες λιανικής σχημάτισαν μια συμμαχία με λίγους νομοθέτες για να ανατρέψουν το σύστημα πληρωμών όπως το ξέρουμε, με καταστροφικές συνέπειες για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της Main Street και τους καταναλωτές. Το χειρότερο είναι ότι έχουμε ξαναδεί αυτή την ιστορία. Μετά τη θέσπιση της λεγόμενης τροποποίησης Durbin το 2010, η νομοθεσία που ψηφίστηκε ως μέρος του νόμου Dodd-Frank που δημιούργησε νέους κυβερνητικούς ελέγχους τιμών και κανονισμούς για τις συναλλαγές με χρεωστικές κάρτες, οι μεγάλοι λιανοπωλητές τσέπησαν μια μεταφορά πλούτου πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων στην πλάτη του καταναλωτές, μικρές επιχειρήσεις και κοινοτικές και περιφερειακές τράπεζες. Εν τω μεταξύ, το κόστος των τραπεζικών υπηρεσιών αυξήθηκε για εκατομμύρια μέσους καταναλωτές: η διαθεσιμότητα δωρεάν λογαριασμών όψεως μειώθηκε κατά 40%, τα προγράμματα επιβράβευσης χρεωστικών καρτών εξατμίστηκαν και ένα εκατομμύριο Αμερικανοί έχασαν εντελώς την πρόσβαση στο βασικό τραπεζικό σύστημα. [Fox Business]

History Of Women and Credit Cards: Δεκαετία 1970 έως σήμερα

Αν και μπορεί να μην θεωρούμε τις πιστωτικές κάρτες ως ζήτημα ισότητας των φύλων σήμερα, μόλις το 1974 επετράπη στις γυναίκες να υποβάλουν αίτηση και να κατέχουν μια πιστωτική κάρτα στο όνομά τους. Σε αυτό το άρθρο, θα κάνουμε μια βαθιά βουτιά στην ιστορία των γυναικών και την πίστη και πώς οι νομοθετικές εξελίξεις και οι μεταβαλλόμενες κοινωνικές αντιλήψεις οδήγησαν σε σημαντικές προόδους στην ισότητα των γυναικών και με τη σειρά τους, μεγαλύτερη πρόσβαση στην οικονομική ανεξαρτησία των γυναικών. [Forbes]

Ομάδες Mastercard με Marqeta στις Άμεσες Πληρωμές Προμηθευτή

Η Marqeta έχει ενσωματωθεί με το Mastercard Track Instant Pay για να επιτρέπει την άμεση πληρωμή των τιμολογίων προμηθευτών. Με την ενσωμάτωση αυτής της λύσης εικονικών καρτών που χρησιμοποιεί μηχανική εκμάθηση και επεξεργασία απευθείας, η πλατφόρμα έκδοσης καρτών θα επιτρέψει στους πελάτες της να βελτιστοποιήσουν την εξουσιοδότηση πληρωμών προμηθευτών και τη διαχείριση των ταμειακών ροών. [ΠΥΜΝΤΕΣ]