1. Μεγαλύτερα όρια εισφορών στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης
Εάν επιθυμείτε να αυξήσετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας, υπάρχουν καλά νέα για το 2023: υψηλότερα όρια εισφορών για το 401(k) και τον ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης.
Το 2023, το όριο αναβολής των εργαζομένων είναι 22,500 $, από 20,500 $ και οι πρόσθετες καταθέσεις για αποταμιευτές ηλικίας 50 ετών και άνω εκτινάσσονται στα 7,500 $, από 6,500 $. Αυτές οι αυξήσεις ισχύουν επίσης για τα προγράμματα 403(b), τα περισσότερα προγράμματα 457 και τα προγράμματα αποταμίευσης Thrift.
«Αυτή είναι μια μεγάλη αλλαγή για πολλούς ανθρώπους», δήλωσε ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Brandon Opre, ιδρυτής της TrustTree Financial στο Huntersville της Βόρειας Καρολίνας.
Αλλά χωρίς υπενθύμιση από έναν σύμβουλο ή τον πάροχο του προγράμματος 401(k), αυτές οι αυξήσεις «μπορεί να περάσουν απαρατήρητες», είπε.
Τα όρια συνεισφοράς έχουν επίσης αυξηθεί για τους IRA, επιτρέποντάς σας να εξοικονομήσετε έως και 6,500 $ για το 2023, από 6,000 $ το 2022. Ενώ η προκαταβολή παραμένει στα 1,000 $ για το 2023, θα δείκτη πληθωρισμού από το 2024.
2. Φορολογική εξοικονόμηση με αγκύλες προσαρμοσμένες στον πληθωρισμό
Για παράδειγμα, το IRS τον Οκτώβριο ανακοίνωσε «κάποια ανακούφιση» με υψηλότερους ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος για το 2023, είπε, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να κερδίσετε περισσότερα πριν φτάσετε στο επόμενο επίπεδο.
Κάθε αγκύλη δείχνει πόσα θα οφείλετε για ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος για κάθε τμήμα του «φορολογητέου εισοδήματός σας», που υπολογίζεται αφαιρώντας το μεγαλύτερο από τις τυπικές ή αναλυτικές μειώσεις από το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας.
Η τυπική έκπτωση αυξάνεται επίσης το 2023, αυξάνοντας στα 27,700 $ για τα παντρεμένα ζευγάρια που υποβάλλουν από κοινού, από 25,900 $ το 2022. Οι μοναχοί μπορούν να ζητήσουν 13,850 $ το 2023, ένα άλμα από 12,950 $.
3. Υψηλότερο όριο για μακροπρόθεσμα κέρδη κεφαλαίου 0%.
Με βάση τον πληθωρισμό, το IRS επίσης ανέβασε τα εισοδηματικά όρια για μακροπρόθεσμα κεφάλαια κερδών 0%, 15% και 20% για το 2023, που ισχύουν για κερδοφόρα περιουσιακά στοιχεία που κατέχονται για περισσότερο από ένα έτος.
«Θα είναι πολύ σημαντικό», είπε πρόσφατα στο CNBC ο Tommy Lucas, CFP και εγγεγραμμένος πράκτορας στο Moisand Fitzgerald Tamayo στο Ορλάντο της Φλόριντα.
Με υψηλότερες τυπικές κρατήσεις και όρια εισοδήματος για μακροπρόθεσμα κέρδη κεφαλαίου το 2023, είναι πιο πιθανό να πέσετε στο όριο του 0%, είπε ο Lucas.
Για το 2023, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για τον συντελεστή 0% με φορολογητέο εισόδημα 44,625 $ ή λιγότερο για μεμονωμένους χρήστες και 89,250 $ ή λιγότερο για παντρεμένα ζευγάρια που υποβάλλουν από κοινού.
4. Υψηλότερο όριο εισοδήματος για εισφορές Roth IRA
«Μιλάμε πολύ για τις μετατροπές Roth», είπε ο Lawrence Pon, CFP και CPA στην Pon & Associates στο Redwood City της Καλιφόρνια, αναφερόμενος σε μια στρατηγική που μετατρέπει κεφάλαια IRA προ φόρων σε Roth IRA για μελλοντική αφορολόγητη ανάπτυξη.
«Αλλά τι γίνεται με τις συνεισφορές του Roth [IRA];» είπε, μιλώντας στον Σύνδεσμο Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού ετήσια διάσκεψη τον Δεκέμβριο, υποδεικνύοντας υψηλότερα εισοδηματικά όρια για το 2023.
Περισσότεροι Αμερικανοί μπορεί να είναι επιλέξιμοι το 2023, επειδή το προσαρμοσμένο εύρος σταδιακής κατάργησης του ακαθάριστου εισοδήματος ανέρχεται μεταξύ 138,000 και 153,000 $ για μεμονωμένους και 218,000 και 228,000 $ για παντρεμένα ζευγάρια που υποβάλλουν από κοινού.
Ενώ ορισμένοι επενδυτές μπορεί να αναζητούν «σύνθετες» κινήσεις, όπως οι λεγόμενες μετατροπές Roth backdoor, οι οποίες μεταφέρονται εισφορές μετά από φόρους 401(ια). σε έναν Roth IRA, ο Pon προτρέπει τους επενδυτές να ελέγξουν ξανά την καταλληλότητα της συνεισφοράς του Roth IRA πρώτα.
5. Περισσότερος χρόνος για τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές
Στις 23 Δεκεμβρίου, το Κογκρέσο ψήφισε α Λογαριασμός πιστώσεων 1.7 τρισεκατομμυρίων δολαρίων, Συμπεριλαμβανομένων των δεκάδες συνταξιοδοτικές διατάξεις γνωστό ως "Secure 2.0".
Μία από τις διατάξεις για το 2023 είναι μια αλλαγή σε απαιτούνται ελάχιστες διανομές, ή RMD, τα οποία πρέπει να λαμβάνονται ετησίως από ορισμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
Επί του παρόντος, τα RMD ξεκινούν όταν γίνετε 72 ετών, με προθεσμία την 1η Απριλίου του επόμενου έτους για την πρώτη σας ανάληψη και ημερομηνία λήξης στις 31 Δεκεμβρίου για τα επόμενα έτη. Ωστόσο, Το Secure 2.0 αλλάζει την ηλικία έναρξης σε 73 το 2023 και ηλικία 75 ετών το 2033.
«Όσοι παίρνουν ήδη RMD δεν θα επηρεαστούν, ακόμα κι αν είστε 72 ετών αυτή τη στιγμή», είπε ο Nicholas Bunio, CFP με Σύμβουλους Συνταξιοδότησης στο Berwyn της Πενσυλβάνια.
Αλλά η αλλαγή μπορεί να προσφέρει κάποιες «εξαιρετικές ευκαιρίες προγραμματισμού» εάν είστε νεότεροι και δεν χρειάζεστε τα RMD, όπως πιθανές μετατροπές Roth, είπε.
Source: https://www.cnbc.com/2022/12/31/5-tax-investment-changes-that-could-boost-your-finances-in-2023.html