5 κινήσεις χρημάτων που πρέπει να κάνετε τώρα για να εξασφαλίσετε οικονομική επιτυχία τη νέα χρονιά

Το τέλος του έτους είναι μια σημαντική στιγμή για τη λήψη οικονομικών αποφάσεων που μπορούν να έχουν αντίκτυπο το επόμενο έτος — και για τα επόμενα χρόνια.

Από την εργασία σας έως τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις σας έως τις δαπάνες και τις επιστροφές, ακολουθούν πέντε κινήσεις που πρέπει να σκεφτείτε να κάνετε πριν από τις 31 Δεκεμβρίου που μπορούν να σας βοηθήσουν να προετοιμαστείτε για οικονομική επιτυχία το 2023:   

Δεν θέλετε να ολοκληρώσετε την πληρωμή τόκων και προστίμων ή μεγάλο φορολογικό λογαριασμό το επόμενο έτος, επειδή δεν αφαιρέσατε αρκετό φόρο από την αμοιβή σας φέτος. Ακόμα κι αν απολυθήκατε πρόσφατα, είναι σημαντικό να κάνετε διπλό έλεγχο, ώστε να μην λάβετε απροσδόκητο φορολογικό πλήγμα. Και, αν είστε συνταξιούχοι, φροντίστε να το κάνετε πλήρωσε τον ανάλογο φόρο σχετικά με τις συνταξιοδοτήσεις σας. 

Η IRS λέει ότι ένας τρόπος για να δείτε εάν είστε σε καλό δρόμο για να πληρώσετε το σωστό ποσό φόρου εισοδήματος είναι να πληρώσετε το ίδιο ποσό με αυτό που κάνατε το 2021 ή, για τους φορολογούμενους υψηλότερου εισοδήματος, ίσως λίγο περισσότερο. Λάβετε υπόψη ότι ακόμα κι αν λάβατε επιστροφή φόρου πέρυσι, χωρίς πληρωμή τόνωσης για το 2022 και λιγότερο γενναιόδωρη έκπτωση για φιλανθρωπικά δώρα, μπορεί να λάβει μικρότερη επιστροφή χρημάτων το 2023.

Περισσότερα από Προσωπικά Οικονομικά:
Οι εργοδότες επαναφέρουν το παραδοσιακό γιορτινό πάρτι
Ανήσυχοι εργαζόμενοι στρέφονται στην «αποσβέστωση της σταδιοδρομίας»
Χρησιμοποιώντας τη διαφάνεια των αμοιβών για τη διαπραγμάτευση καλύτερου μισθού

Μπορείτε επίσης να κάνετε έναν «τσεκαπ μισθοδοσίας» μεταβαίνοντας στο Εκτιμητής παρακράτησης φόρου στον ιστότοπο της IRS για να ελέγξετε το ποσό του φόρου που παρακρατήθηκε από την πληρωμή σας. Μπορεί να έχετε χρόνο να κάνετε μια αλλαγή στην παρακράτηση σας για την τελευταία περίοδο πληρωμής του έτους υποβάλλοντας ένα νέο έντυπο W-4 στον εργοδότη σας. Εάν είναι πολύ αργά για να διορθώσετε την παρακράτηση με αυτόν τον τρόπο ή εάν είστε αυτοαπασχολούμενος, μπορείτε στείλτε μια εκτιμώμενη πληρωμή φόρου απευθείας στο IRS. Η προθεσμία για τις πληρωμές για το τέταρτο τρίμηνο είναι η Τρίτη, 17 Ιανουαρίου 2023. 

Ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα αποταμίευσης 401(k) είναι ένα από τα πιο περιζήτητα οφέλη στο χώρο εργασίας. Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 20,500 $ σε ένα πρόγραμμα 401(k) το 2022 — ή έως και 27,000 $ εάν είστε 50 ετών και άνω. 

Εάν δεν έχετε την οικονομική δυνατότητα να συνεισφέρετε το μέγιστο ποσό στα 401(k), πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι λένε να βάλετε τουλάχιστον αρκετά χρήματα για να λάβετε την αντίστοιχη συνεισφορά του εργοδότη σας, εάν προσφέρεται. Αυτά είναι δωρεάν χρήματα! 

Η ενίσχυση των συνεισφορών σε ένα παραδοσιακό πρόγραμμα 401(k) μπορεί μειώστε το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας ενώ συμπληρώνετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας. Αλλά με μία μόνο περίοδο πληρωμής να απομένει για το 2022, θα πρέπει να κάνετε αλλαγές στις εισφορές αμέσως. 

Έχοντας εύκολη πρόσβαση σε μετρητά για την κάλυψη απροσδόκητων εξόδων είναι επίσης κρίσιμο. Ωστόσο, μια νέα έρευνα από την Betterment at Work βρίσκει μόνο το 59% των εργαζομένων έχουν επί του παρόντος ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης — μείωση 7% από πέρυσι, αφήνοντας 41% χωρίς κανενός είδους δίχτυ ασφαλείας.

Με τις πρόσφατες απολύσεις και τις ανησυχίες για μια επικείμενη ύφεση, η απόκτηση μιας προσωρινής εργασίας μπορεί να βοηθήσει πολύ. Μια εργασία μερικής απασχόλησης στο λιανικό εμπόριο ή σε ένα εστιατόριο ή να κάνετε κάποια διακόσμηση διακοπών έναντι αμοιβής μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε περισσότερα χρήματα για εξοικονόμηση. 

Οι αυξήσεις των επιτοκίων της Ομοσπονδιακής Τράπεζας φέτος είχαν ως αποτέλεσμα υψηλότερα επιτόκια σε πολλούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου μόνο στο διαδίκτυο. Ορισμένοι τέτοιοι λογαριασμοί πληρώνουν τόκο έως και 3.5% χωρίς ελάχιστο υπόλοιπο, σύμφωνα με bankrate.com.

Εάν δεν έχετε την οικονομική δυνατότητα να εξοικονομήσετε περισσότερα αυτήν τη στιγμή, φροντίστε να μην κάνετε υπερβολικές δαπάνες. Σκεφτείτε πώς σχεδιάζετε πληρώσει για μια αγορά διακοπών πριν το αγοράσετε. Η χρήση μετρητών αντί για πίστωση μπορεί να σας βοηθήσει να τηρήσετε τον προϋπολογισμό σας και να μείνετε εκτός χρέους. Ορισμένοι έμποροι θα σας χρεώσουν λιγότερο για την πληρωμή μετρητών για να αποφύγουν τις χρεώσεις συναλλαγών με πιστωτική κάρτα. Πληρώνοντας μετρητά, θα μπορούσατε σε ορισμένες περιπτώσεις, λήγει πληρώνοντας 3% λιγότερο από την τιμή αγοράς. Οι εφαρμογές ψηφιακών πληρωμών — ApplePay, Venmo ή CashApp — μπορούν επίσης να λειτουργήσουν σαν να πληρώνετε μετρητά. 

Η χρήση πιστωτικής κάρτας σάς προσφέρει περισσότερη προστασία των καταναλωτών από μια χρεωστική κάρτα και ενδέχεται να λάβετε επίσης ανταμοιβές: επιστροφή μετρητών ή πόντοι αεροπορικής εταιρείας ή ξενοδοχείου. Επιλέξτε μια κάρτα με χαμηλό επιτόκιο ή μια κάρτα με 0% επιτόκιο προσφοράς γνωριμίας, ειδικά αν πιστεύετε ότι δεν μπορείτε ή δεν θα πληρώσετε το υπόλοιπό σας στο ακέραιο στο τέλος του κύκλου χρέωσης.

Να είστε προσεκτικοί με τις πιστωτικές κάρτες καταστημάτων. ο μέσες χρεώσεις πιστωτικών καρτών μόνο σε καταστήματα λιανικής πώλησης άνω του 28%., σύμφωνα με την CreditCards.com.

Επίσης, να είστε προσεκτικοί εάν χρησιμοποιείτε προϊόντα Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα, μια δημοφιλής επιλογή για ηλεκτρονικές αγορές σε πολλά καταστήματα λιανικής. Ενώ μπορείτε να κατανείμετε πληρωμές για αγορές χωρίς τόκο, αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα δάνεια δεν υπόκεινται στους ίδιους κανονισμούς που ισχύουν για τις πιστωτικές ή χρεωστικές κάρτες. Υπάρχουν επίσης λιγότερες ασφάλειες αγορών, συμπεριλαμβανομένης της δυνατότητας αμφισβήτησης μιας χρέωσης εάν αγοράσατε ένα αγαθό ή μια υπηρεσία που δεν παραδόθηκε όπως υποσχεθήκατε. 

Μπορεί να είναι πιο δύσκολο να διεκδικήσει μια φιλανθρωπική έκπτωση φέτος σε σχέση με τα δύο τελευταία χρόνια. Δεν μπορείτε πλέον να φορολογήσετε αυτόματα μια κράτηση πάνω από τη γραμμή για δωρεές σε μετρητά. πρέπει να αναφέρετε αναλυτικά τις εκπτώσεις στη φορολογική σας δήλωση του 2022.

Ωστόσο, οι περισσότεροι άνθρωποι πιθανότατα θα επιλέξουν να μην αναφέρουν αναλυτικά, επειδή κάτι τέτοιο μπορεί να μην προσφέρει τόσο μεγάλη φορολογική έκπτωση όσο η κανονική έκπτωση. Για το 2022, η τυπική έκπτωση είναι 12,950 $ για μεμονωμένους αιτούντες, 19,400 $ για φορολογούμενους αρχηγούς νοικοκυριού και 25,900 $ για παντρεμένα ζευγάρια που υποβάλλουν κοινή δήλωση.