ronnachaipark | iStock | Getty Images
Τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης μπορεί συχνά να είναι απρόβλεπτα και ανεπιθύμητα.
Ωστόσο, ανάλογα με την κατάστασή σας, μπορεί να υπάρχουν στρατηγικές που μπορείτε να εφαρμόσετε που κάνουν αυτές τις δαπάνες λίγο λιγότερο επώδυνες οικονομικά.
Επειδή ορισμένες από αυτές συνεπάγονται φόρους, οι ειδικοί λένε ότι δεν πρέπει να αντιμετωπίζονται στο κενό. Με άλλα λόγια, μπορεί να θέλετε να συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία, ώστε να γνωρίζετε τον αντίκτυπο που θα έχουν οι κινήσεις σας σε άλλες πτυχές των οικονομικών σας.
Ακολουθούν τέσσερα πράγματα που μπορεί να μειώσουν κάποιο από το τσίμπημα των ιατρικών σας δαπανών για το 2022.
1. Επωφεληθείτε από την επίτευξη της έκπτωσης
Η έκπτωση σας είναι το ποσό που πρέπει να πληρώσετε για τα ιατρικά σας έξοδα (εξαιρουμένων των ασφαλίστρων και συνήθως συμπληρωμάτων ή συνασφάλισης) προτού το πρόγραμμά σας αρχίσει να πληρώνει τουλάχιστον μερικά από τα έξοδά σας.
Περισσότερα από Προσωπικά Οικονομικά:
Οι καταναλωτές περιορίζουν τις αγορές δώρων για τις γιορτές
Εδώ είναι ο φορολογικός λογαριασμός για τζάκποτ Powerball 2.04 δισεκατομμυρίων δολαρίων
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της κατοχής κρυπτογράφησης στο πρόγραμμα 401(k).
Οι εκπτώσεις μπορεί να διαφέρουν πολύ μεταξύ τους ασφάλεια υγείας επιλογές και μπορεί να είναι χιλιάδες δολάρια, ανάλογα με τις ιδιαιτερότητες του σχεδίου. Ο μέσος όρος του 2021 μεταξύ των προγραμμάτων που βασίζονται σε εργοδότες ήταν 2,004 $ για άτομα και 3,868 $ για οικογένειες, σύμφωνα με το Kaiser Family Foundation.
Μόλις εκπληρώσετε την έκπτωση του προγράμματός σας, μπορεί να αντιμετωπίσετε ή να μην αντιμετωπίσετε συμπληρωματικές πληρωμές ή συνασφάλιση — εξαρτάται από το ανώτατο όριο του προγράμματός σας, το οποίο μπορεί να είναι υψηλότερο. Αλλά σε κάθε περίπτωση, εφόσον η υπηρεσία πληροί τις προϋποθέσεις για κάλυψη, το κόστος θα ήταν μικρότερο από ό,τι ήταν πριν φτάσετε στην έκπτωση.
«Πηγαίνετε να κάνετε ό,τι μπορείτε πριν τελειώσει η χρονιά», είπε η πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος Carolyn McClanahan, ιδρύτρια της Life Planning Partners στο Τζάκσονβιλ της Φλόριντα. Ο McClanahan είναι επίσης γιατρός.
2. Μην παραμελείτε τα υπόλοιπα FSA
Εάν έχετε ένα ευέλικτο λογαριασμό δαπανών υγείας — το οποίο σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα προ φόρων για να τα χρησιμοποιήσετε σε εξειδικευμένα ιατρικά έξοδα — οι συνεισφορές σας συνοδεύονται από πρόβλεψη χρήσης-ή-χάστε το όταν τελειώσει το έτος.
"Βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε τα δολάρια FSA σας εάν έχετε χρήματα να εξαφανιστούν", είπε ο McClanahan.
Ορισμένοι εργοδότες παρέχουν είτε περίοδο χάριτος έως 2.5 επιπλέον μήνες για να ξοδέψετε το υπόλοιπό σας σε επιλέξιμες δαπάνες είτε σας επιτρέπουν να μεταφέρετε ένα καθορισμένο ποσό, έως και 570 $ φέτος, επομένως αξίζει να μάθετε ποιοι είναι οι κανόνες του εργοδότη σας.
Εάν πρέπει να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα πριν από τις 31 Δεκεμβρίου, υπάρχουν πολλοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να τα ξοδέψετε: ραντεβού με γιατρό και οδοντίατρο, συνταγογραφούμενα φάρμακα και άλλες υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης, όπως ο βελονισμός και η θεραπεία εθισμού.
Επιπλέον, τα φάρμακα που χορηγούνται χωρίς ιατρική συνταγή, όπως και τα προϊόντα περιποίησης της εμμήνου ρύσεως και άλλα είδη που κατέστησαν συναφή με την πανδημία, όπως τα τεστ Covid στο σπίτι, οι μάσκες και το απολυμαντικό χεριών.
3. Δείτε αν μπορείτε να λάβετε την έκπτωση φόρου ιατρικών εξόδων
Υπάρχει ένα φόρος έκπτωση για ιατρικά έξοδα, αν και συνοδεύεται από παραμέτρους που εμποδίζουν ορισμένους φορολογούμενους να τη χρησιμοποιήσουν.
Για αρχή, μπορείτε να αφαιρέσετε μόνο δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης που υπερβαίνουν το 7.5% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας.
Επιπλέον, θα πρέπει να προσδιορίσετε αναλυτικά τις μειώσεις σας αντί να λάβετε την τυπική έκπτωση, η οποία για το 2022 είναι 12,950 $ για μεμονωμένους φορολογικούς φακέλους και 25,900 $ για από κοινού αιτούντες. Με άλλα λόγια, αυτό μπορεί να είναι ένα μεγάλο εμπόδιο για να ξεπεραστεί.
"Για πολλούς ανθρώπους, θα έπρεπε να έχουν πολλά εκπιπτόμενα έξοδα για να ξεπεράσουν αυτήν την τυπική έκπτωση, η οποία είναι τόσο υψηλή που πολλοί άνθρωποι δεν αναλύουν πλέον", είπε ο McClanahan.
Ωστόσο, είπε, εάν είστε κοντά στα προκριματικά και έχετε προγραμματισμένες ιατρικές διαδικασίες ή υπηρεσίες για το 2023, ίσως αξίζει να τις κάνετε φέτος, εάν γνωρίζετε ότι μπορείτε να διαγράψετε τα έξοδα.
«Απλώς βεβαιωθείτε ότι αξίζει τον κόπο», είπε.
Επίσης, λάβετε υπόψη ότι τα έξοδα που καλύπτονται από χρήματα από FSA ή λογαριασμούς ταμιευτηρίου υγείας (HSA) — και τα δύο ήδη ευνοούνται από φόρους — εξαιρείται από τον υπολογισμό για την έκπτωση.
Ωστόσο, πολλά άλλα έξοδα που σχετίζονται με την ιατρική μετρούν, συμπεριλαμβανομένων των αμοιβών, της συνασφάλισης, της οδοντιατρικής εργασίας, φροντίδα μακράς διαρκείας και έξοδα μετακίνησης για υγειονομική περίθαλψη.
4. Μεγιστοποιήστε τον λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας σας
HSA είναι παρόμοια με τα FSA καθώς σας επιτρέπουν να εξοικονομήσετε χρήματα προ φόρων για να τα χρησιμοποιήσετε σε ιατρικές δαπάνες. Ωστόσο, μπορείτε να αφήσετε τα χρήματα εκεί για όσο χρόνο θέλετε.
«Τα δολάρια σε ένα HSA δεν είναι χρήση-ή-χάσε-το και δεν λήγουν», δήλωσε ο CFP Kevin Brady, αντιπρόεδρος και σύμβουλος της Wealthspire Advisors στη Νέα Υόρκη.
Αυτό σημαίνει ό,τι κι αν βάζετε Hsa — συν οποιαδήποτε ανάπτυξη εάν τα χρήματά σας επενδύονται — μπορείτε να μείνετε εκεί για όσο χρόνο θέλετε. Τα κέρδη της αυξάνονται αφορολόγητα, και εφόσον οι αναλήψεις χρησιμοποιούνται για πληρέστερες ιατρικές δαπάνες, η άντληση αυτών των κεφαλαίων δεν συνοδεύεται επίσης από φόρο.
Αυτοί οι λογαριασμοί χρησιμοποιούνται μόνο σε συνδυασμό με τα λεγόμενα προγράμματα υγείας με υψηλή έκπτωση. Φέτος, το όριο συνεισφοράς είναι 3,650 $ για ατομική κάλυψη και 7,300 $ για οικογένειες. Το 2023, το ανώτατο όριο θα είναι 3,850 $ για μεμονωμένα άτομα και 7,750 $ για οικογένειες.
Όσο περισσότερο μπορείτε να συνεισφέρετε, τόσο χαμηλότερο θα είναι το φορολογητέο εισόδημά σας, είτε χρησιμοποιείτε τα χρήματα για τρέχουσες δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης είτε αφήνετε το υπόλοιπό σας να αυξάνεται.
Εάν έχετε HSA και δεν έχετε εξαντλήσει τις ετήσιες συνεισφορές σας, μπορεί να έχετε περισσότερο χρόνο για να το ολοκληρώσετε από όσο νομίζετε.
«Η προθεσμία εισφοράς είναι [πάντα] μέχρι την ημερομηνία φορολογικής κατάθεσης του επόμενου έτους — μέσα Απριλίου», είπε ο Brady.
Για τις φορολογικές δηλώσεις 2022, η προθεσμία υποβολής είναι η 18η Απριλίου 2023.
Πηγή: https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html