Τι είναι το KYC; Πώς οι ανταλλαγές κρυπτογράφησης αποτρέπουν το ξέπλυμα χρήματος

Εάν έχετε χρησιμοποιήσει ποτέ ένα ανταλλαγή κρυπτοσυχνότητας ή αγόρασε ένα NFT, είναι πιθανό να χρειάστηκε να πραγματοποιήσετε έναν έλεγχο γνωριμίας του πελάτη (KYC) για να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας. Οι επιταγές KYC αποτελούν βασικό μέρος της υποδομής του παγκόσμιου χρηματοπιστωτικού συστήματος και επιτρέπουν στις επιχειρήσεις κρυπτονομισμάτων να παραμείνουν συμμορφωμένες με τους κανονισμούς κατά του ξεπλύματος χρήματος (AML).

Για τα κράτη και τις ρυθμιστικές αρχές, οι απαιτήσεις KYC είναι ένα ζωτικό εργαλείο για την πρόληψη της χρήσης κρυπτογράφησης για εγκλήματα όπως η εμπορία ανθρώπων, το ξέπλυμα χρήματος και η χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.

Για πολλούς υποστηρικτές των κρυπτονομισμάτων, ωστόσο, η ιδέα των κεντρικών οντοτήτων που έχουν την επίβλεψη των συναλλαγών κρυπτονομισμάτων έρχεται σε αντίθεση με τις ιδρυτικές αρχές του χώρου.

Ένα πράγμα είναι ξεκάθαρο: οι πολιτικές KYC και AML αποτελούν μέρος του παγκόσμιου χρηματοπιστωτικού συστήματος που δεν θα εξαφανιστεί σύντομα και οι ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων δεν αποτελούν εξαίρεση.

Τι είναι το KYC και το AML και γιατί υπάρχουν;

Οι διαδικασίες Know-Your-Custer (KYC) προσδιορίζουν και επιβεβαιώνουν ότι ένας πελάτης είναι αυτός που λένε ότι είναι. Είναι μια διαδικασία πολλαπλών βημάτων που έχει σχεδιαστεί για να αποτρέπει τη δόλια δημιουργία και χρήση λογαριασμού.

Η KYC στοχεύει να κατανοήσει τη φύση των δραστηριοτήτων των πελατών, να πιστοποιήσει ότι η πηγή κεφαλαίων τους είναι νόμιμη και να αξιολογήσει τους κινδύνους νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες που συνδέονται με αυτούς.

Οι πολιτικές «γνωρίστε τον πελάτη» στις Ηνωμένες Πολιτείες εισήχθησαν για πρώτη φορά τη δεκαετία του 1990 για την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος. Το KYC μπορεί να κυμαίνεται από την απαίτηση ονόματος και διεύθυνσης email, έως και συμπεριλαμβανομένης μιας διεύθυνσης και ταυτότητας με φωτογραφία.

Οι υποστηρικτές των πολιτικών της KYC τονίζουν την ανάγκη προστασίας των καταναλωτών από την κλοπή ταυτότητας και την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος και της απάτης.

Οι πολιτικές κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) είναι πολύ παλαιότερες και χρονολογούνται από τον νόμο περί τραπεζικού απορρήτου του 1970. Οι πολιτικές AML έχουν σχεδιαστεί για να αποτρέπουν και να εμποδίζουν τους εγκληματίες να χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες μιας τράπεζας ή ενός χρηματιστηρίου για ξέπλυμα χρήματος ή κρυπτονομισμάτων.

Όταν το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ πρόσθεσε το Tornado Cash ανάμειξη νομισμάτων υπηρεσία στον κατάλογο κυρώσεων τον Αύγουστο του 2022, ο οργανισμός ανέφερε τη χρήση του στο ξέπλυμα βρώμικου χρήματος και στο έγκλημα στον κυβερνοχώρο.

Ο νόμος περί τραπεζικού απορρήτου απαιτεί από τις επιχειρήσεις να τηρούν αρχεία και να υποβάλλουν αναφορές που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι υπηρεσίες επιβολής του νόμου για τον εντοπισμό, τον εντοπισμό και τη δίωξη νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές οργανώσεις, τρομοκράτες και άτομα που θέλουν να αποφύγουν την πληρωμή φόρων.

KYC και Κρυπτονόμισμα

Οι ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων αποτελούν σημαντικό μέρος του οικοσυστήματος κρυπτονομισμάτων. Όπως μια τράπεζα ή χρηματιστήριο, αν και δεν έχει ακόμη πλήρως ρυθμιστεί, τα χρηματιστήρια που εδρεύουν στις ΗΠΑ Coinbase, Binance.US, Gemini και Kraken χρησιμοποιήστε την "Επαλήθευση ταυτότητας" για να συμμορφωθείτε με τους κανονισμούς KYC.

«Ως ρυθμιζόμενη εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, η Coinbase απαιτείται να προσδιορίζει τους χρήστες στην πλατφόρμα μας. Σύμφωνα με τους όρους χρήστη του Coinbase, απαιτούμε από όλους τους πελάτες να επαληθεύσουν την ταυτότητά τους για να συνεχίσουν να χρησιμοποιούν την υπηρεσία μας», αναφέρει ο ιστότοπος της ανταλλαγής.

Οποιοσδήποτε πελάτης εγγράφεται σε ανταλλαγή ΗΠΑ πρέπει να παρέχει βασικές πληροφορίες για να ξεκινήσει. Αυτές οι πληροφορίες είναι συνήθως όνομα, διεύθυνση email και ημερομηνία γέννησης. Για να αξιοποιήσει πλήρως το ανταλλακτήριο —για παράδειγμα, για να αγοράσει, να πουλήσει ή να ανταλλάξει περισσότερο από ένα συμβολικό ποσό κρυπτονομίσματος— ένας πελάτης πρέπει να παράσχει πρόσθετες πληροφορίες, συμπεριλαμβανομένης της ταυτότητας που έχει εκδοθεί από την κυβέρνηση και μιας σάρωσης προσώπου.

Ενώ οι στόχοι των KYC και AML μπορεί να είναι για την προστασία των καταναλωτών και του χρηματοπιστωτικού συστήματος, πολλοί υποστηρικτές του απορρήτου και των κρυπτονομισμάτων βλέπουν τις πολιτικές του know-your-customer (KYC) ως παραβίαση του απορρήτου που δημιουργεί honeypot για τους εγκληματίες του κυβερνοχώρου και τους κλέφτες ταυτότητας.

Ένα άλλο ζήτημα είναι όταν μια εταιρεία κρυπτογράφησης υποβάλλει αίτηση για προστασία από πτώχευση και τα έγγραφά της γίνονται δημόσια ως δικαστικά αρχεία.

Όταν η πλατφόρμα κρυπτοδανεισμού Celsius υπέβαλε αίτηση πτώχευσης για το Κεφάλαιο 11 στις 11 Ιουλίου 2022, οι πληροφορίες χρήστη και λογαριασμού της δόθηκαν σε στελέχη του πτωχευτικού δικαστηρίου. Όταν αυτά τα δεδομένα κυκλοφόρησαν δημόσια, κατέστη δυνατό να συνδεθούν οι ταυτότητες των ατόμων με τη δραστηριότητά τους στην αλυσίδα και κατ' επέκταση με κάθε συναλλαγή που έκαναν στο blockchain. Μία ιστοσελίδα, "Κελσίου Networth», επέτρεψε ακόμη και στους επισκέπτες να εισάγουν ονόματα σε μια γραμμή αναζήτησης και να δουν πού κατατάχθηκαν σε έναν «κατάταξη» των μεγαλύτερων χαμένων από την καταστροφή του Κελσίου.

KYC και Web3

Για πολλούς, η απειλή του doxxing, που αποκαλύπτει την ταυτότητα και την τοποθεσία ενός ατόμου, είναι μια πραγματική ανησυχία. Ορισμένοι έχουν προτείνει μια νεότερη, πιο φιλική προς το Web3 έκδοση του KYC που βασίζεται στη φήμη σε συνδυασμό με μια περιορισμένη διαδικασία επαλήθευσης ταυτότητας.

Το Civic με έδρα το Σαν Φρανσίσκο, που κυκλοφόρησε το 2015, έχει καταστήσει την διαδικτυακή ταυτότητα εστίασή του στο Web3, προσφέροντας λύσεις για επιχειρήσεις και καταναλωτές.

«Η επαλήθευση μοναδικότητας είναι ένα μέρος της σουίτας προϊόντων που διαθέτουμε για επιχειρήσεις, που ονομάζεται Civic Pass», είπε ο JP Bedoya, επικεφαλής προϊόντων στη Civic Αποκρυπτογράφηση.

Μαζί με το Civic Pass, η εταιρεία κυκλοφόρησε επίσης το Civic.me, μια πλατφόρμα που επιτρέπει στους χρήστες να διαχειρίζονται την ηλεκτρονική τους ταυτότητα, τα NFT, τις διευθύνσεις πορτοφολιού και τη φήμη τους από ένα σημείο στο blockchain.

Άλλα έργα που θέλουν να παρέχουν υπηρεσίες Web3 KYC περιλαμβάνουν το Polygon with Ταυτότητα πολυγώνου, Πρωτόκολλο Astra, να Παράλληλες Αγορές, καθένα από τα οποία στοχεύει στην παροχή μιας απρόσκοπτης διαδικασίας αναγνώρισης και συμμόρφωσης πελατών.

Το KYC παραμένει ένα ευαίσθητο θέμα, ειδικά σε έναν κλάδο που βασίζεται στις θεμελιώδεις αρχές του απορρήτου και των συναλλαγών χωρίς άδεια. Αλλά με τις κυβερνήσεις να ενδιαφέρονται όλο και περισσότερο για τη δραστηριότητα των κρυπτονομισμάτων και του Web3, και το κληρονομικό χρηματοπιστωτικό σύστημα ενσωματώνεται όλο και περισσότερο στον χώρο των κρυπτογράφησης. Το KYC είναι εδώ για να μείνει. Τουλάχιστον οι προγραμματιστές μπορούν να το κάνουν όσο πιο ανώδυνο γίνεται.