Η Mastercard εμβαθύνει την ώθηση κρυπτογράφησης με εργαλείο για την πρόληψη της απάτης

MasterCard θα κάνει το ντεμπούτο της την Τρίτη ένα νέο κομμάτι λογισμικού που βοηθά τις τράπεζες να εντοπίζουν και να διακόπτουν τις συναλλαγές από ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων που είναι επιρρεπείς σε απάτες, είπε η εταιρεία αποκλειστικά στο CNBC.

Ονομάζεται Crypto Secure, το σύστημα χρησιμοποιεί «σύνθετους» αλγόριθμους τεχνητής νοημοσύνης για να προσδιορίσει τον κίνδυνο εγκληματικότητας που σχετίζεται με ανταλλαγές κρυπτογράφησης στο δίκτυο πληρωμών Mastercard. Το σύστημα βασίζεται σε δεδομένα από το blockchain, ένα δημόσιο αρχείο συναλλαγών κρυπτογράφησης, καθώς και σε άλλες πηγές.

Η υπηρεσία τροφοδοτείται από την CipherTrace, μια startup ασφάλειας blockchain η Mastercard που αποκτήθηκε πέρυσι. Με έδρα το Menlo Park της Καλιφόρνια, το CipherTrace βοηθά τις επιχειρήσεις και τις κυβερνητικές υπηρεσίες να διερευνήσουν παράνομες συναλλαγές που αφορούν κρυπτονομίσματα. Οι κύριοι ανταγωνιστές της είναι η νεοϋορκέζικη εταιρεία Chainalysis και η Elliptic, η οποία εδρεύει στο Λονδίνο.

Η Mastercard λανσάρει την υπηρεσία σε ένα πλαίσιο αυξανόμενης εγκληματικότητας στην εκκολαπτόμενη αγορά ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Η ποσότητα κρυπτογράφησης που εισέρχεται σε πορτοφόλια με γνωστές εγκληματικές συνδέσεις εκτινάχθηκε σε ρεκόρ 14 δισεκατομμυρίων δολαρίων πέρυσι, σύμφωνα με στοιχεία από την εταιρεία ανάλυσης blockchain Chainalysis. Και το 2022 έχει δει α πλήθος χακαρισμών υψηλού προφίλ και απάτες στόχευση επενδυτών κρυπτογράφησης.

Στην πλατφόρμα Crypto Secure, στις τράπεζες και σε άλλους εκδότες καρτών εμφανίζεται ένας πίνακας εργαλείων με χρωματικά κωδικοποιημένες αξιολογήσεις που αντιπροσωπεύουν τον κίνδυνο ύποπτης δραστηριότητας, με τη σοβαρότητα του κινδύνου να κυμαίνεται από κόκκινο για "υψηλό" έως πράσινο για "χαμηλό".

Το Crypto Secure δεν κρίνει αν θα απορρίψει έναν συγκεκριμένο έμπορο κρυπτονομισμάτων. Αυτή η απόφαση εξαρτάται από τους ίδιους τους εκδότες καρτών.

Η Mastercard χρησιμοποιεί ήδη παρόμοια τεχνολογία για την αποτροπή απάτης στις συναλλαγές νομισμάτων fiat. Με το Crypto Secure, επεκτείνει αυτή τη λειτουργικότητα σε Bitcoin και άλλα εικονικά νομίσματα.

Ο Ajay Bhalla, πρόεδρος των επιχειρήσεων στον κυβερνοχώρο και τις υπηρεσίες πληροφοριών της Mastercard, είπε ότι η κίνηση αφορούσε τη διασφάλιση ότι οι εταίροι της μπορούν «να παραμείνουν συμμορφωμένοι με το περίπλοκο ρυθμιστικό τοπίο».

«Ολόκληρη η αγορά ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων είναι τώρα μια αρκετά μεγάλη, ουσιαστική αγορά», είπε στο CNBC σε μια αποκλειστική συνέντευξη πριν από την κυκλοφορία του προϊόντος. 

«Η ιδέα είναι ότι το είδος της εμπιστοσύνης που παρέχουμε για τις συναλλαγές ψηφιακού εμπορίου, θέλουμε να είμαστε σε θέση να παρέχουμε το ίδιο είδος εμπιστοσύνης στις συναλλαγές ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων για τους καταναλωτές, τις τράπεζες και τους εμπόρους».

Η συμμόρφωση έχει γίνει μια σημαντική εστίαση στην κρυπτογράφηση τον τελευταίο καιρό, καθώς περισσότερες τράπεζες και εταιρείες πληρωμών μπαίνουν στο καβγά με τις δικές τους υπηρεσίες για εμπορία και αποθήκευση ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Τον προηγούμενο μήνα, Nasdaq έγινε η τελευταία καθιερωμένη χρηματοοικονομική εταιρεία που εντάχθηκε στον αγκάλιασμα της κρυπτογράφησης της Wall Street, λανσάροντας υπηρεσίες θεματοφυλακής για θεσμικούς πελάτες.

Εν τω μεταξύ, οι κυβερνήσεις εκατέρωθεν του Ατλαντικού επιδιώκουν να εφαρμόσουν νέους περιορισμούς στον τομέα των κρυπτονομισμάτων, ο οποίος μέχρι στιγμής στερείται ρυθμίσεων. Τον περασμένο μήνα, η κυβέρνηση Μπάιντεν έδωσε στη δημοσιότητα πλαίσιο για τη ρύθμιση της βιομηχανίας κρυπτογράφησης στις ΗΠΑ, ενώ η Ευρωπαϊκή Ένωση έχει εγκεκριμένους ορόσημους νόμους για τα κρυπτονομίσματα της δικής του.

Ο γίγαντας πληρωμών διπλασιάζει τα κρυπτονομίσματα σε μια εποχή που οι τιμές των ψηφιακών νομισμάτων πέφτουν και οι όγκοι έχουν στερέψει. Ολόκληρη η αγορά έχει χάσει περίπου 2 τρισεκατομμύρια δολάρια σε αξία από την κορύφωση ενός τεράστιου ράλι τον Νοέμβριο του 2021.

Το Bitcoin αξίζει τώρα λιγότερο από 20,000 $ το νόμισμα - μια βουτιά περίπου 70% από το ιστορικό υψηλό σχεδόν των 69,000 $ - και τις τελευταίες εβδομάδες δυσκολεύεται να ανέβει σημαντικά πάνω από αυτό το επίπεδο.

Ερωτηθείς σχετικά με τον αντίκτυπο των μειώσεων των τιμών των κρυπτονομισμάτων στη στρατηγική ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων της Mastercard, η Bhalla είπε ότι η εταιρεία «είναι επικεντρωμένη στην παροχή λύσεων στα ενδιαφερόμενα μέρη μακροπρόθεσμα».

«Αυτοί είναι κύκλοι της αγοράς, θα έρθουν και θα φύγουν», είπε. «Πιστεύω ότι πρέπει να έχετε μεγαλύτερη άποψη ότι αυτή είναι μια μεγάλη αγορά τώρα και εξελίσσεται και πιθανότατα θα είναι πολύ, πολύ μεγαλύτερη στο μέλλον».

Παρά την πτώση των τιμών των ψηφιακών κουπονιών, η εγκληματικότητα στον κλάδο δεν έχει δείξει σημάδια υποχώρησης. Μια ιδιαίτερα δημοφιλής μέθοδος εξαπάτησης των επενδυτών κρυπτογράφησης των κεφαλαίων τους φέτος ήταν η εκμετάλλευση γεφυρών blockchain, εργαλείων που χρησιμοποιούνται για την ανταλλαγή περιουσιακών στοιχείων από το ένα δίκτυο κρυπτογράφησης στο άλλο. Περίπου 1.4 δισεκατομμύρια δολάρια έχουν χαθεί από παραβιάσεις σε αυτές τις διασταυρούμενες γέφυρες από την αρχή του 2022, σύμφωνα με στοιχεία της Chainalysis.

Σε αυτό το πλαίσιο, μεγάλες εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και πλατφόρμες κρυπτογράφησης επενδύουν σε τρόπους μείωσης του κινδύνου μεταφοράς παράνομων κερδών μέσω των συστημάτων τους. Τα κρυπτονομίσματα συχνά επικρίνονται για τη χρήση τους σε ξέπλυμα χρήματος και άλλες μορφές παράνομης δραστηριότητας - ένα ζήτημα που πηγάζει εν μέρει από την ψευδώνυμη φύση των συμμετεχόντων σε δίκτυα blockchain.

Αλλά η ανάπτυξη νέων εργαλείων λογισμικού έχει καταστήσει ευκολότερο τον εντοπισμό των παράνομων κερδών των εγκληματιών κρυπτογράφησης. Οι εταιρείες χρησιμοποιούν εξελιγμένες τεχνικές επιστήμης δεδομένων και μηχανικής μάθησης για την ανάλυση δεδομένων σε δημόσιες αλυσίδες μπλοκ. 

Η Mastercard επιδιώκει επίσης να συμβαδίσει με τον βασικό της αντίπαλο Visa, η οποία έχει κάνει αξιόλογες δικές της επενδύσεις στην αρένα της κρυπτογράφησης. Στο πρώτο της οικονομικό τρίμηνο του 2022, η Visa είπε ότι διευκόλυνε συναλλαγές ύψους 2.5 δισεκατομμυρίων δολαρίων από κάρτες που συνδέονται με έναν λογαριασμό σε μια πλατφόρμα κρυπτογράφησης.

Πέρυσι, η Visa εγκαινίασε μια συμβουλευτική πρακτική κρυπτογράφησης για να προσφέρει συμβουλές στους πελάτες για τα πάντα, από την κυκλοφορία λειτουργιών κρυπτογράφησης έως την εξερεύνηση μη-ανταλλάξιμα μάρκες.

Η Mastercard αρνήθηκε να αποκαλύψει τη συνολική αξία σε δολάρια των όγκων fiat-to-crypto από το δίκτυο των 2,400 ανταλλακτηρίων κρυπτογράφησης. Ωστόσο, ο Bhalla είπε ότι ο αριθμός των συναλλαγών που διευκολύνει ο γίγαντας των πιστωτικών καρτών ανά λεπτό ανέρχεται πλέον σε «χιλιάδες».