Το πιστωτικό σας σκορ είναι σημαντικό. Είτε πρόκειται για αγορά σπιτιού, υπογραφή συμβολαίου για υπηρεσίες, χρηματοδότηση αυτοκινήτου και πολλά άλλα, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας λειτουργεί ως βαρόμετρο της ικανότητάς σας να έχετε πρόσβαση σε κεφάλαια. Οποιοσδήποτε σας δανείζει θα το δει και θα το χρησιμοποιήσει ως μια από τις βασικές βάσεις της απόφασης δανεισμού και, κυρίως, το επιτόκιο που πρέπει να πληρώσετε για να δανειστείτε τα χρήματα.
Ωστόσο, είναι ώριμα για βελτίωση. Πρωτόκολλο SoLo παρέχει δάνεια κρυπτογράφησης χρησιμοποιώντας δεδομένα συναλλαγών πραγματικού κόσμου που διερευνώνται μέσω μηχανικής μάθησης, συνδυάζοντάς τα με αναλυτικά στοιχεία on-chain, για να παράγουν ένα πραγματικά μοναδικό πιστωτικό σκορ και μια υπηρεσία δανεισμού κατάλληλη για τη γενιά web3.
Γιατί οι πιστωτικές αναφορές έχουν προβλήματα
Οι πιστωτικές αναφορές δεν είναι ένα τέλειο σύστημα. Πιστωτικές βαθμολογίες, που συγκεντρώθηκαν από φορείς όπως Equifax, Experian, και δεκάδες άλλοι πάροχοι, δεν λένε την πλήρη εικόνα. Είναι απολυταρχικοί στην προσέγγισή τους και η τροποποίηση του πιστωτικού σας αρχείου μπορεί να είναι σαν να περπατάτε στον 7ο κύκλο της κόλασης, ακόμα κι αν ο λόγος που υπάρχει ένα ψεγάδι δεν είναι εξαρχής δικό σας λάθος. Ωστόσο, καλώς ή κακώς, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας λειτουργεί επί του παρόντος ως η κύρια σκαλωσιά για όλες τις μελλοντικές οικονομικές σας αποφάσεις σε ένα σύστημα TradFi. Αυτό πρέπει να αλλάξει.
Αυτό το είδος μειωτικής στάσης για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας ενός ατόμου είναι προβληματικό. Μερικοί που έχουν κακή πίστωση στα παραδοσιακά συστήματα χρηματοδότησης μπορεί να είναι πολύ πλούσιοι, αλλά ακόμα δεν μπορούν να έχουν πρόσβαση σε υποθήκη για ένα σπίτι. Υπάρχουν πολλοί εκεί έξω που έχουν γίνει επιτυχημένοι στο web3 και είναι πλούσιοι σε κρυπτογράφηση, αλλά στους οποίους μια τράπεζα δεν θα σκεφτόταν καν να δανείσει. Αυτό, επίσης, είναι ένα πρόβλημα. Τα πιστωτικά σκορ οφείλονται σε μια αναμόρφωση και μια νέα προσέγγιση, και η SoLo δημιουργεί αυτήν την προσέγγιση.
Με νέα χρηματοπιστωτικά συστήματα να χτίζονται επί του παρόντος στην αλυσίδα και με μια ολοένα και πιο σκεπτικιστική στάση απέναντι στις υπηρεσίες που παρέχονται από τις μεγάλες τράπεζες χάρη στις καινοτομίες στον χώρο του DeFi, τότε η υιοθέτηση είναι πιθανό να συνεχιστεί με μεγάλη ταχύτητα, ειδικά όταν έρθει η επόμενη ανοδική αγορά και Το έδαφος web3 είναι πολύ πιο ανεπτυγμένο για να το φιλοξενήσει.
Πώς η υιοθεσία θα φέρει αξιόπιστους χρήστες στο Web3
Αυτό θα έχει ως αποτέλεσμα πολλοί κανονικοί χρήστες να έρχονται σε κρυπτογράφηση και να το βλέπουν ως κάτι περισσότερο από ένα κερδοσκοπικό περιουσιακό στοιχείο. Θα υπάρχει η επιθυμία από χρήστες που δεν έχουν εμπειρία στο web3 να αρχίσουν να αγοράζουν γη, NFT, μάρκες παιχνιδιών, εταιρικές εμπειρίες και πολλά άλλα, όλα μέσω της διοχέτευσης του metaverse. Αυτό σημαίνει ότι θα υπάρξουν νεοεισερχόμενοι στον χώρο που μπορεί να έχουν άψογα πιστωτικά σκορ που έχουν δημιουργηθεί με την πάροδο των ετών, αλλά δεν έχουν πρόσβαση στο κεφάλαιο web3 που χρειάζονται, χωρίς να έχουν ήδη αποθηκευτεί ολόκληρο το κεφάλαιο.
Αυτοί οι χρήστες θα αναζητούν δάνεια υπό εξασφάλιση στο web3, όπως μπορεί να αναζητήσουν δάνειο αυτοκινήτου ή υποθήκη στον «πραγματικό κόσμο». Έχουν σταθερές δουλειές, σταθερά εισοδήματα και έχουν συνηθίσει να προχωρούν τη ζωή τους μέσω πίστωσης, ώστε να μπορούν να αγοράζουν σπίτια, να επενδύουν και να αναπτύσσονται.
Θα υπάρξει απελπιστική ανάγκη για δανεισμό και δανεισμό σε DeFi που δεν είναι υπερβολικά εξασφαλισμένος. Τα υπερβολικά επιβεβαιωμένα δάνεια, όπου το δάνειο είναι μικρότερο από την κατάθεση που χρησιμοποιήθηκε για την απόκτησή του, είναι όλα καλά για τους εμπόρους ισχύος που λειτουργούν αποτελεσματικά με μόχλευση για τα υποκείμενα περιουσιακά στοιχεία, αλλά άχρηστα για τη συντριπτική πλειονότητα των χρηστών που δεν αναζητούν να αποδώσουν το αγρόκτημα ή να αυξήσουν την αποδοτικότητα του κεφαλαίου – θέλουν απλώς να δανειστούν χρήματα.
Πώς τα Hybrid Credit Scores του Solo Protocol θα εκδίδουν δικαιότερα δάνεια
Πρωτόκολλο SoLo είναι μια υπηρεσία που θα χρησιμοποιεί προσαρμοστική μηχανική εκμάθηση για να συλλαμβάνει ανοιχτά τραπεζικά δεδομένα σχετικά με έναν χρήστη και στη συνέχεια να τα συγχωνεύει με αναλυτικά στοιχεία εντός της αλυσίδας για να δημιουργήσει μια υβριδική μέθοδο προσδιορισμού της πιστοληπτικής ικανότητας. Κανείς άλλος δεν το κάνει αυτό, το SoLo είναι το πρώτο.
Αυτός ο τύπος πιστωτικής αξιολόγησης μηχανικής μάθησης έχει επίσης χρησιμοποιηθεί με τεράστια αποτελέσματα από Πιστωτικά Kudos, οι οποίοι αποκτήθηκαν πρόσφατα από την Apple. Το SoLo θέλει να αρπάξει αυτό το παράδειγμα και να το εφαρμόσει στο web3. Οι πιστωτικές βαθμολογίες είναι άδικες για δεκάδες εκατομμύρια Ευρωπαίους και Αμερικανούς που είναι «αόρατοι για την πίστωση» ή έχουν πολύ μικρό πιστωτικό ιστορικό. Οι νέοι και οι μετανάστες είναι ιδιαίτερα ευάλωτοι σε αυτό, ακόμα κι αν έχουν καλό ιστορικό εκπλήρωσης υποχρεώσεων ενοικίασης και κινητών τηλεφώνων.
«Θα ανοίξει πρόσβαση σε κρυπτογράφηση και web3 για μη-κρυπτογενείς που μπορούν να αξιοποιήσουν το εξαιρετικό πιστωτικό αποτέλεσμά τους και να έχουν πρόσβαση σε χρηματοδότηση για το νέο metaverse». λέει ο Tom G, συνιδρυτής της SoLo, «Θα επιτρέψει επίσης στους ιθαγενείς κρυπτογράφησης που έχουν επιτυχημένα χαρτοφυλάκια να δανειστούν το κεφάλαιο που χρειάζονται για να εκτελέσουν δραστηριότητες του «πραγματικού κόσμου», όπως αγορά σπιτιών, αυτοκινήτων, επισκευές – και πολλά άλλα». Η χρήση των on-chain analytics για να βοηθήσει στην αξιολόγηση του προφίλ web3 ενός χρήστη σημαίνει ότι το Solo Protocol θα μπορεί να χορηγεί δάνεια σε άτομα που μπορεί να μην μπορούν να λάβουν παραδοσιακές υπηρεσίες, αλλά των οποίων το αποτύπωμα web3 σημαίνει ότι αξίζουν χρηματοδότηση.
Το υβριδικό πιστωτικό σύστημα του Solo Protocol τα κάνει διαφορετικά από τα περισσότερα πρωτόκολλα DeFi. Βλέπουν αξία στο να συλλέγουν πιστοληπτική ικανότητα από πραγματικές συναλλαγές και φέρνοντάς τες να ανταποκρίνονται στο blockchain έχει τη δυνατότητα να συμβάλει στην αύξηση της ανάπτυξης στο web3 δημιουργώντας πλούτο στην αλυσίδα μέσω τυπικών αποταμιεύσεων και δανείων που μοιάζουν πολύ με TradFi λειτουργία, αλλά στο web3. Για παράδειγμα, στην beta, ένας χρήστης μπορεί να συνδέσει τον λογαριασμό του Wise – μαζί με πολλές άλλες τράπεζες – και να αξιολογήσει αυτά τα δεδομένα προκειμένου να αξιολογήσει το ποσό δανείου που μπορεί να παράσχει η SoLo.
Επιπλέον, αυτές οι αποταμιεύσεις και τα δάνεια, επειδή βασίζονται σε προσωπικά δεδομένα και ανοιχτά τραπεζικά δεδομένα, έχουν τη δυνατότητα να είναι φθηνότερα από τον παραδοσιακό δανεισμό DeFi. Τα επιτόκια δανεισμού DeFi – παρόλο που οι καταθέσεις εξασφαλίσεων είναι μεγαλύτερες από το ποσό που δανείστηκαν – είναι εξαιρετικά υψηλά, επειδή οι χρήστες που δανείζονται τα ποσά δεν αναζητούν απελπισμένα μετρητά ή προσπαθούν να αγοράσουν περιουσιακά στοιχεία – αλλά εφαρμόζουν πολύπλοκες στρατηγικές συναλλαγών και απόδοσης. Είναι η διαφορά μεταξύ μιας επενδυτικής τράπεζας που δανείζει σε ένα hedge fund και ενός τραπεζικού δανείου λιανικής σε ένα άτομο. Το πρώτο είναι χρήσιμο για κάποιους, το δεύτερο είναι χρήσιμο για όλους.
Το πρωτόκολλο SoLo φέρνει τα συστήματα TradFi στην καινοτομία DeFi
Το SoLo Protocol είναι αρκετά διαφορετικό από τα περισσότερα πρωτόκολλα DeFi. Με πολλούς τρόπους, αντικατοπτρίζει τις υπηρεσίες TradFi, αλλά τις βελτιώνει υβριδοποιώντας τα αναλυτικά στοιχεία εντός της αλυσίδας με δεδομένα ανοιχτής τραπεζικής εκτός αλυσίδας που αναλύονται με μηχανική εκμάθηση. Τα προσωπικά δεδομένα που χρησιμοποιούνται από το πρωτόκολλο είναι προσβάσιμα μόνο σε περίπτωση προεπιλογής του χρήστη και το Πρωτόκολλο SoLo είναι αποκεντρωμένο και εκτελείται στο δίκτυο Ethereum και Polygon.
Ωστόσο, το Πρωτόκολλο SoLo γνωρίζει ότι ο μόνος τρόπος για να κάνει πραγματικά τη ροή των πιστωτικών αγορών είναι να γεφυρώσει τη συσκευή που εξυπηρετούσε τόσο καλά τα συστήματα TradFi για τόσο καιρό, να τα βελτιώσει με τη μηχανική εκμάθηση και να τα καταστήσει κατάλληλα για τους σκοπούς της κρυπτογραφικής γενιάς. Το πρώτο προϊόν beta μόλις κυκλοφόρησε, οπότε μεταβείτε στον ιστότοπο για να το αποκτήσετε βαθμολογία SoLo και αξιοποιήστε έναν νέο τύπο λιανικής χρηματοδότησης.
Πηγή: https://www.livebitcoinnews.com/using-your-credit-history-in-web3-how-hybrid-evaluations-can-lead-to-better-credit-access-for-all/