Τα παραδοσιακά οικονομικά γίνονται πλουσιότερα. Το DeFi μπορεί να προσφέρει έναν πιο δίκαιο κόσμο

Τα παραδοσιακά χρηματοοικονομικά αιωρούνται καθώς τα κρυπτονομίσματα καταρρέουν. Όμως, τα κρυπτονομίσματα και η αποκεντρωμένη χρηματοοικονομική έχουν πολλά περισσότερα από τις πτώσεις και τα υψηλά. Να γιατί το blockchain έχει τη δυνατότητα να αλλάξει τον κόσμο.

Οι μισθοί διογκώνονται. Οι τράπεζες μεγαλώνουν. Και το χάσμα μεταξύ πλουσίων και φτωχών διευρύνεται από χρόνο σε χρόνο. Τι σχέση έχουν αυτά τα πράγματα Defi, τράπεζες και το Διαδίκτυο των πραγμάτων;

Παραδοσιακά οικονομικά: Η τρέχουσα κατάσταση

Εδώ και αρκετά χρόνια μπορεί να εργάζεστε για τον στόχο σας να αγοράσετε επιτέλους ένα σπίτι. Από χρόνο σε χρόνο, μπορείτε να αντέξετε οικονομικά λιγότερα καθώς τα αγαθά γίνονται πιο ακριβά. Πληθωρισμός, οι τράπεζες και το τρέχον χρηματοπιστωτικό μας σύστημα μπορεί να είναι ένα αγκάθι στο μάτι σας. Στη συνέχεια, όμως, ανακαλύπτετε κρυπτονομίσματα και Αποκεντρωμένη Οικονομία (Defi)!

Αυτή η κατάσταση είναι συμβολική για όλους τους σκληρά εργαζόμενους που μπορούν να αντέξουν οικονομικά όλο και λιγότερη «πολυτέλεια» από τον μισθό τους.

Το διάγραμμα δείχνει την κατανομή του πλούτου στις ΗΠΑ, όπου το πλουσιότερο 10 τοις εκατό όλων των ανθρώπων (μπλε και μαύρες γραμμές) κατέχει πάνω από το 70 τοις εκατό του συνολικού πλούτου. Γίνεται ακόμη πιο περίεργο όταν χρησιμοποιούμε παγκόσμια στοιχεία:

Σύμφωνα με την Credit Suisse, το 1.1% του πληθυσμού παγκοσμίως κατέχει το 45.8% των περιουσιακών στοιχείων. Πώς όμως μπορεί το DeFi ή το Internet of Things να αντικαταστήσει αυτό το σύστημα;

Παραδοσιακά Οικονομικά: Οι τράπεζες και τα κράτη επινόησαν το παιχνίδι

Στο χρηματοπιστωτικό μας σύστημα που διοικείται από μεσάζοντες (τράπεζες), όλα βασίζονται στη μετατροπή του χρέους σε περισσότερο χρέος. Αυτό φαίνεται, μεταξύ άλλων, στους ετήσιους ρυθμούς πληθωρισμού, που σημαίνουν υπέρβαση της ζήτησης προς την προσφορά.

Ας χρησιμοποιήσουμε την Ευρώπη ως παράδειγμα. Τα χρήματα που τυπώθηκαν κατά τη διάρκεια της πανδημίας του κορωνοϊού εισρέουν τώρα στην οικονομία και οδηγούν τώρα σε πληθωρισμό 7.5% στη ζώνη του ευρώ (Απρίλιος 2022). Χρόνο με το χρόνο, τα χρήματα που εξοικονομούν οι Ευρωπαίοι για το σπίτι τους αξίζουν σήμερα 7.5% λιγότερο.

Στο ευρωπαϊκό σύστημα τήρησης αποθεματικών, μια κοινή εμπορική τράπεζα μπορεί να δημιουργήσει 100,000 € από μια κατάθεση 1000 € με επιτόκιο αποθεματικού 1%. Η ζήτηση για πίστωση ελέγχεται αποκλειστικά από το βασικό επιτόκιο, το οποίο μπορεί να κάνει τα δανεισμένα χρήματα πιο ακριβά μέσω των τόκων σε αυτό. Με τρέχον βασικό επιτόκιο 0%, η ζήτηση για δάνεια είναι πολύ υψηλή.

Ωστόσο, εμείς ως ιδιώτες πρέπει να καταθέσουμε α ασφάλεια για να πάρεις αρχικά δάνειο. Ας υποθέσουμε ότι το σπίτι σας θα κόστιζε 500,000 € και έχετε 100,000 € στο τραπεζικό σας υπόλοιπο. Θα μπορούσατε λοιπόν να δανειστείτε 400,000 ευρώ – αλλά ως εγγύηση, θα μπορούσατε να ενέχυρα το σπίτι σας στην τράπεζα. Συνήθως, ωστόσο, οι άνθρωποι που μπορούν να καταθέσουν έναν τίτλο είναι αυτοί που είναι ήδη πλούσιοι. Ως εκ τούτου, μπορούν να συνεχίσουν να αυξάνουν τον πλούτο τους. Αυτή την άποψη συμμερίζονται και οι Κέβιν Οουόκι, Διευθύνων Σύμβουλος του Gitcoin:

«Τα παραδοσιακά οικονομικά γίνονται όλο και πιο πλούσια!»

Εγγύηση

Εάν έχετε ήδη ένα σπίτι, μπορείτε να το καταθέσετε ως εγγύηση, να πάρετε ένα δάνειο και να συνεχίσετε να επενδύετε με αυτό. Επιπλέον, ολόκληρο το σύστημα βασίζεται στο γεγονός ότι αυτό το περιουσιακό στοιχείο –το σπίτι– αποκτά αξία, αφού τα αγαθά γίνονται πιο ακριβά λόγω του ετήσιου πληθωρισμού. Στην περίπτωση της ακίνητης περιουσίας, αυτή η επίδραση είναι φυσικά ακόμη πιο έντονη.

Τα κράτη έχουν γίνει οι μεγαλύτεροι δικαιούχοι του τραπεζικού μονοπωλίου τα τελευταία χρόνια. Επωφελούνται άμεσα από τη δημιουργία χρημάτων. Από την οικονομική κρίση του 2008, οι εμπορικές τράπεζες αγοράζουν όλο και περισσότερο κρατικά ομόλογα των υπερχρεωμένων χωρών της ζώνης του ευρώ. Αυτό γίνεται με χρήματα που δημιουργούνται από το τίποτα και έτσι χρηματοδοτεί το εθνικό χρέος. Τα κράτη γίνονται οι πρώτοι δικαιούχοι του φρεσκοτυπωμένου χρήματος.

Δεν έχουν όλοι οι άνθρωποι πρόσβαση στο τραπεζικό σύστημα

Σύμφωνα με τον Owocki, το blockchain προσφέρει έναν τρόπο να παρακάμψετε πλήρως τους μεσάζοντες, δηλαδή τις τράπεζες:

«Το blockchain δημιουργεί εμπιστοσύνη μέσω του πρωτοκόλλου του. Δεν χρειαζόμαστε πλέον τράπεζες. Το blockchain είναι για τον μέσο άνθρωπο».

Αν δούμε πού χρησιμοποιείται ήδη το blockchain παντού, αυτός ο στόχος έχει ήδη εν μέρει επιτευχθεί. Περίπου 2 δισεκατομμύρια άνθρωποι στον κόσμο δεν έχουν πρόσβαση στις τράπεζες. Οι συναλλαγές από ξένα μέλη της οικογένειας συχνά φτάνουν με λίγες μέρες καθυστέρηση. Και χάνουν περίπου το 20% από χρεώσεις προμήθειας.

Η λύση είναι να χρησιμοποιήσετε κρυπτονομίσματα για να στείλετε χρήματα απευθείας από ένα πορτοφόλι σε άλλο.

Στον πραγματικό κόσμο, η χρήση του blockchain ΑΝΤΙ για την παραδοσιακή χρηματοδότηση έχει άμεσα οφέλη που επηρεάζουν τις ζωές των ανθρώπων με βαθύ τρόπο. Αυτό μπορεί να φανεί ιδιαίτερα καλά στο υψηλή υιοθέτηση blockchain ποσοστά στη Νιγηρία.

Δεν είναι περίεργο ότι η χρήση της τεχνολογίας blockchain λειτουργεί καλά για αυτούς. Το 55 τοις εκατό των Νιγηριανών δεν έχουν τραπεζικό λογαριασμό. Ωστόσο, σχεδόν όλα διαθέτουν κινητό τηλέφωνο, κάτι που κάνει την προσαρμογή ακόμα πιο εύκολη. Σε άλλες χώρες, οι πολίτες δεν έχουν σχεδόν καμία επιλογή από το να χρησιμοποιήσουν περιουσιακά στοιχεία κρυπτογράφησης, καθώς ο πληθωρισμός μειώνει την αξία του χρήματος κατά 50 τοις εκατό μέσα σε ένα χρόνο. Τα πιο γνωστά παραδείγματα αυτού είναι η Αργεντινή και η Βενεζουέλα – όπου ο υπερπληθωρισμός επικρατεί εδώ και χρόνια.

Το DeFi και το Blockchain – Μια διέξοδος

Θυμάστε τις ιστορίες του παππού και της γιαγιάς, πώς κατάφεραν τελικά να αγοράσουν ένα σπίτι μετά από 20 χρόνια δουλειάς; Ποιος κανονικός εργαζόμενος μπορεί να το διεκδικήσει αυτό σήμερα χωρίς να χρειάζεται να συνάψει ισόβιο δάνειο;

Για πρώτη φορά, το DeFi μας δίνει την ευκαιρία να μετατρέψουμε το blockchain σε τράπεζα. Ενώ το σημερινό DeFi δεν είναι ακόμα στην τελική του μορφή, υπάρχουν πολλές ενδείξεις ότι οι δυνατότητες είναι τεράστιες. Μια δυνατότητα σήμερα είναι να δανείσετε ή να επενδύσετε τα χρήματά σας στις πολυάριθμες πλατφόρμες και τουλάχιστον να ξεφύγετε από τον ετήσιο ρυθμό πληθωρισμού. Η δεύτερη, πολύ πιο ενδιαφέρουσα επιλογή πιθανότατα θα αναπτυχθεί μόνο στο μέλλον.

Παράδειγμα: Αντί να ξοδεύετε τις οικονομίες σας σε ένα ολόκληρο σπίτι, αποφασίζετε να επενδύσετε σε ακίνητα. Αγοράζετε ένα μερίδιο ενός σπιτιού ως NFT σε μια αποκεντρωμένη αγορά – με αυτήν την επένδυση κατέχετε επίσημα το ένα δέκατο του σπιτιού. Δεν γνωρίζετε τους άλλους 9 επενδυτές. Όπως συνηθίζεται ήδη με τους επενδυτές ακινήτων, νοικιάζετε ολόκληρο το σπίτι και λαμβάνετε το ένα δέκατο των κερδών από ενοίκια ο καθένας. Ταυτόχρονα, επωφελείστε και από την αύξηση της αξίας. Αυτό δεν ήταν δυνατό πριν από την τεχνολογία blockchain. Αν δεν σας αρέσει πια, απλά πουλάτε το δέκατο πίσω σε μια αποκεντρωμένη αγορά.

Θα μπορούσατε επίσης να καταθέσετε το μερίδιό σας από το σπίτι σε μια αποκεντρωμένη αγορά ως εγγύηση και να συνάψετε δάνειο Bitcoin. Εάν καταστεί αφερέγγυος, ο τόπος διαπραγμάτευσης μπορεί να δημιουργήσει αυτόματα έσοδα από την ασφάλειά σας (το σπίτι).

Από το Internet of Things στο Web 3.0

«Τα πάντα στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα γίνονται για να αυξήσουμε την εμπιστοσύνη μας. Οι άνθρωποι κυκλοφορούν με κοστούμια. το πάτωμα είναι από ακριβό μάρμαρο και κανείς δεν καταλαβαίνει τους τεχνικούς όρους τους. Το blockchain είναι εμπιστοσύνη. Χρειαζόμαστε το Διαδίκτυο της Αξίας».

Ο Owicki βλέπει το Διαδίκτυο Αξίας (Web 3.0), παρά το Διαδίκτυο των Πραγμάτων, ως έναν τρόπο για να δώσει κάτι πίσω στις μάζες. «Το Web 3.0 δημιουργεί εμπιστοσύνη μέσω του πρωτοκόλλου και μας επιτρέπει να κατέχουμε τα περιουσιακά στοιχεία που χρησιμοποιούμε», λέει. Συνολικά, αυτό σημαίνει περισσότερη αυτοδιάθεση και δυνατότητες για όλους τους χρήστες. Δεν θα ήταν αρκετά κερδοφόρο αν έπαιρνες ένα δάνειο σε αντάλλαγμα για τη ζωγραφική σου NFT;

Επιπλέον, εξηγεί πώς το blockchain μπορεί να μας βοηθήσει με άλλους τρόπους. Κατά τη διάρκεια του Covid, αρκετές πληρωμές τόνωσης έχουν εισρεύσει μέσω της κυβέρνησης των ΗΠΑ σε πολίτες των ΗΠΑ. Ο Owicki πιστεύει ότι εκατομμύρια δολάρια έχουν καεί για τη γραφειοκρατική προσπάθεια να φέρουν αυτά τα χρήματα στον πολίτη. Χρήματα που θα μπορούσατε να είχατε χρησιμοποιήσει για το σπίτι σας, για παράδειγμα.

«Με ένα ψηφιακό χρήμα που βασίζεται σε blockchain, η αρμόδια αρχή θα μπορούσε απλώς να έχει μεταφέρει χρήματα σε όλους τους πολίτες με το πάτημα ενός κουμπιού. Η διανομή του πλούτου γίνεται ευκολότερη».

Ο βαθμός στον οποίο η αποκέντρωση και το blockchain θα αλλάξουν τον κόσμο μας θα εξαρτηθεί τελικά από εμάς τους ανθρώπους. Αγκαλιάζουμε αυτή την τεχνολογία; Ή χάσετε το σκάφος;

Είστε αρχάριος αποκεντρωμένος στα οικονομικά; Ακολουθούν μερικές συμβουλές για να ξεκινήσετε.

Αποποίηση ευθυνών

Όλες οι πληροφορίες που περιέχονται στον ιστότοπό μας δημοσιεύονται με καλή πίστη και μόνο για σκοπούς γενικής πληροφόρησης. Οποιαδήποτε ενέργεια αναλαμβάνει ο αναγνώστης στις πληροφορίες που βρίσκονται στον ιστότοπό μας είναι αυστηρά με δική τους ευθύνη.