Το SWIFT βλέπει θετικά αποτελέσματα από πιλοτικές δοκιμές

Οι εξελίξεις σε ψηφιακά νομίσματα ή CBDC της Κεντρικής Τράπεζας συνεχίζουν να τρέχουν σε πλήρη εξέλιξη. Πρόσφατα, διάσημα τραπεζικά ιδρύματα είδαν «σαφείς δυνατότητες και αξία» στις πειραματικές δοκιμές CBDC Connector της SWIFT.

Τα ψηφιακά νομίσματα της Κεντρικής Τράπεζας έχουν τη δυνατότητα να προσφέρουν πολλά οφέλη στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Ακόμα και η οικονομία στο σύνολό της. Περιφέρειες που συνεργάζονται με τραπεζικά ιδρύματα από την Κίνα έως τη Ρωσία και άλλες ανεπτυγμένες χώρες έχουν κάνει σημαντικά βήματα στο πλαίσιο αυτής της κοόρτης. Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με τον ιχνηλάτη CBDC του Ατλαντικού Συμβουλίου, 114 χώρες, που αντιπροσωπεύουν πάνω από το 95 τοις εκατό του παγκόσμιου ΑΕΠ, το εξερευνούν. 

Έντεκα χώρες, συμπεριλαμβανομένης της Νιγηρίας και των Μπαχάμες, έχουν ήδη ξεκινήσει τις επαναλήψεις τους.

Κατά το τρέχον έτος, περισσότερες από 20 χώρες θα κάνουν σημαντικά βήματα προς την πιλοτική εφαρμογή του. Η Αυστραλία, η Ταϊλάνδη, η Βραζιλία, η Ινδία, η Νότια Κορέα και η Ρωσία σκοπεύουν να συνεχίσουν ή να ξεκινήσουν πιλοτικές δοκιμές το 2023. Η ΕΚΤ είναι επίσης πιθανό να ξεκινήσει πιλοτικές δοκιμές το επόμενο έτος.

Οφέλη CBDC

Ορισμένα πιθανά οφέλη των CBDC εξηγούν διαφορετικές γεωγραφικές διαδρομές εφαρμογής για να το καλωσορίσουμε. 

Μερικά από τα οφέλη περιλαμβάνουν: 

1. Αυξημένη αποτελεσματικότητα και ταχύτητα πληρωμών: Τα CBDC μπορούν να κάνουν πληρωμές πιο γρήγορες, φθηνότερες και πιο ασφαλείς από τα παραδοσιακά συστήματα πληρωμών. Αυτό θα μπορούσε να τονώσει την οικονομική δραστηριότητα και την παραγωγικότητα.
2. Χρηματοοικονομική ένταξη: Τα CBDC μπορούν να βελτιώσουν τη χρηματοοικονομική ένταξη παρέχοντας πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες στους πληθυσμούς που δεν έχουν τραπεζικές συναλλαγές και δεν έχουν τραπεζικές συναλλαγές. Τα CBDC μπορούν να έχουν πρόσβαση σε οποιονδήποτε με smartphone, ακόμη και χωρίς παραδοσιακό τραπεζικό λογαριασμό.
3. Μειωμένο κόστος συναλλαγών: Τα CBDC μπορούν να μειώσουν το κόστος συναλλαγών για άτομα και επιχειρήσεις, οδηγώντας σε εξοικονόμηση κόστους και αυξημένη ανταγωνιστικότητα.
4. Βελτιωμένη νομισματική πολιτική: Τα CBDC μπορούν να ενισχύσουν τη νομισματική πολιτική επιτρέποντας στις κεντρικές τράπεζες να εφαρμόζουν και να ελέγχουν περισσότερο τη νομισματική πολιτική. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε αυξημένη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος και της οικονομίας.
5. Καταπολέμηση παράνομων δραστηριοτήτων: Τα CBDC μπορούν ενδεχομένως να βοηθήσουν στην καταπολέμηση παράνομων δραστηριοτήτων όπως το ξέπλυμα χρήματος και η χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, παρέχοντας μεγαλύτερη διαφάνεια και ιχνηλασιμότητα των συναλλαγών.

Δεδομένων αυτών των πιθανών πλεονεκτημάτων, δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι πολλές κεντρικές τράπεζες παγκοσμίως ερευνούν ενεργά και πειραματίζονται με τα CBDC. 

Θετική ορμή για τα CBDC το 2023

Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εργάζονται γρήγορα για την υλοποίηση/προβολή επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας σε CBDC. Είτε πρόκειται για κατηγορία λιανικής ή χονδρικής CBDC. Αυτό φαίνεται και στο α δελτίο τύπου κοινόχρηστο με το BeInCrypto. Στο παρόν, η πλατφόρμα ανταλλαγής τραπεζικών μηνυμάτων Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, ή SWIFT, έδωσε μια ενημέρωση για την κατάσταση. 

Σύμφωνα με την έκθεση, 18 κεντρικές και εμπορικές τράπεζες βρήκαν «σαφές δυνατότητες και αξία» στη σύνδεση CBDC που βασίζεται σε API μετά από μια ολοκληρωμένη αναθεώρηση. Κατά συνέπεια, σημείωσε θετικά αποτελέσματα στο πιλοτικό τεστ που συνδέει διαφορετικά ψηφιακά νομίσματα της κεντρικής τράπεζας. Η περίληψη έρχεται μετά από σχεδόν 5,000 προσομοιώσεις CBDC-to-CBDC και CBDC-to-fiat για 12 εβδομάδες. 

Ως αποτέλεσμα, διασφαλίζεται ότι το CBDC μπορεί να χρησιμοποιηθεί για διασυνοριακές πληρωμές. Επιπλέον, η SWIFT σχεδιάζει να εκτελέσει μια δεύτερη φάση του CBDC sandbox της. Περαιτέρω, αναπτύσσοντας τη «λύση διασύνδεσης CBDC σε μια έκδοση beta για πληρωμές με βελτιωμένη ατομικότητα».

«Οι συμμετέχοντες στις κεντρικές και εμπορικές τράπεζες εξέφρασαν την ισχυρή υποστήριξή τους για τη συνεχή ανάπτυξη της λύσης, σημειώνοντας ότι επέτρεψε την απρόσκοπτη ανταλλαγή CBDC, ακόμη και εκείνων που έχουν κατασκευαστεί σε διαφορετικές πλατφόρμες». 

Μεταξύ των συμμετεχόντων περιλαμβάνονται η Royal Bank of Canada, η Banque de France, η Société Générale, η BNP Paribas, η Νομισματική Αρχή της Σιγκαπούρης, η HSBC, η Deutsche Bundesbank, η NatWest και άλλες. Σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα του Ψηφιακού Νομισματικού Ινστιτούτου OMFIF Shared με το BeInCrypto, το 24% των κεντρικών τραπεζών θα εισαγάγει ένα ψηφιακό νόμισμα μέσα στα επόμενα δύο χρόνια.

Σενάρια γύρω από την ανάπτυξη

Ενώ έχει τεθεί το θεμέλιο, ορισμένα ζητήματα ενδέχεται να εξακολουθούν να υπάρχουν. Για παράδειγμα, η διαλειτουργικότητα είναι κρίσιμη για την ανάπτυξη των CBDC και του χρηματοπιστωτικού κλάδου. Η διαλειτουργικότητα αναφέρεται στην ικανότητα διαφορετικών συστημάτων, πλατφορμών και εφαρμογών να συνεργάζονται απρόσκοπτα χωρίς προβλήματα συμβατότητας ή φραγμούς.

Σε αυτό το πλαίσιο, η διαλειτουργικότητα είναι απαραίτητη διότι επιτρέπει την ανταλλαγή ψηφιακών νομισμάτων σε διαφορετικές πλατφόρμες και δίκτυα. Αυτό σημαίνει ότι οι χρήστες μπορούν να μεταφέρουν απρόσκοπτα κεφάλαια μεταξύ άλλων πορτοφολιών, συστημάτων πληρωμών, ακόμη και μεταξύ διαφορετικών CBDC που εκδίδονται από διάφορες κεντρικές τράπεζες.

Η έλλειψη της διαλειτουργικότητας θα μπορούσε να οδηγήσει σε σιλό ψηφιακών νομισμάτων, όπου οι χρήστες περιορίζονται στις συναλλαγές εντός ενός συγκεκριμένου δικτύου ή πλατφόρμας. Αυτό θα παρεμπόδιζε τα πιθανά οφέλη, όπως ταχύτερες και φθηνότερες πληρωμές, οικονομική ένταξη και βελτιωμένη ασφάλεια.

Ο Lewis Sun, παγκόσμιος επικεφαλής εγχώριων και αναδυόμενων πληρωμών στην HSBC, είπε στο BeInCrypto:

«Η διαλειτουργικότητα είναι το κλειδί για την αξιοποίηση των δυνατοτήτων των CBDC να παρέχουν διασυνοριακές πληρωμές σε πραγματικό χρόνο. Ενώ το ενδιαφέρον για τα CBDC αυξάνεται, αυξάνεται και ο κίνδυνος κατακερματισμού, καθώς ένα διευρυνόμενο φάσμα τεχνολογιών και προτύπων πειραματίζεται».

Τα ψηφιακά νομίσματα ενδέχεται να στερούνται βασικό συστατικό

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι και αυτά θέτουν ορισμένα κινδύνους και προκλήσεις, όπως ανησυχίες για το απόρρητο, κίνδυνοι κυβερνοασφάλειας και πιθανή διακοπή του υπάρχοντος χρηματοπιστωτικού συστήματος. Επομένως, προσέξτε εξέταση και η ανάλυση είναι απαραίτητη πριν από την εφαρμογή των CBDC. Νίκος Αντώνης, αναλυτής πολιτικής στο Ινστιτούτο Cato, σχετικά με τη συνεχιζόμενη κατάσταση σχολίασε: 

«Ένα CBDC θα μπορούσε να υπονομεύσει τόσο το θεμέλιο όσο και το μέλλον των χρηματοπιστωτικών αγορών μειώνοντας τη διαθεσιμότητα πιστώσεων, διαμεσολαβώντας τις τράπεζες και αμφισβητώντας την άνοδο των κρυπτονομισμάτων». 

Περαιτέρω που ονομάζεται είναι η «η μεγαλύτερη επίθεση» στο οικονομικό απόρρητο από τη θέσπιση του νόμου περί τραπεζικού απορρήτου και του δόγματος τρίτων. Θυμηθείτε, αυτές οι ψηφιακές μορφές παραδοσιακών νομισμάτων εκδίδονται και υποστηρίζονται από κεντρικές τράπεζες. Ενώ τα ψηφιακά νομίσματα έχουν τη δυνατότητα να επιφέρουν πολλά οφέλη, έχουν επίσης πολλά πιθανά μειονεκτήματα. 

Ανησυχίες σχετικά με την καινοτομία CBDC

Εδώ είναι μερικά από τα κύρια μειονεκτήματα των CBDC:

1. Κίνδυνοι ασφάλειας: Τα CBDC θα μπορούσαν να είναι ευάλωτα σε κινδύνους ασφαλείας, όπως επιθέσεις στον κυβερνοχώρο, hacking και κλοπή. Αυτοί οι κίνδυνοι θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε απώλεια κεφαλαίων για άτομα και επιχειρήσεις και να υπονομεύσουν τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος.
2. Ανησυχίες περί απορρήτου: Τα CBDC θα μπορούσαν επίσης να εγείρουν ανησυχίες σχετικά με το απόρρητο, καθώς οι κεντρικές τράπεζες θα έχουν πρόσβαση σε λεπτομερείς πληροφορίες για όλες τις συναλλαγές. Αυτό θα μπορούσε να θέσει σε κίνδυνο το απόρρητο των ατόμων και των επιχειρήσεων και να εγείρει ανησυχίες σχετικά με την κρατική επιτήρηση.
3. Αποδιαμεσολάβηση Τραπεζών: Τα CBDC θα μπορούσαν να μειώσουν τη ζήτηση για παραδοσιακές τραπεζικές καταθέσεις, καθώς ιδιώτες και επιχειρήσεις θα μπορούσαν να διατηρούν τα κεφάλαιά τους απευθείας στην κεντρική τράπεζα. Αυτό θα μπορούσε να υπονομεύσει τον ρόλο των τραπεζών στο χρηματοπιστωτικό σύστημα και να οδηγήσει σε συγκέντρωση εξουσίας στα χέρια των κεντρικών τραπεζών.
4. Οικονομική διαταραχή: Τα CBDC θα μπορούσαν επίσης να προκαλέσουν οικονομική αναστάτωση, καθώς θα μπορούσαν να υπονομεύσουν την κερδοφορία των τραπεζών και άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε συρρίκνωση των πιστώσεων και μείωση της οικονομικής δραστηριότητας.
5. Τεχνικές προκλήσεις: Η εφαρμογή CBDC θα μπορούσε επίσης να δημιουργήσει τεχνικές προκλήσεις, καθώς θα απαιτούσε σημαντικές επενδύσεις σε τεχνολογικές υποδομές και την ανάπτυξη νέων ρυθμιστικών πλαισίων.
    
6. Προκλήσεις υιοθέτησης: Τα CBDC θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν προκλήσεις κατά την υιοθέτησή τους, ιδιαίτερα σε χώρες όπου τα μετρητά εξακολουθούν να χρησιμοποιούνται ευρέως και όπου υπάρχει περιορισμένη πρόσβαση σε ψηφιακές τεχνολογίες. Αυτό θα μπορούσε να επιδεινώσει τις υπάρχουσες ανισότητες και να αποκλείσει ορισμένες ομάδες από το χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Αξίζει να σημειωθεί ότι μερικά από αυτά μειονεκτήματα εξακολουθούν να είναι εικασιακές και πολλά θα εξαρτηθούν από το σχεδιασμό και την εφαρμογή. Ωστόσο, οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής και οι ενδιαφερόμενοι πρέπει να λαμβάνουν υπόψη αυτούς τους πιθανούς κινδύνους καθώς προχωρούν με τέτοιες πρωτοβουλίες.