Ο τέλειος συνδυασμός ζημιών, ανασφάλιστης μόχλευσης και μεγαλύτερου χαρτοφυλακίου δανείων, μεταξύ άλλων παραγόντων, είχε ως αποτέλεσμα την πτώση της Silicon Valley Bank (SVB). Η σύγκριση της κατάστασης της SVB με άλλους παίκτες αποκάλυψε ότι σχεδόν 190 τράπεζες που δραστηριοποιούνται στις Ηνωμένες Πολιτείες διατρέχουν δυνητικό κίνδυνο πτώσης.
Ενώ η κατάρρευση της SVB ήρθε ως υπενθύμιση της ευθραυστότητας του παραδοσιακού χρηματοπιστωτικού συστήματος, μια πρόσφατη ανάλυση από οικονομολόγους έδειξε ότι ένας μεγάλος αριθμός τραπεζών είναι απλώς ανασφάλιστες αναλήψεις καταθέσεων μακριά από μια καταστροφική κατάρρευση. Έγραφε:
«Ακόμη και αν μόνο οι μισοί από τους ανασφάλιστους καταθέτες αποφασίσουν να αποχωρήσουν, σχεδόν 190 τράπεζες βρίσκονται σε δυνητικό κίνδυνο απομείωσης των ασφαλισμένων καταθετών, με πιθανώς 300 δισεκατομμύρια δολάρια ασφαλισμένων καταθέσεων σε κίνδυνο».
Οι νομισματικές πολιτικές που συντάσσονται από τις κεντρικές τράπεζες μπορεί να έχουν αρνητικό αντίκτυπο σε μακροπρόθεσμα περιουσιακά στοιχεία όπως τα κρατικά ομόλογα και τα στεγαστικά δάνεια, τα οποία με τη σειρά τους μπορούν να δημιουργήσουν ζημίες για τις τράπεζες. Η έκθεση εξηγεί ότι μια τράπεζα θεωρείται αφερέγγυα εάν η αξία της αγοράς των περιουσιακών της στοιχείων —μετά την πληρωμή όλων των ανασφάλιστων καταθετών— είναι ανεπαρκής για την αποπληρωμή όλων των ασφαλισμένων καταθέσεων.
Τα δεδομένα στο παραπάνω γράφημα αντιπροσωπεύουν τα περιουσιακά στοιχεία που βασίζονται σε αναφορές τραπεζικών κλήσεων από το 1ο τρίμηνο του 2022. Οι τράπεζες στην επάνω δεξιά γωνία, μαζί με την SVB (με ενεργητικό 218 δισεκατομμύρια δολάρια), έχουν τις πιο σοβαρές απώλειες περιουσιακών στοιχείων και τις μεγαλύτερες ανασφάλιστες καταθέσεις που μπορούν να λειτουργήσουν -προώθηση περιουσιακών στοιχείων.
Η πρόσφατη άνοδος των επιτοκίων, η οποία μείωσε την αγοραία αξία των περιουσιακών στοιχείων του τραπεζικού συστήματος των ΗΠΑ κατά 2 τρισεκατομμύρια δολάρια, σε συνδυασμό με μεγάλο μερίδιο ανασφάλιστων καταθέσεων σε ορισμένες τράπεζες των ΗΠΑ, απειλεί τη σταθερότητά τους.
«Οι πρόσφατες μειώσεις στις αξίες των τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων αύξησαν σημαντικά την ευθραυστότητα του αμερικανικού τραπεζικού συστήματος έναντι των ανασφάλιστων καταθετών», κατέληξε η μελέτη.
Συγγενεύων: Διακοπή: Η SVB Financial Group υποβάλλει αίτηση πτώχευσης για το Κεφάλαιο 11
Καθώς η ομοσπονδιακή κυβέρνηση παρεμβαίνει για να προστατεύσει τους καταθέτες της SVB και της Signature Bank, ο Πρόεδρος Τζο Μπάιντεν διαβεβαίωσε ότι δεν θα έχει αντίκτυπο στους φορολογούμενους πολίτες.
Χάρη στις ενέργειες που λάβαμε τις τελευταίες ημέρες για την προστασία των καταθετών από τις τράπεζες Silicon Valley και Signature, οι Αμερικανοί μπορούν να έχουν εμπιστοσύνη ότι το σύστημά μας είναι ασφαλές.
Οι καταθέσεις των πολιτών θα υπάρχουν όταν τις χρειαστούν – χωρίς κόστος για τους φορολογούμενους.
- Πρόεδρος Μπάιντεν (@POTUS) Μαρτίου 13, 2023
Ωστόσο, πολλοί τόνισαν στον Μπάιντεν στο Twitter ότι «Ό,τι κάνεις ή αγγίζεις κοστίζει στον φορολογούμενο!»
Πηγή: https://cointelegraph.com/news/more-186-us-banks-well-positioned-for-collapse-svb-analysis-reveals