Η Moonstone Bank εξηγεί τους δεσμούς με την Alameda Research

Πρόσφατα έγγραφα πτώχευσης έχουν αποκάλυψε τη σχέση μεταξύ της χρεοκοπημένης Alameda Research του Sam Bankman-Fried και μιας αγροτικής τράπεζας στην Ουάσιγκτον που ονομάζεται Farmington State Bank, γνωστή πλέον ως Moonstone. Καθώς ο έλεγχος συνεχίζεται, ο Protos είχε την ευκαιρία να κάνει μερικές ερωτήσεις στον επικεφαλής ψηφιακό διευθυντή της Moonstone, Janvier Chalopin.

Η Farmington State Bank αγοράστηκε από μια εταιρεία που ονομάζεται FBH το 2020. Έκτοτε έχει ανανεώσει την τράπεζα, μετονομάζοντάς την σε Moonstone τον Μάρτιο του τρέχοντος έτους. Ο Chalopin εξήγησε ότι το όνομα προήλθε από τις δύο κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων στις οποίες επικεντρώθηκε η startup τράπεζα: «Παίζοντας στο «to the moon» και «stone» για τις βιομηχανίες-στόχους μας των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων και των επιχειρήσεων που σχετίζονται με την κάνναβη/κάνναβη».

Το πιο σημαντικό, αναφέρθηκε στον ελέφαντα των 11.5 εκατομμυρίων δολαρίων στο δωμάτιο: το επιχειρηματικό κεφάλαιο που υποστηρίζεται από την Alameda Research που δόθηκε στην τράπεζα τον Μάρτιο. Η επένδυση αφορούσε το 10% της τράπεζας, σύμφωνα με τον Chalopin, που θα αποτιμούσε το Moonstone στα 115 εκατομμύρια δολάρια — σημαντική αύξηση της αξίας, δεδομένου ότι εκείνη την εποχή, η τράπεζα διατηρούσε μόνο 10 εκατομμύρια δολάρια σε καταθέσεις πελατών και είχε περίπου 25 υπαλλήλους.

Για σύγκριση, η Silvergate Bank είχε σχεδόν 12 δισεκατομμύρια δολάρια σε καταθέσεις πελατών ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων μόνο το 2022 και έχει σχεδόν 500 υπαλλήλους.

Ο Chalopin είπε ότι τα 11.5 εκατομμύρια δολάρια ήταν «χρηματοδότηση εκκίνησης… για να εκτελέσουμε το νέο μας σχέδιο να είμαστε μια τράπεζα με επίκεντρο την τεχνολογία». Όταν ρωτήθηκε τι θα συμβεί με αυτή τη χρηματοδότηση τώρα που η Alameda και η FTX έχουν χρεοκοπήσει, είπε ότι η τράπεζα «περιμένει ακόμη», αλλά υποπτεύεται ότι «[το μετοχικό κεφάλαιο] θα ακολουθήσει τη διαδικασία πτώχευσης και θα πουληθεί κάποια στιγμή».

• Την 1η Μαρτίου 2022, η Farmington State Bank έδωσε το εμπορικό σήμα της Moonstone Bank.
• Τρεις μέρες αργότερα, υιοθέτησε το νέο επίθετο.
• Στις 7 Μαρτίου, Alameda Research διοχέτευσε 11.5 εκατομμύρια δολάρια στο Moonstone — εκείνη την εποχή, υπερδιπλάσια της συνολικής καθαρής θέσης της τράπεζας.

Οι αυξημένες καταθέσεις της Moonstone και οι τέσσερις οντότητες

Σε μια εφημερίδα New York Times άρθροΤα στοιχεία της FDIC αναφέρθηκαν για να υποδηλώσουν ότι μόνο τέσσερις λογαριασμοί ήταν υπεύθυνοι για σχεδόν ολόκληρη την αύξηση κατά 600% στις καταθέσεις πελατών στη Moonstone το τρίτο τρίμηνο του τρέχοντος έτους. Ο Chalopin απώθησε σε αυτό, υποδηλώνοντας ότι η τράπεζα είχε «σημαντικά περισσότερους πελάτες από αυτόν από τότε που ανοίξαμε τις πόρτες μας σε φίλους και συγγενείς στη νέα μας πλατφόρμα». Δεν αρνήθηκε την ακρίβεια των αριθμών.

Ο Chalopin, ωστόσο, δεν βλέπει την κατάρρευση της Alameda ως πραγματικό εμπόδιο για την τράπεζα, δηλώνοντας «από φήμη, [είναι] λυπηρό να βλέπουμε το PR να βγαίνει αρνητικά εναντίον μας ενώ βρισκόμαστε σε λειτουργία πρώιμης εκκίνησης», αλλά διαφορετικά δεν αναφέρθηκε σε πραγματικές ανησυχίες.

Deltec και Moonstone

Ο Chalopin ρωτήθηκε για τις συνδέσεις μεταξύ της Deltec Bank & Trust και της Moonstone — ο πατέρας του, Jean Chalopin, είναι και πρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου της Deltec και συμμετέχει στο διοικητικό συμβούλιο της Moonstone. Το CDO της Moonstone τόνισε ότι «οι ρυθμιστικές αρχές έχουν ξεπεράσει όλα αυτά… [τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου] πρέπει να διασφαλίσουν [ότι] δεν έχουν καμία συναλλακτική αλληλεπίδραση με ξένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα». Η μόνη υπαγωγή, είπε, είναι η «κοινή μετοχή».

Διευκρίνισε επίσης προηγούμενες αναφορές Protos που υποδηλώνουν ότι η τράπεζα δεν ήταν κάτοχος λογαριασμού στην Ομοσπονδιακή Τράπεζα μέχρι πέρυσι, δηλώνοντας ότι η Moonstone ήταν πράγματι κάτοχος λογαριασμού Federal Reserve, αλλά «μεταπήδησε από την FDIC ως ρυθμιστή τους στη Fed of SF».

Γιατί Farmington;

Ωστόσο, ο Protos ήταν περίεργος για το γιατί η FBH αποφάσισε να αγοράσει τη Farmington, μια μικροσκοπική τράπεζα που βρίσκεται στα σύνορα της Ουάσιγκτον και του Αϊντάχο. Ο Chalopin χαρακτήρισε το Farmington «ένα εξαιρετικά τυχερό εύρημα» και τις Ηνωμένες Πολιτείες «το τελευταίο σύνορο για τις τράπεζες».

Ονόμασε τους Cross Rivers, Silvergate, Signature και Evolve ως παραδείγματα για το τι προσπαθεί να κάνει η FBH με τη μετατροπή του Farmington από μια μικρή, αγροτική τράπεζα με επίκεντρο τη γεωργία, σε Moonstone.

Ο Chalopin ισχυρίστηκε ότι ο Farmington «είναι ξεκάθαρα σε παρακμή και αργά πέθαινε», προτού η FBH εμφανιστεί στην εικόνα, επομένως η μετάβαση στο Moonstone θεωρήθηκε ως «σωσίβιο… για την κοινότητα». Σχεδιάζει να ανακαινίσει το υποκατάστημα στο Farmington, είπε.

Διαβάστε περισσότερα: Η περίεργη περίπτωση της FTX και της Farmington State Bank, γνωστή και ως Moonstone

Ερωτήματα παραμένουν για τις ρυθμιστικές αρχές

Ενώ οι κανόνες και οι κανονισμοί απαγορεύουν στους τραπεζικούς υπαλλήλους να αποκαλύπτουν τους πελάτες τους στο κοινό, είναι ασφαλές να υποθέσουμε ότι οι ρυθμιστικές αρχές θα κάνουν διπλό έλεγχο Τα βιβλία της Moonstone μετά από όλη την προσοχή των μέσων ενημέρωσης.

Παραμένουν ερωτήματα σχετικά με το εάν τα κεφάλαια που διακινούνται μέσω της τράπεζας σχετίζονται με την Alameda και την FTX ή την Tether και τι είδους γνώση του πελάτη (KYC) και κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) πραγματοποιήθηκε για να διασφαλιστεί ότι τα κεφάλαια δεν είχαν αλλοιωθεί ή Για παράδειγμα, ανήκε σε πελάτες FTX και όχι σε Alameda Research.

Λοιπόν, η Moonstone κατευθύνεται «στο φεγγάρι» ή σε ένα αβέβαιο, θολό και λιθόστρωτο μονοπάτι; Μόνο ο χρόνος θα δείξει.

Για περισσότερα ενημερωμένα νέα, ακολουθήστε μας Twitter και  ειδήσεις Google ή ακούστε το ερευνητικό μας podcast Καινοτομία: Blockchain City.