Πώς να βρείτε τον κατάλληλο οικονομικό σύμβουλο για εσάς.
Getty Images
Ερώτηση: Ήμουν πάντα ένας αυτοκατευθυνόμενος επενδυτής, αν και έχω ζητήσει συμβουλές κατά καιρούς. Τείνω προς πολλές επικίνδυνες μικρές κεφαλαιοποιήσεις μαζί με έναν πυρήνα της Google, της Amazon και της Apple, καθώς και ορισμένα ETF. Και ως επί το πλείστον τα πήγαν πολύ καλά, αποσύρθηκαν στα 58. Έχω περίπου 25% σε ορισμένες μικρότερες εταιρείες υψηλής beta, κυρίως από τις προτάσεις Motley Fool. Έχω και 20% σε μετρητά, που δεν με ενόχλησε και πολύ, αλλά με υψηλό πληθωρισμό που με απασχολεί λίγο. Τώρα είμαι 65 και μισοσυνταξιούχος, κερδίζοντας λίγα χρήματα ως ελεύθερος επαγγελματίας γραφίστας και μουσικός. (Ψάχνετε και για οικονομικό σύμβουλο; Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.)
Θα ήθελα να λαμβάνω έναν έλεγχο/δεύτερη γνώμη μία ή δύο φορές το χρόνο χωρίς να πληρώνω σε έναν σύμβουλο μια συνεχή αμοιβή με βάση τα περιουσιακά στοιχεία. Με συνδυασμένα χαρτοφυλάκια περίπου 1.8 εκατομμυρίων δολαρίων, μισώ την ιδέα να πληρώσω 1% ή 18,000 $ για έναν ακριβό σύμβουλο για να συνδέσει τις μεταβλητές μου σε μια εφαρμογή και να ξετυλίξει μια αλγοριθμική κατανομή περιουσιακών στοιχείων που ντύνεται ως προσαρμοσμένο οικονομικό σχέδιο. Αντίθετα, θα προτιμούσα να πληρώσω μια ωριαία ή σταθερή αμοιβή για συγκεκριμένες συμβουλές σχετικά με το πώς να ενισχύσω την οικονομική μου θέση. Προτάσεις για το πώς να βρείτε έναν συμβατό σύμβουλο είναι ευπρόσδεκτες.
Απάντηση: Συγχαρητήρια για την επιτυχία σας ως αυτοκατευθυνόμενος επενδυτής! Και έχετε δίκιο, θα ήταν χάσιμο του χρόνου και των χρημάτων σας να έχετε έναν οικονομικό σύμβουλο να συλλέξει τα έγγραφά σας, να συνδέσει αριθμούς και να σας διαβάσει το συμπέρασμα. «Φαίνεται ότι ψάχνετε για έναν σύμβουλο που μπορεί να ελέγξει ξανά για να βεβαιωθείτε ότι βρίσκεστε στο σωστό δρόμο και ότι δεν υπάρχουν προβλέψιμα εμπόδια στο δρόμο σας», λέει η πιστοποιημένη οικονομική σύμβουλος Danielle Miura της Spark Financials.
«Για να βρείτε έναν συμβατό σύμβουλο, θα θέλετε να αναζητήσετε κάποιον που είναι μόνο για συμβουλές και δεν θα επιδιώξει να διαχειριστεί τις επενδύσεις σας. Αντίθετα, θα χρεώνουν ωριαία ή μια σταθερή τιμή για μια δέσμευση περιορισμένης διάρκειας», λέει ο Kaleb Paddock, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής στο Ten Talents Financial Planning. Η αξία αυτού του είδους της σχέσης είναι ότι ο σύμβουλος θα σας βοηθήσει με τον φορολογικό προγραμματισμό, τον ασφαλιστικό σχεδιασμό, τον προγραμματισμό περιουσίας και δικαιούχων, τον προγραμματισμό της υγειονομικής περίθαλψης και πολλά άλλα, εξηγεί ο Paddock.
Έχετε κάποιο πρόβλημα με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή θέλετε να προσλάβετε έναν νέο; ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ [προστασία μέσω email].
"Μπορείτε να βρείτε έναν σύμβουλο χρησιμοποιώντας XY Planning Network, NAPFA ή Fee-Only Network και να αναζητήσετε συμβούλους μόνο για συμβουλές μέσω αυτών των αξιόπιστων δικτύων", λέει ο Paddock. Εάν δεν μπορείτε να καταλάβετε από τους ιστότοπούς τους πώς πληρώνονται, μπορείτε να τηλεφωνήσετε και να ρωτήσετε εάν έχουν ωριαίες χρεώσεις ή χρεώσεις βάσει έργου που ταιριάζουν στις ανάγκες σας. Ανάλογα με το πού βρίσκεστε και το πόσο περίπλοκη είναι η κατάστασή σας, μπορείτε πιθανότατα να περιμένετε να πληρώνετε μεταξύ 200 και 500 $ ανά ώρα ή οπουδήποτε από 1,000 έως 7,500 $ για δεσμεύσεις βάσει έργου. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το εργαλείο για να ταιριάξετε με έναν σύμβουλο που μπορεί να καλύψει τις ανάγκες σας.
«Όταν ψάχνετε για έναν σύμβουλο για να συνεργαστείτε, ρωτήστε τους τι θα σας προσφέρουν πέρα από τις επενδύσεις σας. Μπορείτε να ρωτήσετε, με βάση τις πληροφορίες που έχετε δώσει, ποια πιστεύουν ότι είναι τα πιο σημαντικά θέματα που πρέπει να καλύψετε μαζί. Εάν υπάρχει κάτι συγκεκριμένο στο οποίο θα θέλατε να εργαστείτε, ρωτήστε τον σύμβουλο εάν μπορεί να σας πει μια ιστορία σχετικά με το πώς έχουν συνεργαστεί με πελάτες για αυτό το θέμα στο παρελθόν», λέει η Miura. Και φροντίστε να ρωτήσετε αυτοί 15 ερωτήσεις σε οποιονδήποτε σύμβουλο μπορείτε να προσλάβετε.
Οι συμβουλές, οι συστάσεις ή οι ταξινομήσεις που εκφράζονται σε αυτό το άρθρο είναι αυτές του MarketWatch Picks και δεν έχουν ελεγχθεί ούτε εγκριθεί από τους εμπορικούς μας συνεργάτες.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-65-and-semi-retired-having-amassed-1-8-million-myself-with-a-lot-of-risky-small-caps-tech-stocks-and-some-etfs-i-also-have-20-in-cash-am-i-doing-it-right-do-i-need-an-adviser-to-help-01662751338?siteid=yhoof2&yptr=yahoo