Από 2022, περισσότεροι από 30 εκατομμύρια Βραζιλιάνοι οι πολίτες δεν έχουν τραπεζικούς λογαριασμούς, ούτε πιστωτικές ή χρεωστικές κάρτες. Τι συμβαίνει εδώ;
Για περίπου μια δεκαετία, η Βραζιλία ψηφίζει νομοθεσία που στοχεύει στην αλλαγή της κατάστασης. Ωστόσο, τα αποτελέσματα ήταν κατώτερα των προσδοκιών. Για να κατανοήσουμε καλύτερα τον λόγο, ας κάνουμε ένα βήμα πίσω για να δούμε μια ιστορική προοπτική.
Ο τραπεζικός κλάδος της Βραζιλίας ήταν πάντα εξαιρετικά συγκεντρωμένος, ιστορικά λόγω της μακροοικονομικής αστάθειας της χώρας, της τεχνολογίας της τράπεζας και της αυστηρής εποπτείας. Κάποια στιγμή, η ρυθμιστική αρχή χρειαζόταν κάποια αξιόπιστα «προπύργια» για να οικοδομήσει το τοπικό χρηματοπιστωτικό σύστημα και να αντιμετωπίσει την κλίμακα. Η συγκέντρωση ήταν μια αναπόφευκτη άλλη πλευρά αυτής της στρατηγικής.
Ωστόσο, τα τελευταία χρόνια, η ισορροπία άρχισε να αλλάζει, με τις ρυθμιστικές αρχές να ενθαρρύνουν τον ανταγωνισμό μέσω νέας νομοθεσίας σε αρμονία με τις τάσεις της τεχνολογίας, εξυπνότερους ελέγχους και καλύτερο μακροοικονομικό περιβάλλον. Αυτή η διαδικασία, σε συνδυασμό με το φαινόμενο «το λογισμικό τρώει τον κόσμο», συνέβαλε σημαντικά στη δημιουργία ενός παραγωγικού περιβάλλοντος για την έκρηξη του fintech.
Συγγενεύων: 5 λόγοι που το 2023 θα είναι μια δύσκολη χρονιά για τις παγκόσμιες αγορές
Το 2020, η Κεντρική Τράπεζα της Βραζιλίας κυκλοφόρησε το PIX, μια υποδομή άμεσων πληρωμών που λειτουργεί 24 ώρες το 7ωρο, 122 ώρες το 57ωρο και η υιοθέτησή της ήταν εκτός διαγραμμάτων. Σήμερα το PIX έχει περισσότερους από 40 εκατομμύρια ενεργούς χρήστες, ή το XNUMX% του πληθυσμού της Βραζιλίας. Χάρη σε αυτήν την καινοτομία, το XNUMX% των χρηστών πραγματοποίησαν την πρώτη ηλεκτρονική μεταφορά τους, γεγονός που υποδηλώνει τις τεράστιες δυνατότητες της τεχνολογίας για οικονομική ένταξη. Δεδομένης της απόλυτης επιτυχίας του, δεν είναι περίεργο ότι το PIX έγινε γρήγορα σημείο αναφοράς για πολλές χώρες και έχει επαινεθεί από την Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών.
Το πρόγραμμα Open Finance ήταν ένα άλλο σημαντικό βήμα για την προώθηση της ατζέντας χρηματοοικονομικής ένταξης και ανταγωνισμού, επειδή επέτρεψε την ανταλλαγή δεδομένων πελατών μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, επιτρέποντας πιο προσαρμοσμένες προσφορές προϊόντων στους πελάτες. Το πρόγραμμα κυκλοφόρησε το 2021 και έχει ήδη περισσότερα από 800 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που συμμετέχουν και περισσότερους από 9.6 εκατομμύρια πελάτες που έχουν συναινέσει στην ανταλλαγή πληροφοριών.
Σύμφωνα με την προσπάθεια τόνωσης της καινοτομίας, ένα θέμα που έχει ήδη υποστηρίξει η Κεντρική Τράπεζα της Βραζιλίας σχετίζεται με την επανάσταση που δημιουργήθηκε από τα κρυπτονομίσματα και το blockchain, επειδή αντιπροσωπεύει το επόμενο σύνορο ικανό να ξεκλειδώσει την πρόσβαση σε χρηματοοικονομικά προϊόντα για μεγαλύτερο μέρος του πληθυσμού μέσω η συμβολική του νομίσματος της Βραζιλίας — το ψηφιακό πραγματικό. Τα υποστηρικτικά επιχειρήματα για αυτήν την πρωτοβουλία προέρχονται από μια ανάλυση κόστους. Ως αντιπρόσωπος, εκτιμάται ότι το κόστος των πληρωμών λιανικής στις Ηνωμένες Πολιτείες εκπροσωπώ περίπου 0.5% έως 0.9% του ΑΕΠ — μια τιμή που, ανάλογα με τη λύση on-chain, μπορεί να μειωθεί πρακτικά στο μηδέν.
Συγγενεύων: Το Bitcoin θα εκτιναχθεί το 2023 — αλλά να είστε προσεκτικοί τι επιθυμείτε
Από την απαίτηση να δημιουργηθεί ένα on-chain ψηφιακό νόμισμα του οποίου η έκδοση είναι εγγυημένη από ρυθμιστικό φορέα, οι κεντρικές τράπεζες σε πολλές χώρες άρχισαν να σχεδιάζουν ψηφιακά νομίσματα κεντρικής τράπεζας (CBDC). Η ιδέα σχεδιάστηκε σε μια προσπάθεια να ξεκλειδώσει το δυναμικό της τεχνολογίας blockchain μέσα σε ένα ρυθμιζόμενο πλαίσιο, σύμφωνα με τις νομισματικές πολιτικές κάθε χώρας, επιτρέποντας πολλές περιπτώσεις χρήσης σε πίστωση, KYC/AML, tokenization ψηφιακών και φυσικών περιουσιακών στοιχείων, προγραμματιζόμενα χρήματα κ.λπ. . Το CBDC της Βραζιλίας αναμένεται να εφαρμοστεί πλήρως το 2024. Το PIX και το Open Finance μας δίνουν λόγο να δούμε αυτή την πρόβλεψη αισιόδοξα.
Χώρες όπως το Ηνωμένο Βασίλειο, η Κίνα και οι Ηνωμένες Πολιτείες έχουν τις δικές τους ατζέντες όσον αφορά τις οικονομικές λύσεις. Η Κίνα διαθέτει ένα εξαιρετικά ευέλικτο σύστημα πληρωμών μέσω ψηφιακών πορτοφολιών που χρησιμοποιείται κάθε μήνα από σχεδόν ένα δισεκατομμύριο Κινέζους. Το Ηνωμένο Βασίλειο, εκτός από το σύστημα άμεσων πληρωμών, διαθέτει επίσης ένα σύστημα ανοιχτής χρηματοδότησης από το 2018, το οποίο χρησιμεύει ως σημείο αναφοράς για μια σειρά από άλλες χώρες, συμπεριλαμβανομένης της Βραζιλίας.
Καμία από αυτές τις καινοτομίες, ωστόσο, δεν βρίσκει σε αυτές τις χώρες ένα παράδειγμα οικονομικής ένταξης όπως κάνει η Λατινική Αμερική. Το 2021, οι πολίτες της Λατινικής Αμερικής με τραπεζικούς λογαριασμούς ήταν συνολικά 73.7%, έναντι 88.7% στην Κίνα, 95.0% στις ΗΠΑ και 99.8% στο Ηνωμένο Βασίλειο. Αυτοί οι αριθμοί αντιπροσωπεύουν σχεδόν 200 εκατομμύρια ανθρώπους, με εκατομμύρια άλλους να υπονομεύονται από τα παραδοσιακά χρηματοοικονομικά προϊόντα στην περιοχή. Ωστόσο, καμία άλλη χώρα στη Λατινική Αμερική δεν έχει προχωρήσει τόσο γρήγορα σε μια προοδευτική ρυθμιστική ατζέντα όσο η Βραζιλία.
Συνδυάστε τις ρυθμιστικές αρχές της Βραζιλίας που έχουν δεσμευτεί να δημιουργήσουν χρηματοοικονομικές λύσεις τελευταίας τεχνολογίας με έναν πληθυσμό χωρίς τραπεζικό λογαριασμό και θα δημιουργήσετε γόνιμο έδαφος για αυτές τις καινοτομίες, οι οποίες όχι μόνο θα εγγυηθούν περισσότερη ευελιξία και ιχνηλασιμότητα, αλλά θα εκπληρώσουν επίσης τον πρώτο και ευγενέστερο σκοπό τους: να περιλαμβάνουν περισσότερους ανθρώπους και μικρές επιχειρήσεις στο χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Ρενάτο Βαλέντε είναι γενικός συνεργάτης στην Iporanga Ventures. Προηγουμένως υπηρέτησε ως ιδρυτής της Ocapi, μιας νεοφυούς επιχείρησης διαφημίσεων που πωλήθηκε το 2015. Υπηρέτησε επίσης ως Διευθυντής χώρας στη Βραζιλία στην Telefonica Open Innovation και ως επικεφαλής της Wayra Brazil, όπου ηγήθηκε περισσότερων από 30 επενδύσεων στην εκκίνηση ups συμπεριλαμβανομένων των Gupy, Teravoz και Monkey. Πριν από αυτό, εργαζόταν στην IBM. Είναι κάτοχος πτυχίου Διοίκησης Επιχειρήσεων από το FAAP με εξειδίκευση στο παγκόσμιο management από το IESE (Βαρκελώνη) και το Venture Capital από το UC Berkeley.
Λεονάρντο Τεϊσέιρα είναι γενικός συνεργάτης στην Iporanga Ventures και έχει υπηρετήσει ως επενδυτής σε περισσότερες από 50 εταιρείες τεχνολογίας από το 2013. Προηγουμένως εργάστηκε στον όμιλο Macquarie και Barclays PLC στο Σάο Πάολο, στο Λονδίνο και στη Νέα Υόρκη. Είναι κάτοχος πτυχίου μηχανικού παραγωγής από το Poli-USP και MBA στα χρηματοοικονομικά από την Insper.
Αυτό το άρθρο είναι για σκοπούς γενικής πληροφόρησης και δεν προορίζεται και δεν πρέπει να εκληφθεί ως νομική ή επενδυτική συμβουλή. Οι απόψεις, οι σκέψεις και οι απόψεις που εκφράζονται εδώ είναι αποκλειστικά του συγγραφέα και δεν αντικατοπτρίζουν ούτε αντιπροσωπεύουν απαραίτητα τις απόψεις και τις απόψεις της Cointelegraph.
Πηγή: https://cointelegraph.com/news/brazil-could-cement-its-status-as-an-economic-leader-thanks-to-2024-cbdc-move