Η Αυστραλιανή CBDC λαμβάνει απροσδόκητο τόκο, αλλά θα μπορούσε να βλάψει τις τράπεζες: RBA

Ένα πιλοτικό πρόγραμμα ψηφιακών νομισμάτων κεντρικής τράπεζας (CBDC) στην Αυστραλία έχει λάβει περισσότερες από 140 προτάσεις περιπτώσεων χρήσης από τον χρηματοπιστωτικό κλάδο. Ωστόσο, η Αποθεματική Τράπεζα της Αυστραλίας (RBA) προειδοποιεί ότι θα μπορούσε να εκτοπίσει το αυστραλιανό δολάριο και να έχει ως αποτέλεσμα οι άνθρωποι να αποφεύγουν εντελώς τις εμπορικές τράπεζες.

Η RBA δημοσίευσε μια ομιλία στις 8 Δεκεμβρίου που θα δοθεί από τον Βοηθό Διοικητή Μπραντ Τζόουνς σε συνέδριο της κεντρικής τράπεζας που πραγματοποιήθηκε από τις 8 έως τις 9 Δεκεμβρίου τοπική ώρα, στην οποία ο Τζόουνς μίλησε εκτενώς για το ποια επίδραση θα μπορούσε να έχει ένα CBDC στην αυστραλιανή οικονομία.

Ο Jones σημειώνει ότι η RBA έχει εκπλαγεί από το ενδιαφέρον του κλάδου που έχει λάβει από τότε κυκλοφορώντας ένα λευκό χαρτί στις 9 Αυγούστου, με περισσότερες από 80 χρηματοοικονομικές οντότητες να προτείνουν περιπτώσεις χρήσης που καλύπτουν πολλούς τομείς όπως το ηλεκτρονικό εμπόριο, τις πληρωμές εκτός σύνδεσης και τις κρατικές πληρωμές.

Η ομάδα που εργάζεται στο πιλοτικό πρόγραμμα eAUD επεξεργάζεται ποιες από τις προτεινόμενες περιπτώσεις χρήσης θα ενταχθούν στην πιλοτική φάση του στις αρχές του επόμενου έτους και αναμένει να δημοσιεύσει μια έκθεση για το έργο γύρω στα μέσα του 2023.

Ο Jones συζήτησε επίσης τους πιθανούς κινδύνους που σχετίζονται με ένα αυστραλιανό CBDC και επεσήμανε τα ζητήματα ρευστότητας και άλλα ζητήματα που θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν οι τράπεζες εάν ένα CBDC γίνει η προτιμώμενη πηγή συμμετοχών.

Για παράδειγμα, με τις καταθέσεις κατοίκων Αυστραλίας, όπως οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου να αποτελούν πλέον πάνω από το 60% της συνολικής χρηματοδότησης για τις τράπεζές τους, αρκετοί Αυστραλοί που επιλέγουν ένα CBDC έναντι του δολαρίου Αυστραλίας θα μπορούσαν να έχουν ως αποτέλεσμα οι τράπεζες να μην έχουν επαρκή κεφάλαια για να δανείσουν στους καταναλωτές, κάτι που με τη σειρά του θα δυσκόλευε τη μετάδοση της νομισματικής πολιτικής για την RBA, είπε.

Ο Τζόουνς σημειώνει επίσης ότι οι Αυστραλοί προτιμούν να διατηρούν τα κεφάλαιά τους σε ένα CBDC «χωρίς κινδύνους» θα μπορούσε να οδηγήσει σε τράπεζες, με τους Αυστραλούς να αποσύρουν καταθέσεις μαζικά.

Συγγενεύων: Η αναφορά περιγράφει τους λόγους για τους οποίους οι ενδιαφερόμενοι είναι εναντίον της CBDC

Ωστόσο, ο Βοηθός Κυβερνήτης προτείνει ότι τα CBDC θα μπορούσαν επίσης να παρέχουν στους Αυστραλούς πολλά οφέλη, όπως οφέλη απορρήτου - υποστηρίζοντας ότι η κεντρική τράπεζα δεν έχει κίνητρο να χρησιμοποιήσει προσωπικά δεδομένα που μπορούν να εκμεταλλευτούν ιδιωτικοί οργανισμοί - και θα μπορούσαν να βοηθήσουν στη διασφάλιση της νομισματικής κυριαρχίας που μπορεί να χαθεί εάν ένα stablecoin ή ένα ξένο CBDC καλύπτει ένα εγχώριο κενό.

Επισημαίνει επίσης τη δυνατότητα οι συναλλαγές εκτός σύνδεσης να αυξήσουν την ανθεκτικότητα των υφιστάμενων συστημάτων πληρωμών, εκτός από την αυξημένη απόδοση και τη μείωση του κόστους για τους τελικούς χρήστες.

Ο Τζόουνς ολοκλήρωσε την ομιλία προσθέτοντας ότι οι Αυστραλοί θα πρέπει να είναι βέβαιοι ότι η Αποθεματική Τράπεζα θα συνεχίσει να εκδίδει τραπεζογραμμάτια «για όσο διάστημα τα αποδίδουν αξία ως δημόσιο αγαθό».

Οι επικριτές συχνά ανησυχούν ότι η εισαγωγή των CBDCs θα τελειώσει με τη σταδιακή κατάργηση των τραπεζογραμματίων. Ωστόσο, ένας φόβος που δίνεται πίστη από τη μετακίνηση της Νιγηρίας στο περαιτέρω περιορισμός των αναλήψεων μετρητών στις 6 Δεκεμβρίου μετά την έκδοση του eNaira.