186 Τράπεζες σε κίνδυνο – Είναι το τραπεζικό σύστημα των ΗΠΑ στα πρόθυρα της κατάρρευσης;

Μια πρόσφατη μελέτη οικονομολόγων αποκάλυψε μια ανατριχιαστική πραγματικότητα: 186 τράπεζες των ΗΠΑ αντιμετωπίζουν έναν δυνητικά καταστροφικό κίνδυνο λόγω ζητημάτων παρόμοια με αυτά που προκάλεσαν την κατάρρευση της Silicon Valley Bank. Με τα επιτόκια σε άνοδο, πολλές τράπεζες βρίσκουν τα περιουσιακά τους στοιχεία μειωμένα και το μέλλον τους αβέβαιο.

Βιβλία περιουσιακών στοιχείων και απώλειες αγοραίας αξίας: Μια συνταγή για καταστροφή

Η μελέτη αξιολόγησε μεμονωμένες τράπεζες των ΗΠΑ κατά τη διάρκεια της εκστρατείας ταχείας αύξησης των επιτοκίων της Federal Reserve, αξιολογώντας τα βιβλία περιουσιακών στοιχείων και τις απώλειες της αγοραίας αξίας. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία – συμπεριλαμβανομένων των ομολόγων του Δημοσίου και των στεγαστικών δανείων – μειώνονται σε αξία και οι τράπεζες αγωνίζονται να συμβαδίσουν. Αυτή θα μπορούσε να είναι η αρχή του τέλους για πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Ποσοστά χρηματοδότησης: Μια ωρολογιακή βόμβα

Η μελέτη ανέλυσε επίσης τα ποσοστά χρηματοδότησης των τραπεζών, με έμφαση στη χρηματοδότηση που προέρχεται από ανασφάλιστους καταθέτες, εκείνους με λογαριασμούς άνω των 250,000 δολαρίων. Τα ευρήματα υποδηλώνουν ότι αν ακόμη και οι μισοί από αυτούς τους ανασφάλιστους καταθέτες αποσύρουν τα χρήματά τους γρήγορα από οποιαδήποτε από αυτές τις 186 τράπεζες των ΗΠΑ, ακόμη και οι ασφαλισμένοι καταθέτες ενδέχεται να αντιμετωπίσουν απομείωση. Αυτή είναι μια ωρολογιακή βόμβα που θα μπορούσε να προκαλέσει καταστροφή για ολόκληρο τον τραπεζικό κλάδο.

Δυνατότητα παρέμβασης FDIC: Θα είναι αρκετό;

Σε τέτοιες περιπτώσεις, η παρέμβαση της Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) θα μπορούσε να καταστεί απαραίτητη. Η FDIC είναι μια κρατική υπηρεσία που παρέχει ασφάλιση στους καταθέτες σε περίπτωση πτώχευσης τράπεζας. Ωστόσο, εάν οι μισοί από τους ανασφάλιστους καταθέτες αποσύρουν τα κεφάλαιά τους, ακόμη και το FDIC μπορεί να μην έχει αρκετούς πόρους για να προστατεύσει όλους τους καταθέτες. Το ερώτημα είναι, θα είναι αρκετό για να αποτραπεί μια καταστροφική κατάρρευση του τραπεζικού συστήματος;

Περιορισμοί στη μελέτη: Τι δεν λαμβάνεται υπόψη;

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ένας σημαντικός περιορισμός σε αυτή την έρευνα. Η μελέτη δεν εξετάζει στρατηγικές αντιστάθμισης κινδύνου που μπορεί να προστατεύουν πολλές τράπεζες από την αύξηση των επιτοκίων. Αυτές οι στρατηγικές περιλαμβάνουν χρηματοοικονομικά μέσα που προστατεύουν από απώλειες αξίας λόγω διακυμάνσεων της αγοράς. Υπάρχει μια αχτίδα ελπίδας για τον τραπεζικό κλάδο ή είναι πολύ λίγο πολύ αργά;

Αυτή η μελέτη υπογραμμίζει τον επείγοντα χαρακτήρα των τακτικών αξιολογήσεων της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και τη σημασία των τεκμηριωμένων αποφάσεων από τους καταθέτες κατά την επιλογή ενός τραπεζικού ιδρύματος. Το ερώτημα παραμένει – θα μείνουμε με σταυρωμένα τα χέρια ή θα αναλάβουμε δράση για να αποτρέψουμε μια επικείμενη οικονομική καταστροφή;