Οι νέοι επενδυτές μπορούν να συνταξιοδοτηθούν πλούσιοι —ή εξαιρετικά πλούσιοι — ακολουθώντας αυτά τα βήματα

Η χρυσή σας ευκαιρία είναι η εξής: Έχετε δεκαετίες μπροστά σας πριν (πιθανώς) συνταξιοδοτηθείτε. και (και πάλι πιθανώς) έχετε ακόμη περισσότερες δεκαετίες όσο είστε συνταξιούχοι.

Διαβάστε: Το όριο για συνεισφορές 401(k) θα αυξηθεί σχεδόν κατά 10% το 2023, αλλά δεν είναι πάντα καλή ιδέα να μεγιστοποιείτε τις επενδύσεις συνταξιοδότησης

Φυσικά, αυτή η ευκαιρία ισχύει μόνο αν την εκμεταλλευτείτε. Όπως θα μπορούσε να πει τα ψιλά γράμματα, «Πρέπει να είσαι παρών για να κερδίσεις». Σε αυτήν την περίπτωση, «να είσαι παρών» σημαίνει εξοικονόμηση χρημάτων και μακροπρόθεσμη επένδυση.

Για να σας δείξω πώς να πάτε από χρυσό σε πλατινένιο, χρειάζομαι αριθμούς. Να λοιπόν ένα βασικό σενάριο: 

Ας υποθέσουμε ότι είστε 24 ετών και ελπίζετε να συνταξιοδοτηθείτε στα 65. Έχετε μια αξιοπρεπή δουλειά και μπορείτε να διαθέσετε 500 $ το μήνα για τη συνταξιοδότησή σας. Στην ιδανική περίπτωση, λαμβάνετε κάποια βοήθεια, με τη μορφή αντιστοιχισμένων εισφορών, από τον εργοδότη σας. Αλλά όπως και να το κάνετε, θα υποθέσω ότι μπορείτε να προσθέσετε 6,000 $ ετησίως στις μακροπρόθεσμες αποταμιεύσεις σας.

Υποθέτω επίσης ότι θα κερδίσετε μέση απόδοση 8% σε αυτά τα χρήματα μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε στα 65 σας. τότε θα ανακτήσετε το επίπεδο κινδύνου και θα κερδίσετε 6% ετησίως για άλλα 30 χρόνια συνταξιοδότησης. (Το 8% είναι μια λογική απόδοση που αναμένεται με την πάροδο του χρόνου από ένα συνταξιοδοτικό ταμείο με ημερομηνία στόχου.)

Διαβάστε: Πόσο κακό θα μπορούσε (ρεαλιστικά) να είναι για το 401(k);

Αντίστοιχα, σε αυτό το αρχικό σενάριο, εξοικονομείτε συνολικά 240,000 $ (6,000 $ ετησίως για 40 χρόνια), κερδίζοντας 8% ετησίως.

Στην ηλικία των 65, ξεκινάτε τη συνταξιοδότησή σας με περίπου 1.68 εκατομμύρια δολάρια και τα επόμενα 30 χρόνια μπορείτε να περιμένετε να έχετε 2.62 εκατομμύρια δολάρια διαθέσιμα για ανάληψη, υποθέτοντας ότι αφαιρείτε το 4% του χαρτοφυλακίου σας κάθε χρόνο και αφήνετε το υπόλοιπο να αυξηθεί κατά 6%. .

Μετά από 30 χρόνια, το χαρτοφυλάκιό σας αξίζει 2.83 εκατομμύρια δολάρια. Προσθέστε το στα χρήματα που πήρατε στη σύνταξη και η δαπάνη των 240,000 δολαρίων παρείχε σε εσάς και τους κληρονόμους σας συνολικά 5.46 εκατομμύρια δολάρια.

Ακολουθεί ένας απλός πίνακας για την ανακεφαλαίωση των αριθμών:

Πίνακας 1

Αποτελέσματα για 8% απόδοση για 40 χρόνια, 6% για 30 περισσότερα*
Ετήσια συνεισφορά	$6,000
Συνολικές εισφορές	$240,000
Χαρτοφυλάκιο σε ηλικία 65 ετών	$1,678,686
Συνολικές αποχωρήσεις συνταξιοδότησης	$2,623,973
Χαρτοφυλάκιο σε ηλικία 95 ετών	$2,833,234
Συνολική απόδοση ζωής	$5,457,207
*Υποθέτει ετήσιες αναλήψεις ίσες με το 4% της αξίας του χαρτοφυλακίου κάθε χρόνο από την ηλικία των 65 έως 95 ετών.

Αν αυτό είναι χρυσός, τότε τι θα μπορούσε να χαρακτηριστεί ως πλατίνα; Τι θα λέγατε για 1.5 εκατομμύριο δολάρια περισσότερο σε αυτό το τελικό αποτέλεσμα; Ίσως εκπλαγείτε με το πόσο εύκολο θα μπορούσε να είναι να επιτευχθεί.  

Μπορείτε να φτάσετε εκεί αυξάνοντας τις ετήσιες σύνθετες αποδόσεις σας μόνο κατά 0.5%, ώστε να κερδίζετε 8.5% πριν από τη συνταξιοδότηση και 6.5% μετά τη συνταξιοδότηση.

Διαβάστε: Τι να κάνετε με τα μετρητά σας εάν συνταξιοδοτηθείτε ή συνταξιοδοτηθείτε σύντομα

Ξεκινήστε απορρίπτοντας το ταμείο συνταξιοδότησης με ημερομηνία-στόχο, το οποίο πιθανώς έχει περίπου το 10% των χρημάτων σας σε σχετικά χαμηλά αμειβόμενα ομολογιακά κεφάλαια. Για τα πρώτα 15 έως 20 χρόνια αυτού του σεναρίου, η διατήρηση ενός χαρτοφυλακίου αποκλειστικά μετοχών στον S&P 500
SPX,
+ 0.63%
(χρησιμοποιώντας ένα ταμείο δείκτη) πιθανότατα θα σας οδηγήσει τουλάχιστον στα μισά του δρόμου σε αυτό το επιπλέον 0.5%.

Περάστε την υπόλοιπη απόσταση, και πιθανότατα πέρα ​​από διαφοροποίηση σε κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων με μακρά ιστορία υπεραπόδοσης του S&P 500.

Αν κάνετε αυτά τα δύο πράγματα, νομίζω ότι είναι slam dunk να λάβετε τουλάχιστον τα αποτελέσματα που εμφανίζονται στον Πίνακα 2.

Πίνακας 2

Είναι πολύ πιθανό τα δύο βήματα που μόλις περιέγραψα, ειδικά η διαφοροποίηση πέρα ​​από τον S&P 500, να είναι αρκετά για να ενισχύσουν την απόδοσή σας κατά μια πλήρη ποσοστιαία μονάδα, όχι μόνο κατά μισή.

Αυτό θα σας έδινε 2.21 εκατομμύρια δολάρια σε ηλικία 65 ετών, συνολικές αναλήψεις 4.02 εκατομμύρια δολάρια και ένα χαρτοφυλάκιο στην ηλικία των 95 ετών ίσο με 4.94 εκατομμύρια δολάρια.

Αυτό σίγουρα θα πρέπει να χαρακτηριστεί ως πλατινένιο. Πέρα από αυτό, υπάρχει ένα άλλο επίπεδο που μερικές φορές θεωρώ τιτάνιο, στο οποίο κερδίζετε 9% ετησίως ενώ εργάζεστε και 7% κατά τη διάρκεια 30 ετών συνταξιοδότησης.

Αυτό απαιτεί μόνο ένα σημαντικό επιπλέον βήμα: Κάθε χρόνο ενώ συγκεντρώνετε χρήματα, αυξάνετε τη συνεισφορά σας κατά 3%. Έτσι, το δεύτερο έτος, προσθέτετε 6,180 $. τον επόμενο χρόνο προσθέτετε 6,365 $ και ούτω καθεξής.

Αυτό δεν θα είναι πάντα εύκολο, αλλά για πολλούς ανθρώπους είναι αρκετά πιθανό.

Υπάρχουν μεγάλες απολαβές για αυτό. Ρίξτε μια ματιά στην περίληψη στον Πίνακα 3.

Πίνακας 3

Εκεί, φίλοι μου, είναι αυτό που θα μπορούσε να ονομαστεί πρότυπο τιτανίου. Και είναι δυνητικά ακόμα καλύτερο από ό,τι φαίνεται.

Έχοντας σχεδόν διπλασιάσει το μέγεθος του χαρτοφυλακίου σας στην ηλικία των 65 ετών, πιθανότατα θα μπορούσατε να αυξήσετε τις ετήσιες αναλήψεις σας στο 5% χωρίς ιδιαίτερη ανησυχία για το ότι θα ξεμείνετε από χρήματα ή θα αφήσετε τους κληρονόμους σας ψηλά και στεγνά.

Εάν κάνετε αυτό το βήμα, πιθανότατα έχετε φτάσει σε ένα επίπεδο που θα μπορούσε να ονομαστεί «τιτάνιο-συν».

Το θέμα μου είναι να μην σας θαμπώσω με μεγάλους αριθμούς τόσο ώστε να δείξω τον πολύ μεγάλο αντίκτυπο των σχετικά μικρών αλλαγών που είναι στον έλεγχό σας, ειδικά αν έχετε τη χρυσή ευκαιρία πολλών ετών μπροστά.

Ποτέ δεν είναι αργά για να βελτιώσετε την επενδυτική σας απόδοση και να αποκομίσετε κάποια οφέλη. Και υπάρχουν πολλοί άλλοι τρόποι για να το κάνετε αυτό, όπως συζητώ στο τελευταίο μου podcast:30 τρόποι για να βγάλετε άλλο ένα εκατομμύριο—Πραγματικά. "

Ο Richard Buck συνέβαλε σε αυτό το άρθρο.

Οι Paul Merriman και Richard Buck είναι οι συγγραφείς του Μιλάμε για εκατομμύρια! 12 απλοί τρόποι για να υπερφορτίσετε το Rσυνταξιοδότηση. Αποκτήστε δωρεάν τον αστυνομικό σαςy.