Τα μερίσματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη δημιουργία παθητικού εισοδήματος σε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο ή να αυξήσουν τον πλούτο μακροπρόθεσμα μέσω επανεπένδυσης. Το να γνωρίζετε πώς να ζείτε από τα μερίσματα μπορεί να είναι κεντρικής σημασίας για τη στρατηγική προγραμματισμού συνταξιοδότησης, εάν θέλετε να αποφύγετε να ξεμείνουν από χρήματα, ενώ ταυτόχρονα διαχειρίζεστε τον επενδυτικό κίνδυνο. Το εισόδημα που δημιουργείτε από τα μερίσματα μπορεί να είναι ένα ευπρόσδεκτο συμπλήρωμα Παροχές κοινωνικής ασφάλισης, σύνταξη ή αναλήψεις από φορολογικά προνομιούχους λογαριασμούς. Η αξιοποίηση των εσόδων από μερίσματα σημαίνει να γνωρίζετε πώς να τα δημιουργήσετε και πώς να τα χρησιμοποιήσετε προς όφελός σας.
A οικονομικός σύμβουλος μπορεί επίσης να παρέχει ανεκτίμητες συμβουλές για να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε μια επενδυτική στρατηγική συνταξιοδότησης που περιλαμβάνει εισόδημα από μερίσματα.
Τι είναι τα μερίσματα;
Εάν θέλετε να μάθετε πώς να ζείτε από τα μερίσματα, βοηθάει να γνωρίζετε πρώτα τι είναι. Τα μερίσματα αντιπροσωπεύουν ένα ποσοστό των κερδών μιας εταιρείας όπως καταβάλλονται στους μετόχους. Με άλλα λόγια, πρόκειται για χρήματα που λαμβάνετε απλώς για την κατοχή μετοχών μιας συγκεκριμένης μετοχής. Ανάλογα με την εταιρεία, οι πληρωμές μερισμάτων μπορεί να γίνονται μηνιαία, τριμηνιαία, εξαμηνιαία ή ετήσια. Τα μερίσματα μπορούν να καταβάλλονται ως μετρητά ή ως μετοχές.
Δεν παράγουν όλες οι μετοχές μερίσματα για τους επενδυτές. Για παράδειγμα, α αναπτυξιακό απόθεμα μπορεί να μην πληρώνει μερίσματα εάν η εταιρεία επανεπενδύει όλα τα κέρδη στην ανάπτυξη. Και οι μετοχές μερισμάτων δεν είναι όλες οι ίδιες, όσον αφορά το τι πληρώνουν στους επενδυτές και πόσο συχνά γίνονται αυτές οι πληρωμές.
Μερισματικοί αριστοκράτες και μέρισμα βασιλιάδες, για παράδειγμα, αντιπροσωπεύουν τις εταιρείες που έχουν τις μεγαλύτερες επιδόσεις όσον αφορά την αύξηση των πληρωμών μερισμάτων από έτος σε έτος. Εν τω μεταξύ, ορισμένες εταιρείες που πληρώνουν τακτικά μερίσματα ενδέχεται να μειώσουν ή να εξαλείψουν την πληρωμή τους λόγω μειωμένης κερδοφορίας.
Τα μερίσματα είναι μια μορφή παθητικό εισόδημα; Με άλλα λόγια, αυτό είναι εισόδημα που δεν χρειάζεται να κάνετε τίποτα για να κερδίσετε. Σε ένα χαρτοφυλάκιο, τα έσοδα από μερίσματα είναι ξεχωριστά από τα έσοδα από τόκους που παράγονται από ομόλογα ή τα κέρδη κεφαλαίου που μπορεί να πραγματοποιήσετε από την πώληση μετοχών με κέρδος. Είναι επίσης διαφορετικό από το παθητικό εισόδημα που μπορεί να δημιουργήσετε από την ιδιοκτησία επενδύσεων σε ακίνητα.
Πώς να ζήσετε από τα μερίσματα
Το να γνωρίζετε πώς να ζείτε με επιτυχία από τα μερίσματα σημαίνει να βρείτε τη σωστή ισορροπία μεταξύ του εισοδήματος που παράγουν οι επενδύσεις σας και του ποσοστού με το οποίο ξοδεύετε αυτό το εισόδημα. Η ηλικία συνταξιοδότησής σας, η αναμενόμενη μακροζωία και οι ανάγκες συνταξιοδότησης μπορούν να επηρεάσουν τους υπολογισμούς σας. Για παράδειγμα, το Κανόνας 4% τοις εκατό είναι ένας συνηθισμένος εμπειρικός κανόνας για τις αποσύρσεις συνταξιοδότησης. Αυτός ο κανόνας λέει ότι θα πρέπει να μπορείτε να κάνετε ανάληψη 4% από τις επενδύσεις σας ετησίως στη συνταξιοδότηση για να αποφύγετε να ξεμείνετε από χρήματα.
Αλλά πώς λειτουργεί αυτός ο κανόνας για την επένδυση μερισμάτων;
Εάν θέλετε να ζήσετε από τα μερίσματα, θα πρέπει πρώτα να εξετάσετε πόσα μπορείτε ρεαλιστικά να αντέξετε οικονομικά να αποσύρετε από το χαρτοφυλάκιό σας μόλις συνταξιοδοτηθείτε, καθώς και το εισόδημα που μπορεί να λάβετε από άλλες πηγές. Κοινωνική ασφάλιση Τα επιδόματα, οι συνταξιοδοτικές παροχές και οι αναλήψεις από ένα 401(k) ή IRA μπορούν όλα να παίζουν ρόλο εδώ για τον προσδιορισμό του ποσοστού ανάληψης στόχου σας.
Η εκτίμηση του ποσού που θα χρειαστείτε να ζήσετε από τη συνταξιοδότηση μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε πόσα έσοδα από μερίσματα μπορεί να χρειαστείτε για να καλύψετε τα κενά που αφήνουν άλλες ροές εισοδήματος. Αυτό μπορεί επίσης να είναι χρήσιμο για τον καθορισμό των επενδύσεων μερίσματος που θα πραγματοποιήσετε για να παράγετε ένα επίπεδο αποδόσεων επαρκές για να καλύψετε τις ανάγκες σας. Και πάλι, ορισμένες μετοχές μερισμάτων μπορούν να παράγουν υψηλότερες αποδόσεις από άλλες.
Είναι επίσης σημαντικό να λάβετε υπόψη πώς και πού ταιριάζουν οι φόροι κατά τον προγραμματισμό του εισοδήματος από μερίσματα. Μερίσματα μπορούν να υπόκεινται σε φόρο κεφαλαιουχικών κερδών γεγονός που καθιστά σημαντική τη διαφοροποίηση τόσο με φορολογικούς και φορολογητέους λογαριασμούς. Επίσης, να έχετε κατά νου ότι ακόμα κι αν επανεπενδύετε μερίσματα σε πρόσθετες μετοχές μέσω α σχέδιο επανεπένδυσης μερίσματος (DRIP), εξακολουθούν να υπόκεινται σε φόρο. Η συζήτηση με έναν οικονομικό σύμβουλο ή έναν φορολογικό επαγγελματία μπορεί να σας βοηθήσει να επιλέξετε τη σωστή τοποθεσία περιουσιακών στοιχείων και κατανομή για επένδυση από μερίσματα.
Πώς να επενδύσετε με μερίσματα
Υπάρχουν δύο βασικοί δρόμοι για τη δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου εστιασμένου στα μερίσματα: η επένδυση σε μεμονωμένες μετοχές που πληρώνουν μερίσματα και η κατοχή κεφαλαίων μερισμάτων.
Η κατοχή μεμονωμένων μετοχών μερισμάτων έχει τόσο πλεονεκτήματα όσο και μειονεκτήματα. Από την πλευρά των επαγγελματιών, μπορείτε να επιλέξετε και να επιλέξετε σε ποιες εταιρείες θέλετε να επενδύσετε με βάση την ανοχή κινδύνου και τους στόχους μερίσματος. Καθώς επιλέγατε μετοχές μερισμάτων, είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη πράγματα όπως:
Μερισματική απόδοση
Αναλογία πληρωμής μερίσματος
Τα βασικά στοιχεία της εταιρείας
Η μερισματική απόδοση σάς λέει πόσο μια εταιρεία πληρώνει σε μερίσματα κάθε χρόνο σε σχέση με την τιμή της μετοχής της. Ο δείκτης πληρωμής μερίσματος αντιπροσωπεύει το ποσό που μια εταιρεία πληρώνει στους επενδυτές σε μερίσματα σε σχέση με το καθαρό εισόδημά της.
Τα βασικά στοιχεία της εταιρείας αναφέρονται σε πράγματα όπως η τιμή προς τα κέρδη, τα κέρδη ανά μετοχή και άλλοι δείκτες που μετρούν την οικονομική υγεία. Όταν επιλέγετε μετοχές μερισμάτων, είναι σημαντικό να μην παρασυρθείτε μόνο από υψηλή μερισματική απόδοση, καθώς αυτό μπορεί να μην δίνει μια πραγματική εικόνα της οικονομικής υγείας της εταιρείας.
Αντίθετα, εξετάστε το συνολικό ιστορικό μερίσματος της εταιρείας όσον αφορά:
Συνέπεια και πόσο συχνά καταβλήθηκαν μερίσματα με την πάροδο του χρόνου
Πόσο συχνά αυξάνεται η πληρωμή μερίσματος
Εάν η τρέχουσα πληρωμή μερίσματος είναι βιώσιμη, με βάση αυτά που σας λένε τα θεμελιώδη στοιχεία της εταιρείας
Εάν προτιμάτε να έχετε μια συλλογή από επενδύσεις μερισμάτων, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο μερίσματα αμοιβαίων κεφαλαίων αντ' αυτού ή σε χρηματιστήρια διαπραγματεύσιμα (ETF). Αυτός μπορεί να είναι ένας απλούστερος τρόπος διαφοροποίησης με μετοχές μερισμάτων. Όταν εξετάζετε τα κεφάλαια μερισμάτων ή τα ETF, λάβετε υπόψη τη στρατηγική που χρησιμοποιεί το αμοιβαίο κεφάλαιο και πώς αυτή ευθυγραμμίζεται με τη συνολική επενδυτική σας προσέγγιση.
Για παράδειγμα, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με δείκτη μερισμάτων ή ETF προσπαθεί να μιμηθεί την απόδοση ενός υποκείμενου δείκτη αναφοράς. Τα ETF μερίσματος ανάπτυξης, από την άλλη πλευρά, μπορεί να επικεντρωθούν σε μετοχές που είναι έτοιμες να αυξήσουν τις πληρωμές μερισμάτων τους με την πάροδο του χρόνου. Εν τω μεταξύ, τα ETF μερισμάτων υψηλής απόδοσης ενδέχεται να συγκεντρώνουν τις συμμετοχές σε μετοχές που πληρώνουν τις υψηλότερες μερισματικές αποδόσεις.
Επίσης, λάβετε υπόψη το κόστος. Με μετοχές μερισμάτων και μερίσματα ETF, είναι σημαντικό να αναζητήσετε μια διαδικτυακή μεσιτεία που χρεώνει μηδενικές προμήθειες για συναλλαγές. Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε το αναλογία δαπανών ενός μερίσματος αμοιβαίου κεφαλαίου ή ETF πριν από την επένδυση, καθώς αυτό μπορεί να καθορίσει πόσα πληρώνετε για να κατέχετε το αμοιβαίο κεφάλαιο σε ετήσια βάση.
Κατώτατη γραμμή
Οι μετοχές μερισμάτων και τα ETF μερισμάτων μπορούν να προσφέρουν διαφοροποίηση σε ένα χαρτοφυλάκιο και μπορούν επίσης να δημιουργήσουν εισόδημα για τη συνταξιοδότηση. Η επίγνωση του τρόπου με τον οποίο σκοπεύετε να ξοδέψετε αφού συνταξιοδοτηθείτε και το είδος του εισοδήματος που θα χρειαστείτε, μπορεί να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε ένα σχέδιο για το πώς να ζήσετε από τα μερίσματα μακροπρόθεσμα.
Συμβουλές για προγραμματισμό συνταξιοδότησης
Εάν δεν είστε σίγουροι πώς να ξεκινήσετε με την επένδυση μερισμάτων, μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο για το πώς αυτή η στρατηγική μπορεί να ενταχθεί στο συνολικό οικονομικό σας σχέδιο. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις οικονομικούς συμβούλους που εξυπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να συνεντεύξετε χωρίς κόστος από τους συμβούλους σας για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Ο προγραμματισμός για συνταξιοδότηση μπορεί να είναι συντριπτικός. Μπορείτε να πάρετε μια καλή εκτίμηση για το τι θα λάβετε αφού σταματήσετε να εργάζεστε με ένα αριθμομηχανή συνταξιοδότησης.
Πιστωτική φωτογραφία: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Ο ορθοστάτης Πόσα χρειάζεστε για να ζήσετε από τα μερίσματα; εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html