Δεν είναι ασυνήθιστο να χάσετε την παρακολούθηση ενός παλιού λογαριασμού 401(k) αφού αλλάξετε δουλειά. Είναι εύκολο για τους ανθρώπους να υποθέσουν ότι οι συνεισφορές τους 401(k) συνεχίζονται όταν βρουν μια νέα δουλειά. Η εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών Capitalize εκτίμησε ότι 24.3 εκατομμύρια 401(k) λογαριασμοί εγκαταλείφθηκαν σε εθνικό επίπεδο το 2021. Εάν έχετε χάσει τα ίχνη ενός ορφανού λογαριασμού 401(k), δείτε τι μπορείτε να κάνετε.
A οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να εντοπίσετε ένα ορφανό 401(k) και να δημιουργήσετε ένα οικονομικό σχέδιο για τις συνταξιοδοτικές σας ανάγκες και στόχους.
Τι είναι το 401(k) και πώς λειτουργεί;
Το 401(k) είναι ένα πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη στο οποίο εκτρέπετε τμήματα κάθε πληρωμής σε έναν επενδυτικό λογαριασμό συνταξιοδότησης. Αυτό είναι ένα σχέδιο καθορισμένων εισφορών επειδή οι κάτοχοι λογαριασμού συνεισφέρουν τακτικά ένα καθορισμένο ποσό στον λογαριασμό τους. Αυτό έρχεται σε αντίθεση με τα προγράμματα καθορισμένων παροχών, όπως μια σύνταξη, όπου οι πληρωμές κατά τη συνταξιοδότηση είναι προκαθορισμένες.
Το πόσο θα αφαιρέσετε από το μισθό σας και θα συνεισφέρετε στο 401(k) σας εξαρτάται αποκλειστικά από εσάς. Απλώς ξέρετε ότι για το 2022, το IRS γενικά περιορίζει τις ετήσιες εισφορές στα 20,500 $.
Για να σας βοηθήσουν να αυξήσετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις, πολλοί εργοδότες προσφέρουν 401(k) αντίστοιχες συνεισφορές. Με άλλα λόγια, ο εργοδότης σας θα συνεισφέρει επίσης στον λογαριασμό σας μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσό σε δολάρια ή ποσοστό του ετήσιου μισθού σας. Αυτό ουσιαστικά ισοδυναμεί με δωρεάν χρήματα, επομένως θα πρέπει να καταβάλετε κάθε προσπάθεια για να συνεισφέρετε τουλάχιστον σε αυτό το όριο, εάν ο εργοδότης σας προσφέρει αντιστοίχιση.
Αυτά τα σχέδια είναι διαθέσιμα μόνο μέσω εργοδότη.
Πού να αναζητήσετε παλιούς λογαριασμούς 401(k).
Εάν έχετε χάσει τα ίχνη ενός παλιού λογαριασμού συνταξιοδότησης, μπορείτε να επικοινωνήσετε με τον πρώην εργοδότη σας, εάν εξακολουθεί να λειτουργεί. Ο διαχειριστής του προγράμματος μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να εντοπίσετε έναν λογαριασμό. Αλλά αν δεν είστε σίγουροι για την παρακολούθηση, μπορείτε να αναζητήσετε τον λογαριασμό σας σε αυτές τις πέντε βάσεις δεδομένων:
Εθνικό Μητρώο Αζήτητων Παροχών Αποχώρησης. Δεν θα εγγραφεί εδώ κάθε εταιρεία που προσφέρει 401(k), αλλά πολλές είναι. Θα πρέπει να δώσετε τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισής σας για να ξεκινήσετε την αναζήτησή σας.
Βάση δεδομένων εγκαταλελειμμένου σχεδίου του Υπουργείου Εργασίας. Αυτό είναι ένα πρόγραμμα που βοηθά στον τερματισμό των ατομικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων και βοηθά στη διανομή των παροχών. Εάν πιστεύετε ότι ένας προηγούμενος εργοδότης που δεν δραστηριοποιείται πλέον μπορεί να είχε 401(k), αυτή η βάση δεδομένων θα πρέπει να μπορεί να αντλήσει πληροφορίες σχετικά με αυτό.
FreeERISA. Αυτός είναι ένας ιστότοπος που ειδικεύεται στα δεδομένα παροχών εργαζομένων, όπου μπορείτε να αναζητήσετε καταθέσεις παροχών και συνταξιοδοτικού προγράμματος ανά τοποθεσία. Μπορείτε να εγγραφείτε δωρεάν, αλλά ενδέχεται να χρεωθείτε με χρέωση για πρόσβαση σε ορισμένα έγγραφα.
Η βάση δεδομένων των αζήτητων συντάξεων της US Pension Guaranty Corp. Θα σας ζητηθεί να δώσετε το όνομά σας, τη διεύθυνση, τα στοιχεία επικοινωνίας, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, το όνομα του εργοδότη σας και τις ημερομηνίες που εργαστήκατε για την εταιρεία.
Λείπει το Money.com. Αυτός είναι ένας ιστότοπος που διευθύνεται από πολιτείες και επαρχίες και από την Εθνική Ένωση Διαχειριστών Αζήτητης Περιουσίας (NAUPA). Εάν το 401(k) σας δεν υπάρχει εδώ και πολύ καιρό για κάποιο λόγο, τα χρήματα μπορεί να έχουν εκκαθαριστεί σε αζήτητο ταμείο ιδιοκτησίας μιας πολιτείας ή επαρχίας. Απλώς πληκτρολογήστε το όνομα και το επώνυμό σας, την πόλη και την πολιτεία σας και δείτε τι θα συμβεί. Ακόμα κι αν δεν εμφανίσετε έναν παλιό λογαριασμό 401(k), ενδέχεται να βρείτε χρήματα από άλλη πηγή, όπως μια αξίωση ασφάλισης ή χρήματα που σας οφείλει μια τράπεζα.
Τι να κάνετε με το παλιό σας 401(k) αφού το βρείτε
Εάν μπορείτε να εντοπίσετε ένα ορφανό 401 (k) λογαριασμό, μπορεί να θέλετε να πάρετε τα χρήματα. Ωστόσο, εάν το 401(k) σας εξακολουθεί να κερδίζει χρήματα, μπορείτε επίσης να αποφασίσετε να το αφήσετε εκεί που είναι μέχρι τη συνταξιοδότηση. Αυτό περιλαμβάνει τη διατήρηση του στον πρώην εργοδότη σας, εάν σας επιτρέπεται. Αν το αφήσετε εκεί, τα χρήματά σας θα συνεχίσουν να αυξάνονται και να αναβάλλονται φορολογικά.
Και αν είστε 55 ετών και άνω, μπορείτε να πάρετε αναλήψεις χωρίς ποινή από το 401(k) σας, εάν χρειαστεί, μόλις φύγετε από την εταιρεία. Αυτό θα μπορούσε να είναι χρήσιμο, καθώς δεν θα σας επιτραπεί να κάνετε πρόσθετες συνεισφορές αφού φύγετε από την εταιρεία.
Λάβετε επίσης υπόψη σας ότι εάν έχετε λιγότερα από 5,000 $ στον λογαριασμό σας, το υπόλοιπο θα μπορούσε να αποσταλεί σε εσάς ή να μετακινηθεί σε έναν IRA για λογαριασμό σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει το υπόλοιπό σας προσεκτικά εάν δεν θέλετε να μετακινηθούν τα χρήματά σας.
Υποθέτοντας ότι δεν θέλετε τα χρήματα να παραμείνουν στα χέρια σας παλιό εργοδότη 401(k), πιθανότατα θα θέλατε να το μεταφέρετε στο πρόγραμμα 401(k) του τρέχοντος εργοδότη σας ή να μεταφέρετε τα χρήματα σε έναν IRA. Θα πρέπει να σημειώσετε ότι τυχόν άμεσες αναλήψεις πριν από την ηλικία των 59 1/5 ενδέχεται να αντιμετωπίσουν ποινή 10%. Επιπλέον, θα πρέπει επίσης να πληρώσετε φόρο εισοδήματος για τα χρήματα ανάληψης.
Εάν τα χρήματά σας βρεθούν σε έναν αζήτητο λογαριασμό κεφαλαίων, θα πρέπει ελέγξτε αν πρέπει να πληρώσετε φόρους για αυτό. Μερικές φορές ένας πάροχος θα έχει πληρώσει τους φόρους ενός λογαριασμού προτού μεταφερθεί σε έναν λογαριασμό αζήτητων κεφαλαίων από το κράτος. αν και αυτό δεν συμβαίνει πάντα.
Κατώτατη γραμμή
Πάνω από 24 εκατομμύρια 401(k) λογαριασμοί εγκαταλείφθηκαν σε εθνικό επίπεδο το 2021. Εάν έχετε έναν από αυτούς τους ορφανούς λογαριασμούς, η παρακολούθηση των χρημάτων σας δεν χρειάζεται να είναι τρομακτική. Μπορείτε να ξεκινήσετε παρακολουθώντας τον πρώην εργοδότη σας ή τον διαχειριστή του προγράμματος 401(k). Υπάρχουν επίσης βάσεις δεδομένων συνταξιοδοτικών προγραμμάτων όπου μπορείτε να εντοπίσετε τα χαμένα χρήματα.
Συμβουλές προγραμματισμού συνταξιοδότησης
A οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να ελέγξετε και, εάν χρειάζεται, να μεταφέρετε ένα παλιό 401(k). Η εύρεση ενός οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις ελεγμένους χρηματοοικονομικούς συμβούλους που υπηρετούν την περιοχή σας και μπορείτε να κάνετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.
Δωρεάν μας 401(k) αριθμομηχανή θα σας βοηθήσει να καταλάβετε πόσο θα αξίζει το 401(k) σας στη συνταξιοδότηση.
Φωτογραφία: ©iStock/Kameleon007, ©iStock/ AndreyPopov, ©iStock/Douglas Rissing
Ο ορθοστάτης Πώς να βρείτε παλιούς λογαριασμούς 401(k). εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Ιστολόγιο SmartAsset.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/may-old-401-k-accounts-140014906.html