Αυτό το άρθρο δημοσιεύθηκε αρχικά στις bankrate.com.
Η Federal Reserve αύξησε τα επιτόκια με τον ταχύτερο ρυθμό των τελευταίων 40 ετών το 2022, προκαλώντας εξοικονόμηση πόρων και λογαριασμούς χρηματαγοράς να φτάσει σε επίπεδα που εξοικονομούν δεν έχω δει από το 2008.
Ο Chief Financial Analyst της Bankrate, Greg McBride, CFA, λέει ότι αναμένει ότι τα επιτόκια αποταμίευσης και χρηματαγοράς κορυφαίας απόδοσης θα φτάσουν το 5.5% ετήσια ποσοστιαία απόδοση (APY) στα μέσα του 2023, φτάνοντας τα επίπεδα του 2007. Αναμένει επίσης αυτές οι αποδόσεις να τελειώσουν το έτος σε περίπου 5.25% APY. Και οι δύο κορυφαίες αποδόσεις αφορούν εθνικά διαθέσιμους λογαριασμούς.
Η Fed θα πρέπει να αισθάνεται άνετα να κινηθεί στο περιθώριο εάν ο πληθωρισμός αρχίσει να μειώνεται, όπως έχουμε αρχίσει να βλέπουμε μόλις τον τελευταίο ή δύο μήνες, για ένα χρονικό διάστημα, λέει ο McBride.
«Θέλω να είμαι συγκεκριμένος: δεν λέω ότι ο πληθωρισμός θα φτάσει τον στόχο του 2% μέχρι τα μέσα του έτους και ότι θα περάσουν στο περιθώριο», λέει ο McBride. "Με τιποτα. Απλώς θα αισθάνονται αρκετά άνετα που κινείται προς τη σωστή κατεύθυνση και ότι έχουν εφαρμόσει αρκετές αυξήσεις επιτοκίων για να το διατηρήσουν».
Βασικά πιάτα:
Τα επιτόκια αποταμίευσης και χρηματαγοράς κορυφαίας απόδοσης αναμένεται να κορυφωθούν σε περίπου 5.5% APY στα μέσα του έτους και να τελειώσουν το έτος στο 5.25% APY, σύμφωνα με τον McBride.
Το εθνικό μέσο επιτόκιο για λογαριασμούς ταμιευτηρίου θα είναι 0.29% μέχρι το τέλος του 2023, προβλέπει η McBride, ενώ προβλέπει κατά μέσο όρο 0.34% για λογαριασμούς χρηματαγοράς.
Τα επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου και χρηματαγοράς αυξήθηκαν το 2022
Το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων μειώθηκε σε σχεδόν μηδενικά επίπεδα την Κυριακή, 15 Μαρτίου 2020—κατά τη διάρκεια μιας έκτακτης συνεδρίασης—και παρέμεινε εκεί μέχρι τις 16 Μαρτίου 2022. Δεν χρειάστηκε πολύς χρόνος για ποσοστά αποταμίευσης να ανακτήσει και να αυξήσει τα APY για να ανταγωνιστούν για καταθέσεις.
Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου και χρηματαγοράς σε τράπεζες κορυφαίας απόδοσης εκτινάχθηκαν σε επίπεδα που δεν είχαν δει οι αποταμιευτές για περισσότερο από μια δεκαετία το 2022, κλείνοντας το έτος με 4.16% APY για την αποταμίευση και 4.15% APY για την κορυφαία απόδοση της αγοράς χρήματος.
Ο εθνικός μέσος όρος για λογαριασμούς ταμιευτηρίου έκλεισε το 2022 σε 0.20% APY και 0.25% APY για λογαριασμούς χρηματαγοράς.
Οι υψηλότερες αποδόσεις ήταν μια νίκη για τους αποταμιευτές, αλλά έπρεπε επίσης να αντιμετωπίσουν τον υψηλό πληθωρισμό δεκαετιών. Αυτός ο αυξανόμενος πληθωρισμός ήταν ο κύριος λόγος για τον οποίο η Fed αύξησε τα επιτόκια – χρησιμοποιώντας το εργαλείο αύξησης των επιτοκίων για να προσπαθήσει να δροσίσει την οικονομία.
Τόσο ο λογαριασμός ταμιευτηρίου κορυφαίας απόδοσης όσο και ο λογαριασμός κορυφαίας αγοράς χρήματος ξεκίνησαν το 2022 με 0.55% APY. Η εθνική μέση απόδοση των αποταμιεύσεων ήταν 0.06% APY εκείνη την εποχή, και ο εθνικός μέσος όρος του λογαριασμού της χρηματαγοράς ήταν λίγο υψηλότερος, στο 0.07% APY.
Περιμένετε οι τράπεζες να ανταγωνίζονται σκληρά για τις καταθέσεις σας
Οι διαδικτυακές τράπεζες κορυφαίας απόδοσης ανταγωνίζονται για τα χρήματά σας. Αυτή ήταν η τάση για το μεγαλύτερο μέρος του 2022 και θα πρέπει να συνεχιστεί το 2023. Ενώ οι αποδόσεις των αποταμιεύσεων και της χρηματαγοράς αναμένεται να κορυφωθούν στα μέσα του 2023, δεν πρόκειται να βρείτε APY τόσο ψηλά παντού, λέει ο McBride.
«Ιδιαίτερα για τις διαδικτυακές τράπεζες ή τις μικρότερες κοινοτικές τράπεζες που δεν έχουν τους προϋπολογισμούς μάρκετινγκ των μεγαλύτερων ανταγωνιστών τους, ο μόνος αποτελεσματικός τρόπος για να ενισχύσετε τις καταθέσεις είναι να πληρώσετε ένα καλύτερο επιτόκιο», λέει ο McBride. «Και αυτός είναι ο δρόμος που θα ακολουθήσουν. Και ως αποταμιευτής, αν ακολουθήσεις κι εσύ αυτό το μονοπάτι, κερδίζεις».
Αυτό το περιβάλλον υψηλού πληθωρισμού και αυξανόμενης απόδοσης αποταμίευσης είναι μοναδικό.
«Ακόμα κι αν τα επιτόκια διατηρήθηκαν σταθερά και ο πληθωρισμός μειώθηκε, αυτό είναι μια νίκη για τους αποταμιευτές», λέει ο McBride. «Και έτσι, έχετε τα επιτόκια να ανεβαίνουν και ο πληθωρισμός να πέφτει — αυτό είναι το ιερό δισκοπότηρο. Αυτό θα είναι ένα πολύ θετικό σκηνικό για τους αποταμιευτές, καθώς τα επιτόκια θα συνεχίσουν να αυξάνονται λίγο περισσότερο και ότι θα αρχίσουμε να βλέπουμε τον πληθωρισμό να υποχωρεί».
Επόμενα βήματα για τους αποταμιευτές
Λοιπόν, τι πρέπει να κάνουν οι καταναλωτές με αυτές τις προβλέψεις; Ο McBride λέει ότι μόνο ένας στους τέσσερις Αμερικανούς έχει ένα επαρκής λογαριασμός ταμιευτηρίου έκτακτης ανάγκης.
«Για την πλειονότητα των νοικοκυριών, η εστίασή τους θα πρέπει να είναι στην εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης — ενισχύοντάς την πρώτα. Και νομίζω ότι το περιβάλλον είναι σίγουρα πολύ θετικό».
—Greg McBride, επικεφαλής χρηματοοικονομικός αναλυτής της CFABankrate
Θα είναι το πιο θετικό διαδικτυακές τράπεζες. Επομένως, πρέπει να είστε πρόθυμοι να μετακινήσετε τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας σε έναν, λέει ο McBride.
"Δεν είναι μια απόφαση όλα ή τίποτα", λέει ο McBride. «Δεν μιλάτε για διακοπή ολόκληρης της τραπεζικής σας σχέσης. Μπορείτε απλώς να μετακινήσετε τις αποταμιεύσεις σας και στη συνέχεια να τις συνδέσετε με τον λογαριασμό όψεως που έχετε στο τρέχον χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα. Αλλά πρέπει να είστε πρόθυμοι να μετακινήσετε αυτές τις οικονομίες για να έχετε το υψηλότερο ποσοστό απόδοσης.»
Καθώς τα επιτόκια αυξάνονται, η διαφορά μεταξύ των τραπεζών με κορυφαία απόδοση και των μέσων αποδόσεων θα συνεχίσει να αυξάνεται, λέει ο McBride.
Γι' αυτό είναι σημαντικό να ψωνίζετε και να συγκρίνετε τις τράπεζες βρείτε τον καλύτερο λογαριασμό για εσάς.
Αυτή η ιστορία παρουσιάστηκε αρχικά στο Fortune.com
Περισσότερα από το Fortune:
Η Air India επικρίθηκε για «συστημική αποτυχία» αφού ο απείθαρχος άνδρας επιβάτης που πετούσε business class ούρησε σε μια γυναίκα που ταξίδευε από τη Νέα Υόρκη
Το πραγματικό αμάρτημα της Μέγκαν Μαρκλ που το βρετανικό κοινό δεν μπορεί να συγχωρήσει – και οι Αμερικανοί δεν μπορούν να καταλάβουν
"Απλώς δεν λειτουργεί." Το καλύτερο εστιατόριο στον κόσμο κλείνει καθώς ο ιδιοκτήτης του αποκαλεί το σύγχρονο μοντέλο εκλεκτής εστίασης «μη βιώσιμο»
Ο Μπομπ Ίγκερ απλώς έβαλε το πόδι του κάτω και είπε στους υπαλλήλους της Disney να επιστρέψουν στο γραφείο
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/savings-money-market-account-rates-143900957.html