Ανησυχείτε μήπως σας πλήξουν με τους φόρους κληρονομιάς; Κάνε αυτό

Όταν πεθαίνει ένα αγαπημένο πρόσωπο, υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να ανησυχείτε, από τον προγραμματισμό της κηδείας για να αντιμετωπίσετε τα δικά σας συναισθήματα. Όπως συμβαίνει συχνά όμως, τα χρήματα είναι ένα σημαντικό μέρος του λογισμού της ζωής όταν έχουμε να κάνουμε με ένα πρόσφατα νεκρό μέλος της οικογένειας. Όταν περάσουν, η οικογένειά σας θα πρέπει να ασχοληθεί με τα χρήματα, τα περιουσιακά στοιχεία και τα χρέη τους. Και αν έχουν αρκετά μεγάλη περιουσία, θα πρέπει ενδεχομένως να ανησυχείτε για τους φόρους περιουσίας και κληρονομιάς. Υπάρχουν πράγματα που μπορείτε να κάνετε τώρα, ωστόσο, που θα περιορίσουν το χρηματικό ποσό που θα υπόκεινται τελικά σε αυτούς τους φόρους, έτσι ώστε η οικογένειά σας να μπορεί να χρησιμοποιήσει περισσότερο από τον πλούτο σας για να χτίσει τη ζωή της. Για βοήθεια με τον φόρο ακίνητης περιουσίας ή άλλα θέματα οικονομικού προγραμματισμού, σκεφτείτε συνεργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο.

Κατανόηση των διαφορών μεταξύ φόρων ακίνητης περιουσίας και φόρων κληρονομιάς

Πρώτα πράγματα πρώτα, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τη διαφορά μεταξύ των φόρος περιουσίας και την ΦΟΡΟΣ ΚΛΗΡΟΝΟΜΙΑΣ. Ο φόρος ακίνητης περιουσίας, που μερικές φορές αποκαλείται «φόρος θανάτου», είναι χρήματα που λαμβάνονται από την κυβέρνηση από την περιουσία ενός πρόσφατα αποθανόντος ατόμου προτού μεταφερθούν στην οικογένεια, τους φίλους και άλλους δικαιούχους. Υπάρχει ομοσπονδιακός φόρος ακίνητης περιουσίας, ενώ ορισμένες πολιτείες επιβάλλουν επίσης το δικό τους φόρο ακίνητης περιουσίας.

Ο φόρος κληρονομιάς, εν τω μεταξύ, επιβάλλεται σε χρήματα αφού περάσει σε κληρονόμο. Τα χρήματα μπορούν να υπόκεινται τόσο σε φόρους κληρονομιάς όσο και σε φόρους περιουσίας. Δεν υπάρχει ομοσπονδιακός φόρος κληρονομιάς, αλλά ορισμένες πολιτείες επιβάλλουν φόρους κληρονομιάς.

Οι κανόνες για αυτούς τους φόρους κληρονομιάς διαφέρουν από πολιτεία σε πολιτεία. Μερικές φορές ο φόρος κληρονομιάς ισχύει μόνο με βάση την πολιτεία στην οποία ζει ο κληρονόμος, αν και μπορεί επίσης να έχει σημασία σε ποια πολιτεία ζούσε επίσης το άτομο που πέθανε. Ακόμη και η κατάσταση στην οποία βρίσκεται το ακίνητο, όπως ένα σπίτι για παράδειγμα, που κληρονομήσατε μπορεί να επηρεάσει την κατάσταση.

Υπάρχουν πολλές στρατηγικές για τη μείωση και των δύο τύπων φόρων. Για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τον τρόπο μείωσης των πιθανών φόρων ακίνητης περιουσίας, ελέγξτε έξω αυτό το άρθρο.

Στρατηγικές Αποφυγής Φόρου Κληρονομιάς

Εάν πιστεύετε ότι θα λάβετε κληρονομιά όταν πεθάνει ένα αγαπημένο σας πρόσωπο, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να ελέγξετε τους νόμους τόσο στην πολιτεία στην οποία ζείτε όσο και στην πολιτεία στην οποία κατοικείτε. Εάν κανένας από τους δύο δεν επιβάλλει φόρο κληρονομιάς, είστε ξεκάθαροι. Κάθε φορά που πεθαίνει το αγαπημένο σας πρόσωπο, δεν θα υπάρχει τίποτα για το οποίο να ανησυχείτε. Μπορεί να υπάρχει ένας φόρος ακίνητης περιουσίας για να αντιμετωπίσετε, αλλά δεν θα πληρώσετε τίποτα για τα χρήματα που λάβετε πραγματικά.

Η ιστορία συνεχίζεται

Ωστόσο, εάν πρέπει να λάβετε υπόψη έναν φόρο κληρονομιάς, υπάρχουν ορισμένα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να μειώσετε τη φορολογική σας επιβάρυνση. Λάβετε υπόψη ότι ορισμένα από αυτά τα βήματα θα απαιτήσουν εκ των προτέρων προγραμματισμό και συνεργασία με το άτομο που σας αφήνει την κληρονομιά. Επομένως, εάν πιστεύετε ότι θα λάβετε μια κληρονομιά, σκεφτείτε εκ των προτέρων και μιλήστε με το μέλος της οικογένειάς σας για τον πιο αποτελεσματικό τρόπο μεταφοράς χρημάτων.

Κανονίστε να λάβετε τα χρήματα ως δώρα

Εάν πρόκειται να λάβετε μια κληρονομιά από έναν συγγενή που γερνάει, σκεφτείτε να μιλήσετε μαζί του για να πάρετε μέρος από αυτό ως δώρα πριν πεθάνουν. Επί του παρόντος, το ετήσιο όριο φόρου δώρου είναι 15,000 $, επομένως ένα άτομο μπορεί να δώσει έως και 15,000 $ σε ένα άτομο κάθε χρόνο χωρίς φορολογικές επιπτώσεις.

Ας υποθέσουμε ότι η γιαγιά σας σας είπε ότι θα σας αφήσει 45,000 $ στη διαθήκη της. Αν, αντί να σας θέλει αυτά τα χρήματα, σας έδινε 15,000 $ ετησίως για τρία χρόνια πριν περάσει, τα χρήματα δεν θα υπόκεινται σε φόρο κληρονομιάς. Επιπλέον, θα μπορούσες επενδύστε το σε μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια δεικτών και να καταλήξει με περισσότερα χρήματα μέχρι να πεθάνει. Εάν κάνει το συγγενή σας να αισθάνεται καλύτερα, θα μπορούσατε ακόμη και να υποσχεθείτε ότι δεν θα αγγίξετε τα χρήματα μέχρι να φύγουν.

Χρησιμοποιήστε μια εναλλακτική ημερομηνία αποτίμησης

Δεν είναι όλες οι κληρονομιές μετρητά, καθώς πολλοί άνθρωποι λαμβάνουν περιουσία, συμπεριλαμβανομένων κατοικιών και άλλων ακινήτων. Γενικά, η αξία περιουσίας που χρησιμοποιείται για σκοπούς φόρου κληρονομιάς είναι η ημερομηνία θανάτου. Εάν η περιουσία υπόκειται επίσης στον φόρο ακίνητης περιουσίας, ωστόσο, η χρήση μεταγενέστερης ημερομηνίας - συνήθως έξι μήνες μετά το θάνατο - μπορεί να είναι μια επιλογή. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε χαμηλότερη αξία ιδιοκτησίας και, επομένως, σε μικρότερη φορολογική επιβάρυνση.

Αγοράστε ένα πληρωτέο σε περίπτωση θανάτου (POD) ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής

Εάν ρυθμίσετε ένα πληρωτέα για ασφάλιση ζωής θανάτου πολιτική, οι δικαιούχοι σας δεν θα οφείλουν φόρους για τα χρήματα που λαμβάνουν μετά τον θάνατό σας. Μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτά τα χρήματα για να πληρώσουν οποιουσδήποτε άλλους φόρους κληρονομιάς ή περιουσίας που επιβάλλονται. Και πάλι, αυτό θα απαιτήσει κάποιο δύσκολο προγραμματισμό εκ των προτέρων.

Αλλάξτε την κατοικία σας

Αυτό μπορεί να φαίνεται σαν ένα δραστικό βήμα, αλλά για μερικούς ανθρώπους μπορεί να έχει νόημα. Θυμηθείτε, δεν επιβάλλουν όλα τα κράτη φόρο κληρονομιάς και δεν υπάρχει ομοσπονδιακός φόρος κληρονομιάς. Εάν βρίσκεστε σε ένα μέρος στη ζωή σας όπου μπορείτε να μετακινηθείτε, η δημιουργία καταστήματος σε μια πολιτεία όπου δεν υπάρχει φόρος κληρονομιάς θα μπορούσε να εξοικονομήσει σε εσάς ή τους δικαιούχους σας μια όμορφη δεκάρα.

Κατώτατη γραμμή

Ο φόρος κληρονομιάς επιβάλλεται στα χρήματα μετά τη μεταβίβασή τους σε κληρονόμο. Οι περισσότερες πολιτείες δεν έχουν φόρο κληρονομιάς και δεν υπάρχει ομοσπονδιακός φόρος κληρονομιάς. Τούτου λεχθέντος, ακόμα κι αν ζείτε σε μια πολιτεία όπου υπάρχει φόρος κληρονομιάς, υπάρχουν πολλά βήματα που μπορείτε να κάνετε για να ελαχιστοποιήσετε την κληρονομιά σας που καταλήγει να λαμβάνεται από το κράτος.

Ενώ ο προγραμματισμός της περιουσίας μπορεί να οδηγήσει σε μερικές δύσκολες συζητήσεις, θα αφήσει τελικά την οικογένειά σας σε πολύ καλύτερη θέση αφού περάσετε. Στην πραγματικότητα, ο σχεδιασμός του φόρου κληρονομιάς μπορεί να είναι εξίσου σημαντικός με τη σύνταξη μιας διαθήκης ή τη σύσταση ενός καταπιστεύματος.

Συμβουλές για τον προγραμματισμό ακινήτων

• Εάν εσείς ή ένα αγαπημένο σας πρόσωπο χρειάζεστε βοήθεια για τη μείωση των φορολογικών επιβαρύνσεων περιουσίας ή κληρονομιάς, σκεφτείτε συνεργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο. Η εύρεση ενός ειδικευμένου οικονομικού συμβούλου δεν χρειάζεται να είναι δύσκολη. Το δωρεάν εργαλείο του SmartAsset σας ταιριάζει με έως και τρεις χρηματοοικονομικούς συμβούλους στην περιοχή σας και μπορείτε να πάρετε συνέντευξη από τους συμβούλους σας χωρίς κόστος για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς. Εάν είστε έτοιμοι να βρείτε έναν σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους, Ξεκινήστε τώρα.

• Εάν πηγαίνετε μόνοι σας στον προγραμματισμό ακινήτων και συνταξιοδότησης, είναι καλή ιδέα να προετοιμαστείτε πλήρως. Το SmartAsset σάς καλύπτει με πολλούς δωρεάν διαδικτυακούς πόρους που μπορούν να σας βοηθήσουν να σχεδιάσετε το μέλλον. Για παράδειγμα, ελέγξτε έξω η αριθμομηχανή συνταξιοδότησης μας.

Πηγή φωτογραφίας: ©iStock.com/Αντρίι Ντοντόνοφ