Το επιτόκιο του πιο δημοφιλούς στεγαστικού δανείου της Αμερικής κινήθηκε υψηλότερα αυτήν την εβδομάδα εν μέσω πληθωρισμού ρεκόρ και αυξανόμενων ανησυχιών ότι η οικονομία βρίσκεται στο κατώφλι της ύφεσης.
Ο μέσος συντελεστής σε α 30ετής σταθερή υποθήκη είναι τώρα σχεδόν διπλάσιο από πέρυσι, δείχνει μια νέα έκθεση.
Με το τρέχον επιτόκιο, η μηνιαία πληρωμή στεγαστικού δανείου για ένα σπίτι με μέση τιμή είναι 59% υψηλότερη από ό,τι πριν από ένα χρόνο, σύμφωνα με το Realtor.com.
Το υψηλότερο κόστος δανεισμού, σε συνδυασμό με τις ακόμη επώδυνες τιμές των κατοικιών, δροσίζουν σημαντικά την αγορά.
«Γίνεται όλο και πιο ξεκάθαρο ότι οι αγορές ακινήτων οδεύουν προς διόρθωση», λέει ο George Ratiu, ανώτερος οικονομολόγος με Realtor.com.
Μην χάσετε
Υποθήκες 30ετούς σταθερού επιτοκίου
Το μέσο επιτόκιο για ένα σταθερό στεγαστικό δάνειο διάρκειας 30 ετών είναι 5.54%, από 5.51% την περασμένη εβδομάδα, ο κολοσσός της στεγαστικής χρηματοδότησης Ο Freddie Mac ανέφερε την Πέμπτη. Αυτή τη φορά πέρυσι, το 30ετές επιτόκιο ήταν κατά μέσο όρο 2.78%.
Η αγορά αισθάνεται τη ζέστη καθώς το επιτόκιο αυξήθηκε για δεύτερη συνεχόμενη εβδομάδα. Η ζήτηση στεγαστικών δανείων έχει πέσει στο χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων δύο δεκαετιών και οι πωλήσεις μειώθηκαν για πέμπτο συνεχόμενο μήνα.
Ο ανταγωνισμός πέφτει κατακόρυφα καθώς οι επίδοξοι αγοραστές εγκαταλείπουν τη διαδικασία αγοράς σπιτιού.
Περίπου 60,000 συμφωνίες αγοράς ακυρώθηκαν τον περασμένο μήνα, σύμφωνα με την Redfin κτηματομεσιτική εταιρεία. Αυτό ανέρχεται στο 14.9% των κατοικιών που υπέγραψαν σύμβαση κατά τη διάρκεια του μήνα και σχεδόν ρεκόρ.
«Οι ανησυχίες των καταναλωτών σχετικά με την αύξηση των επιτοκίων, τον πληθωρισμό και μια πιθανή ύφεση εκδηλώνονται με τη μείωση της ζήτησης», λέει ο Sam Khater, επικεφαλής οικονομολόγος του Freddie Mac. «Ως αποτέλεσμα αυτών των παραγόντων, αναμένουμε ότι η ανατίμηση των τιμών των κατοικιών θα μετριαστεί αισθητά».
Η μέση ανατίμηση της τιμής της κατοικίας αναμένεται να ανέλθει στο 4% το επόμενο έτος, από 12.8% φέτος, σύμφωνα με νέα πρόβλεψη από τον Freddie Mac.
Υποθήκες 15ετούς σταθερού επιτοκίου
Το 15ετές στεγαστικό δάνειο με σταθερό επιτόκιο - δημοφιλές στους ιδιοκτήτες ακινήτων που αναχρηματοδοτούν - είναι κατά μέσο όρο 4.75%, από 4.67% την περασμένη εβδομάδα, λέει ο Freddie Mac. Το 15ετές επιτόκιο είναι υπερδιπλάσιο από ό,τι ήταν πέρυσι τη συγκεκριμένη περίοδο που ήταν κατά μέσο όρο 2.12%.
Τα υψηλότερα επιτόκια προκαλούν την εξισορρόπηση της αγοράς κατοικίας σε πολλούς τομείς. Στο Ώστιν, για παράδειγμα, οι αγοραστές ανακτούν διαπραγματευτική δύναμη καθώς οι πωλήσεις τον περασμένο μήνα μειώθηκαν κατά 20% και οι νέες λίστες αυξήθηκαν κατά το ίδιο ποσό.
«Όταν εξετάζουμε τα δεδομένα σε όλη την αγορά κατοικίας του Ώστιν, ενισχύουμε αυτό που βλέπουμε σε εθνική κλίμακα: συνδυασμός μείωσης της ζήτησης από την τεράστια άνοδο των επιτοκίων στεγαστικών δανείων και αυξανόμενες τιμές με αισθητή αύξηση της προσφοράς», λέει ο Ratiu.
«Η αλλαγή σηματοδοτεί ευπρόσδεκτα νέα για περισσότερους αγοραστές που μπορεί να είναι έτοιμοι να αγκαλιάσουν μια πραγματικότητα μετά την πανδημία και να επωφεληθούν από περισσότερο απόθεμα».
Στεγαστικά δάνεια 5 ετών με ρυθμιζόμενο επιτόκιο
Στο 4.31%, το πενταετές στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο — ή πενταετές ARM — είναι στην πραγματικότητα κάτω από την περασμένη εβδομάδα, όταν ήταν κατά μέσο όρο 4.35%. Πέρυσι αυτή την περίοδο, το βραχυπρόθεσμο επιτόκιο ήταν κατά μέσο όρο 2.49%.
Τα επιτόκια των ρυθμιζόμενων στεγαστικών δανείων συνδέονται με το αρχικό επιτόκιο. Τα ARM ξεκινούν με χαμηλότερο κόστος τόκων, αλλά μπορούν να αυξηθούν μόλις λήξει η αρχική περίοδος σταθερού επιτοκίου.
Η μικρή πτώση αυτής της εβδομάδας θα μπορούσε να ωθήσει ορισμένους αγοραστές στα ARM. Όσοι συνάπτουν τώρα ένα πενταετές ARM ελπίζουν ότι θα έχουν την επιλογή να αναχρηματοδοτήσουν σε ένα χαμηλότερο, σταθερού επιτοκίου στεγαστικό δάνειο μέχρι τη λήξη της πενταετούς θητείας τους.
Τι θα μπορούσε να προκαλέσει την αύξηση των επιτοκίων;
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν αυξηθεί σημαντικά τους τελευταίους μήνες, όπως και η Federal Reserve αυξάνοντας το δικό της επιτόκιο δανεισμού στον αγώνα της κατά του πληθωρισμού, αν και οι αναλυτές ανησυχούν ότι αυτές οι αυξήσεις θα μπορούσαν πυροδοτήσει ύφεση.
Την επόμενη εβδομάδα, η κεντρική τράπεζα αναμένεται να αυξήσει το επιτόκιο αναφοράς για τέταρτη φορά φέτος.
Ο Freddie Mac προβλέπει ότι το 30ετές επιτόκιο στεγαστικών δανείων θα είναι κατά μέσο όρο 5% φέτος — δύο ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερο από τον μέσο όρο του περασμένου έτους. Το επόμενο έτος, το ποσοστό αναμένεται να είναι κατά μέσο όρο 5.1%.
«Ενώ η αγορά ψύχεται, δεν σταματάει να καταρρεύσει.» λέει Η Shoshana Godwin, κτηματομεσίτης Redfin στο Σιάτλ. Προτείνει ότι οι αγοραστές που έχουν ακόμα την οικονομική δυνατότητα να αγοράσουν στη σημερινή αγορά το κάνουν ενώ ο ανταγωνισμός μειώνεται.
Πράγματι, η δραστηριότητα των στεγαστικών δανείων, δείκτης της δύναμης ή της αδυναμίας της αγοράς, υποχώρησε για τρίτη συνεχόμενη εβδομάδα και έφτασε στο χαμηλότερο επίπεδο από το 2000.
Οι αιτήσεις για στεγαστικά δάνεια μειώθηκαν κατά 6.3% σε σχέση με μια εβδομάδα νωρίτερα, σύμφωνα με την τελευταία έρευνα της Ένωση στεγαστικών τραπεζιτών.
Τι να διαβάσετε στη συνέχεια
Εγγραφή ώστε το ενημερωτικό μας δελτίο MoneyWise να λαμβάνει μια σταθερή ροή υλοποιήσιμες ιδέες από τις κορυφαίες εταιρείες της Wall Street.
Οι ΗΠΑ απέχουν μόνο λίγες μέρες από μια «απόλυτη έκρηξη» στον πληθωρισμό — ορίστε 3 αντικραδασμικοί τομείς για να βοηθήσετε στην προστασία του χαρτοφυλακίου σας
«Υπάρχει πάντα μια αγορά ταύρων κάπου»: Τα διάσημα λόγια του Jim Cramer υποδηλώνουν ότι μπορείτε να κερδίσετε χρήματα ό,τι κι αν γίνει. Εδώ είναι 2 δυνατοί ουραίοι άνεμοι να εκμεταλλευτείτε το σήμερα
Αυτό το άρθρο παρέχει μόνο πληροφορίες και δεν πρέπει να εκληφθεί ως συμβουλή. Παρέχεται χωρίς καμία εγγύηση οποιουδήποτε είδους.
Πηγή: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-nearly-doubling-since-130000514.html