Με χρηματοδότηση 900 εκατομμυρίων δολαρίων, το Hong Kong Fintech Unicorn WeLab στοιχηματίζει σημαντικά στην Ινδονησία

Καθώς περισσότερες νεοφυείς επιχειρήσεις εξερευνούν τις δυνατότητες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας της Ινδονησίας, ο συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος της WeLab, Simon Loong, πιστεύει ότι η ψηφιακή τραπεζική μπορεί να είναι ένα παιχνίδι κερδοφόρο.

Tεδώ είναι καλές στιγμές «α-χα» και υπάρχουν κακές, σύμφωνα με τον Simon Loong. Η ανάπτυξη μιας εικονικής τράπεζας στο απόγειο της πανδημίας ήταν ένα καλό «α-χα», παρόλο που συνεπαγόταν μια δύσκολη διαδικασία εκμάθησης για την startup του WeLab από το Χονγκ Κονγκ, έναν διαδικτυακό δανειστή σχεδόν μια δεκαετίας.

«Βλέπουμε την ψηφιακή τραπεζική ως το μέλλον των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών», λέει ο Loong, συνιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της WeLab, σε μια συνέντευξη στο περιθώριο του Παγκόσμιο Συνέδριο CEO του Forbes που πραγματοποιήθηκε στη Σιγκαπούρη. Το WeLab κυκλοφόρησε την ομώνυμη τραπεζική του εφαρμογή στο Χονγκ Κονγκ το καλοκαίρι του 2020. Με υπηρεσίες που καλύπτουν προθεσμιακές καταθέσεις και συμβουλές ψηφιακού πλούτου, η τράπεζα έχει ξεπεράσει την αβεβαιότητα Covid-19 για να συγκεντρώσει συνολικά 500,000 χρήστες στο Χονγκ Κονγκ, συμπεριλαμβανομένων των χρηστών για τον δανεισμό του ομίλου πλατφόρμα WeLend.

Η WeLab ιδρύθηκε το 2013 και έχει συγκεντρώσει συνολικά 900 εκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση από γερμανικές τράπεζες Allianz, China Construction Bank, International Finance Corporation, Sequoia Capital και δισεκατομμυριούχο του Χονγκ Κονγκ. Li Ka-shingΟ Όμιλος ΤΟΜ. Το WeLab έγινε μονόκερος – μια startup με αποτίμηση άνω του 1 δισεκατομμυρίου δολαρίων – μετά από ένα γύρο χρηματοδότησης 220 εκατομμυρίων δολαρίων το 2017. η εταιρεία αρνήθηκε να αποκαλύψει την τρέχουσα αποτίμησή της.

Τώρα, η εννιάχρονη εταιρεία fintech σχεδιάζει να φέρει το προϊόν της ψηφιακής τράπεζας στο εξωτερικό, ξεκινώντας από την Ινδονησία. «Ως επιχειρηματίες, πάντα κοιτάμε «πώς το χτίζεις μια φορά και το πουλάς 200 φορές;». Για μένα, πρόκειται για τη δημιουργία εσόδων από την αρχική επένδυση στην WeLab Bank», συνεχίζει ο Loong, 45 ετών, φορώντας περήφανα μια πορτοκαλί και μπλε καρφίτσα με το λογότυπο της εταιρείας του. Είτε βρίσκεται στο Χονγκ Κονγκ είτε στην Τζακάρτα, την πρωτεύουσα της Ινδονησίας, προσθέτει ότι η «θεμελιώδης θέση» πίσω από το προϊόν της ψηφιακής τραπεζικής της startup παραμένει η ίδια - προετοιμάζοντας το για εξαγωγή.

Το WeLab είναι η τελευταία ξένη startup που εισέρχεται στην Ινδονησία, όπου η τραπεζική στο σύνολό της παραμένει εκκολαπτόμενη. Η βρετανική τράπεζα Standard Chartered, σε συνεργασία με την ινδονησιακή εταιρεία ηλεκτρονικού εμπορίου Bukalapak, ξεκίνησε ψηφιακή τράπεζα BukaTabungan τον περασμένο μήνα. Line Bank, η τραπεζική υπηρεσία της εφαρμογής συνομιλίας Line με έδρα την Ιαπωνία – που υποστηρίζεται από τον κορεατικό γίγαντα του διαδικτύου Naver και τον ιαπωνικό τεχνολογικό γίγαντα SoftBank – ξεκίνησε μια εφαρμογή ψηφιακής τραπεζικής στην Ινδονησία τον περασμένο Ιούνιο.

Ως πρώτο βήμα, η WeLab εξαγόρασε την Indonesia Bank Jasa Jakarta (BJJ) μαζί με τον επιχειρηματικό όμιλο με έδρα το Χονγκ Κονγκ Jardine MathesonAstra International στις αρχές Σεπτεμβρίου. Η κίνηση σηματοδοτεί τη δεύτερη κοινοπραξία του fintech του Χονγκ Κονγκ με την Astra, αφού η WeLab απέκτησε το μερίδιο ελέγχου της BJJ για 240 εκατομμύρια δολάρια τον περασμένο Δεκέμβριο και οι δυο τους σχημάτισαν μια κοινοπραξία Astra WeLab Digital Arta (AWDA) το 2018. Η WeLab ξεκίνησε επίσης το Maucash, ένα προϊόν ψηφιακού δανεισμού, στην Ινδονησία εκείνο το έτος.

«Οι επενδύσεις στην BJJ είναι σύμφωνες με τις φιλοδοξίες της Astra στους πυλώνες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να γίνουν κορυφαίοι χρηματοοικονομικοί πάροχοι λιανικής στην Ινδονησία και να υποστηρίξουν την ανάπτυξη του κλάδου των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών καθώς και της οικονομίας της Ινδονησίας», δήλωσε ο Djony Bunarto Tjondro, Πρόεδρος Διευθυντής Astra, σε δήλωση για την εξαγορά.

Η ανάπτυξη ενός κλάδου χρηματοοικονομικών υπηρεσιών είναι ένα τεράστιο εγχείρημα για τη μεγαλύτερη χώρα της Νοτιοανατολικής Ασίας, η οποία υστερεί στην υιοθέτηση χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Μεταξύ του πληθυσμού των 270 εκατομμυρίων της Ινδονησίας, τουλάχιστον το 77% ήταν είτε χωρίς τραπεζικές συναλλαγές είτε χωρίς τραπεζικές συναλλαγές το 2018, σύμφωνα με μια ευρέως αναφερόμενη άρθρο από το Παγκόσμιο Οικονομικό Φόρουμ τον Ιανουάριο. κυβέρνηση της Ινδονησίας στόχοι να επιτύχει 90% οικονομική ένταξη έως το 2024.

«Σε μια αγορά [με πλήρη τραπεζική] όπως το Χονγκ Κονγκ, παρόμοια με τη Σιγκαπούρη, πρέπει να εστιάσετε σε μερικά προϊόντα υψηλού περιθωρίου για να είναι κερδοφόρα μια ψηφιακή τράπεζα. Για εμάς, είναι δανεισμός και πλούτος…δεν έχει νόημα να πουλήσουμε σε κάποιον αυτόν τον τρίτο τραπεζικό λογαριασμό», λέει ο Loong. «Στην Ινδονησία, η στρατηγική μας θα ήταν η οικονομική ένταξη. Είμαστε πραγματικά σε θέση να προσφέρουμε λογαριασμούς σε άτομα που δεν είχαν ποτέ λογαριασμό."

Ο Διευθύνων Σύμβουλος αναφέρει τη νεολαία της χώρας ως παράγοντα για το άνοιγμα της Ινδονησίας στην ψηφιακή τραπεζική. Τα δύο τρίτα του πληθυσμού της χώρας είναι ενήλικες κάτω των 41 ετών, σύμφωνα με κυβερνητικές στατιστικές φέτος. Τα νεότερα δημογραφικά στοιχεία έχουν οδηγήσει σε αύξηση της ζήτησης για ψηφιακά πορτοφόλια, όπως το SeaMoney, το ηλεκτρονικό πορτοφόλι υπό δισεκατομμυριούχο Φόρεστ Λι's Sea group και GoPay, την πλατφόρμα πληρωμών του GoTo της Ινδονησίας. Για τον Loong, αυτά τα πορτοφόλια είναι μόνο εργαλεία «απλά, χαμηλού μεγέθους εισιτηρίων» που αποτελούν ενδιάμεσο κενό για τραπεζικούς λογαριασμούς.

«Ένα ψηφιακό πορτοφόλι, ως προϊόν, δεν πληρώνει τόκους, δεν μπορεί να δανείσει χρήματα – δεν είναι τράπεζα, σωστά;» λέει ο Λουνγκ. «Η νεότερη γενιά θα στραφεί από τα μετρητά, στο παρελθόν, σε ένα ψηφιακό πορτοφόλι, στην ψηφιακή τραπεζική, όπου μπορεί να εκπληρώσει τις πιο ολιστικές και ολοκληρωμένες ανάγκες της».

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΑΠΟ ΦΟΡΕΣΗ Fintech PayMongo Weans στις Φιλιππίνες ψωνίζει εκτός μετρητών απλοποιώντας τις ψηφιακές πληρωμέςBy Catherine Wang

Ωστόσο, το WeLab αντιμετωπίζει έντονο ανταγωνισμό από καταξιωμένους τοπικούς παίκτες. Υποκινούμενοι από χαλαρά ρυθμιστικά μέτρα, οι τοπικές νεοφυείς επιχειρήσεις έχουν ξεκινήσει ψηφιακές τράπεζες στην Ινδονησία τα τελευταία δύο χρόνια. Η Bank Jago που υποστηρίζεται από το GoTo κυκλοφόρησε την πλήρως ψηφιακή τραπεζική της εφαρμογή τον περασμένο Απρίλιο, αφού έγινε η πρώτη αμιγώς ψηφιακή τράπεζα της Ινδονησίας τον περασμένο Φεβρουάριο. Ο Aladin, που υποστηρίζεται από τη SoftBank, κυκλοφόρησε τον περασμένο Μάρτιο μια εφαρμογή για την ψηφιακή τραπεζική της Σαρία, ή την τραπεζική που είναι συμβατή με τον ισλαμικό νόμο.

Ο Loong παραμένει πεπεισμένος ότι το WeLab μπορεί να συμβαδίσει, με σχέδια να κυκλοφορήσει μια εφαρμογή ψηφιακής τράπεζας το επόμενο έτος – το ίδιο χρονικό πλαίσιο με την υπερεφαρμογή Grab της Νοτιοανατολικής Ασίας, η οποία θα κυκλοφορήσει την ψηφιακή τράπεζά της στη Μαλαισία και την Ινδονησία. «Ο τραπεζικός κλάδος, στο σύνολό του, δεν είναι ένας κλάδος που παίρνει όλους τους νικητές… μπορεί να επιτρέψει την ύπαρξη πολλών μεγάλων παικτών», λέει. «Είμαστε πολύ ευχαριστημένοι με την αγορά και πιστεύουμε ότι είμαστε ανταγωνιστικοί επειδή η WeLab Bank στο Χονγκ Κονγκ έχει ήδη κατασκευάσει πολλά προϊόντα».

Η αποδεδειγμένη εμπειρία της WeLab στη διαχείριση μιας ψηφιακής τράπεζας στο Χονγκ Κονγκ, μαζί με τη σουίτα διαδικτυακών προσφορών δανεισμού, θα της έδινε ένα πλεονέκτημα πάνω από τους ανταγωνιστές της, λέει ο Loong. Η αγορά «υποτιμά την πολυπλοκότητα της δημιουργίας μιας ψηφιακής τράπεζας», δεδομένων των υψηλών προσδοκιών από ρυθμιστικές αρχές και πελάτες. «Δεν δανείζεις χρήματα ή κάνεις χρηματιστηριακές συναλλαγές ή συμβουλεύεις τον πλούτο. Είσαι τράπεζα, οι άνθρωποι σου δίνουν τις αποταμιεύσεις της ζωής τους», εξηγεί.

«Η νεότερη γενιά θα στραφεί από τα μετρητά, στο παρελθόν, σε ένα ψηφιακό πορτοφόλι, στην ψηφιακή τραπεζική, όπου μπορεί να εκπληρώσει τις πιο ολιστικές και ολοκληρωμένες ανάγκες της».

Η Νοτιοανατολική Ασία είναι ένα νέο έδαφος για τον Loong, του οποίου η καριέρα έχει χωριστεί μεταξύ του Χονγκ Κονγκ και της ηπειρωτικής Κίνας. Πριν από τη συνίδρυση του WeLab, ο Loong πέρασε 15 χρόνια στα τμήματα λιανικής τραπεζικής της Citibank και της Standard Chartered. Ενώ παρακολουθούσε μεταπτυχιακό στη διαχείριση στο Stanford Graduate School of Business, γνώρισε τη σύζυγό του, Frances Kang. Μαζί, το ζευγάρι θα συνίδρυσε το WeLab μαζί με την Kelly Wong, τη συμμαθήτρια του Loong από την εποχή που ακολουθούσε ένα πτυχίο στο εμπόριο στο Πανεπιστήμιο του Σίδνεϊ στην Αυστραλία.

Η κύρια δραστηριότητα του κολοσσού της fintech βρίσκεται στο Χονγκ Κονγκ και την ηπειρωτική Κίνα, όπου λειτουργεί τις διαδικτυακές πλατφόρμες καταναλωτικού δανεισμού WeLend και WeLab Digital. Τον περασμένο Απρίλιο, το WeLab βρισκόταν σε συνομιλίες πηγαίνετε δημόσια αργότερα το ίδιο έτος σε αποτίμηση έως και 2 δισεκατομμυρίων δολαρίων, αλλά η δημόσια εγγραφή έπεσε. Η startup αρνήθηκε να σχολιάσει τα σχέδια εισαγωγής της, αλλά είπε Forbes Παραμένει πλήρως αφοσιωμένη στη δημιουργία και επέκταση των ψηφιακών τραπεζών της στο Χονγκ Κονγκ και την Ινδονησία, ενώ «εξετάζει στρατηγικές ευκαιρίες».

Η Ινδονησία χρησιμεύει ως εφαλτήριο στη μεγάλη στρατηγική της Loong, επεκτείνοντας την εμβέλεια της startup σε άλλες περιοχές της περιοχής. Το WeLab σχεδιάζει να εισέλθει στην Ταϊλάνδη, τις Φιλιππίνες και το Βιετνάμ, αλλά δεν αποκάλυψε χρονοδιάγραμμα για την κίνηση. Στο μεταξύ, ο Loong λέει ότι η εταιρεία θα συνεχίσει τις δραστηριότητές της τόσο στο Χονγκ Κονγκ όσο και στην ηπειρωτική Κίνα, ενώ θα αντλήσει μαθήματα που μπορούν να εφαρμοστούν στην Ινδονησία και στις μελλοντικές αγορές.

«Η τεχνολογία, η τεχνογνωσία…Ξέρω ότι θα μάθουμε πολλά και θα κάνουμε πολλά λάθη», λέει ο Loong. «Το να κάνεις την Ινδονησία έχει να κάνει με τη δημιουργία μιας ευκαιρίας για εμάς να χρησιμοποιήσουμε το «πώς να είμαστε πιο έξυπνοι την επόμενη φορά». Ας μην ξανακάνουμε λοιπόν τα ίδια λάθη».